金融理财产品投资风险告知书

金融理财产品投资风险告知书合同编号：__________甲方（发行人）：名称：法定代表人：地址：联系方式：乙方（投资者）：姓名：身份证号码：地址：联系方式：一、前言1.1背景金融市场的不断发展，金融理财产品的种类日益丰富。为了满足投资者的多样化需求，甲方推出了各类金融理财产品。本告知书旨在向乙方充分揭示投资金融理财产品可能面临的风险，帮助乙方做出明智的投资决策。1.2目的本告知书的目的是使乙方充分了解金融理财产品投资的风险特征，明确双方的权利和义务，保证乙方在投资过程中能够理性对待风险，实现资产的合理配置。二、定义与解释2.1相关术语定义（1）金融理财产品：指甲方发行的，根据约定的投资策略和风险收益特征，将投资者的资金进行投资运作的金融产品。（2）市场风险：指由于金融市场价格波动导致金融理财产品价值变动的风险。（3）信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。（4）流动性风险：指投资者在需要卖出金融理财产品时，面临无法以合理价格及时变现的风险。（5）操作风险：指由于内部控制不当、人为错误、技术故障等原因导致的风险。（6）政策风险：指因国家宏观政策发生变化，导致金融理财产品收益受到影响的风险。2.2解释规则（1）本告知书中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对本告知书条款的理解和解释。（2）除非上下文另有明确说明，本告知书中的词语和表述应按照其通常的含义进行理解。三、理财产品概述3.1产品基本信息（1）产品名称：[具体产品名称]（2）产品类型：[如固定收益类、权益类、混合类等]（3）投资期限：[起始日期至终止日期]（4）预期收益率：[具体收益率数值或范围]（5）投资起点：[最低投资金额]3.2产品特点与目标（1）产品特点：[简述产品的独特之处，如投资策略、风险控制措施等]（2）投资目标：[说明产品的投资目标，如实现资产增值、稳健收益等]四、投资风险揭示4.1市场风险金融市场价格波动频繁，受国内外政治、经济、社会等因素的影响较大。投资金融理财产品可能面临因市场价格下跌导致的本金和收益损失风险。例如，股票市场的大幅波动可能会影响权益类金融理财产品的价值；债券市场的利率变化可能会导致固定收益类金融理财产品的收益波动。4.2信用风险在金融理财产品的投资过程中，可能会面临交易对手违约的风险。例如，债券发行人可能无法按时兑付本息，导致投资者遭受损失；信托项目的融资方可能无法按时还款，影响信托产品的收益。4.3流动性风险某些金融理财产品可能存在流动性较差的情况，投资者在需要资金时可能无法及时变现。例如，一些私募股权基金的投资期限较长，在投资期间内投资者可能无法轻易赎回份额；一些非标资产的转让可能较为困难，导致资金流动性受限。4.4操作风险由于金融理财产品的投资运作涉及多个环节，如交易执行、资金清算、风险管理等，可能会因内部控制不当、人为错误、技术故障等原因导致操作风险。例如，交易指令输入错误可能导致投资损失；系统故障可能影响交易的正常进行。4.5政策风险国家的宏观政策对金融市场有着重要的影响。政策的调整可能会导致金融理财产品的收益受到影响。例如，货币政策的变化可能会影响利率水平，从而影响固定收益类金融理财产品的收益；产业政策的调整可能会影响相关行业的发展，进而影响权益类金融理财产品的价值。4.6其他风险除上述风险外，投资金融理财产品还可能面临其他风险，如不可抗力风险、法律风险、声誉风险等。不可抗力风险是指由于自然灾害、战争等不可抗力因素导致的投资损失；法律风险是指因法律法规的变化或法律纠纷导致的投资风险；声誉风险是指由于发行人的声誉问题导致投资者对产品信心下降，从而影响产品的销售和收益。五、风险评级与适合投资者类型5.1风险评级体系甲方根据金融理财产品的风险特征，建立了科学的风险评级体系。风险评级从低到高分为五个等级，分别为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）。5.2适合的投资者类型（1）R1（低风险）产品适合风险承受能力较低的投资者，如保守型投资者。（2）R2（中低风险）产品适合风险承受能力适中的投资者，如稳健型投资者。（3）R3（中风险）产品适合风险承受能力较强的投资者，如平衡型投资者。（4）R4（中高风险）产品适合风险承受能力较高的投资者，如进取型投资者。（5）R5（高风险）产品适合风险承受能力极强的投资者，如激进型投资者。乙方应根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合的金融理财产品。在购买金融理财产品前，乙方应如实填写风险承受能力评估问卷，以便甲方准确评估乙方的风险承受能力。六、投资者的权利与义务6.1投资者的权利（1）有权了解金融理财产品的相关信息，包括产品的基本信息、投资策略、风险收益特征、费用等。（2）有权根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合的金融理财产品。（3）有权按照合同约定获得投资收益。（4）有权对甲方的投资运作进行监督，提出合理的建议和意见。6.2投资者的义务（1）如实填写风险承受能力评估问卷，提供真实、准确、完整的个人信息和财务状况。（2）认真阅读并理解金融理财产品的合同条款、风险揭示书等相关文件，充分了解投资风险。（3）按照合同约定按时足额支付投资款项。（4）在投资期间内，不得擅自转让或质押金融理财产品份额。（5）承担投资风险，不得因投资损失而向甲方提出不合理的要求或主张。七、发行人的权利与义务7.1发行人的权利（1）有权根据市场情况和投资策略，对金融理财产品的投资组合进行调整。（2）有权按照合同约定收取管理费用、托管费用等相关费用。（3）有权对投资者的资格进行审查，对不符合要求的投资者有权拒绝其购买金融理财产品。7.2发行人的义务（1）按照诚实信用、勤勉尽责的原则，管理和运用投资者的资金。（2）建立健全内部控制制度，防范和控制投资风险。（3）按照合同约定及时、准确地向投资者披露金融理财产品的相关信息，包括产品的基本信息、投资运作情况、收益情况、风险状况等。（4）根据投资者的风险承受能力和投资目标，为其提供适合的金融理财产品建议。（5）在金融理财产品到期时，按照合同约定向投资者支付本金和收益。八、信息披露8.1信息披露的内容（1）金融理财产品的基本信息，包括产品名称、产品类型、投资期限、预期收益率、投资起点等。（2）金融理财产品的投资组合情况，包括投资品种、投资比例等。（3）金融理财产品的收益情况，包括预期收益、实际收益等。（4）金融理财产品的风险状况，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。（5）金融理财产品的费用情况，包括管理费用、托管费用等。8.2信息披露的方式甲方将通过以下方式向乙方披露金融理财产品的相关信息：（1）在甲方的官方网站上发布公告。（2）通过邮件、短信等方式向乙方发送通知。（3）在营业网点张贴公告。8.3信息披露的频率甲方将根据金融理财产品的特点和投资运作情况，合理确定信息披露的频率。一般情况下，甲方将至少每季度向乙方披露一次金融理财产品的相关信息。九、风险的承担与控制9.1风险的承担原则投资金融理财产品存在风险，乙方应根据自身的风险承受能力和投资目标，谨慎选择金融理财产品。乙方自愿承担投资金融理财产品所产生的风险，甲方不对投资损失承担任何担保或赔偿责任。9.2风险控制措施（1）甲方将建立健全风险管理体系，对金融理财产品的投资风险进行有效的识别、评估和控制。（2）甲方将根据市场情况和投资策略，合理调整投资组合，分散投资风险。（3）甲方将加强对交易对手的信用评估和管理，降低信用风险。（4）甲方将建立应急预案，应对可能出现的风险事件，保障投资者的合法权益。十、投资收益的计算与分配10.1收益的计算方法金融理财产品的收益根据产品的类型和投资策略的不同而有所差异。一般情况下，收益的计算方法如下：（1）固定收益类金融理财产品的收益按照约定的收益率和投资期限进行计算。例如，乙方投资了一款投资期限为1年，预期收益率为5%的固定收益类金融理财产品，投资金额为10万元，则乙方的预期收益为：100000×5%=5000元。（2）权益类金融理财产品的收益根据投资组合的市场表现进行计算。例如，乙方投资了一款权益类金融理财产品，投资期限为2年。在投资期间内，该产品的投资组合市值增长了30%，投资金额为20万元，则乙方的收益为：200000×30%=60000元。（3）混合类金融理财产品的收益根据固定收益部分和权益部分的投资比例和收益情况进行综合计算。10.2收益的分配方式（1）金融理财产品的收益将在产品到期时进行分配。（2）甲方将根据合同约定，将投资收益扣除相关费用后，按照乙方的投资份额进行分配。（3）如果金融理财产品出现亏损，乙方将承担相应的损失，甲方不承担补偿责任。十一、合同的变更、解除与终止11.1合同的变更（1）本合同的任何变更须经双方协商一致，并签订书面协议。（2）如法律法规或监管政策发生变化，甲方有权根据相关规定对本合同进行变更，但应提前通知乙方。乙方如不同意变更，有权在通知规定的期限内解除本合同。11.2合同的解除（1）在合同履行过程中，如发生下列情形之一，一方有权解除本合同：另一方违反本合同约定，经催告后在合理期限内仍未履行。因不可抗力致使本合同无法继续履行。（2）乙方如因自身原因需要解除本合同，应提前[具体天数]书面通知甲方，并承担相应的违约责任。11.3合同的终止（1）本合同在下列情形下终止：合同期满，双方履行完毕各自的义务。双方协商一致，提前终止本合同。一方根据本合同的约定解除本合同。法律法规规定的其他情形。（2）合同终止后，双方应按照本合同的约定进行清算和结算。十二、违约责任12.1投资者的违约责任（1）乙方未按照合同约定按时足额支付投资款项的，每逾期一日，应按照未支付金额的[具体比例]向甲方支付违约金。（2）乙方违反本合同约定，擅自转让或质押金融理财产品份额的，应按照转让或质押金额的[具体比例]向甲方支付违约金，并承担由此给甲方和其他投资者造成的损失。（3）乙方因自身原因提前解除本合同的，应按照投资金额的[具体比例]向甲方支付违约金。12.2发行人的违约责任（1）甲方未按照合同约定向乙方披露金融理财产品的相关信息，给乙方造成损失的，应承担赔偿责任。（2）甲方未按照合同约定管理和运用投资者的资金，给乙方造成损失的，应承担赔偿责任。（3）甲方违反本合同约定，提前终止本合同的，应按照乙方的投资金额和预期收益向乙方支付赔偿金。十三、争议解决13.1争议解决方式本合同在履行过程中如发生争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。13.2法律适用本合同的签订、履行、变更和解除等事宜，均适用中华人民共和国法律。十四、附则14.1通知与送达（1）双方在本合同中填写的联系地址、联系方式等信息为双方履行本合同的通知和送达地址。一方变更上述信息的，应提前[具体天数]书面通知对方，否则视为未变更。（2）本合同项下的通知和文件可以通过邮寄、邮件、传真等方式送达对方。通知和文件自送达之日起生效，如通过邮寄方式送达的，以邮件签收之日为送达日期；如通过邮件、传真等方式送达的，以发送之日为送达日期。14.2合同的效力（1）本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期至本合同约定的投资期限届满之日止。（2）本合同一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。1