网络借贷平台用户投资风险揭示书

网络借贷平台用户投资风险揭示书合同编号：__________甲方（出借人）：姓名：__________身份证号：__________地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________乙方（网络借贷平台）：公司名称：__________公司地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________一、前言1.背景介绍互联网金融的发展，网络借贷平台为出借人提供了一种新的投资渠道。但是投资存在风险，为了让出借人充分了解网络借贷平台投资的风险，特制定本风险揭示书。2.目的说明本风险揭示书的目的是向出借人充分揭示网络借贷平台投资可能面临的风险，帮助出借人做出明智的投资决策。二、网络借贷平台概述1.平台简介本网络借贷平台是依法设立的信息中介服务平台，致力于为出借人和借款人提供信息撮合服务。平台通过严格的审核机制和风险管理措施，努力保障交易的安全和合规。2.平台运营模式平台的运营模式为：出借人在平台上注册并进行实名认证后，可以根据自己的风险偏好和资金状况，选择合适的借款项目进行出借。借款人在平台上发布借款需求，经过平台审核后，借款信息将展示给出借人。出借人可以自主选择借款项目进行投资，平台将根据出借人的指令，将出借资金划转给借款人。借款到期后，借款人按照约定的还款方式和期限向出借人还款，平台将协助出借人进行收款和管理。三、投资风险的一般性说明1.投资风险的定义投资风险是指在投资过程中，由于各种不确定因素的影响，导致投资收益的不确定性和投资本金的损失可能性。2.风险因素的分类投资风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、信息安全风险和不可抗力风险等。四、市场风险1.市场波动风险市场行情的变化可能导致借款项目的收益产生波动。经济形势、行业发展、政策调整等因素都可能对市场产生影响，从而影响借款项目的还款能力和出借人的投资收益。例如，在经济衰退期间，借款人的还款能力可能会下降，导致出借人的投资收益减少甚至本金损失。2.利率风险市场利率的波动可能会影响出借人的投资收益。如果市场利率上升，借款项目的利率可能相对较低，从而降低出借人的实际收益。例如，当市场利率从5%上升到6%时，原本利率为5%的借款项目的实际收益就相对降低了。3.通货膨胀风险通货膨胀可能会导致货币贬值，从而影响出借人的实际投资收益。如果通货膨胀率高于借款项目的收益率，出借人的实际购买力可能会下降。例如，假设借款项目的收益率为8%，而通货膨胀率为10%，那么出借人的实际购买力实际上是下降的。五、信用风险1.借款人信用风险借款人的信用状况是影响出借人投资收益的重要因素。如果借款人无法按时足额还款，出借人可能会面临本金和利息的损失。例如，借款人可能因为失业、疾病、经营不善等原因导致还款能力下降，甚至出现违约情况。2.担保风险如果借款项目有担保，担保方的信用状况和担保能力也会影响出借人的投资安全。如果担保方无法履行担保责任，出借人的权益可能会受到损害。例如，担保方可能因为自身财务状况恶化而无法承担担保责任，或者担保合同存在瑕疵导致担保无效。六、流动性风险1.资金流动性风险出借人在投资后，可能会面临资金无法及时变现的风险。在借款项目未到期前，出借人如果需要提前收回资金，可能需要通过债权转让等方式进行，但债权转让可能存在一定的限制和不确定性。例如，债权转让可能需要满足一定的条件，如借款项目已经还款一定期限等，而且债权转让的价格也可能受到市场因素的影响，导致出借人无法按照预期的价格转让债权。2.债权转让风险债权转让过程中，可能存在受让方不足、转让价格不合理等风险。如果债权转让不顺利，出借人可能会面临资金积压的问题。例如，在市场行情不佳时，可能没有足够的受让方愿意购买债权，或者受让方给出的价格过低，导致出借人无法接受。七、操作风险1.用户操作失误风险出借人在使用网络借贷平台进行投资操作时，如果因自身操作失误，如误操作投资金额、选择错误的借款项目等，可能会导致投资损失。例如，出借人在输入投资金额时，误将10000元输入为100000元，导致投资金额超出预期，从而增加了投资风险。2.系统故障风险网络借贷平台的系统可能会因为技术问题、网络问题等原因出现故障，导致出借人无法正常进行投资操作或无法及时了解投资信息，从而影响出借人的投资决策和收益。例如，平台系统出现故障，导致出借人无法及时查看借款项目的还款情况，可能会错过催收的最佳时机，增加了信用风险。八、法律风险1.法律法规变化风险国家法律法规的变化可能会对网络借贷行业产生影响，从而影响出借人的投资权益。如果相关法律法规对网络借贷平台的运营和出借人的投资行为进行了新的限制或要求，出借人可能需要调整投资策略或面临投资损失的风险。例如，国家出台新的政策，对网络借贷平台的利率进行限制，可能会导致出借人的收益下降。2.合同法律风险出借人与网络借贷平台、借款人之间的合同可能存在法律风险。如果合同条款不清晰、不完整或存在法律漏洞，可能会导致各方在权益和义务方面产生争议，从而影响出借人的投资权益。例如，借款合同中对还款方式和期限的约定不明确，可能会导致借款人在还款时产生纠纷，影响出借人的收款。九、信息安全风险1.个人信息泄露风险出借人在网络借贷平台上注册和进行投资操作时，需要提供个人信息。如果平台的信息安全措施不到位，可能会导致出借人的个人信息泄露，给出借人带来潜在的风险。例如，黑客攻击平台数据库，窃取出借人的个人信息，可能会导致出借人遭受诈骗、骚扰等问题。2.数据安全风险网络借贷平台存储了大量的交易数据和用户信息，如果平台的数据安全管理不善，可能会导致数据丢失、篡改或泄露，影响交易的正常进行和出借人的权益。例如，平台服务器遭受火灾等不可抗力因素的影响，导致数据丢失，可能会给出借人的投资记录和权益证明带来困难。十、不可抗力风险1.自然灾害风险如地震、洪水、台风等自然灾害可能会影响网络借贷平台的正常运营，导致出借人无法进行投资操作或无法及时收回投资本金和收益。例如，地震导致网络借贷平台的服务器损坏，平台无法正常运行，出借人无法进行投资和收款操作。2.社会异常事件风险如战争、恐怖袭击、社会动乱等社会异常事件可能会对网络借贷行业产生冲击，影响出借人的投资权益。例如，战争导致经济衰退，借款人的还款能力下降，出借人的投资收益受到影响。十一、风险评估与管理1.用户风险评估出借人在注册和投资前，平台将对出借人的风险承受能力进行评估。出借人应如实填写个人信息和风险评估问卷，以便平台能够准确评估出借人的风险承受能力。例如，平台会通过询问出借人的收入、资产、投资经验、风险偏好等问题，来评估出借人的风险承受能力，并根据评估结果为出借人提供合适的投资建议。2.平台风险管理措施平台将采取多种风险管理措施，降低出借人的投资风险。这些措施包括但不限于严格的借款人审核、风险准备金制度、第三方担保、数据安全保障等。例如，平台会对借款人的身份信息、信用状况、还款能力等进行严格审核，保证借款人的资质符合要求。同时平台会设立风险准备金，用于应对可能出现的逾期和坏账情况。平台还会与第三方担保机构合作，为借款项目提供担保，增加出借人的投资安全。十二、投资者教育与自我保护1.投资者教育的重要性出借人应充分认识到投资风险的存在，加强对网络借贷投资知识的学习，提高自己的风险识别和防范能力。例如，出借人可以通过阅读相关书籍、文章，参加培训课程等方式，了解网络借贷的基本原理、风险特征和投资技巧，从而更好地进行投资决策。2.自我保护措施出借人在进行网络借贷投资时，应采取多种自我保护措施，如分散投资、合理控制投资金额、及时关注投资信息等。例如，出借人可以将资金分散投资到多个借款项目中，降低单一项目的风险。同时出借人应根据自己的风险承受能力和财务状况，合理控制投资金额，避免过度投资。出借人应及时关注平台发布的借款项目信息和还款情况，如发觉异常情况，应及时与平台联系。十三、争议解决1.争议解决方式如出借人与平台或借款人之间发生争议，应首先通过友好协商解决。如果协商不成，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。2.法律适用本风险揭示书的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。十四、附则1.术语解释本风险揭示书中的术语解释如下：（1）网络借贷平台：指依法设立，为出借人和借款人提供信息撮合服务的互联网平台。（2）出借人：指通过网络借贷平台向借款人提供资金的自然人、法人或其他组织。（3）借款人：指通过网络借贷平台向出借人借款的自然人、法人或其他组织。（4）风险准备金：指网络借贷平