商业银行综合柜台业务（第三版）课件汇 董瑞丽 项目1-3 商业银行柜员基本职业能力训练-个人贷款业务处理

商业银行综合柜台业务内容目录

项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行网点突发事件应急处理

项目一银行柜员基本职业能力训练项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5任务一

银行柜员管理制度规范学习活动1银行柜员岗位设置相关内容学习活动2柜员授权管理相关内容学习任务一

银行柜员管理制度规范学习活动1银行柜员岗位设置相关内容学习活动2柜员授权管理相关内容学习活动一活动二银行柜台劳动组织形式的发展历程：活动1：银行柜员岗位设置相关内容学习双人复核制单一柜员制综合柜员制活动一活动二智慧柜台活动1：银行柜员岗位设置相关内容学习活动一活动二银行柜员岗位设置活动1：银行柜员岗位设置相关内容学习普通柜员非临柜柜员临柜柜员主管级柜员主办级柜员柜

员活动一活动二柜员管理基本原则为加强内部控制,防范风险,必须按照“事权划分、事中控制”的原则对银行从业人员进行科学有效的管理，明确责任，相互制约。活动1：银行柜员岗位设置相关内容学习活动一活动二柜员职业操守及道德风险管理1.以银行工作人员身份，违规代客户办理转账、现金、开立账户等业务；2.私自查询、泄露、修改、出售客户信息；3.伪造、变造或私自修改业务协议、业务凭证等；4.未经批准不得在其他经济组织兼职；直接、间接参与或协助客户之间的资金借贷、融资担保等；私自收取中介机构、合作机构返佣；5.涉黄、涉赌、涉毒等行为。活动1：银行柜员岗位设置相关内容学习活动一活动二不相容岗位管理规定活动1：银行柜员岗位设置相关内容学习联行业务复核员联行业务录入员印章使用人单证使用人

事后监督岗业务处理岗

库房管理岗现金收付岗1.银行营业机构柜员禁止性操作行为有哪些。2.银行柜员管理的基本原则是什么。动动脑

1.选择几家银行观察其柜员组织形式，在此基础上进一步了解智慧柜台的功能。2.选择几家银行观察其岗位设置情况。动动手任务一

银行柜员管理制度规范学习活动1银行柜员岗位设置相关内容学习活动2柜员授权管理相关内容学习活动一活动二柜员主要职责柜员要在自己的授权范围内办理业务柜员不得在签到的终端上办理自己的业务柜员不得代表客户办理业务确保本人尾箱中的现金、重要空白凭证、有价单证等账实相符临时离岗必须经会计主管同意，办理交接手续临时离柜要办理签退，并将印章、现金、凭证、柜员卡等入箱上锁一日三碰库按日做好柜员轧账活动2：柜员授权管理相关内容学习活动一活动二授权是指按照会计岗位责任分离、相互制约的原则，根据各种业务种类的重要性和风险程度及金额大小设定相应授权级别，并由主管级柜员或主办级柜员对普通柜员办理该类交易进行实时审核确认的一种内部风险控制方式。活动2：柜员授权管理相关内容学习活动一活动二授权的形式：1.单人处理授权2.换人复核操作3.换人授权操作4.远程集中授权活动2：柜员授权管理相关内容学习活动一活动二远程授权岗岗位职责审核经办柜员录入的信息，及时处理授权，不得积压延误；对业务处理所依据的合规性、完整性和要素录入的准确性负责；发现经办柜员存在操作不规范、违规操作等情况，应拒绝授权；发现重大风险隐患及案件线索，应及时向主管报告。活动2：柜员授权管理相关内容学习2025/2/1320业务种类具体分类普通柜员主管兼柜员主管存现小网点5万元以下业务经办额度以上授权各行自定中型网点8万元以下大型网点10万元以下取现各种网点5万元以下5万元－50万元超过50万元转帐小网点10万元以下10万元－100万元100万元以上中型网点20万元以下20万元－150万元150万元以上大型网点30万元以下30万元－200万元200万元以上柜员业务处理金额操作权限1.什么是授权管理。柜员授权形式有哪些。2.什么是金融工匠精神。动动脑1.选择一家银行办理一笔业务，观察其业务分工与授权的操作过程。2.选择几家银行观察其临柜柜员金额操作权限。动动手

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项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行网点突发事件应急处理

项目一银行柜员基本职业能力训练项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5任务二

银行柜员服务规范练习活动1银行柜员服务礼仪规范学习活动2银行柜员服务语言规范学习任务二

银行柜员服务规范练习活动1银行柜员服务礼仪规范学习活动2银行柜员服务语言规范学习活动一活动二银行柜员仪表要求活动1：银行柜员服务礼仪规范学习工作时应穿统一的行服。着装端庄大方，平整洁净。

男员工穿行服时应配穿衬衣、深色皮鞋、深色袜子和佩带领带，衬衣下摆不得露在西装外。女员工穿行服时应配套，袜子应与行服颜色相称，长袜不应带图案，袜口、衬裙不得外露。服装不得有油渍、汗渍或折皱，袖口、裤口不得翻卷。2025/2/1330活动一活动二银行柜员仪容要求活动1：银行柜员服务礼仪规范学习干净、整洁、素雅、大方不能梳奇异发型，指甲修剪整齐，不能留长指甲、染指甲。男员工发脚侧不过耳，后不过领，不能留胡须，不准剃光头，不准留长发，不准染自然色以外的颜色。女员工淡妆上岗，不浓妆艳抹。长发要盘起或束起，有刘海应保持在眉毛上方。不佩戴夸张饰品，不染自然色以外的颜色。所有员工都应注意个人卫生，保持面部、口腔清洁,身体无汗味、异味。2025/2/1332活动一活动二银行柜员仪态要求活动1：银行柜员服务礼仪规范学习站立时挺胸收腹，不弯腰。男员工站立时双脚自然分开，脚外侧与肩同宽，双手交叉放在背后。女员工站立时，双脚成“V”字或“丁”字，双手自然下垂或虎口交叉右手轻握左手置于腹前。活动一活动二银行柜员仪态要求活动1：银行柜员服务礼仪规范学习与客户坐着面对面交谈时，应挺胸收腹微向前倾，目光平视客户。女员工落座前，先用脚感觉椅子的位置，用手掠平裙子，然后坐下双腿并拢，双手轻轻置于腿上。男员工可直接落座，双腿可略分开，双手自然置于腿上。坐在椅子上，要立腰、挺胸，上体自然挺直。活动一活动二银行柜员仪态要求活动1：银行柜员服务礼仪规范学习行走时身体重心微向前倾，收腹挺胸，目视前方，双臂前后自然摆动。一般情况下应稳步行走，有紧急事情可碎步快行，不可慌张奔跑。1.说说银行对柜员的仪容要求。

2.说说银行对柜员的仪表要求。动动脑1.两个学生一组，相互评价对方的着装、发型、打扮等是否符合银行柜员的职业要求。2.请学生进行模拟演示，评价其站姿、坐姿、走姿等是否符合银行柜员的职业要求。动动手任务二

银行柜员服务规范练习活动1银行柜员服务礼仪规范学习活动2银行柜员服务语言规范学习活动一活动二银行服务用语基本要求亲切、朴实、真诚、准确、简练、文明银行基本服务用语十字要诀您好、请、谢谢、对不起、再见

活动2：银行柜员服务语言规范学习活动一活动二银行柜面常用文明服务用语“请问您办理什么业务?”“请出示您的身份证。”“对不起，您的密码有误，请您重新输入密码。”“请稍候。”“您的款项有误，请您重新点一下好吗？”“对不起，机器出现故障，请您稍候。”“您慢走，欢迎再来！”

活动2：银行柜员服务语言规范学习1.银行柜员使用文明服务用语的基本要求是什么。2.银行柜员的十字文明用语是什么？柜员在提供金融服务过程中应如何灵活运用十字文明用语。动动脑1.周先生到银行办理人民币定活两便储蓄存款业务，这笔业务不仅需要客户填写凭证，而且还需出示身份证等有关证件。请学生模拟银行柜员身份演示办理此笔业务的接待过程。2.沈女士到银行来办理活期储蓄存款业务，银行柜员在办理业务点收现金时，发现其中有一张100元假币。请学生模拟银行柜员演示接待处理过程。动动手

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项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行网点突发事件应急处理

项目一银行柜员基本职业能力训练项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5任务三

银行柜员书写规范练习活动1小写金额书写练习活动2大写金额书写练习活动3大写日期书写练习任务三

银行柜员书写规范练习活动1小写金额书写练习活动2大写金额书写练习活动3大写日期书写练习活动一活动二账表凭证小写金额书写要求数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清；斜度约以六十度为准；高度以账表格的二分之一为准；除7和9上低下半格的四分之一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上；6的竖上伸至上半格的四分之一处；0字不要有缺口；从有效数最高位起，以后各格必须写完。活动1：小写金额数字练习活动一活动二账表凭证上阿拉伯小写金额数字的正确写法活动1：小写金额数字练习活动一活动二划线更正法活动1：小写金额数字练习活动一活动二账表凭证上阿拉伯小写金额数字的正确写法活动1：小写金额数字练习会计凭证账表的小写金额栏没有数位分割线有数位分割线万千百十元角分¥0.088¥0.6060¥2.00200¥17.081708¥630.0663006¥4,020.70402070¥15,006.091500609¥13,000.4013000401.请简述账表凭证上小写金额数字的书写规范要求。2.应怎样用阿拉伯数字来表示小写金额。动动脑1.在账页内抄写10个阿拉伯数字。2.将下列各金额数字分别抄入账页内。动动手任务三

银行柜员书写规范练习活动1小写金额书写练习活动2大写金额书写练习活动3大写日期书写练习活动一活动二大写金额数字书写要求

活动2：大写金额书写练习2、不得用一、二（两）、三、九、十、念、毛、另（或0）填写。不得自造简化字。3、如果金额数字书写中使用繁体字，如陸、億、貳、萬的，也应受理。1、中文大写金额数字应用正楷或行书书写。活动一活动二大写金额数字的标准写法

活动2：大写金额书写练习壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟万亿元角分零整壹贰貳叁肆伍陆陸柒捌玖拾佰仟万萬亿億元圆角分零整正2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。¥

1，409.50人民币壹仟肆佰零玖元伍角2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。2阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可以只写一个“零”字。2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。2阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可以只写一个“零”字。¥7003.16人民币柒仟零叁元壹角陆分2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。2阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可以只写一个“零”字。2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。2阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可以只写一个“零”字。3阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或数字中间连续有几个“0”，万位、元位也是“0”，角位不是“0”时，中文大写金额中可以只写一个“零”字，也可以不写。2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。2阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可以只写一个“零”字。3阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或数字中间连续有几个“0”，万位、元位也是“0”，角位不是“0”时，中文大写金额中可以只写一个“零”字，也可以不写。¥107，000.53人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分或人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分或人民币壹拾万柒仟元伍角叁分或人民币壹拾万零柒仟元零伍角叁分2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。2阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可以只写一个“零”字。3阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或数字中间连续有几个“0”，万位、元位也是“0”，角位不是“0”时，中文大写金额中可以只写一个“零”字，也可以不写。4阿拉伯金额数字角位是“0”，而分位不是“0”时，中文大写金额“元”后面应写“零”字。

2025/2/13

有关“零”的写法

1阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。2阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可以只写一个“零”字。3阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或数字中间连续有几个“0”，万位、元位也是“0”，角位不是“0”时，中文大写金额中可以只写一个“零”字，也可以不写。4阿拉伯金额数字角位是“0”，而分位不是“0”时，中文大写金额“元”后面应写“零”字。

¥

325．04人民币叁佰贰拾伍元零肆分有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。¥

325.00有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。¥

325.00人民币叁佰贰拾伍元整有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。¥

325.40有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。¥

325.40

人民币叁佰贰拾伍元肆角或人民币叁佰贰拾伍元肆角整有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。3

大写金额数字有“分”的,在“分”后面不写“整”字。有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。3

大写金额数字有“分”的,在“分”后面不写“整”字。¥

325.04有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。3

大写金额数字有“分”的,在“分”后面不写“整”字。¥

325.04人民币叁佰贰拾伍元零肆分有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。3

大写金额数字有“分”的,在“分”后面不写“整”字。4阿拉伯金额数字最高位是“1”的，汉字大写金额加写“壹”字。有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。3

大写金额数字有“分”的,在“分”后面不写“整”字。4阿拉伯金额数字最高位是“1”的，汉字大写金额加写“壹”字。¥

125,660.00有关“整”字的用法1

中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”字。2

中文大写金额数字到“角”为止的,在“角”之后可以不写“整”字。3

大写金额数字有“分”的,在“分”后面不写“整”字。4阿拉伯金额数字最高位是“1”的，汉字大写金额加写“壹”字。¥

125,660.00人民币壹拾贰万伍仟陆佰陆拾元整下列现金支票的大小写金额，哪张的书写是正确的。动动脑1.请审核下列的大小写金额是否一致,有无书写错误。（1）¥3,608.09人民币叁仟陆佰零捌元零角玖分（2）¥2750.14人民币贰千柒佰伍拾元壹角肆分（3）¥18.00人民币拾捌元整（4）¥71,200.60人民币染万壹仟贰佰元陆角（5）¥650,173.28人民币陆拾伍万壹佰柒拾叁元贰角捌分（6）¥8,359.37人民币捌仟叁佰玖拾伍元叁角柒分动动手2.请将下列小写金额数字写成中文大写金额数字。动动手任务三

银行柜员书写规范练习活动1小写金额书写练习活动2大写金额书写练习活动3大写日期书写练习2025/2/13票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写活动3：大写日期书写练习2025/2/1311月、2月前加“零”，如1月，写作“零壹月”。211月、12月前加“壹”，如11月，写作“壹拾壹月”。310月前加“零壹”，写作“零壹拾月”。活动3：大写日期书写练习有关“月”的写法

2025/2/13211日至19日前加“壹”，如11日，写作“壹拾壹日”。11日至10日、20日、30日前加“零”，如30日，写作“零叁拾日”

活动3：大写日期书写练习有关“日”的写法

1.票据出票日期月的规范写法是什么。2.票据出票日期日的规范写法是什么。动动脑1.请写出下列日期的中文大写写法。（1）2024年12月30日（2）2024年10月8日（3）2025年2月20日（4）2024年11月20日（5）2025年1月28日（6）2025年3月15日动动手动动手2.指出下列日期大写中的错误并改正。（1）2024年11月30日贰零贰叁年拾壹月叁拾日（2）2024年10月6日贰零贰叁年拾月零陆日（3）2024年8月11日贰零贰叁年零捌月拾壹日（4）2024年12月10日贰零贰叁年拾贰月壹拾日（5）2025年1月6日贰零贰肆年零壹月陆日（6）2024年7月25日貮零貮叁年染月贰拾五日3．请在下面的模拟银行银行汇票上为2025年2月18日签发的银行汇票填写大写出票日期。动动手91

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项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行网点突发事件应急处理

项目一银行柜员基本职业能力训练项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5任务四

重要单证、印章管理规范练习基础知识活动1重要单证领用活动2重要单证出售活动3重要单证使用（作废）活动4重要单证上缴活动5印章领用活动6柜员交接任务四

重要单证、印章管理规范练习基础知识活动1重要单证领用活动2重要单证出售活动3重要单证使用（作废）活动4重要单证上缴活动5印章领用活动6柜员交接重要单证

有价单证

重要空白凭证

基础知识活动一活动二

基础知识重要单证的使用和管理规定：1.各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进出库和领用制度，坚持章证分管的原则。2.柜员领用重要单证时，必须逐本（份）进行清点，不能只点大数，防止印刷重号、跳号、漏号。3.柜员每班使用重要单证时，必须顺号使用，不得跳号使用。活动一活动二

基础知识重要单证的使用和管理规定：4.各种重要单证应纳入表外核算，有价单证以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假定价格入账。5.每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员必须核点各类重要单证，做到账实、账表相符。银行业务印章

专用业务印章

普通业务印章

基础知识2025/2/13102活动一活动二

基础知识业务印章的使用和管理规定：1.各种专用印章要有专人保管用印。2.营业时做到“人在章在，人走章锁，严禁托人代管”。3.营业终了，印章必须进行认真清点，核对相符后，入箱上锁，随同现金入库保管。4.印章保管人员遇公差或因事请假，应办理交接及登记手续。活动一活动二

基础知识业务印章的使用和管理规定：5.严格各种专用印章的使用范围，个人之间不得私自授受专用印章，因个人之间授受专用印章出了问题，原保管人员要承担连带责任。6.印章的加盖应清晰到位，严禁在重要单证上预盖印章。活动一活动二

基础知识业务印章的使用范围：业务清讫章：适用于已处理的现金收付款凭证、转账凭证及回单。结算专用章：适用于发出结算凭证如托收凭证等。汇票专用章：适用于银行汇票的签发、银行承兑汇票的承兑。本票专用章：适用于银行本票的签发。借款专用章：适用于（贷款）合同及相关凭证。活动一活动二

基础知识业务印章的使用范围：业务受理章：适用于受理客户提交而尚未进行账务处理的各种凭证的回执。票据交换专用章：适用于提出同城票据交换的各类凭证。业务公章：适用于对外签发的重要单证和协议等。储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。任务四

重要单证、印章管理规范练习基础知识活动1重要单证领用活动2重要单证出售活动3重要单证使用（作废）活动4重要单证上缴活动5印章领用活动6柜员交接

2025年3月8日模拟银行金苑支行柜员周虹向凭证管理员李丽领用20本存折、30份储蓄存单。

业务背景：活动1：重要单证领用柜员申请凭证入箱柜员清点管理员出库活动1：重要单证领用柜员申请凭证入箱柜员清点管理员出库填写“重要空白凭证出/入库单”填写所要领用的凭证名称、数量加盖本人私章；经主管签章同意向重要空白凭证保管人员申请领用111202538

存折储蓄存单份份2030方斌周虹

2000A柜

3000活动1：重要单证领用柜员申请凭证入箱柜员清点管理员出库审核登记重要空白凭证登记簿办理凭证出库记账，打印交易流水各种重要单证应纳入表外核算，有价单证以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假定价格入账113202538

存折储蓄存单份份2030方斌周虹A柜32150013215020

41570064157035李丽

2000

3000活动1：重要单证领用柜员申请凭证入箱柜员清点管理员出库领用柜员逐份清点凭证，每开启一捆（本）重要单证时，必须逐本（份）进行清点，不能只点大数，防止印刷重号、跳号、漏号活动1：重要单证领用柜员申请凭证入箱柜员清点管理员出库凭证入箱保管填制表外收入凭证、记账，出入库单作表外收入凭证的附件，登记柜员重要空白凭证登记簿202538重要空白凭证

存折领入3215001-3215020

储蓄存单领入4157005-4157035¥5000周虹

合计

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2025.3.8

2000

3000

存折

2025

3215001

3215020领入3214928

3214935

8.00

20.00

5.0025.00周虹周虹承上页

13.00周虹

38

37

37签发3214928

3214940

13.001.柜员应如何保管使用重要单证。2.柜员领用重要单证时应如何清点。动动脑柜员向重要空白凭证保管人领入25份现金支票（8960976—8961000）50份转账支票（6542976—6543025）25份银行汇票（21900376—21900400）5份储蓄存折（6215001—6215005）8份储蓄存单（55463001—55463008）

要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。动动手任务四

重要单证、印章管理规范练习基础知识活动1重要单证领用活动2重要单证出售活动3重要单证使用（作废）活动4重要单证上缴活动5印章领用活动6柜员交接

2025年3月8日开户单位大顺股份公司来模拟银行金苑支行购买1本转账支票。

业务背景：活动2：重要单证出售业务受理调配凭证交付凭证凭证审核收费记账后续处理活动2：重要单证出售业务受理调配凭证交付凭证凭证审核收费记账后续处理受理客户提交的重要空白凭证请购单124202538大顺股份公司000120101000409

转账支票明周印国

财份大务公顺章司股

√活动2：重要单证出售业务受理调配凭证交付凭证凭证审核收费记账后续处理核对请领单的签章与预留银行签章，核查请购人的身份证件活动2：重要单证出售业务受理调配凭证交付凭证凭证审核收费记账后续处理柜员按照客户需要的凭证种类、数量，调配凭证，将凭证号码写在请购单上127202538大顺股份公司000120101000409

转账支票明周印国

财份大务公顺章司股

√

9865051-9865075活动2：重要单证出售业务受理调配凭证交付凭证凭证审核收费记账后续处理按照银行收费标准，向客户收取工本费、手续费、邮电费等相关费用129银行主要业务凭证收费标准1.00130202538大顺股份公司000120101000409

转账支票明周印国

财份大务公顺章司股

√

9865051-98650752500人民币贰拾伍元整

2500

¥2500131202538大顺股份公司000120101000409

转账支票明周印国

财份大务公顺章司股

√

9865051-98650752500人民币贰拾伍元整

2500

¥2500

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2025.3.8周虹活动2：重要单证出售业务受理调配凭证交付凭证凭证审核收费记账后续处理请购单回单联加盖“业务清讫章”，连同调配好的重要空白凭证，一并交给客户活动2：重要单证出售业务受理调配凭证交付凭证凭证审核收费记账后续处理请购单第二、三联作凭证收费业务的借、贷方凭证，填制重要空白凭证登记簿134重要空白凭证202538转账支票出售9865051-9865075

2500

周虹

合计

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2025.03.08

¥2500

135

转账支票

2025

9864901

9865050

98648019864900周虹周虹

9865051986507525.00125.00周虹周虹36承上页400.00

98648019865200

大顺股份公司

青苹果科技公司

新华书店36出售37出售38出售150.00150.00100.00300.001.柜员出售重要空白凭证时需核对哪些事项。2.柜员出售重要空白凭证后需做哪些后继处理工作。动动脑柜员出售华力信息科技有限公司（账号：320101032186000199）以下票据：1本现金支票（8960976—8961000），收取10元工本费、15元手续费；2本转账支票（6542976—6543025），收取20元工本费、50元手续费。要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。动动手任务四

重要单证、印章管理规范练习基础知识活动1重要单证领用活动2重要单证出售活动3重要单证使用（作废）活动4重要单证上缴活动5印章领用活动6柜员交接

2025年3月18日柜员周虹在签发储蓄存单时将客户姓名填错，发现后将该存单作废处理，重新签发了一份新存单。

业务背景：活动3：重要单证使用（作废）凭证签发后续处理记账销号审核签章活动3：重要单证使用（作废）凭证签发后续处理记账销号审核签章必须按顺序号（从小到大）使用，不得跳号。根据银行各项业务的具体要求按照凭证与票据的填写要求正确填写相关凭证要素内容活动3：重要单证使用（作废）凭证签发后续处理记账销号审核签章填写的凭证审核无误后，加盖相关业务印章对于填制错误、印刷有瑕疵的重要空白凭证，以及因其他原因导致不能再使用的重要空白凭证，应作废。作废时应剪角，在凭证正面显著位置加盖“作废”戳记2025/2/13143整存整取孙虹亚00100000000603人民币叁万元整

¥30000.00

2025.3.18壹年1.52025.3.182025.3.18450.00通兑自动转存

凭密01005

作废活动3：重要单证使用（作废）凭证签发后续处理记账销号审核签章填制表外付出凭证，登记表外账务;销记柜员重要空白凭证登记簿145重要空白凭证

20253

18

储蓄存单

100

周虹

作废

4156850

合计

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2025.03.18

储蓄存单签发

4157006-4157007

200

¥300

2025/2/13146

储蓄存单

2025

317

3174156848415684930.001.0031.00周虹318

30.00签发

41570064157035

2.00

周虹作废41568504156850

1.00周虹领入318承前页

3.00

周虹41568484156850318签发41570064157007

2.00

28.00周虹活动3：重要单证使用（作废）凭证签发后续处理记账销号审核签章相关记账凭证按要求整理后作当日传票装订保管作废凭证须附当日传票后作附件1.柜员业务处理中应如何签发重要空白凭证。2.重要空白凭证签发错了应如何作废处理。动动脑1.柜员签发3份储蓄存折（6215001—6215003）2份储蓄存单（55463001和55463003）5份银行汇票（21900376—21900380）2.柜员作废1份储蓄存单（55463002）

要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。动动手任务四

重要单证、印章管理规范练习基础知识活动1重要单证领用活动2重要单证出售活动3重要单证使用（作废）活动4重要单证上缴活动5印章领用活动6柜员交接

2025年3月25日柜员周虹向凭证管理员李丽上缴3本储蓄存折、5份储蓄存单。

业务背景：活动4：重要单证上缴上缴申请登记入库清点收妥记账出箱活动4：重要单证上缴上缴申请登记入库清点收妥记账出箱柜员因业务需要不再使用重要空白凭证时，应及时上交给本行凭证管理员。使用“柜员上缴凭证”交易，选择凭证种类，输入起止号码及凭证份数，“对方柜员号”输入凭证管理员的柜员号2025/2/1320253

25

存折储蓄存单份份

32150183215020

415703141570353

5周虹

300A柜

500李丽方斌活动4：重要单证上缴上缴申请登记入库清点收妥记账出箱填制表外付出凭证，记账登记重要空白凭证登记簿，柜员填制“重要空白凭证出/入库单”，连同需上交的凭证一并交凭证管理员签收2025/2/13156重要空白凭证

2025325

存折周虹

储蓄存单上缴3215018-3215020上缴4157031-4157035

300

合计

业务清讫（01）

模拟银行金苑支行

2025.03.25

500

¥800

存折

2025

317签发

3215001

3215020领入

32149283214935

8.00

20.00

5.0025.00周虹周虹317承前页13.00周虹318318

签发21.00

签发

签发

签发

上缴

32150133215017

321501832150205.00

321493632149394.001.00周虹

319320321

324325

签发

32150013215005

32149403214940

321500632150125.00

7.00

3.0020.00

15.00

8.003.00-0-周虹周虹周虹周虹周虹32149283214940活动4：重要单证上缴上缴申请登记入库清点收妥记账出箱凭证管理员、主管或其指定其他人员一同办理实物清点、入库工作;共同在“重要空白凭证出/入库单”上签章活动4：重要单证上缴上缴申请登记入库清点收妥记账出箱凭证管理员编制表外收入传票记账;登记重要空白凭证登记簿;“重要空白凭证出/入库单”经凭证管理员签收后，作表外付出凭证的附件1.说说柜员上缴重要单证的主要操作过程。2.已兑付和注销作废的有价单证应该如何处理。动动脑模拟银行金苑支行柜员上缴：1.柜员上缴2份储蓄存折（6215004—6215005）2.柜员上缴20份银行汇票（21900381—21900400）3.柜员上缴5份储蓄存单（55463004-55463008）

要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理，包括凭证审核、业务数据录入、凭证盖章与凭证处理。动动手任务四

重要单证、印章管理规范练习基础知识活动1重要单证领用活动2重要单证出售活动3重要单证使用（作废）活动4重要单证上缴活动5印章领用活动6柜员交接

2025年4月5日柜员周虹领用本票专用章。

业务背景：活动5：印章领用预留印模审批签章签名盖章启用日期注明2545

25451.柜员应如何保管使用业务印章。动动脑模拟银行金苑支行柜员登记业务印章登记簿。登记内容如下：1.柜员领用业务清讫章、储蓄专用章各一枚。2.柜员领用业务公章一枚。要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理。动动手任务四

重要单证、印章管理规范练习基础知识活动1重要单证领用活动2重要单证出售活动3重要单证使用（作废）活动4重要单证上缴活动5印章领用活动6柜员交接

2025年4月10日柜员王林因事短期离岗，和另一柜员刘莉办理交接手续。

业务背景：活动6：柜员交接清点签章监交登记活动6：柜员交接清点签章监交登记交接时，双方应对有关账、款、实物等进行认真核对，逐份清点，仔细确认交接物品的名称、数量、号码活动6：柜员交接清点签章监交登记登记“柜员交接登记簿”，在“柜员交接登记簿”详细列明交接的凭证、账、印章、重要机具以及应交接的其他物件等2025/2/13173王林刘莉方斌

2025.4.10

3215006～3215020

4157013～4157035

6735219～6735250

7453173～745320015233228√√√√√√√¥75018.86

$3122.57活动6：柜员交接清点签章监交登记主办会计负责监交活动6：柜员交接清点签章监交登记交接双方及监交人应在“柜员交接登记簿”及有关书面资料上签章证明

1.柜员在什么情况下必须办理交接手续。2.说说柜员应如何办理交接手续。动动脑模拟银行金苑支行柜员因事短期离岗，和另一柜员乙办理交接手续。交接内容有：1.现金：¥32,050.60。2.凭证：25份转账支票（6542976—6543000）、2本储蓄存折（6215004—6215005）、5份储蓄存单（55463004—55463008）、12份全国银行汇票（21900389—21900400）.3.印章：业务清讫章、受理凭证专用章、储蓄专用章。要求以银行柜员的身份进行相应业务的处理。动动手

商业银行综合柜台业务内容目录

项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行网点突发事件应急处理

项目一银行柜员基本职业能力训练项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5项目一

商业银行柜员基本职业能力训练任务一银行柜员管理制度规范学习1任务二银行柜员服务规范练习231任务三银行柜员书写规范练习3任务四重要单证、印章管理规范练习4任务五柜面日初与日终处理5任务五

柜面日初与日终处理基础知识活动1柜面日初操作处理活动2柜面日终操作处理任务五

柜面日初与日终处理基础知识活动1柜面日初操作处理活动2柜面日终操作处理活动一活动二

基础知识柜面日初操作处理主要包括柜员签到与柜员钱箱领用与物品准备等项工作内容，主要是做好柜员营业前的各项准备工作，便于准时对外办理各种业务。活动一活动二

基础知识柜面日终操作处理是在一天营业结束后，银行临柜柜员进行轧账、账实核对、上缴钱箱等项工作，以确保当天业务处理的准确性，保证资金安全，为第二天的营业作铺垫。任务五

柜面日初与日终处理基础知识活动1柜面日初操作处理活动2柜面日终操作处理

2025年3月12日模拟银行金苑支行柜员周虹到班后，做柜面日初准备工作。

业务背景：活动1：柜面日初操作处理机构签到接收库箱核对钱箱柜员签到钱箱领入物品准备活动1：柜面日初操作处理机构签到接收库箱核对钱箱柜员签到钱箱领入物品准备每日营业开始前，须由主管或指定的主办级柜员代表本机构登录柜面业务处理系统，办理机构签到。机构签到后，各柜组办理柜组签到活动1：柜面日初操作处理机构签到接收库箱核对钱箱柜员签到钱箱领入物品准备机构、柜组签到后，柜员通过柜面业务处理系统用柜员签到交易输入指纹/权限卡进行签到活动1：柜面日初操作处理机构签到接收库箱核对钱箱柜员签到钱箱领入物品准备营业网点应按照与代理行及押运公司签订的协议，办理现金库箱的接库工作，实行双人接库，认真核验对方身份，检查库箱完好无损，及时办理交接，确保库箱交接安全现金营运中心模拟银行金苑支行2025312款箱3只周虹王飞孙晓金苗模拟银行金苑支行储蓄专用章

（01)07:300006现金营运中心2025.03.12

业务公章

（01）活动1：柜面日初操作处理机构签到接收库箱核对钱箱柜员签到钱箱领入物品准备网点管库员与指定人员双人清点钱箱，清点无误后，使用钱箱领入交易领入网点库箱。管库员向柜员发放其柜员尾箱，双方在监控范围内进行实物交接，对应柜员领入其尾箱后使用钱箱领入交易办理电子钱箱领用地区号：1001网点号：0001柜员号：002日期：2025年3月12日08:10:42电子钱箱发放网点库管员也可称“99999”柜员，负责网点的库箱管理；同时他也是一名营业柜员，钱箱发放完毕后剩余的封包归其使用。输入框切换=Tab业务提交=Enter放弃操作=Esc网络状态=联机提示信息：

钱箱号柜员号10001地区号：1001网点号：0001柜员号：001日期：2025年3月12日08:11:25领钱箱本任务活动中的操作示范均以0001号柜员领取1号钱箱为例。输入框切换=Tab业务提交=Enter放弃操作=Esc网络状态=联机提示信息：钱箱号：1钱箱号：确认退出活动1：柜面日初操作处理机构签到接收库箱核对钱箱柜员签到钱箱领入物品准备柜员领入尾箱后，应清点尾箱现金实物，使用相关交易查询电子钱箱，对其中的金额、券别张数明细进行核对，确保电子钱箱与柜员尾箱的券别张数和余额保持一致活动1：柜面日初操作处理机构签到接收库箱核对钱箱柜员签到钱箱领入物品准备每日做好现金、重要空白凭证、印章等重要物品和工作机具的核对定位，准备对外营业

1.柜员在柜面日初操作处理中应如何接收库箱。2.柜员在柜面日初操作处理中应如何清点钱箱。动动脑1.机构签到，柜员签到，接收库箱；2.钱箱领入，核对钱箱，钱箱领现。要求以银行柜员的身份完成以上日初操作处理。动动手任务五

柜面日初与日终处理基础知识活动1柜面日初操作处理活动2柜面日终操作处理

2025年3月12日模拟银行金苑支行柜员周虹在营业结束后，做柜面日终处理。

业务背景：活动2：柜面日终操作处理账实核对轧账签退库箱送库上缴钱箱凭证整理安全检查活动2：柜面日终操作处理账实核对轧账签退库箱送库上缴钱箱凭证整理安全检查轧计当日现金收付金额，使用相关交易核对电子钱箱中各币种的现金余额和券别明细。清点保管的重要空白凭证，将实物与系统记录的库存量进行核对，确保重要空白凭证账、实、簿核对一致活动2：柜面日终操作处理账实核对轧账签退库箱送库上缴钱箱凭证整理安全检查检查是否超过尾箱库存限额，将超额部分全部上缴至网点库箱。换人复点钱箱，复点后柜员当复点人员面立即加锁交管库员入库保管，并上缴电子钱箱。网点管库员收齐全部柜员尾箱后，与指定人员双人清点钱箱，清点无误后上缴网点库箱活动2：柜面日终操作处理账实核对轧账签退库箱送库上缴钱箱凭证整理安全检查柜员使用轧账交易进行轧账，打印柜员轧账表，加盖个人名章。轧平账务后使用签退交易进行签退活动2：柜面日终操作处理账实核对轧账签退库箱送库上缴钱箱凭证整理安全检查网点指定人员负责收集、整理本机构凭证资料，凭证资料按规定顺序排列整理后，使用专用的封包袋进行封包活动2：柜面日终操作处理账实核对轧账签退库箱送库上缴钱箱凭证整理安全检查营业网点应按照与代理行及押运公司签订的协议，办理现金库箱的款项交接工作，实行双人送库，认真核验对方身份，检查库箱完好无损，及时办理交接，确保库箱交接安全一致2025312现金营运中心模拟银行金苑支行款箱3只打印时间:18:30:35周虹王飞孙晓金雨0008模拟银行金苑支行储蓄专用章

（01)现金营运中心2025.03.12

业务公章

（01）活动2：柜面日终操作处理账实核对轧账签退库箱送库上缴钱箱凭证整理安全检查检查各类设施设备，确保完好无损；离开营业场所，关闭各类需关闭的电子设备，保证现金二道门锁好，做好营业场所布控

1.柜员在日终操作处理中应如何进行账实核对。2.日终处理中应如何办理送库。动动脑1.账实核对，上缴钱箱，轧账签退；2.机构轧账，凭证整理，款箱送库。要求以银行柜员的身份完成以上日终操作处理。动动手

商业银行综合柜台业务内容目录

项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行网点突发事件应急处理

项目一银行柜员基本职业能力训练项目二

个人存款业务处理任务一活期储蓄存款业务处理1任务二定期储蓄存款业务处理231任务三定活两便储蓄存款业务处理3任务四个人通知存款业务处理4任务五特殊业务处理5项目二

个人存款业务处理任务一活期储蓄存款业务处理1任务二定期储蓄存款业务处理231任务三定活两便储蓄存款业务处理3任务四个人通知存款业务处理4任务五特殊业务处理5任务一

活期储蓄存款业务处理基础知识活动1活期储蓄存款开户活动2活期储蓄存款支取活动3活期储蓄存款续存活动4活期储蓄存款销户活动5活期储蓄存款利息计算任务一

活期储蓄存款业务处理基础知识活动1活期储蓄存款开户活动2活期储蓄存款支取活动3活期储蓄存款续存活动4活期储蓄存款销户活动5活期储蓄存款利息计算活动一活动二

基础知识个人存款业务包括：

活期存款定期存款

定活两便存款通知存款等定期存款又分为:

整存整取定期存款零存整取定期存款

存本取息存款整存零取存款

大额存单结构性存款活动一活动二

基础知识储蓄政策：保护和鼓励储蓄原则：存款自愿取款自由存款有息为客户保密活动一活动二

基础知识个人存款实名制：从2000年4月1日开始，实行个人存款账户实名制。个人存款账户实名制是指要求存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时出示个人有效身份证件，使用身份证件上的姓名（代理开户的应同时出示代理人有效身份证件）。活动一活动二

基础知识实名制有效证件：1.在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以适用居民身份证或户口簿。2.香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。3.台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。4.定居国外的中国公民为中国护照。5.外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。6.法律、行政法规规定的其他身份证明文件。活动一活动二

基础知识实名制辅助有效身份证件：1.在1.中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。2.香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。3.台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。4.定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。5.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。6.完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。活动一活动二

基础知识银行账户三类管理Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类户与Ⅰ类户最大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。银行对Ⅱ类账户设置10000元人民币的单日支付限额；Ⅲ类户与Ⅱ类户最大区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。银行对Ⅲ类账户设置2000元账户资金限额，剩余资金原路返回同名Ⅰ类户；活动一活动二

基础知识银行账户三类管理首次开户必须在线下进行柜台面签，有了线下开立的Ⅰ类户账户（有实卡）后，经由该账户交叉验证便可线上远程开户Ⅱ类和Ⅲ类账户（无实卡）。活动一活动二

基础知识客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存各银行业金融机构和支付机构要切实履行客户身份识别义务，核对相关自然人的居民身份证，可通过联网核查系统核查相关个人姓名、公民身份号码、照片信息，验证客户出示的居民身份证件的真实性；杜绝假名、冒名开户，严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。活动一活动二

智慧柜台智慧柜台（又名超级柜台、ITM机）通过客户自助办理、理财经理引导、后台集中审核方式，实现释放营销机会、优化业务办理流程、提升客户体验、降低运营成本的目标。任务一

活期储蓄存款业务处理基础知识活动1活期储蓄存款开户活动2活期储蓄存款支取活动3活期储蓄存款续存活动4活期储蓄存款销户活动5活期储蓄存款利息计算2025年1月2日，客户孙维到模拟银行金苑支行开立了一活期存款账户，存入人民币现金5000元。

业务背景：活动1：活期储蓄存款开户业务受理凭证审核联网核查交易处理凭证补扫后续处理点收现金打印签章活动1：活期储蓄存款开户业务受理凭证审核联网核查交易处理凭证补扫后续处理点收现金打印签章柜员聆听客户的业务要求，接收客户提交的现金和有效身份证件孙维√202512√√杭州市解放路102号二单元101室¥

5

0

0000身份活动1：活期储蓄存款开户业务受理凭证审核联网核查交易处理凭证补扫后续处理点收现金打印签章

柜员审核客户身份证件与客户相貌的一致性活动1：活期储蓄存款开户业务受理凭证审核联网核查交易处理凭证补扫后续处理点收现金打印签章

柜员在监控下和客户视线内的柜台上清点现金，核对数目，辨别真伪，并再次与客户唱对金额活动1：活期储蓄存款开户业务受理凭证审核联网核查交易处理凭证补扫后续处理点收现金打印签章

柜员通过联网核查系统核查客户姓名、公民身份号码、照片信息，验证客户出示的居民身份证件的真实性活动1：活期储蓄存款开户业务受理凭证审核联网核查交易处理凭证补扫后续处理点收现金打印签章

柜员输入开户交易代码，进入活期存款开户界面。输入客户开户的相关信息，若凭密码支取的，请客户设置密码地区号：2001网点号：1001柜员号：0001日期：2025年1月2日10:02:34开户输入框切换=Tab业务提交=Enter放弃操作=Esc网络状态=联机提示信息：户名：存入金额：存期：约转浮动利率：现转标志：代理人姓名：利息税率：地址：孙维币种：起息日期：约转存期：印密标志：证件类型：代理人证件类型：电话：人民币钞汇标志：账户属性：存期浮动利率：通兑标志：证件号码：代理人证件号码：凭证号：钞5000.00杭州市解放路102号二单元101室2025-01-02密身份证86081557储蓄账户0.0000%通存通兑33035019740516022112034920%活动1：活期储蓄存款开户业务受理凭证审核联网核查交易处理凭证补扫后续处理点收现金打印签章

柜员根据系统提示打印个人存款凭条，开立存折（卡）业务，并请客户在申请书和个人存款凭条上签名确认