《商业银行学》综合测试题一

《商业银行学》综合测试题一一、单项选择题1、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务2、以下不是商业银行经营原则的是（）A.安全性B.流动性C.政策性D.收益性3、商业银行监管资本不包括下列那一项（）A.股本B.经济资本C.债务资本D.留存收益4、银行发行可转换债券的缺陷之一是（）A.银行可以选择根据具体情况设计不同报酬率和不同转换率的可转债B.当普通股市价偏低时，可以通过出售可转换债券增加融资量C.当可转债转换为普通股时，会削弱原有股东对银行的控制力D.可转换债券转化为普通股以后可以减少了银行的债务压力。5、(）是一种对个人和非盈利机构开立的、支付利息的支票账户。它以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户，兼有了传统支票活期存款的支付便利性和储蓄存款的收益性。A.货币市场资金B.自动可转账服务账户C.大额可转让定期存单D.可转让支付凭证6、以下关于同业拆借，说法错误的是（）A.同业拆借指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性资金周转B.商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸，实质上是超额准备金的调剂C.同业拆借的利率一般高于活期存款利率、低于短期贷款利率D.目前中国人民银行规定拆入资金比例应不高于8%，拆出资金比例应不高于4%。7、我国的贷款风险分类主要借鉴以美国为代表的贷款分类方法，即把贷款分为（）类A.三类B.四类C.五类D.六类8、我国商业银行现行的按照贷款余额（）计提的贷款呆帐准备金相当于一般准备金A.1%B.2%C.3%D.4%9、下面哪个中间业务属于表外业务（）A.代理业务B.银行卡业务C.金融衍生业务D.基金业务10、由发卡行给予持卡人一定的信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费、后付款的信用卡是()A.准贷记卡B.贷记卡C.借记卡D.专用卡二、多项选择题1、与一般工商企业相比，商业银行又是一个特殊的企业。其特殊性体现在（）A.商业银行的经营对象具有特殊性B.商业银行责任的特殊性C.商业银行对于社会经济的影响具有特殊性D.商业银行的经营内容具有特殊性E.商业银行的机构设置具有特殊性2、商业银行的职能包括()A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能E.调节经济职能3、常用的商业银行资本概念有（）A.会计资本B.管理资本C.监管资本D.经济资本E.经营资本4、商业银行资本的功能包括（）A.盈利功能B.保护功能C.营业功能D.满足监管需要E.发放贷款5、1988年的《巴塞尔协议》规定的附属资本包括（）A.附属机构的少数权益B.永久性资本溢价C.非公开储备D.可转换债券E.永久性优先股6、商业银行的负债结构主要有（）方面的内容构成。A.存款负债B.借入负债C.对政府债权D.储备资产E.其它负债7、金融债券具有（）特点A.筹资目的多样化B.筹资行为主动化C.筹资的效率高效化D.资金的流动性强E.资金的稳定性高8、商业银行贷款按照银行发放贷款的自主程度划分可以分为（）A.自营贷款B.正常贷款C.委托贷款D.特定贷款E.关注贷款9、客户关系管理的意义有（）A.有助于提高客户满意度。B.有助于商业银行的管理能力的提升C.有助于商业银行对其客户行为进行预测D.有助于降低营销成本E.有助于增加利润10、商业银行开展国际业务的常见类型有（）A.国际结算业务B.外汇买卖资金业务C.国际融资业务D.国际债券业务E.国际投资业务三、判断辨析题1、商业银行在中央银行货币政策指导下，实现调节经济结构的，引导资金的流向，实现产业结构调整的职能叫做金融服务职能。2、按资本所有权的不同，我们可以把商业银行划分为美国式职能银行、英国式全能银行和德国式全能银行。3、《巴塞尔新资本协议》的支柱之一“市场纪律”要求各国监管当局加强监督检查。4、当未来市场利率有上升的趋势时，发行债券时选择浮动利率计息方式；当未来市场利率有下降趋势时，发行债券时选择固定利率计息方式。5、特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。特别准备金与普通和专项准备金不同，不是商业银行经常提取的准备金。四、名词解释1、总分行制2、支付中介3、次级债券4、可转换债券5、转贴现五、简答题1、商业银行的职能是什么？2、1988年的《巴塞尔协议》规定的核心资本和附属资本有哪些？3、“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？为什么？4、简述贷款损失的管理方法。5、电子银行风险管理中的事后评价与持续改进包括哪些内容？六、计算题1、如果银行原有资金2500万元，为扩大存款规模，银行把存款利率从7%提高到7.5%，吸收新资金2500万元，新增资金的5%用于其他开支，新增资金的12%用于非盈利资产，求该存款的边际成本。（提示：银行为吸引新增存款而提高利息，会引起连锁反应成本，原有存款的利息成本也相应提高。）2、S﹠P500指数期货合约的交易单位是每指数点250美元。某投机者5月20日在1250.00点位买入3张6月份到期的指数期货合约，并于5月25日在1275.00点将手中的合约平仓。在不考虑其他因素影响的情况下，请计算该投资者的净收益是？七、论述题1、试述“流动性”原则的含义、必要性以及保持流动性的主要方法。2、试述商业银行表外业务和中间业务的关系？《商业银行学》综合测试题一参考答案一、单项选择题1——5ACBCD6——10DCACB二、多项选择题1、ABCD2、ABCDE3、ACD4、BCD5、CD6、ABE7、ABCDE8、ACD9、ABCDE10、ACD三、判断辨析题1、错金融服务职能是指商业银行利用其提供的信用中介和支付中介服务，凭借自身的优势，如社会联系面广、信用可靠、信息灵通、装备先进，掌握了大量的市场信息和经济信息等，借助电子计算机、互联网等先进技术和手段，为客户提供全方位、多角度的金融经济信息服务。如信息咨询、决策支持、自动转账、保管箱、代发工资、代收水电费和手机费等各种费用的支付、代理买卖有价证券等。商业银行可以通过信用中介活动，调节社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策指导下，实现调节经济结构的，引导资金的流向，实现产业结构调整，这就是商业银行的调节经济的功能。2、错按资本所有权的不同，我们可以把商业银行划分为私人商业银行、合股的商业银行以及国有商业银行三种。私人商业银行是由社会中的专业货币商发展起来的，是属于个体户性质的商业银行。合股商业银行指以股份公司形式组织商业银行，又称股份银行，这种商业银行是现代商业银行的主要形式。国有商业银行是由国家或地方政府出资组建的商业银行，这类商业银行规模较大。3、错市场纪律确实是《巴塞尔新资本协议》的三大支柱之一，但其要求是强调市场约束具有强化资本监管、帮助监管当局提高金融体系安全性的潜在作用，并在使用范围、资本结构、风险披露的评估程序、资本充足率四个方面制定了具体的定性、定量披露内部信息的内容。4、错当未来市场利率有上升的趋势时，发行债券时选择固定利率计息方式；当未来市场利率有下降趋势时，发行债券时选择浮动利率计息方式。5、正确四、名词解释1、总分行制总分行制是一家总行和下设的若干家分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。总分行制的特点是法律允许除银行总部之外，可以在同一地区或不同地区甚至在国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络。2、支付中介支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。3、次级债券次级债券，是指商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列于银行其他负债之后，先于银行股权资本的债券。4、可转换债券可转换债券，是指根据投资人的选择，在一定期限内，依据约定条件可以转换成普通股的债券。5、转贴现转贴现是指中央银行以外的投资人在二级市场上购进票据的行为。商业银行通过转贴现在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通到所需要的资金，而二级市场上的投资人在票据到期前还可进一步转手买卖，继续转贴现。转贴现的期限一律从贴现之日起到票据到期日为止，按实际天数计算。五、简答题1、商业银行的职能是指商业银行作为经营货币这一特殊的商品的金融企业，通过其业务为整个经济社会所承担的功能。它由商业银行的性质所决定，是商业银行性质的具体体现。商业银行作为金融企业，具有的职能有：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能、调节经济的功能。2、1988年的《巴塞尔协议》规定的核心资本和附属资本有：核心资本包括：普通股；永久性资本溢价；未分配利润；附属机构的少数权益；减去：库存股和商誉附属资本包括：非公开储备；资产重估准备；普通货呆账准备金；可转换债券；长期次级债券。3、不对。存款成本不仅与存款的总量有关，还与存款结构、单位成本内固定成本与变动成本的比例、利息成本和营业成本占总成本的比重等都有密切的关系，从而产生四种不同组合。银行要走内涵扩大再生产之路。存款总量并非越大越好，应限制在其贷款可发放程度及吸收存款的成本和管理负担所承受能力的范围内。通过存款成本变化来控制存款量，寻求边际成本曲线和实际收益曲线的交点，以确定最佳的存款量，是目前较科学的存款规模控制模式。4、对于贷款损失的管理，银行一般都通过提取贷款损失准备金来应对贷款损失对银行经营的冲击。商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：一般准备金、专项准备金和特别准备金。一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。专项准备金应该针对每笔贷款，根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价、担保人的支持度等因素，分析风险程度和回收的可能性合理计提。特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。5、事后评价与持续改进是指对电子银行业务风险管理的整体能力和绩效、风险事件的识别及处理流程和结果、应急处置的措施和效果，进行的定期或不定期的事后评价和改进的工作机制和流程。引入和有效发挥事后评价和持续改进机制的作用，可以促进电子银行业务风险管理体系的自我优化和自我完善。六、计算题1、解答：边际成本＝边际成本＝×100%可知，如果银行的新增资产能够获得高于14.8%的收益率，则新增存款是可取的；否则，必须放弃资产的扩张或改变资金的成本结构。2、参考答案净收益=3×250×（1275-1250）=18750七、论述题1、流动性的含义；狭义的流动性是指在保持其资产不受损失的前提下，保证资产能够随时变现，以随时应付客户提现和满足客户贷款的需求。广义上的流动性包含两层意思：（1）负债的流动性，即银行能以较低的成本随时获得所需资金的能力。（2）资产的流动性，即银行的资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力。（2）流动性原则的必要性；第一，由于是以货币为其唯一的经营对象，银行整个经营活动都要通过现金收付进行，为了满足频繁的现金流动，必须保留足够的现金准备；第二，作为银行其对外负债主要是存款，各类存款随时都与可能被提取，不可能事先确定什么时候需要现现金资产，需要多少。正是由于银行的这种不确定性的现金需求，因此银行有流动性的要求；第三，作为的特殊金融企业，能否对存款要求即付，是保持信誉高低的主要标志，也是银行能否继续经营的关键。如果做不到这一点，银行信誉将受到极大损失，并可能由此而引发挤兑风潮，导致银行破产。（3）银行保持流动性的主要方法商业银行流动性体现在资产与负债两方面，保持其适度的流动性也主要依赖于银行资产与负债业务两