2025年初级银行从业资格考试个人理财周测二

初级银行從业资格考试《個人理财》周测二本周测试卷分為初级银行從业资格考试《個人理财》周测二，共50道題，每題1分，共50分。您的姓名：[填空題]*_________________________________一、單项选择題1、教育是成為合格理财師的基础，不過教育的效果必须通過()才能体現出来[單项选择題]A、教育B、考试(對的答案)C、工作經验D、职业道德答案解析：教育的效果必须通過考试才能体現出来。2、當事人ー方不履行协议债务或其履行不符合协议约定期，對另一方當事人所应承担的继续履行、采用补救措施或赔偿损失等违约责任是指()。[單项选择題]A、赔偿责任B、强制责任C、违约责任(對的答案)D、行政责任答案解析：违约责任是指當事人一方不履行协议债务或其履行不符合协议约定期，對另一方當事人所应承担的继续履行、采用补救措施或赔偿损失等违约责任。3、市場交易活動的集中性体目前()。[單项选择題]A、同种商品在不一样市場将遵照一价原则B、金融市場交易的對象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過某些专业机构组织实現的(對的答案)D、般来說家庭或個人是资金的供应者，但在某些条件下也也許成為资金的需求者答案解析：市場交易活動的集中性体目前:在金融場上，金融工具的交易是通過某些专业机构组织实現的，一般有固定的交易場所和無形的交易平台。4、()是金融市場运行的基础。[單项选择題]A、企业(對的答案)B、中央银行C、金融机构D、居民個人答案解析：企业是金融市場运行的基础，是重要的资金供应者和需求者。金融市場的构成要素5、通過交易功能可以实現市場的价格发現功能，体現市場的()。[單项选择題]A、公平性B、效率性(對的答案)C、敏感性D、敏捷性答案解析：通過交易功能可以实現市場的价格发現功能，体現市場的效率性。6、按照基础工具划分，金融衍生品可分為()。A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具(對的答案)B、場内交易工具、場外交易工具C、遠期、期货、期权和互换D、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具答案解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分為股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。7、保险原则是在保险发展的過程中逐渐形成并被人們公认的基本原则，其不包括？[單项选择題]A、保险利益原则B、转移風险原则(對的答案)C、近因原则D、损失赔偿原则答案解析：保险原则是在保险发展的過程中逐渐形成并被人們公认的基本原则。包括:①保险利益原则;②近因原则;③最大诚信原则;④损失赔偿原则。8、白银重要用于工业、摄影以及首饰，這几大类的白银總需求占白银需求的()左右。[單项选择題]A、70%B、80%C、85%(對的答案)D、90％答案解析：白银已基本丧失了货币职能，重要用于工业、摄影以及首饰，這几大类的白银總需求占白银需求的85％左右。9、現金管理类理财产品所面临的信用風险？流動性風险？[單项选择題]A、较低;大B、较高;大C、较高;小D、较低;小(對的答案)答案解析：由于現金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，因此其信用風险较低，流動性風险小，属于保守、稳健型产品。10、小王投资某种名义利率為10%的理财产品，投资總额為50萬元，期限為5年，采用持续复利计息方式，则该理财产品到期時，小王可以收回的金额為（）萬元。（e=2.71）[單项选择題]A、75B、80.52C、82.31(對的答案)D、8511、王先生投资10000元到某项目，预期名义收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率為[單项选择題]A、0.1B、0.12C、0.1255(對的答案)D、0.1412、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友计息方式各有不一样，赵先生应當选择[單项选择題]A、甲：年利率15%，每年计息一次B、乙：年利率14.7%，每季度计息一次(對的答案)C、丙：年利率14.3%，每月计息一次D、丁：年利率14%，持续复利13、张小姐看好某一项目，并投资20萬元，但愿能在後收回40萬元，那么该项目的投资回报率约為[單项选择題]A、0.06(對的答案)B、0.08C、0.1D、0.2答案解析：金融學上的72法则是用作估计一定投资额倍增或減半所需要的時间的措施，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻倍或減半所需時间。已知该项目在後翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率為6%（选项A對的）。14、张勇夫妇明年将退休，三個子女均已硕士毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两個人的支出也比较少。根据這些描述，他們所处的生命周期的阶段是[單项选择題]A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期(對的答案)D、家庭衰老期答案解析：选项C：家庭成熟期的特性是從子女經济独立到夫妻双方退休，张勇夫妇明年将退休，三個子女均已硕士毕业并组建了家庭因此属于家庭成熟期；选项A：從結婚导子女婴儿期，家庭组员增長，收入呈上升趋势，家庭有一定風险承受能力，同步购房贷款需求较高，消费支出增多；选项B：從子女幼儿期到子女經济独立，子女教育金需求增長，购房、购車贷款仍保持较高需求，组员收入稳定，家庭風险承受能力深入提高；选项D：從夫妻双方退休到一方過世，养老护理和资产传承是该阶段的关键目的，家庭收入大幅減少，储蓄逐渐減少。15、生命周期理论指出，個人是在相称長的時间内计划他的消费和储蓄行為的，在整個生命周期内实現（）的最佳配置。[單项选择題]A、消费和储蓄B、投资C、理财D、收支(對的答案)答案解析：自然人是在相称長的期间内计划個人的储蓄消费行為，以实現生命周期内收支的最佳配置（选项D對的）。16、家庭的生命周期重要包括（）阶段。[單项选择題]A、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期。(對的答案)B、家庭成長期、家庭形成期和家庭消灭期。C、家庭形成期、家庭发展期、家庭成長期和家庭成熟期。D、家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期。答案解析：家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）的整個過程（选项A對的）。17、下列选项中，属于专业理财師工作目的和中心的是[單项选择題]A、想客户推荐合适的理财计划B、提高自已的专业能力、服务好客户C、协助客户处理問題、实現其理财目的(對的答案)D、提高自我的专业素养、完善职业规划答案解析：专业理财師的工作目的和重心是“协助客户处理問題、实現其理财目的”18、财富积累重要讨论的是()。[單项选择題]A、家庭收支与债务管理(對的答案)B、针對人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分派答案解析：(1)财富积累,重要讨论的是家庭收支与债务管理;(2)财富保障,重要指针對人身、财产保障等的保险计划;(3)财富增值,重要处理的财务問題是教育和养老的资金需求和投资规划;(4)财富分派,包括税务安排和遗产分派。19、()指個人或家庭對自已的财务現实状况充斥信心,认為既有的财富足以应對未来的财务支出和其他生活目的的实現,不會出現大的财务危机。[單项选择題]A、财务安全(對的答案)B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案解析：财务安全指個人或家庭對自已的财务現实状况充斥信心,认為既有的财富足以应對未来的财务支出和其他生活目的的参照解析:实現,不會出現大的财务危机。20、理财師评估客户理财目的的可行性和合理性時一般會出現三种状况,如下与三种状况不符的是()。[單项选择題]A、客户的目的定得太低,导致生活品质没有能体現出客户的财富水平B、客户的目的定得太高,超過了客户的财务资源可以支持的水平C、客户理财目的违反了实事求是的原则(對的答案)D、些理财目的客户先前没故意识到,理财師需要与客户沟通、确认答案解析：理财師根据對客户财务状况及期望目的的理解,初步评估客户的理财目的的可行性和合理性。這時候,也許會出現三种状况:一是客户的目的定得太低,导致生活品质没有能体現出客户的财富水平;二是客户的目的定得太高,超過了客户财务资源可以支持的水平;三是也許尚有某些理财目的客户先前没故意识到,理财師需要与客户沟通、确认,譬如遗产规划等。21、下列對明确理财目的的详细环节排序對的的一组是()。①理解客户基本信息②初步评估理财目的的可行性和合理性③调整顿财目的,使其合理可行④征询客户的期望目的[單项选择題]A、①②③④B、③②④①C、①④②③(對的答案)D、①②④③答案解析：理财師在理解客户需求、明确详细理财目的時应遵照如下几种大环节。首先,理财師应保证理解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并且通過交流和沟通,理解客户的風险偏好投资需求和目的等主观判断信息。在确定客户的理财目的前,先征询客户的期望目的。另一方面,理财師根据對客户财务状况及期望目的的理解,初步评估客户的理财目的的可行性和合理性。最终,假如出現上述状况,理财師应征询客户的意見并和客户一起對理财目的進行调整,從而确定理财目的,使其详细、明确、合理、可行。22、在金融实物中尊重客观规律的存在，属于遵照SMART原则中的()。[單项选择題]A、理财目的详细明确B、理财目的合理、可行C、实事求是(對的答案)D、理财目的要有時限答案解析：理财目的确定的原则中的实事求是规定我們要尊重金融实务中客观规律的存在。23、理财目的中,()重要处理的财务問題是教育和养老的资金需求和投资规划。[單项选择題]A、财富保障B、财富积累C、财富增值(對的答案)D、财富分派答案解析：财富增值,重要处理的财务問題是教育和养老的资金需求和投资规划。24、财务自由是指個人和家庭的收入重要来源于()。[單项选择題]A、积极工作B、被動工作C、被動投资D、积极投资(對的答案)答案解析：财务自由是指個人和家庭的收入重要来源于积极投资而不是被動工作。25、客户转移人身風险的措施是()[單项选择題]A、法律手段B、选择优秀的理财師C、购置保险(對的答案)D、分散投资答案解析：客户通過购置保险产品對潜在的人身、财产损失風险進行转移。二、多选題26、下列有关夫妻离婚的說法，對的的有()。A、夫妻一方因抚育子女、照顾老年人、协助另一方工作等承担较多义务的，离婚時有权向另一方祈求赔偿(對的答案)B、离婚時，夫妻的共同财产由双方协议处理(對的答案)C、夫或妻在家庭土地承包經营中享有的权益等，应當依法予以保护(對的答案)D、离婚時，假如一方生活困难，有承担能力的另一方应當予以合适协助，详细措施不需要進行协议E、离婚時，原為夫妻共同生活所负的债务，应當共同偿還(對的答案)答案解析：离婚時，假如一方生活困难，有承担能力的另一方应當予以合适协助。详细措施由双方协议;协议不成的，由人民法院判決。选项D误。27、如下有关遗嘱继承的說法對的的包括()A、自書遗嘱由遗嘱人亲笔書写，签名(對的答案)B、代書遗嘱应當有两個以上見证人在場見证，由其中ー人代書，并由遗嘱人、代書人和其他見证人签名(對的答案)C、打印遗嘱应當有两個以上見证人在場見证。遗嘱人和見证人应當在遗嘱每一页签名(對的答案)D、以录音录像形式立的遗嘱，应當有两個以上見证人在場見证(對的答案)E、遗嘱人在危急状况下，可以立頭遗嘱。口頭遗应當有两個以上見证人在場見证。危急状况消除後，遗嘱人可以以書面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口頭遗嘱仍然有效。答案解析：A项對的，自書遗由遗嘱人亲笔書写，签名，注明年、月、曰。B项對的，代書遗嘱应當有两個以上見证人在場見证，由其中人代書，并由遗嘱人、代書人和其他見证人签名，注明年、月、曰。C项對的，打印遗嘱应當有两個以上見证人在場見证。遗嘱人和見证人应當在遗嘱每一页签名，注明年、月、曰。D项對的，以录音录像形式立的遗嘱，应當有两個以上見证人在場見证。遗嘱人和見证人应當在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、曰。E项錯误，遗嘱人在危急状况下，可以立口頭遗嘱。口頭遗嘱应當有两個以上見证人在場見证。危急状况消除後，遗嘱人可以以書面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口頭遗嘱無效。故本題选A、B、C、D。28、如下属于证监會监管职责的有()。A、同意企业债券的上市(對的答案)B、依法监管保险企业的尝付能力和市場行為C、管理信贷征信业D、统一管理证券期货交易市場(對的答案)E、對银行业金融机构实行并表监督管理答案解析：中国证券监督管理委员會的重要职责包括:(1)研究和确定证券期货市場的方针政策、发展规划;起草证券期货市場的有关法律、法规;制定证券期货市場的有关规章。(2)统一管理证券期货市場，按规定對证券期货监督机构实行垂直领导。(3)监督股票、可转债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算;同意企业债券的上市;监管上市国债和企业债券的交易活動。(4)监管境内期货合约上市、交易和清算;按规定监督境内机构從事境外期货业务。(5)监管上市企业及其有信息披露义务股東的证券市場行為。(6)管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;归管理证券业协會。7)监管证券期货經营机构、证券投资基金管理企业、证券登记清算企业、期货清算机构、证券期货投资征询机构;与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务;制定上述机构高级管理人员任职资格的管理措施并组织实行;负责证券期货從业人员的资格管理。(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市;监管境內机构到境外设置证券机构;监督境外机构到境设置证券机构、從事证券业务。(9)监管证券期货信息传播活動，负责证券期货市場的记录与信息资源管理。(10)會同有关部门审批律師事务所、计師事务所、资产评估机构及其组员從事证券期货中介业务的资格并监管其有关的业务活動。(11依法對证券期货违法违规行為進行调查、惩罚。(12)归口管理证券期货行的對外交往和国际合作事、国务院交办的其他事项。29、与有形市場相比，無形市場的經典特性包括()A、交易范围比较广(對的答案)B、交易場所不固定，分散交易(對的答案)C、交易的种类多(對的答案)D、交易時间相對较長，不是集中、固定的(對的答案)E、交易量大、交易频繁答案解析：与有形市場相比，一般而言無形市場的經典特性包括:(1交易場所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易時间相對较長，不是集中、固定的。小贴士4)交易的种类多30、金融互换重要包括()。A、利率互换(對的答案)B、货币互换(對的答案)C、股权互换D、商品互换E、债券互换答案解析：金融互换是通過银行進行的場外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。31、若企业融资成本為12.88%，则下列项目可行的有净現值為40000元(對的答案)B、净現值為-4999元C、净現值為0元(對的答案)D、内部酬劳率為15%(對的答案)E、内部酬劳率為7%答案解析：选项A：净現值為40000元，不小于0，阐明项目不亏损，可以投资；选项B：净現值為-4999元，不不小于0，阐明项目亏损，不可以投资；选项C：净現值為等于0，阐明项目不亏损，可以投资；选项D：融资成本為12.88%，内部收益率為15%，内部酬劳率不小于融资成本，项目有利可图，可以投资；选项E：融资成本為12.88%，内部收益率為7%，内部酬劳率小易融资成本，项目無利可图，不可以投资。32、下列有关内含酬劳率的說法，對的的有是可以使未来現金流入現值等于未来現金流出現值的折現率(對的答案)B、是该项目自身的收益率(對的答案)C、是使项目净現值等于零的贴現率(對的答案)D、是使项目現值指数等于0的折現率E、忽视了项目的货币時间价值答案解析：选项D說法錯误：内部回报率（IRR），又称内部酬劳率或者内部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即净現值等于0的贴現率；选项E說法錯误：内含酬劳率是使現值指数等于1的折現率，考虑了项目的货币時间价值。33、在理财師与客户面談沟通時,需要注意的問題有理财師在面見客户前需要在面談的重要内容或目的、客户的基本状况和以往接触历史等方面有所准备(對的答案)B、在面談中理财師言談举止应符合有关商务和服务礼仪原则规定，突出专业形象和真诚、亲切、自然(對的答案)C、理财師应當掌握某些关键的沟通技巧，并能在接触中纯熟自然地加以运用(對的答案)D、在會面後理财師可以向客户電话或邮件道謝(對的答案)E、在會面後理财師要针對面談中客户提出、有待解答、处理的問題及時向客户答复(對的答案)答案解析：在面對面接触中,理财師的仪表、肢体和沟通言辞對沟通效果和理解、搜集客户信息至关重要：（1）會面前的准备工作，包括面談的重要内容或目的、客户的基本状况和以往接触历史等（选项A對的）；（2）在面談中理财師言談举止应符合有关商务和服务礼仪原则规定，突出专业形象和真诚、亲切、自然（选项B對的）；（3）掌握某些关键的沟通技巧，并能在接触中纯熟自然地加以运用（选项C對的）；（4）做好會面後的後续跟踪工作，譬如電话或邮件道謝，关怀、問询面談中客户提及的事情或問題，尚有面談中客户提出、有待解答、处理的問題，要及時予以客户答复（选项DE對的）。34、理财師采用“電话沟通”方式理解客户時，应注意的原则有以客户為中心，以理解客户并与其建立長期互信的关系為其提供专业化服务的前提(對的答案)B、纯熟掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C、在為客户提供理财服务時应将产品销售和销售业绩的完毕放在第一位(對的答案)D、虽然作出漂亮的理财规划書或有不錯的产品推荐，理财師也需要善于沟通体現，成功有效地让客户理解和接受(對的答案)E、牢记理解客户及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一项長期的工作(對的答案)答案解析：理财師在接触客户、提供专业理财征询服务和開展有关业务過程中，应注意如下原则:（1）树立以客户為中心的思想，真正认识到理解客户、与其建立長期互信友好关系的重要性，一切工作從理解客户和客户的理财需求出发，以此為自已工作和专业化服务的基础和前提（选项A對的）；（2）纯熟掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，虽然作出漂亮的理财规划書或有不錯的产品推荐，理财師也需要善于沟通体現，成功有效地让客户理解和接受（选项BD對的）；（3）必须牢记理解客户及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一项長期的工作，這样才不至于走過35、理财師的工作流程概括為接触客户，建立信任关系(對的答案)B、明确客户的理财目的(對的答案)C、制定理财规划方案(對的答案)D、後续跟踪服务(對的答案)E、理财规划方案的执行(對的答案)36、客户的理财目的内容也可概括為四方面,即()A、财富积累(對的答案)B、财富规划C、财富保障(對的答案)D、财富增值(對的答案)E、财富分派(對的答案)答案解析：客户的理财目的内容可概括為四方面,即财富积累、财富保障、财富增值和财富分派。37、理财目的确定的原则有()。A、理财目的要详细明确(對的答案)B、理财目的必须可以量化和检查(對的答案)C、理财目的必须具有合理性和可行性(對的答案)D、实事求是(對的答案)E、完全根据客户意愿答案解析：理财目的确定的原则:1.理财目的要详细明确2.理财目的必须可以量化和检查3.理财目的必须具有合理性和可行性4.实事求是5.理财目的要有時限和先後次序38、理财目的确定的原则包括()。A、理财目的要详细明确(對的答案)B、理财目的必须具有合理性和可行性(對的答案)C、理财目的要有時限和先後次序(對的答案)D、理财目的必须是可以量化和检查的(對的答案)E、实事求是(對的答案)答案解析：理财目的确实定,必须遵照一定的原则一般即必须遵照SMART原则:①理财目的要详细明确(Specific));②理财目的必须是可以量化和检查的(Measurable);③理财目的必须具有合理性和可行性((Attainable);④(Realistic)(Time-binding).39、一般状况下,财富保障规划重要是指()计划A、财产保险(對的答案)B、人身保险(對的答案)C、重大疾病保险(對的答案)D、健康保险(對的答案)E、伤残保险答案解析：一般状况下,财富保障规划重要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。40、根据客户的财务资源對客户未来可以获得的退休生活進行合理规划,包括()等内容。A、理想退休後生活设计(對的答案)B、退休养老成本计算(對的答案)C、退休後的收入来源估计(對的答案)D、對应的储蓄、投资计划E、保险产品设计答案解析：根据客户的财务资源對客户未来可以获得的退休生活進行合理规划,内容包括理想退休後生活设计、退休养老成参照解析:本计算、退休後的收入来源估计和對应的储蓄、投资计划。三、判断題41、通過金融中介的间接融资具有可逆性。()[判断題]對(對的答案)錯答案解析：通過金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返還，并支付利息，具有可逆性。題干表述對的。42、成長型基金比较适合于退休的、以获得稳定現金流為目的的稳健投资者。[判断題]對錯(對的答案)答案解析：重视基金的長期成長，强调為投资者带来常常性收益，适合追求高投资回报