个人理财模拟考试题（含参考答案）

个人理财模拟考试题（含参考答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1.以下不属于根据投资者的收益风险特征进行资产配置时所需考虑的因素是____A、稳定性B、流动性C、安全性D、收益性正确答案：A2._____是指向特定市场投资者发行、并在该特定市场投资者范围内转让的债券。A、私募发行B、溢价发行C、平价发行D、公募发行正确答案：A3.理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金____。（）A、无投资收益B、有活期存款利息C、有定期存款利息D、有投资收益正确答案：A4.根据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行业保险监督管理委员会令2018年第6号）规定，商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的（）。A、0.12B、0.11C、0.13D、0.1正确答案：D5.目前哪些时间可购买本利丰固定期限产品？（）A、周末B、节假日C、每个自然日D、工作日正确答案：C6.依据《中国农业银行产业基金投资业务管理办法》（农银规章〔2018〕213号），信用类产业基金业务客户分类的准入要求是_____。A、仅限退出类B、仅限维持类C、支持类或维持类D、仅限支持类正确答案：C7.自动理财签约信息修改时，不可以修改的自动理财签约主要信息有____。（）A、申购周期B、最低留存金额C、自动理财账号D、单笔最高限额正确答案：C8.如签约自动理财的账号原先未认购或申购过所签约的理财产品，则该产品签约自动理财后____。（）A、不论约定的单笔最高限额是否大于该签约产品的起点金额，只要账户资金满足扣款需求，则首次扣款金额不会低于该产品的起点金额，其后的自动申购金额，则按约定规则进行自动申购B、如果约定的单笔最高限额小于该签约产品的起点金额，则首次扣款金额可低于该产品的起点金额C、只有约定的单笔最高限额大于该签约产品的起点金额，自动理财才能扣款成功D、如果约定的单笔最高限额大于该签约产品的起点金额，无论账户状态如何，自动扣款均能成功正确答案：A9.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。（）A、30B、20C、40D、10正确答案：B10.2014年以来，外汇占款增速的变化趋势是_____。A、大幅提高B、不变C、小幅提高D、放缓正确答案：D11.银行理财子公司发行理财产品的，应当在（）信息登记系统对理财产品进行集中登记。A、全国银行业理财B、中国银保监会C、中国人民银行D、理财标准委员会正确答案：A12.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品哪些活动的人员。A、宣传推介、销售等相关活动B、销售、办理认购和赎回等相关活动C、宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动D、宣传推介、办理认购和赎回等相关活动正确答案：C13.商业银行应当在每个季度结束之日起（）日内编制完成理财产品的季度报告。A、10B、15C、30D、20正确答案：B14.根据产品说明书约定，截至2019年6月，我行发行的进取每季定开产品适合的投资客群风险承受能力为_____。A、进取型和激进型B、稳健型、进取型和激进型C、保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型D、谨慎型、稳健型、进取型和激进型正确答案：A15.两融收益权业务的主要风险点包括证券公司的（）风险以及两融资产质量。A、信用B、业务C、声誉D、市场正确答案：A16.按照资管新规，封闭式资产管理产品期限不得低于天。A、90B、60C、100D、30正确答案：A17.时时付不具备以下哪些功能____。（）A、约定偿还信用卡B、手动偿还信用卡C、约定偿还贷款D、手动偿还贷款正确答案：D18.中小企业主的企业资金大多通过____进行管理，资金的流动性要求高，大多有融资需求。（）A、银行B、财务公司C、本人D、专业事务所正确答案：C19.“本利丰步步高”开放式人民币理财产品的认/申购额度，按照____元的整数倍递增____。（）A、100B、10000C、10D、1000正确答案：A20.牛市中低评级债券收益率下行幅度____高等级债券，熊市中低评级债券收益率上行幅度____高等级债券。A、大于；大于B、大于；小于C、小于；小于D、小于；大于正确答案：A21.目前我行安心快线天天利法人专属开放式产品的申购开放结束时点为（），该时点之后客户可以提交预约申购申请。A、16点B、17点C、16点半D、15点正确答案：A22.金融机构不得将资产管理产品资金（）于商业银行信贷资产。A、投资B、间接投资C、委托投资D、直接投资正确答案：D23.我行惠农理财产品的收益类型是A、非保本浮动收益B、保本浮动收益C、非保本固定收益D、保本保证收益正确答案：B24.以下哪家商业银行所发行的同业存单在二级市场流动性最好A、包商银行B、盛京银行C、渤海银行D、中国建设银行正确答案：D25.依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），办理理财融资业务不得直接或者间接投资______。A、高新技术行业B、基础设施建设领域C、法律法规和国家政策禁止进行投资的行业和领域D、以上都不对正确答案：C26.根据《中国农业银行理财融资业务管理办法》，与我行合作开展理财融资业务的合作机构须具有_______年以上的相关业务经验，或其实际控制人应符合本办法规定。A、2B、0.5C、1D、无限制正确答案：A27.根据产品说明书约定，截至2019年6月，我行发行的进取每季产品的开放期为_______。（）A、每年1、4、7、10月的9日，遇节假日不顺延B、每年1、4、7、10月的8日起两个工作日，遇节假日不顺延C、每年1、4、7、10月的8日，遇节假日不顺延D、每年1、4、7、10月的8日起两个工作日，遇节假日顺延正确答案：D28.银行理财子公司发行理财产品的，应当在（）对理财产品进行集中登记。A、BoeingB、C3C、银行业理财信息登记系统D、银监会EAST正确答案：C29.某客户购买我行如意系列股指组合看涨结构化理财产品，产品到期时股指较期初下跌，客户收益情况为（）A、亏损B、获得保底收益C、获得最高收益D、以上皆不对正确答案：B30.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行从事理财产品销售活动，不可以有以下哪个行为A、解答客户疑问B、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C、通过电子渠道销售产品D、在营业场所主动营销理财产品正确答案：B31.理财业务____负责理财业务风险管理和内部控制及合规工作。（）A、投资研究部门B、产品研发部门C、风险管理部门D、综合管理部门正确答案：C32.专户理财业务的独立性不包括（）。A、独立建账B、独立托管C、独立核算D、独立委托正确答案：D33.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值____的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）A、3B、0.5C、15D、1正确答案：B34._____是指通过财政收支活动来增加和刺激社会的总需求A、中性财政政策B、货币政策C、扩张性财政政策D、紧缩性财政政策正确答案：C35.目前我行自动理财申购扣款起息时间为（）A、扣款下一日B、扣款下一工作日C、扣款当日D、扣款下两个工作日正确答案：C36.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）规定，资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得（）封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的（）开放日。A、晚于，最早一次B、晚于，最近一次C、早于，最早一次D、早于，最近一次正确答案：B37.附息债券的麦考利久期与它们的到期时间的关系是A、大于B、大于或等于C、小于或等于D、小于正确答案：C38.贴现债券的麦考利久期与它们的到期时间的关系是A、无确定关系B、等于C、大于D、小于正确答案：B39.反映流通中现金变化情况的指标是_____。A、公开市场操作B、外汇占款C、M0D、准备金正确答案：C40.安心灵珑公募期次净值型理财产品每周披露净值时间为_____。A、每周二B、每周二后的五个工作日内C、每周二后的两个工作日内D、每周二后的十个工作日内正确答案：C41.自2019年3月30日起，我行的“金钥匙·安心快线·时时付”产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。（）A、50；5B、50；10C、100；10D、100；5正确答案：D42.《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，商业银行对超过____岁的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。A、55B、50C、60D、65正确答案：D43.客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为0.9，客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份，客户实际到账金额为______元。（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、50000B、100001C、100000D、100009正确答案：C44.股债平衡型可转债转股价值（）A、80<转股价值<100B、转股价值<80C、转股价值<60D、转股价值〉100正确答案：A45.我行同业存单由总行____统一发行A、金融市场部B、人力资源部C、资产管理部D、机构业务部正确答案：A46.银行理财子公司发行公募理财产品的，应当主要投资于标准化债权类资产以及上市交易的股票，不得投资于（），法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。A、未上市企业股权B、金融衍生品C、房地产D、场外期权正确答案：A47.进取每年第2期定开产品将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。A、每季度；工作日B、每半年；开放日C、每季度；开放日D、每月；每日正确答案：C48.公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易的股票，除法律法规和金融管理部门另有规定外，不得投资____。（）A、商品衍生品B、同业存单C、未上市企业股权D、金融衍生品正确答案：C49.在人的生命周期四个阶段中，处在____的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。（）A、老年衰老期B、少年形成期C、中年成熟期D、青年成长期正确答案：D50.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，巨额赎回是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的____%的赎回行为。（）A、3B、10C、15D、5正确答案：B51.客户于周六上午8点购买10万元农银时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。（）A、周日B、周二C、周六D、周一正确答案：B52.客户于周五下午5点购买10万元时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。A、周二B、周一C、周六D、周日正确答案：A53.依据《中国农业银行产业基金投资业务管理办法》（农银规章〔2018〕213号），市场退出类产业基金的基金管理人或实际控制人最近一年度基金管理规模不低于______亿元。A、2B、10C、5D、1正确答案：C54.商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记A、2B、15C、5D、10正确答案：A55.白领人群的消费指数很高，也因此成为____的重要对象。（）A、土特产市场B、日用品批发市场C、建材市场D、社会商品交易市场正确答案：D56.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、营销材料B、销售文件C、宣传材料D、参考材料正确答案：B57.以下关于灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有______。A、金融机构同业客户可以购买B、仅面向合格投资者发行C、是非保本浮动收益型产品D、业绩比较基准构成收益承诺正确答案：C58.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合企业会计准则规定，及时反映基础金融资产的收益和风险，由（）进行核算并定期提供报告，由外部审计机构进行审计确认，被审计金融机构应当披露审计结果并同时报送金融管理部门。A、投资机构B、托管机构C、运营机构D、管理机构正确答案：B59.我行惠农理财产品的目标客户群体为（）A、农民投资者B、农业企业C、农村信用社D、所有客户正确答案：A60.国债的发行主体为：A、地方政府B、国务院C、财政部D、人民银行正确答案：C61.下列说法错误的是____。（）A、个人客户签约自动理财可在手机银行办理B、个人客户签约自动理财时可持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户（借记卡或凭密支取的结算账户存折），在柜面办理C、个人客户签约自动理财不可在电子渠道办理D、个人客户签约自动理财可在网上银行办理正确答案：C62.客户购买“安心·灵动·20天”产品资金于2015年4月21日起息，首个开放日为哪一天____。（）A、2015/4/22B、2015/5/11C、2015/4/21D、2015/5/12正确答案：B63.以下不属于操作风险的是A、清算失败B、融资主体无法按时付息C、超买超卖D、交易对手延迟付款正确答案：B64.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息：开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。A、每月B、每季度C、每天D、每周正确答案：D65.已知安心半年开放某期产品开放日为每年3月、9月的15日，一位投资者持有该产品，并于2019年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于______。A、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A66.商业银行应当在每年结束之日起（）日内编制完成理财产品的年度报告。A、30B、70C、60D、90正确答案：D67.客户于周五下午16点预约赎回100万时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周二B、周六C、下周一D、周日正确答案：C68.理财融资业务中，若采用信托计划方式对融资主体发放债权投资，以下说法错误的是_______。A、可由我行理财与融资客户子公司共同设立集合信托计划开展投资B、我行理财本金及收益的退出由风险承担主体以回购或受让信托计划份额的方式实现C、集合信托计划采用平层结构设计的，我行理财投资份额不低于75%D、集合信托计划优选采用优先劣后结构（优先劣后比一般不超过3:1），我行理财认购优先级，企业出资劣后级正确答案：C69.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在每个开放日结束后_____内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格,在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。A、5日B、3日C、2日D、1日正确答案：C70.____负责对理财业务突发事件按照相关规定提供法律支持，开展合规检查。（）A、个人金融部B、内控与法律合规部C、资产管理部D、风险管理部正确答案：B71.根据《商业银行理财业务监督管理办法》等规定要求，银行理财产品到期公告披露的时间要求是？A、理财产品终止后5个工作日内B、理财产品终止后3个工作日内C、理财产品终止后1个工作日内D、理财产品终止后7个工作日内正确答案：A72.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的____，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的____。（）A、30%，4%B、25%，4%C、25%，5%D、35%，4%正确答案：D73.收益率的变动对债券定价造成的不确定性，称为A、股市风险B、政策风险C、汇率风险D、利率风险正确答案：D74.仅限由私募理财产品投资的投资标的是____。A、未上市企业股权B、上市交易的股票C、标准化债权类资产D、以上均不对正确答案：A75.央行货币政策调控中主要盯住哪个金融市场利率指标？A、R007B、DR007C、GC007D、FDR007正确答案：B76.假设净值型理财产品无申购手续费、赎回手续费，客户申购资金10万元，申购清算价为1，持有100天后客户赎回该产品，赎回清算价为1.01，请问该客户持有期间获得的年化收益率为？A、0.0365B、0.1C、0.05D、0.01正确答案：A77.租赁资产的折价率，即租赁物的_____与融资金额的比率。A、模型估值B、市场价值C、使用价值D、账面净值正确答案：D78.在安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。（）A、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率B、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率C、七日年化收益率D、业绩基准正确答案：B79.私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过（）人。A、1000B、500C、100D、200正确答案：D80.依据《中国农业银行产业基金投资业务管理办法》（农银规章〔2018〕213号），分级资产管理产品______对优先级份额认购者提供保本保收益安排。A、可以直接但不得间接B、不得直接或者间接C、可以直接或者间接D、可以间接但不得直接正确答案：B81.商业银行同业业务专营部门对（）可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。（）A、同业拆借、非标项目和卖出回购债券、同业存单等B、同业拆借、同业借款和卖出回购债券、同业存单等C、同业拆借、买入返售和两融业务、同业存单等D、同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等正确答案：D82.私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。（）A、200B、100C、500D、1000正确答案：A83.农银进取价值精选系列产品的开放周期不包括______。（）A、5年开放B、3年开放C、7年开放D、2年开放正确答案：C84.我行理财产品宣传销售文本由____统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。（）A、银保监会B、一级分行C、总行D、农银理财正确答案：C85.我行的灵珑公募净值型理财产品的以持有到期为目的持有的债权类资产按____估值。（）A、市价法B、净资产估值法C、摊余成本法D、现金流折现法正确答案：C86.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。A、60天B、30天C、90天D、120天正确答案：C87.作为控股股东的商业银行，应在银行理财子公司章程中承诺____年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托，经国务院银行业监督管理机构批准的除外。（）A、7B、5C、9D、10正确答案：B88.目前我行安心快线系列开放式理财产品的客户单日累计赎回交易笔数不得超过多少笔（）A、30笔B、10笔C、40笔D、20笔正确答案：A89.下列个人客户不符合专户业务准入标准的是（）。A、谨慎型B、进取型C、稳健型D、激进型正确答案：A90.不属于财务风险定量分析范畴的是：A、银企关系B、偿债能力C、现金流状况D、盈利能力正确答案：A91.认购、申购理财产品时，系统实时冻结客户账户资金，实时扣减可售额度，此功能不支持____。（）A、在个人网银渠道进行发布B、在柜面