金融行业投资产品风险告知书

金融行业投资产品风险告知书合同编号：__________甲方（投资者）：姓名：__________身份证号码：__________地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________乙方（金融机构）：公司名称：__________法定代表人：__________公司地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________一、前言1.1背景金融市场的不断发展，投资产品的种类日益丰富。为了帮助投资者更好地了解投资产品的风险，保障投资者的合法权益，根据相关法律法规和行业规范，特制定本风险告知书。1.2目的本风险告知书的目的在于向投资者充分揭示投资产品可能面临的风险，使投资者在做出投资决策前，能够对投资产品的风险有清晰的认识，并根据自身的风险承受能力做出明智的投资选择。二、定义与解释2.1相关术语定义（1）投资产品：指乙方根据市场需求和投资策略设计并向投资者提供的金融产品。（2）市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。（3）信用风险：指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。（4）流动性风险：指投资者在需要变现投资产品时，可能面临无法及时以合理价格变现的风险。（5）操作风险：指由于内部控制不当、人为失误、技术故障等因素导致的风险。（6）法律风险：指由于法律法规变化、合同纠纷等因素导致的风险。（7）风险承受能力：指投资者能够承受投资损失的能力。2.2解释规则（1）本风险告知书中的术语定义如与法律法规或行业惯例不一致，以法律法规或行业惯例为准。（2）本风险告知书中的条款如存在歧义，应按照通常理解进行解释。如仍存在争议，双方应通过友好协商解决。三、投资产品概述3.1产品基本信息（1）产品名称：__________（2）产品类型：__________（3）投资期限：从__________年__________月__________日至__________年__________月__________日。（4）预期收益率：__________%（5）投资起点金额：__________元3.2投资目标与策略（1）投资目标：本产品旨在通过投资于__________等资产，实现资产的保值增值。（2）投资策略：乙方将根据市场情况和投资目标，采用__________等投资策略进行投资运作。四、风险因素4.1市场风险（1）市场价格波动风险：投资产品的价值可能会受到市场价格波动的影响，如股票价格、债券价格、基金净值等的波动，导致投资者的本金和收益遭受损失。（2）利率风险：市场利率的变化可能会影响投资产品的收益水平。例如，当市场利率上升时，债券价格可能会下跌，从而导致债券型投资产品的价值下降。（3）汇率风险：对于涉及外汇投资的产品，汇率的波动可能会导致投资收益的不确定性。如果本国货币贬值，以外币计价的投资产品在兑换成本国货币时，可能会出现损失。4.2信用风险（1）交易对手违约风险：投资产品可能涉及与多个交易对手进行交易，如果交易对手未能履行合同义务，如按时支付本金和利息、履行担保责任等，可能会导致投资者遭受损失。（2）债券发行人违约风险：对于债券型投资产品，债券发行人可能会因经营不善、财务状况恶化等原因无法按时支付债券本息，从而给投资者带来损失。（3）信用评级下调风险：投资产品所投资的债券或其他资产的信用评级可能会被下调，这可能会导致投资产品的价值下降。4.3流动性风险（1）市场流动性风险：在某些情况下，市场可能会出现流动性不足的情况，导致投资者难以在短期内以合理价格卖出投资产品，从而可能面临资金积压和损失的风险。（2）产品流动性风险：某些投资产品可能具有特定的流动性限制，如定期存款在未到期前提前支取可能会导致利息损失，封闭式基金在封闭期内无法赎回等。4.4操作风险（1）内部控制风险：乙方的内部控制制度可能存在缺陷或未能有效执行，导致操作失误、违规交易等情况的发生，从而给投资者带来损失。（2）人为失误风险：操作人员在处理投资交易、资金清算等业务时，可能会因疏忽、错误判断等原因导致操作失误，给投资者带来损失。（3）技术故障风险：投资交易系统、信息系统等可能会出现故障，导致交易无法正常进行、信息丢失等情况，给投资者带来损失。4.5法律风险（1）法律法规变化风险：国家法律法规的变化可能会对投资产品的运作和投资者的权益产生影响。例如，新的税收政策、监管规定等的出台，可能会导致投资产品的收益下降或成本增加。（2）合同纠纷风险：投资产品相关的合同可能会存在争议或纠纷，如投资协议、托管协议等，如果不能及时妥善解决，可能会给投资者带来损失。4.6其他风险（1）不可抗力风险：如自然灾害、战争、社会动乱等不可抗力事件的发生，可能会对投资产品的运作和投资者的权益产生不利影响。（2）政策风险：的宏观经济政策、产业政策等的调整可能会对投资市场产生影响，从而给投资产品带来风险。五、风险评估与承受能力5.1投资者风险评估（1）乙方将通过问卷调查等方式对甲方的风险承受能力进行评估，评估内容包括甲方的财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好等。（2）甲方应如实填写风险评估问卷，提供真实、准确的信息。如甲方提供的信息不真实、不准确，可能会导致风险评估结果不准确，从而影响甲方的投资决策。5.2风险承受能力分类（1）根据甲方的风险评估结果，甲方的风险承受能力分为保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型五类。（2）不同风险承受能力的投资者适合投资的产品类型不同。保守型投资者适合投资低风险的产品，如存款、国债等；稳健型投资者适合投资中低风险的产品，如债券型基金、银行理财产品等；平衡型投资者适合投资中等风险的产品，如混合型基金、信托产品等；进取型投资者适合投资中高风险的产品，如股票型基金、股指期货等；激进型投资者适合投资高风险的产品，如外汇保证金交易、期货期权等。六、投资产品的风险等级6.1风险等级划分标准（1）乙方将根据投资产品的投资范围、投资策略、收益特征、流动性等因素，将投资产品的风险等级划分为低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险五类。（2）低风险产品：投资范围主要为存款、国债等，收益稳定，风险较低。（3）中低风险产品：投资范围主要为债券型基金、银行理财产品等，收益较为稳定，风险适中。（4）中等风险产品：投资范围主要为混合型基金、信托产品等，收益存在一定波动，风险中等。（5）中高风险产品：投资范围主要为股票型基金、股指期货等，收益波动较大，风险较高。（6）高风险产品：投资范围主要为外汇保证金交易、期货期权等，收益波动极大，风险极高。6.2本产品的风险等级（1）经评估，本产品的风险等级为__________（请填写具体风险等级）。（2）甲方应根据自身的风险承受能力，谨慎选择投资产品。如甲方的风险承受能力低于本产品的风险等级，乙方建议甲方不要投资本产品。七、风险揭示与声明7.1风险揭示内容（1）乙方已向甲方充分揭示了本投资产品可能面临的各种风险，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。（2）甲方已充分了解并认识到投资产品的风险，愿意承担投资产品可能带来的损失。7.2投资者声明与承诺（1）甲方声明，其投资决策是基于自身的独立判断，不受任何第三方的影响。（2）甲方承诺，其提供的信息真实、准确、完整，不存在虚假陈述、误导性陈述或重大遗漏。（3）甲方承诺，其将遵守本风险告知书的各项规定，按照自身的风险承受能力进行投资，并承担投资产品可能带来的风险和损失。八、信息披露与通知8.1信息披露的内容与方式（1）乙方将按照法律法规和监管要求，及时、准确地向甲方披露投资产品的相关信息，包括产品的基本信息、投资运作情况、收益情况、风险状况等。（2）信息披露的方式包括但不限于在乙方的官方网站发布公告、向甲方发送邮件、邮寄纸质材料等。8.2通知的方式与要求（1）乙方将通过甲方在风险评估问卷中填写的联系方式，向甲方发送通知。通知的内容包括但不限于产品的重大事项、风险提示、交易确认等。（2）甲方应保证其提供的联系方式真实、有效，并及时关注乙方的通知。如甲方的联系方式发生变更，应及时通知乙方。九、投资者权益与义务9.1投资者的权益（1）甲方有权了解投资产品的相关信息，包括产品的基本信息、投资运作情况、收益情况、风险状况等。（2）甲方有权根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资产品。（3）甲方有权按照投资协议的约定，获得投资收益。（4）如甲方认为乙方的行为侵犯了其合法权益，有权向乙方提出投诉和建议，并要求乙方予以解决。9.2投资者的义务（1）甲方应按照投资协议的约定，按时足额支付投资本金。（2）甲方应如实填写风险评估问卷，提供真实、准确的信息。（3）甲方应遵守投资协议的各项规定，不得从事违法违规的投资行为。（4）甲方应关注投资产品的风险状况，及时调整投资策略。十、金融机构的职责与义务10.1金融机构的职责（1）乙方应按照法律法规和监管要求，设计、发行和管理投资产品。（2）乙方应建立健全内部控制制度，防范和控制投资产品的风险。（3）乙方应按照投资协议的约定，进行投资运作，保证投资产品的安全和收益。（4）乙方应及时、准确地向甲方披露投资产品的相关信息，保障甲方的知情权。10.2金融机构的义务（1）乙方应根据甲方的风险承受能力和投资目标，为甲方提供合适的投资建议。（2）乙方应妥善保管甲方的个人信息和投资资料，不得泄露给第三方。（3）乙方应及时处理甲方的投诉和建议，维护甲方的合法权益。（4）如投资产品出现风险事件，乙方应采取有效措施，降低投资者的损失。十一、争议解决11.1争议解决方式（1）如双方在本风险告知书的履行过程中发生争议，应首先通过友好协商解决。（2）如协商不成，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。11.2法律适用本风险告知书的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。十二、违约责任12.1投资者的违约责任（1）如甲方未按照投资协议的约定按时足额支付投资本金，应按照约定向乙方支付违约金。（2）如甲方违反投资协议的约定，从事违法违规的投资行为，应承担相应的法律责任，并赔偿乙方因此遭受的损失。12.2金融机构的违约责任（1）如乙方未按照投资协议的约定进行投资运作，导致甲方遭受损失，应承担相应的赔偿责任。（2）如乙方未按照约定及时、准确地向甲方披露投资产品的相关信息，应承担相应的违约责任。十三、合同的变更与终止13.1合同的变更（1）本风险告知书的任何变更或补充须经双方书面协商一致，并签署相关的变更或补充协议。（2）如法律法规或监管要求发生变化，乙方有权根据变化情况对本风险告知书进行相应的变更，但应提前通知甲方。13.2合同的终止（1）在投资产品到期后，本风险告知书自动终止。（2）如双方协商一致，可提前终止本风险告知书。（3）如甲方违反本风险告知书的约定，乙方有权提前终止本风险告知书，并按照约定追究甲