2024年高考政治一轮复习专题06投资理财的选择题典含解析

PAGEPAGE1专题06投资理财的选择【考情解读】考纲解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，说明利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。考纲细化1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险3.融资学习目标1.驾驭1个公式——利息的计算公式2．关注2大因素——投资理财的收益与风险3．把握3大业务——银行的三大业务4．理解4种方式——四种投资理财方式核心素养1.科学精神——正确相识各种投资方式的收益与风险，科学理财，理性投资2．法治意识——合法投资，远离非法集资考点一储蓄存款与银行业务【考向梳理】一、储蓄存款1．储蓄机构：主要是各商业银行。2．存款利息(1)存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。(2)计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限。(3)利率：利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。(4)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。定期储蓄收益高于活期储蓄。(5)储蓄存款特点：活期储蓄流淌性强、敏捷便利，收益低；定期储蓄流淌性较差，收益较低；信用比较高，风险较低，比较平安。二、商业银行含义指经营汲取公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构主要业务存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结算业务其他业务商业银行还供应债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、供应保管箱等服务作用为我国经济建设筹集和安排资金，是社会再生产顺当进行的纽带能够驾驭和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策供应必要的依据通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益【相关链接】1.存款打算金：中心银行中国人民银行依据法律的规定，要求各商业银行按肯定的比例将汲取的存款存入在中国人民银行开设的打算金账户，这部分存款叫做存款打算金。2.存款打算金率：存款打算金占金融机构存款总额的比例叫做存款打算金率。3.作用：调整存款打算金率能够有效地调整和限制货币的投放量，维护物价稳定。考向1储蓄存款与利息计算1.(2014·新课标卷Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，打算存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入其次期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元【答案】A【解析】本题易因不熟识存款利息的计算方法而失分。按一年期连续存(第一期利息计入其次期本金)两年的利息为：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609元；假如存一个两年期的利息为：10000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。因此选A。2.(2014·天津高考)某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预料到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为()A.70000×6.20%B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%÷365×133D.70000×6.20%×133【答案】C【解析】A项中未把年收益率换算成日收益率和缺少133天的投资期限。B项中也缺少投资期限。D项中未把年收益率换算成日收益率。由于某商业银行发售的理财产品期限是133天，解答本题应把年收益率换算成日收益率即6.20%÷365，依据收益的计算公式，收益＝本金×利率×期限，一市民购买7万元该产品，其收益应为70000×6.20%÷365×133。故选C。3.(2013·新课标卷Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。依据上述事实可以推断出()①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.①② B.①③ C.②④ D.③④【答案】D【解析】3.居民存款储蓄高，意味着我国社会保障体系不太完善，①中社会保障体系不断健全会促使人们消费的发展，故储蓄会削减，①错误；材料强调居民储蓄增长高于同期GDP的增长速度，②与材料不符。由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，③符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。答案选D。4.(2014·江苏高考)2013年，以“××宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，起先了银行存款的“搬家”。假如你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“××宝”吗？请运用经济生活学问说明自己作出选择的理由。(假设材料中的数据保持不变)【答案】建议：不“搬”。理由：①从投资收益看，定期1年获得的利息为：100000×3.3%×1＝3300(元)；取出后存入“××宝”，1年可获得的利息为：175＋2504.4＝2679.4(元)。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。②从投资平安看，储蓄存款比较平安，风险较低，所以建议不“搬”。【解析】本题易因没有精确说明自己作出选择的理由而失分。本题考查投资的收益状况。由材料中的信息通过计算得出互联网金融投资所获收益比存款收益少，且风险较高。因此建议不“搬”。考向2商业银行及其业务1.(2015·课标卷Ⅱ)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。依据存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，运用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的主动意义在于()①防范金融风险，稳定金融秩序②增加银行信用，推动银行同等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A.①② B.①③ C.②④ D.③④【答案】A【解析】存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，故解除③。存款保险制度降低的是储户的存款风险，而不是银行的经营风险，故解除④。从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增加存款人对中小金融机构、特殊是民营银行的信念，为其创建了公允相宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①②符合题意。选A。2.(2014·海南高考)某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户供应各项银行业务和特性化的定制信息服务(如金融产品举荐)。这一举措有利于()①降低银行的经营成本②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险④提高银行的服务品质A.①③B.①④C.②③D.②④【答案】B【解析】银行的业务并没有扩展，②错误；该项业务与银行的经营风险无关，解除③。题干中的举措涉及商业银行的经营成本和服务品质。依据材料可知，这一举措有利于降低银行的经营成本，提高银行的服务品质，①④正准确题，故选B。3．备受瞩目的民营银行试点，目前已有17家获准筹建，分别是深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行和上海华瑞银行等。设立民营银行有利于()①规范民间借贷行为，杜绝非法集资②激发民间资本创建社会财宝的活力③着重爱护劳动所得，实现社会公允④推动银行业的结构调整和效率提高A．①② B．①③C．②④ D．③④【答案】C【解析】民营银行属于非公有制的经济，设立民营银行有利于激发民间资本创建社会财宝的活力，推动银行业的结构调整和效率提高，②④符合题意；①中“杜绝非法集资”表述过于肯定；③与题意不符。考点二投资与融资【考向梳理】一、股票含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的全部权特点在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要变更股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人收益股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价风险一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等诸多因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使投资者有可能遭遇损失作用股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金运用效率、推动企业改革和发展具有重要作用【相关链接】影响股票价格的因素(1)公司经营状况是股票价格的确定因素，股票价格从根本上说由公司经营业绩确定。(2)供求关系影响股票价格。股票供应量增加或需求削减，股价下降；股票供应量削减或需求增加，股价上升。(3)利率等国家政策影响股票价格。银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金回流，购买股票的资金削减，需求量下降，股票价格下降；银行利率下调，股票价格上升。(4)社会心理影响股票价格。大众心理变更预期，影响股票价格。(5)其他因素如自然灾难、斗争等也会影响股票价格。二、债券1．含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在肯定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。2．类型：目前在我国，依据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。发行主体收益状况风险状况流通性国债中心政府利率高于同期储蓄存款，低于其他债券平安性最好，风险最小最强金融债券金融机构利率高于国债，低于一般的企业债券平安系数较国债低但比企业债券高较强企业债券企业利率高于国债、金融债券风险较大较差三、商业保险1．功能：规避风险的有效措施。2．类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。3．订立保险合同的原则：公允互利、协商一样、自愿订立的原则。【相关链接】规避风险≠避开风险购买商业保险是规避风险的有效措施，即当风险发生时投保人把风险转移给保险人，以削减自己的风险损失，但不等于避开风险。考向1投资的收益与风险1.(2024•天津卷)年初，小高将M元存为2年定期储蓄，年利率为2.25%；将N元以每股5元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每股4元，其次年年底涨到每股6元时，小高把它卖了出去。若忽视其它费用，小高两年投资总收益的计算方式为A.M×2.25%+N÷5×（5-4）B.M×2.25%×2+N÷5×（6-5）C.M×2.25%+N÷5×（6-5）D.M×2.25%×2+N÷5×（6-4） 【答案】B【解析】银行定期储蓄的收益：存款利息=本金ⅹ利息率ⅹ存款期限=Mⅹ2.25%ⅹ2，据此解除A、C；投资股票收益=购买股数ⅹ（卖出价格—购买价格）=N÷5ⅹ（6—5），B符合题意，同时解除D。故选B。2.(2024•江苏卷)2024年11月16日深交所宣布，因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗，对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康平安而退市的上市公司。材料表明①任何企业都必需诚信合法经营②政府主要以经济手段调控股票市场③市场调整具有盲目性和滞后性④股票投资是一种高风险的投资方式A.①② B.①④ C.②③ D.③④【答案】B【解析】本题考查企业经营、宏观调控、市场调整、股票的相关学问。该企业被强制退市是由于其违法生产、销售狂犬病疫苗，表明任何企业都必需诚信合法经营，①正确且符合题意；该企业的退市会给购买其公司股票的投资者带来损失，说明股票投资是一种高风险的投资方式，④正确且符合题意；材料表明的是该企业成为退市规则修订后首家退市的公司，表明政府以行政手段来调控股票市场，②错误；该公司为了利益不择手段，体现的是市场调整的自发性，不涉及市场调整的盲目性和滞后性，③不符合题意。故选B。3.(2024·天津高考)2024年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5000元，同期二人所在的国家通货膨胀为7%，这意味着()A.该国的社会总需求小于社会总供应B.民间借贷是造成通货膨胀的缘由之一C.在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益【答案】D【解析】通货膨胀为7%说明价格上涨，价格上涨说明该国的社会总需求大于社会总供应,通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供应，A错误；通货膨胀的主要是因为纸币的发行量超过了流通中所需的货币量，这和民间借贷无关，B不选；在此借贷关系中，通货膨胀使M先生利益受损，并未使L先生利益受损，C表述错误。结合题干可推算出M先生与L先生之间的借款利率为5%，而同期的通货膨胀率为7%，即一年前10万元可以买到的商品现在须要10万零7千元才能买到，而M先生收到的本息是10万零5千元，这就意味着M先生的实际收益受损。故正确答案为D。4.(2024·天津高考)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品平安责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约刚好补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业平安管理。食品平安责任险()①是社会保险的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营A.①②B.③④C.②④D.①③【答案】C【解析】食品平安责任险属于商业保险，不是社会保险，故不是社会保障的组成部分，①错误。③与材料无关。由材料可知，食品平安责任险是当企业投保后出现问题时，保险公司可以按约刚好补偿受害人，也就是发挥了商业保险的经济补偿功能，②正确。食品平安责任险这一保险险种的推出，会促使食品企业注意产品质量，诚信经营，④正确。5.(2015·课标卷Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，依据每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，依据每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是()A.甲公司股票 B.乙公司股票C.丙公司股票 D.银行理财产品【答案】A【解析】本题易因不能精确计算上述资产品的年收益率而失分。甲公司股票的年收益率为[（54-50）÷50]×100%＝8%，乙公司股票的年收益率为1.2÷20×100%＝6%。，丙公司股票的年收益率为1÷20×100%＝5%，某银行理财产品的年收益率已知是6%，经比较可知甲公司年收益率最高。故选A。6.(2014·四川高考)2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票(*ST长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的*ST长油最终退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。*ST长油退市事务的警示是()①上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本运用效益②上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平③投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大④投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A.①③B.①④C.②③D.②④【答案】A【解析】上市公司就是通过股市融资，“尽力降低股市融资水平”的说法不合适，解除②；④说法肯定。题干表明，上市公司应加强管理，改善治理结构，“提高资本运用效益”就是提高公司效益，故①正确；股市有风险，投资者应理性投资，故③正确，应选A。7.(2014·北京高考)债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华打算购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图。相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的缘由可能是()A.国际原油价格上涨，企业运输成本上升B.新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C.面临高额关税，企业国际市场份额下滑D.海外投资失误，企业债务负担大幅增加【答案】B【解析】依据题干“当风险下降时，债券利率降低”的说法，A国际原油价格上涨，企业运输成本上升，此时企业发展面临的风险上升，该企业债券的利率应上升，解除A。C、D均会使企业发展面临的风险加大，企业债券利率上升．均解除。新产品受市场欢迎，企业经济效益提高，风险降低，企业债券利率降低，与题意相符，故选B。8.(2014·福建高考)从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25A.股票B.债券C.基金D.保险【答案】C【解析】本题易因没有依据题干要求“从收益最大化的角度”选择而失分。投资理财的选择。投资股票的收益率为0.3÷4＝0.075，投资债券的收益率为0.35÷6≈0.058，投资基金的收益率为0.2÷2＝0.1，投资保险的收益率为0.25÷8≈0.031，比较四种理财产品，基金收益率最高，故选C。9.(2013·福建高考)下图是a、b两种理财产品在肯定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()A.a产品投资风险小，适合低收入者投资B.a产品投资收益率波动大，不适合投资C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资【答案】D【解析】由图可知，a产品投资风险大，A错误。a、b两种投资产品均有其投资的优点和不足，并不意味着不相宜投资，都有与之相应的理财人群，B、C说法肯定、表述片面。依据图示，b产品投资收益率波动较小，故其风险较之a产品小，适合稳健型投资者投资，D项正确。10.(2013·江苏高考)A公司以巨资购入S公司发行的股份,双方将在多领域进行深化合作,这一合作预料在将来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日,此消息引发S公司股价大幅高开,收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升,说明()A.股票是一种高收益的投资方式B.企业重组对股价会产生有利影响C.股价上升主要是由相关消息推动的D.股价受公司经营状况预期的影响【答案】D【解析】A项忽视了股票高风险的一面，解除；企业重组也可能对股价产生不利影响，解除B项；股价上升受公司经营状况、银行利率、供求状况等多种因素的影响，C项表述片面。材料体现的是公司经营状况预期对股价产生影响，D项正确。考向2国家对资本市场的调控1.(2024•全国卷Ⅰ)存款打算金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算须要而按规定向中心银行缴存的部分存款。存款打算金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款打算金率。2024年以来，中国人民银行先后6次降低存款打算金率。降低存款打算金率是为了①加快货币流通速度，稳定物价水平②扩大投资及社会支出，刺激经济增长③满意客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷实力A.①②B.①③C.②④ D.③④【答案】C【解析】本题考查存款打算金率、商业银行的作用的相关学问，考查学生获得和解读信息、调动和运用学问、论证和探究问题的实力。中国人民银行先后6次降低存款打算金率，商业银行向中心银行缴存的存款削减，这会干脆增加银行的货币量，从而增加信贷资金供应，提高商业银行信贷实力，④正准确题；信贷资金供应增加，信贷规模的增加，会扩大投资及社会支出，刺激经济增长，②正准确题；降低存款打算金率会增加流通中的货币量，与加快货币流通速度和稳定物价之间没有干脆必定关系，①不选；满意客户资金结算需求，防范挤兑风险，不是降低存款打算金率的目的，③不选。故本题选C。2.(2024•江苏高考)证监会针对内幕交易,利用大数据筛查异样交易线索,本着“零容忍”“全覆盖”“无死角”的原则从严监管,2024年共作出行政惩罚确定224件,罚没款金额74.79亿元,市场禁入44人。上述举措旨在()①提高资本市场交易效率②促进资本市场健康发展③爱护投资者的合法权益④消退资本市场投资风险A.①②B.①④C.②③D.③④【答案】C【解析】本题主要规范市场秩序、科学的宏观调控等学问。经济效率是指投入与产出比,证监会对异样交易的监管是政府对经济的调控,与效率没有干脆关联,①错误;证监会对异样交易的监管规范市场秩序,有利于促进资本市场健康发展,②正确;行政惩罚、罚款、市场禁入惩处了不规范的市场行为,也爱护着投资者的合法权益,③正确;即便有证监会的监管,资本市场的投资风险照旧存在,④错误;故选C。3.(2024·课标卷Ⅰ)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基数投资管理方法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A.增加资本流淌性，平抑资本市场的波动B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡D.提高投资平安性，促进资本市场的增长【答案】C【解析】A错在“平抑”，B、D分别强调收益和平安性，与题目中心不符。“可以投资股票、股票基金”说明追求收益