2024年全国金融反诈骗预防知识考试题库与答案

2024年全国金融反诈骗预防知识考试题

库与答案

一、单选题

i.当你收到一封来自“税务局”的邮件，要求你提供

个人信息以退税时，正确的做法是？

A.立即回复邮件并提供所需信息

B.不回复邮件，通过税务局官方渠道核实后再做决定

标准答案：B

2.对于连续()未发生交易的受理终端或收款码，收

单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为

其提供收款服务。

A.1个月内

B.2个月内

C.3个月内

D.6个月内

标准答案：C

3.()要指导并督促辖区内银行优化银行账户服务，

做好风险防控工作，对制度要求落实不到位的银行追究相应

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责任。

A.业务部门

B.人民银行分支机构

C.公安机关

D.银行业协会

标准答案：B

4.对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行

个工作日生效制度。

A.7

B.5

C.3

D.2

标准答案：C

5.开展打击治理电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动。

重点针对“O”人群，以“入户、入村、入校”形式深入推

进买卖个人身份证件、账户、收款码等的危害性及惩戒措施、

账户服务便民惠民政策等系列宣传教育，形成对电信网络诈

骗和跨境赌博群防群治的良好局面。

A.低收入

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B.低学历

C.低年龄

D.以上都是

标准答案：D

6.简易开户过程中，根据客户身份核实程度和账户风

险等级匹配银行账户功能，后续可根据客户O情况，升级

银行账户功能。

A.尽职调查

B.申请

C.使用

D.职业

标准答案：A

7.人民银行分支机构应当指导、督促辖区内银行加快

系统改造，积极推动II、in类户业务发展，全面落实（）。

A.个人存款账户实名制规定

B.个人信息保护制度

C.个人银行账户分类管理制度

D.人民币银行结算账户管理办法

标准答案：C

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8.宗教活动场所开立单位银行结算账户的，应出具O

以后县级（含）以上人民政府宗教事务部门颁发的宗教活动

场所登记证。

A.2005年4月21日

B.2019年1月1日

C.2005年1月1日

D.2019年4月21日

标准答案：A

9.除《人民币结算账户管理办法实施细则》规定的内

容外，银行可根据需要增加的客户信息，不包括：

A.国籍

B.职业

C.电子邮箱

D.家庭成员

标准答案：D

10.人民银行分支机构应当建立企业银行结算账户O,

探索加强对企业银行结算账户风险监测，识别并妥善处置企

业银行结算账户风险。

A.定期监测机制

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B.不定期监测机制

C.现场监测机制

D.非现场监测机制

标准答案：D

11.以下说法错误的是：

A.银行应建立健全个人银行账户开立的管理和内部控

制

B.银行可不用对存款人进行信用管理

C.银行要建立跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息

资料变动情况

D.不得为存款人开立假名和匿名账户

标准答案：B

12.中国人民银行实行独立的（）。

A.收支平衡制度

B.财务预算管理制度

C.报表管理制度

D.财政管理制度

标准答案：B

13.《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局

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关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》银发

〔2021〕169号自()起施行。此前有关规定与本通知不一

致的，以本通知为准。

A.44469

B.44470

C.44561

D.44562

标准答案：A

14.在强化涉案账户查询、止付、冻结管理中，紧急联

系人发生变更的，应当于变更之日起()个工作日内重新报

送。

A.1

B.3

C.7

D.15

标准答案：A

15.银行应当制定O等个人银行账户简易开户服务相

关制度，内容包括但不限于开户材料、开户审核、账户功能

设定及升级等，并报当地人民银行分支机构备案。

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A.非流动就业群体

B.流动就业群体

C.学生群体

D.事业单位群体

标准答案：B

16.以下哪种情况最可能是诈骗？

A.银行官方APP提示你更新版本

B.收到一条短信，称你的信用卡在异地有大额消费，

要求你立即回电确认

标准答案：B

17.当你收到一条短信，声称你的银行账户积分可以兑

换现金或礼品，但需要先点击链接填写个人信息，你应该？

A.立即点击链接填写信息

B.忽略该短信，不轻易点击不明链接

标准答案：B

18.骗子可能会通过哪种方式诱导你安装恶意软件？

A.发送包含病毒链接的短信或邮件

B.以上都是

标准答案：B

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19.在使用ATM机时，如果有人在你身后窥视密码，你

应该？

A.假装没看到，继续操作

B.立即用手或身体遮挡密码输入，必要时可报警

标准答案：B

20.当你接到一个自称是银行客服的电话，要求你提供

银行账户密码以核实身份时，你应该？

A.告知对方密码

B.拒绝提供密码，并挂断电话后通过银行官方渠道核

实

标准答案：B

21.以下哪种行为可能增加你成为金融诈骗受害者的

风险？

A.定期查看银行账户交易记录

B.随意透露个人信息，如身份证号、银行卡号等

标准答案：B

22.当你收到一封来自“慈善机构”的邮件，要求你捐

款并提供个人信息，你应该？

A.立即捐款并提供信息

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B.通过官方渠道核实该机构的真实性后再做决定

标准答案：B

23.骗子可能会通过伪造哪种官方文件来骗取你的信

任？

A.法院传票

B.以上都是可能的

标准答案：B

24.当你怀疑自己可能接到了一个诈骗电话时，最好的

做法是？

A.与对方长时间通话以辨别真伪

B.挂断电话，并通过官方渠道核实信息

标准答案：B

25.在进行网络购物时，如果商品价格远低于市场价,

且卖家要求你使用非官方渠道支付，你应该？

A.贪图便宜，立即购买

B.警惕可能是诈骗，选择正规渠道购买

标准答案：B

26.当你发现自己的银行账户被非法入侵，且资金已被

转走时，你应该？

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A.自行调查并尝试追回资金

B.立即报警，并联系银行冻结账户

标准答案：B

27.当你收到一条短信，称你的信用卡已被冻结，要求

你点击链接解冻并输入银行卡信息时，你应该？

A.点击链接并输入信息

B.不点击链接，直接联系银行官方客服核实

标准答案：B

28.骗子可能会通过哪种方式获取你的手机号码并进

行诈骗？

A.非法购买个人信息

B.以上都是可能的

标准答案：B

29.当你发现社交媒体上有陌生人私信你，声称有赚钱

的好项目并邀请你投资时，你应该？

A.立即投资

B.谨慎对待，通过官方渠道核实项目真实性后再做决

标准答案：B

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30.存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应

于O个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，

并出具有关部门的证明文件。

A.1

B.2

C.3

D.5

标准答案：D

31.持卡人持I类户借记卡通过境外自助设备取现，单

卡单日累计取现限额为等值人民币O

A.1万元

B.2万元

C.3万元

D.5万元

标准答案：A

32.银行应建立健全以O为中心的个人银行账户管理

系统，实现对个人银行账户的统一查询和管理。

A.存款人

B.金融机构

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C.开户申请人

D.账户使用人

标准答案：A

33.临时存款账户的有效期最长不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

标准答案：B

34.对于具备固定经营场所的实体特约商户，收单机构

应当每()独立开展至少一次现场巡检

A.月

B.季

C.半年

D.年

标准答案：D

35.以下哪种关于大额交易报告的表述是正确的。

A.金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国人

民银行反洗钱局提交的报告

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B.金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反

洗钱监测分析中心提交的报告

C.金融机构对规定金额以上的现金交易依法向中国反

洗钱监测分析中心提交的报告

D.金融机构对规定金额以上的转账交易依法向中国反

洗钱监测分析中心提交的报告

标准答案：B

36.收单机构应在与外包服务机构业务合作期间，持续

加强对外包服务机构的风险监控及O,发现外包服务机构

疑似涉赌博应立即进行核实。

A.检查

B.监督管理

C.查处

D.监督

标准答案：A

37.客户有拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明

文件，提供虚假身份证明资料、经营资料或业务背景资料,

开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符等情形的，银

行应O?

A.照常办理业务

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B.安抚客户情绪

C.拒绝受理其业务申请，并按反洗钱相关规定报告可疑

行为

D.仅需拒绝受理其业务申请

标准答案：C

38.法定代表人授权他人办理单位结算账户开立业务

的，被授权人应是授权单位的（）。

A.保安

B.第三方关联人员

C.外包人员

D.工作人员

标准答案：D

39.骗子可能会通过什么方式诱导你进行非法资金转

账？

A.冒充亲友或公检法人员

B.以上都是可能的

标准答案：B

40.当你意识到自己可能成为了金融诈骗的受害者时，

除了立即报警外，还应该？

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A.保持沉默，避免更多人知道

B.告知家人、朋友及银行等相关机构，以便及时采取

措施防止损失扩大

标准答案：B

41.当你在网上参与抽奖活动，被告知中奖但需要支付

一定金额的“手续费”或“税费”才能领奖时，你应该？

A.立即支付费用领奖

B.警惕可能是诈骗，通过官方渠道核实后再做决定

标准答案：B

42.单位代理开立的个人银行账户，在激活前，该账户

O

A.不收不付

B.只收不付

C.正常支付

D.只可三方支付

标准答案：B

43.中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行

业金融机构报送必要的（）。

A.收支平衡表

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B.资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和

资料。

C.资产负债表

D.财务报表

标准答案：B

44.同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个

人可开立()允许非绑定账户入金的ni类户。

A.1个

B.4个

C.5个

D.多个

标准答案：A

45.存款人因向银行借款需要开立一般存款账户，需提

供Oo

A.借款合同

B.财政部门证明

C.工商管理部门证明

D.市场监督管理部门证明

标准答案：A

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46.针对在个人客户基本信息管理中有缺失信息项的

客户，应进行的信息整合类型是（）。

A.客户信息核实

B.客户信息清理

C.客户信息治理

D.客户信息规范

标准答案：C

47.对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表

人或负责人的单位，收单机构不得将其拓展为特约商户；已

经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起（）日

内予以清退.

A.3

B.5

C.10

D.15

标准答案：C

48.针对不同客户及其风险特征设定不同账户功能，银

行应审慎与客户约定并合理动态调整（）和身份核验方式,

确保账户功能与客户正常资金结算需求相符。

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A.交易方式

B.账户类型

C.非柜面交易限额

D.以上都不是

标准答案：C

49.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称为

（）。

A.个体户

B.营业执照记载的经营者姓名

C.“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名

D.根据实际需要确定

标准答案：C

50.各银行要切实转变账户风险防控主要依赖事前开

户审核的做法，进一步加强（）对手机银行、网上银行、自

助柜员机（ATM）等非柜面交易功能开通及限额管理

A.事前

B.事中

C.事后

D.全部

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标准答案：B

51.不满十六周岁的未成年人使用户口簿新增客户信

息时，证件开始日期应输入,证件到期日应输入o

A.户口簿未成年人的登记日期；未成年人十六周岁生日

的当天

B.未成年人的出生日期；未成年人十六周岁生日的当天

C.未成年人的出生日期；未成年人十六周岁生日的前一

天日期

D.户口簿未成年人的登记日期；未成年人十六周岁生日

的前一天日期

标准答案：C

52.银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开

户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当()

A.暂停其柜面业务

B.不做处理

C.暂停其POS消费

D.暂停其非柜面业务

标准答案：D

53.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和

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临时存款账户的，应自开户之日起O个工作日内书面通知

基本存款账户开户银行。

A.1

B.2

C.3

D.4

标准答案：C

54.银行通过电子渠道非面对面为个人新开立ni类户

后，通过绑定账户转入资金验证的，消费和缴费支付、非绑

定账户资金转出等出金年累计限额合计为O元。

A.10000

B.20000

C.50000

D.5000

标准答案：C

55.设立农村商业银行的注册资本最低限额为()千万

元人民币

A.1

B.2

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C.5

D.6

标准答案：C

56.收单机构应建立严格的风险管理制度，采取有效手

段确保受理终端（网络支付接口）被用于特约商户实际经营

场所（网络地址）、协议约定的范围与用途，防止（）或套

用网络支付接口用于违法违规活动。

A.移机

B.违规移机

C.套现

标准答案：B

57.骗子可能会通过哪种方式诱导你泄露手机验证

码？

A.冒充银行或运营商发送短信，谎称需要验证身份

B.以上都是可能的

标准答案：B

58.在进行网上投资时，如果投资平台承诺高额回报但

要求你进行频繁的资金转账或购买不明产品，你应该？

A.听从平台指示进行操作

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B.警惕可能是诈骗，通过官方渠道核实平台资质后再

做决定

准答案：B

59.当你接到一个自称是银行工作人员的电话，要求你

提供个人信息以“升级”你的银行账户时，你应该？

A.提供个人信息以配合升级

B.拒绝提供个人信息，并挂断电话后通过银行官方渠

道核实

标准答案：B

60.为了防范金融诈骗，以下哪个做法是正确的？

A.将所有银行账户密码设置为相同的简单密码

B.定期更换复杂密码，不轻易透露个人信息

标准答案：B

61.当你收到一封来自“知名公司”的电子邮件，邀请

你参加一个看似诱人的投资项目，并附有一个链接要求你注

册并投资时，你应该？

A.立即点击链接注册投资

B.谨慎对待，通过官方渠道核实该公司及项目的真实

性后再做决定

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标准答案：B

62.骗子可能会通过哪种方式获取你的社交媒体账户

密码？

A.发送包含恶意软件的链接或附件

B.以上都是可能的

标准答案：B

63.在使用移动支付或网上银行时，为了保障安全，以

下哪个做法是错误的？

A.启用双重验证或指纹识别

B.将账户密码设置为与生日、电话号码等个人信息相

关的简单密码

标准答案：B

64.对于连续O个月内未发生交易的受理终端或收款

码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当

停止为其提供收款服务，

A.1

B.2

C.3

D.6

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标准答案：C

65..电子银行客户若发生证书丢失或密码泄露等情况,

应尽快与银行联系，办理()手续。

A.注销。

B.冻结。

C.停卡。

D.挂失补办。

标准答案：D

66.各支付服务主体应于本通知印发之日起月内完成

自查工作，并形成自查报告。

A.一个

B,二个

C.三个

D.四个

标准答案：C

67.CCS等级为“”的客户，客户部门需提供《对

公客户加强型尽职调查表》。

A.高风险类

B.中风险类

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C.中低风险类

D.低风险类

标准答案：A

68.当你发现你的银行卡或支付账户有未经授权的交

易记录时，你应该？

A.自行尝试找回损失的资金

B.立即联系银行或支付平台，并报警

标准答案：B

69.以下哪种行为有助于防范金融诈骗？

A.随意在不明网站上输入个人信息

B.定期查看银行账户和支付平台的交易记录，及时发

现异常

标准答案：B

70.骗子可能会冒充哪种身份来诱骗你的钱财？

A.警察、法官或律师，声称你涉及某种案件需要缴纳

罚款

B.以上都是可能的

标准答案：B

71.在进行网络购物时，如果卖家以“商品缺货，需要

第25页共91页

退款到另一个账户”为由要求你提供银行账户信息，你应

该？

A.提供银行账户信息以便退款

B.警惕可能是诈骗，建议通过官方渠道或第三方支付

平台进行退款操作

标准答案：B

72.为了防止手机被恶意软件入侵，以下哪个做法是正

确的？

A.随意下载并安装来源不明的APP

B.仅从官方应用商店下载并安装APP,避免安装未知来

源的软件

标准答案：B

73.当你收到一条短信，声称你的银行账户被冻结，并

提供了一个“解冻热线”电话时，你应该？

A.立即拨打该电话解冻

B.不轻信短信内容，直接通过银行官方渠道核实后再

做决定

标准答案：B

74.为了保护个人信息和资金安全，以下哪个做法是正

确的?

第26页共91页

A.将所有密码都设置为同一个简单的密码

B.使用复杂且不同的密码组合，并定期更换密码

标准答案：B

75.当你看到一条广告，声称可以“快速致富”或“无

风险高回报”的投资机会时，你应该？

A.立即投资，抓住机会

B.保持警惕，通过官方渠道核实投资机会的真实性后

再做决定

标准答案：B

76.骗子可能会通过什么方式获取你的银行卡信息？

A.在ATM机上安装读卡器窃取信息

B.以上都是可能的

标准答案：B

77.在使用公共场所的Wi-Fi时，为了防范金融诈骗,

以下哪个做法是正确的？

A.随意连接并进行网银转账或支付操作

B.避免在公共Wi-Fi下进行敏感操作，尽量使用自己

的移动数据

标准答案：B

第27页共91页

78.当你接到一个电话，对方声称你的亲友被绑架，需

要立即支付赎金时，你应该？

A.恐慌并立即支付赎金

B.保持冷静，通过其他可靠方式核实情况后再做决定

标准答案：B

79.以下哪种行为可能增加你成为金融诈骗受害者的

风险？

A.定期更新防病毒软件和操作系统

B.随意点击来自不明来源的邮件或短信中的链接

标准答案：B

80.骗子可能会通过伪造哪种官方文件来诱骗你的钱

财？

A.法院传票或税务通知

B.以上都是可能的

标准答案：B

81.当你发现你的银行账户被他人非法登录时，你应

该？

A.尝试自己解决问题

B.立即联系银行并报警，同时更改密码和启用额外的

第28页共91页

安全措施

标准答案：B

82.当同一个人在本银行所有ni类户资金双边收付金

额累计达到5万元（含）以上且未在规定的时间内按要求提

供有效身份证件、登记身份信息的，银行应当（）。

A.暂停非柜面渠道

B.对账户只收不付

C.对账户不收不收

D.中止该账户所有业务

标准答案：D

83.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总

部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的一个

工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A.3

B.5

C.7

D.10

标准答案：D

84.账户机构应在业务关系终止时进行必要的审查，高

第29页共91页

度关注O或挂失换卡等情况。

A.频繁交易

B.重新开户

C.频繁挂失重开

D.挂失

标准答案：C

85.对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审

核代理人的（）。

A.居民身份证

B.身份证件

C.户口簿

D.居住证

标准答案：B

86.人民银行指导清算机构对小额批量支付系统、网上

支付跨行清算系统单笔10万元以下的交易按照现行费率O

折实行优惠。

A.5

B.6

C.8

第30页共91页

D.9

标准答案：D

87.中国人民银行的亏损由()拨款弥补。

A.国务院

B.中央财政

C.海关总署

D.审计总署

标准答案：B

88.非企业类银行结算账户启用日期为单位银行结算

账户正式开立(注册验资的临时存款账户转为基本存款

账户、因借款转存开立的一般存款账户和存款人在同一银行

营业网点撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户除外)。

A.当日

B.次日

C.当日起3日后

D.当日起3个工作日后

标准答案：D

89.在进行网络购物时，如果卖家要求你使用银行转账

到个人账户的方式支付，你应该？

第31页共91页

A.听从卖家要求支付

B.谨慎对待，建议使用第三方支付平台或官方认可的

支付方式

标准答案：B

90.为了防止金融诈骗，以下哪个做法是正确的？

A.将所有个人信息和账户密码保存在手机或电脑上

B.定期更改密码，不轻易透露个人信息，并启用双重

验证

标准答案：B

91.当你发现你的信用卡被盗刷时，你应该？

A.等待银行自行发现并解决问题

B.立即联系银行冻结信用卡，并报警

标准答案：B

92.骗子可能会通过哪种方式诱骗你在手机上安装恶

意软件？

A.发送包含恶意链接的短信或邮件

B.以上都是可能的

标准答案：B

93.为了保护个人信息，以下哪个做法是不推荐的？

第32页共91页

A.定期更改账户密码

B.将所有个人信息保存在手机相册或社交媒体上

标准答案：B

94.当你收到一个来自未知号码的电话，对方声称可以

“修复”你的信用记录但需要支付费用时，你应该？

A.立即支付费用以修复信用记录

B.警惕可能是诈骗，通过正规渠道了解和修复信用记

录

标准答案：B

95.骗子可能会通过什么方式伪造你的身份进行诈

骗？

A.盗用你的个人信息，如身份证号码、姓名等

B.以上都是可能的

标准答案：B

96.在使用网上银行时，以下哪个做法是不安全的？

A.使用复杂的密码并定期更换

B.在不安全的网络环境下进行网银操作

标准答案：B

97.当你发现你的社交媒体账户被用于发布诈骗信息

第33页共91页

时，除了更改密码外，你还应该？

A.无所作为，认为只是小问题

B.立即向社交媒体平台报告，并通知你的好友

标准答案：B

98.当你收到一条短信，声称你中了大奖，但需要先支

付一定的税费或手续费才能领奖，你应该？

A.立即支付费用领奖

B.警惕可能是诈骗，通过官方渠道核实后再做决定

标准答案：B

99.骗子可能会通过什么方式诱骗你下载恶意软件？

A.伪装成有用的软件或游戏，通过非官方渠道发布

B.以上都是可能的

标准答案：B

100.在进行网络贷款时，以下哪个做法是明智的？

A.不看合同条款，急于获得贷款

B.仔细阅读合同条款，了解利率、还款方式等关键信

息

标准答案：B

101.当你发现你的银行账户被非法绑定到某个支付平

第34页共91页

台时，你应该?

A.自行解绑并忽略此事

B.立即联系银行和支付平台，并报警

标准答案：B

102.骗子可能会通过哪种方式诱骗你提供验证码？

A.谎称你的账户存在异常，需要验证码来验证身份

B.以上都是可能的

标准答案：B

103.为了防止金融诈骗，以下哪个做法是不推荐的？

A.定期检查银行账户和支付平台的交易记录

B.随意点击来自不明来源的链接或附件

标准答案：B

104.当你接到一个电话，对方声称是“快递公司”并

告知你的包裹被海关扣留，需要支付关税时，你应该？

A.立即支付关税以取回包裹

B.警惕可能是诈骗，通过快递公司官方渠道核实后再

做决定

标准答案：B

105.骗子可能会通过伪造哪种文件来诱骗你的钱财？

第35页共91页

A.法院传票、税务通知或中奖通知

B.以上都是可能的

标准答案：B

106.在使用移动支付时，以下哪个做法是安全的？

A.随意连接公共Wi-Fi进行支付

B.确保网络连接安全，使用官方移动支付APP进行支

付

标准答案：B

107.在使用社交媒体时，以下哪个做法有助于防止金

融诈骗？

A.随意接受陌生人的好友请求并分享个人信息

B.谨慎添加好友，不轻易透露个人信息，尤其是银行

账户和支付密码

标准答案：B

108.当你怀疑一个网站或APP可能是诈骗平台时，你

应该？

A.尝试注册并小额投资以测试其真实性

B.通过官方渠道核实其合法性，并查看用户评价和反

馈

第36页共91页

标准答案：B

109.骗子可能会通过哪种方式伪造你的身份进行贷

款？

A.盗用你的个人信息和身份证号码，冒充你进行贷款

申请

B.以上都是可能的

标准答案：B

110.为了防止钓鱼网站，以下哪个做法是正确的？

A.不轻易点击来自不明来源的链接，尤其是涉及金融

交易的链接

B.以上做法都是正确的（虽然选项表述不完全准确，

但核心意思是正确的，因此可视为正确答案）

标准答案：B

111.当你收到一封来自“税务局”的邮件，要求你点

击链接填写税务信息，你应该？

A.立即点击链接并填写信息

B.警惕可能是诈骗，通过税务局官方渠道核实后再做

决定

标准答案：B

第37页共91页

112.()应在业务关系存续期间采取持续的客户身份

识别及风险监测措施。

A.开户机构

B.账户机构

C.登记机构

D.审批中心

标准答案：B

113.鼓励银行探索建立()机制，锁定存款人支付风

险，切实保护其合法权益。

A.风险补偿

B.风险管理

C.风险分类

D.风险估计

标准答案：A

114.账户机构应配合公安机关开展涉案账户协查工作,

依法采取查询、O等措施

A.挂失

B.冻结

C.查封

第38页共91页

D.关闭

标准答案：B

115.商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的

要求，不提供的信息有()。

A.财务会计资料

B.业务合同

C.有关经营管理方面的

D.客户信息

标准答案：D

116.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的

人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入()管理。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

标准答案：C

117.银行应当公示个人银行账户简易开户服务流程，

明确简易开户材料、客户身份核实程序等，由O自主选择

是否接受简易开户服务。

第39页共91页

A.银行

B.客户

C.银行员工

D.系统

标准答案：B

118.清算机构应配合中国支付清算协会建立健全不同

清算机构间的交易信息O。

A.查询机制

B.检查制度

C.联查机制

D.制度责任

标准答案：C

119.单笔或者当日累计人民币交易()万元以上的现

金支取，银行应按规定向中国反洗钱监测中心分析中心报告o

A.5

B.10

C.20

D.50

标准答案：C

第40页共91页

120.核实中发现单位支付账户未落实实名制要求或者

无法核实实名制落实情况的，应当（）其支付账户所有业务。

A.暂停

B.中止

C.临时终止

D.根据需要暂停

标准答案：B

121.银行应当持续健全以账户服务质量和风险防控为

导向，兼顾O合理增长的业绩指标考核体系。

A.小微企业开户数量

B.小微企业申请开户数量

C.小微企业销户数量

D.小微企业下降数量

标准答案：A

122.支付机构发现单位支付账户存在可疑交易特征的,

应当采取面对面、（）等方式重新核实客户身份，甄别可疑

交易行为。

A.微信

B.视频

第41页共91页

C.直播

D.上门

标准答案：B

123.自（）起，银行和支付机构为客户开立账户时，

应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目

告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩

戒措施。

A.43556

B.43617

C.43709

D.43800

标准答案：B

124.对于伪造变造居民身份证、、税务登记证等开户证

明文件骗取开立银行结算账户的，银行应按照《中国人民银

行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银

发〔2006〕71号）的规定，采取相关措施配合中国人民银行

对相关单位及个人进行处理。

A.居住地址

B.经营地址

C.联系电话

第42页共91页

D.工商营业执照

标准答案：D

125.柜面渠道对CCS等级为的客户须增加客户加

强型尽调流程

A.我行反洗钱制裁名单库

B.禁止类

C.高风险类

D.低风险类

标准答案：C

126.银行为企业变更、撤销基本存款账户、临时存款

账户，应当于()通过账户管理系统向当地人民银行分支机

构备案

A.当日

B.两个工作日内

C.三个工作日内

D.五个工作日内

标准答案：B

127.客户之前在我行已持有4张借记卡，柜面不能再

为其新开立以下哪种借记卡：

第43页共91页

A.惠农卡

B.社会保障卡

C.医疗保障卡

D.军人保障卡

标准答案：A

128.对于从事资金借贷、理财服务等投融资经营活动

的特约商户，收单机构不得为其开通()受理功能

A.信用卡

B.转账

C.POS机

D.付款

标准答案：A

129.银行在对涉案账户采取紧急止付、快速冻结、封

停账户措施，以及对可疑账户采取取消非柜面业务等措施后,

如遇客户询问和投诉，如有疑问请与()联系”。

A.公安机关

B.法院

C.检察院

D.开户银行

第44页共91页

标准答案：A

130.O需稳妥推进大额现金管理，密切关注可疑现

金流动使用情况，加强中缅边境等重点地区现金统计分析和

现钞出入境管理。

A.货币金银局

B.人民银行

C.外汇局

D.中央网信办

标准答案：A

131.当你怀疑自己可能遭遇了金融诈骗时，除了立即

报警外，你还可以？

A.自行调查并尝试追回损失

B.向银行、支付平台或相关监管机构报告，并保留好

相关证据以便后续处理

标准答案：B

132.当你收到一封来自“政府补贴”的邮件，要求你

提供银行账户信息以领取补贴时，你应该？

A.立即提供银行账户信息

B.警惕可能是诈骗，通过政府官方渠道核实后再做决

第45页共91页

标准答案：B

133.骗子可能会利用什么技术手段来窃取你的个人信

息？

A.钓鱼网站、恶意软件或网络钓鱼邮件

B.以上都是

标准答案：B

134.在进行网络支付时，以下哪个做法是正确的？

A.在不安全的网络环境下进行支付

B.确保网络连接安全，使用官方或受信任的支付平台

标准答案：B

135.为客户提供便利的账户开立()查询等服务，推

进远程销户服务，为客户销户提供安全便捷渠道。

A.补换卡

B.账户类别升降级

C.销户

D.以上都是

标准答案：D

136.合伙企业的受益所有人是指拥有超过O合伙权

第46页共91页

益的自然人。

A.15

B.20

C.25

D.30

标准答案：C

137.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职

工工资和劳动保险费用后，应当优先支付O的本金和利息。

A.个人储蓄存款

B.理财

C.基金

D.保险

标准答案：A

138.收单机构应加强风险监控及检查，对疑似涉赌博

且有固定经营场所的实体特约商户进行现场检查核实，对疑

似涉赌博但无固定经营场所的实体特约商户和网络特约商

户采取有效措施检查核实其()和交易情况。

A.真实性

B.经营内容

第47页共91页

C.合理性

D.合法性

标准答案：B

139.银行应当建立健全账户分类分级管理体系，重点

通过限制()加强账户事中事后风险防控。

A.柜面

B.非柜面

C.超级柜台

D.其他

标准答案：B

140.O带动中小银行提高反诈反赌风险识别和拦截

能力。

A.网联清算有限公司

B.支付清算协会

C.中国银联、网联清算有限公司

D.中央网信办

标准答案：B

141.各银行应加强涉诈涉赌风险排查，充分应用人脸

识别技术对高风险账户转账、O不动户启用等核验身份

第48页共91页

A.中长期

B.短期

C.长期

D.定期

标准答案：C

142.骗子可能会冒充哪种身份来骗取你的个人信息？

A.快递员送货上门，要求你提供身份证号以核实身份

B.以上都是可能的，需保持警惕

标准答案：B

143.在社交媒体上，如果有人私信你，声称是你的朋

友但账号被盗，要求你转账帮助解冻，你应该？

A.立即转账

B.通过其他可靠方式与朋友本人确认后再做决定

标准答案：B

144.当你收到一条短信，称你的社保账户有异常，需

要点击链接进行验证时，正确的做法是？

A.点击链接验证

B.不点击链接，直接前往社保机构或拨打官方电话核

实

第49页共91页

标准答案：B

145.以下哪种行为容易泄露个人信息，增加被诈骗的

风险？

A.定期更换账户密码

B.在公共场合随意连接不明Wi-Fi并进行敏感操作

标准答案：B

146.当你发现你的社交媒体账户被盗用时，你应该？

A.无所作为，认为只是小问题

B.立即更改密码，并通知你的好友注意防范诈骗

标准答案：B

147.骗子可能通过什么方式获取你的验证码信息？

A.直接从银行系统窃取

B.通过冒充银行、运营商等发送钓鱼短信或电话

标准答案：B

148.当你怀疑自己可能遭遇了金融诈骗时，应该？

A.自行调查并处理

B.立即报警，并保存好相关证据以便警方调查

标准答案：B

149.接到银行工作人员电话，说你银行卡欠费，解释

第50页共91页

半天，对方帮你转接公安局，王警官称你可能身份证被冒用,

涉嫌犯罪，给你发送“资金验证系统”链接,让你填写银行卡

信息，帮你查银行账户流水，你该怎么办？

A.自己没做过，查一查也好。

B.挂断电话，真正的警察是不会通过电话和网络办案。

C.添加对方好友，点开链接，配合调查。

标准答案：B

150.对于黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表

人或负责人的单位，收单机构不得将其拓展为特约商户；已

经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起（）内

予以清退。

A.10日

B.5日

C.3日

D.1日

标准答案：A

151.银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核

实身份，如其未在O向银行或者支付机构重新核实身份的，

应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付

账户暂停所有业务。

第51页共91页

A.3日内

B.5日内

C.15日内

D.l月内

标准答案：A

152.对于单笔或者当日累计人民币交易()万元以上

的现金支取、现金票据解付及其他形式的现金支取，银行应

按规定向中国反洗钱监测分析中心报告

A.50

B.30

C.10

D.20

标准答案：D

153.凡是人民银行分支机构监管责任不落实，导致辖

区内银行和支付机构未有效履职尽责，公众在电信网络新型

违法犯罪活动中遭受严重资金损失，产生恶劣社会影响的,

应当对()进行问责。

A.人民银行总行

B.人民银行分支机构

第52页共91页

C.商业银行

D.支付机构

标准答案：B

154.交易风险提示方式由银行O确定。

A.与存款人协商

B.根据系统提示

C.根据评估表

D.自行判断风险

标准答案：A

155.以下说法错误的是：

A.存款人可以选择任一银行营业网点开立个人银行账

户。

B.存款申请人开立个人银行账户，应由开户银行营业网

点办理。开户银行营业网点不得委托非开户网点或其他机构

代理开户

C.银行可以通过与收、付款单位进行排他性合作，为客

户指定开户银行。

D.在严格遵守对存款人身份认证基本规定的基础上，可

以对不同的存款人确定差别身份认证标准，并按照账户余额、

第53页共91页

交易频率、交易金额及风险程度等进行分类管理。

标准答案：C

156.对涉及可疑交易报告的账户，银行应当按照（）

有关规定采取适当后续控制措施

A.银行账户管理

B.反洗钱

C.风险管理

D.可疑交易类型

标准答案：B

157.借记卡激活时，同一客户号下已启用借记卡超过

张（含）时不能再新增激活未启用卡。

A.3

B.4

C.6

D.10

标准答案：B

158.各银行要提高政治站位，统筹做好优化银行账户

服务和风险防控工作，切实承担银行账户（）。

A.管理责任

第54页共91页

B.管理主要责任

C.管理主体责任

D.风险责任

标准答案：C

159..大学生小张新办一张信用卡，但其额度不够用，

他该如何在短时间内提高自己的信用卡额度？

A.保持长期良好的信用记录银行才会提高额度，短时间

内无法提高。

B.从网上通过搜索引擎搜索办理信用卡额度更改的业

务的联系电话，联系业务员以提高额度。

C.提高额度比较困难,可联系代办高额度信用卡的人员,

重新办理高额度信用卡

标准答案：A

160.对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执

行（）个工作日生效制度。对于注册验资的临时存款账户，

在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人与出资人名称

应一致。

A.5

B.1

C.3

第55页共91页

D.2

标准答案：C

161.鼓励银行支持个人使用()发放工资。

A.存量个人银行账户

B.新开个人银行账户

C.家人账户

D.租借账户

标准答案：A

162.存款人伪造、变造文件欺骗银行开立银行结算账

户的，按照()第六十四条的规定进行处罚。

A.《个人存款账户实名制规定》

B.《人民币银行结算账户管理办法》

C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录

保存管理办法》

D.《中华人民共和国反洗钱法》

标准答案：B

163.开户行为企业开立基本存款账户、临时存款账户

后应当立即最迟于当日将开户信息通过账户管理系统向当

地人民银行分支机构备案，并在开户后()个工作日内将基

第56页共91页

本存款账户、临时存款账户开户资料复印件或影像报送人民

银行当地分支机构。

A.一

B.两

C.三

D.五

标准答案：B

164.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()

亿元人民币。

A.1

B.5

C.10

D.50

标准答案：C

165.经银行面对面核实身份新开立的ni类户，消费和

缴费支付、非绑定账户资金转出等出金年累计限额合计调整

为O元。

A.10000

B.20000

第57页共91页

C.50000

D.5000

标准答案：C

166.原则上对评级等级较低的机构实施监管措施的频

率和强度应当O评级等级较高的机构。

A.低于

B.等同于

C.高于

D.无关系

标准答案：C

167.中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支

出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净

利润，全部上缴()。

A.国务院

B.海关总署

C.中央财政

D.审计总署

标准答案：C

168.()台银行卡受理终端只能对应1个特约商户

第58页共91页

A.1

B.2

C.3

D.4

标准答案：A

169.《反洗钱法》从何时开始施行。

A.39021

B.39083

C.39142

D.39295

标准答案：B

170..手机在浏览网页时，跳出来网络无抵押贷款链接,

你会怎么办？

A.点击网站，按照提示进行操作。

B.肯定是骗子，急需用钱直接去银行柜台办理。

C.好事一起分享，邀请同学一起加入。

标准答案：B

171.收单机构应当自通知发布之日起()内完成全部

存量特约商户身份信息核实工作，形成工作报告备查

第59页共91页

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

标准答案：A

172.•接到自称快递员的来电，对方准确说出了你的身

份信息和家庭地址，称把你的快递弄丢了，要全额退款，发

送退款链接让你填写银行卡信息，称填完后退款将直接退到

银行卡，此时你该怎么做？

A.点击链接，按要求输入银行卡、退款验证码。

B.对方能说出我的信息，肯定是快递员，和他交涉让他

多赔点。

C.挂断电话，直接与商家核对物流信息。

标准答案：C

173.在使用公共电脑或网络时，为了防范金融诈骗，

你应该？

A.随意登录网银或支付平台

B.避免在公共环境下进行敏感操作，如网银转账、支

付等

第60页共91页

标准答案：B

174.当你收到一条短信，称你的快递被扣留，需要支

付一定金额的“保管费”才能领取时，你应该？

A.立即支付费用

B.警惕可能是诈骗，通过快递公司官方渠道核实后再

做决定

标准答案：B

175.以下哪种行为是安全的支付习惯？

A.在不安全的网站上进行网银转账

B.使用第三方支付平台，并开启双重验证功能

标准答案：B

176.骗子可能会通过什么方式伪造紧急事件来骗取你

的钱财？

A.冒充亲友遭遇紧急情况，需要借钱

B.以上都是可能的

标准答案：B

177.当你发现你的社交媒体账户被黑客盗用，并发布

了诈骗信息时，你应该？

A.无所作为，认为与自己无关

第61页共91页

B.立即更改密码，并通知你的好友和社交媒体平台

标准答案：B

178.银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户

的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其资金划转

具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入()。

A.可疑交易

B.正常交易

C.涉案交易

D.大额交易

标准答案：A

179.银行业金融机构应当在“了解你的客户”基础上，

遵循O原则确定对小微企业客户尽职调查的具体方式。

A.风险为本

B.效益为本

C.业务为本

D.效率为本

标准答案：A

180.除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机

(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的，发卡行在受

第62页共91页

理O后办理资金转账。

A.12小时

B.24小时

C.48小时

D.实时

标准答案：B

181.中国人民银行《关于改进个人银行账户分类管理

有关事项的通知》（银发〔2018〕16号下发的时间是（）。

A.43101

B.43160

C.43110

D.43131

标准答案：C

182.银行应当全面、独立承担企业银行结算账户合法

合规主体责任，对企业银行结算账户实施（）管理，防范不

法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动。

A.全覆盖

B.从开户到销户

C.全生命周期

第63页共91页

D.全流程

标准答案：C

183.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无

正当理由超过O个月未开业的，或者开业后自行停业连续

六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许

可证，并予以公告。

A.1

B.3

C.6

D.9

标准答案：C

184.《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作

方案》的工作措施有几条？

A.9

B.8

C.7

D.6

标准答案：A

185.银行得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存

第64页共91页

款人超过规定期限未主动办理撤销手续的，银行停止其银行

结算账户的对外支付，并要求存款人撤销银行结算账户。

A.有权

B.无权

C.可以

D,不可以

标准答案：A

186.以下哪个是真正的银行网站？

A.随机选项

B.带有银行官方认证的网址

标准答案：B

187.法院冻结个人银行账户后，会以何种方式通知个

人？

A.电话

B.邮件

C.短信

D.法院文书

标准答案：D

188.收到短信称参与节目中了大奖，需缴纳保证金领

第65页共91页

奖，应如何处理？

A.与对方联系并按提示汇入款项

B.查询官方电话，确认中奖再汇款

标准答案：B

189.企业开立基本存款账户、临时存款账户后，应当

在开户后O个工作日内将基本存款账户、临时存款账户开

户资料复印件或影像报送人民银行当地分支机构。

A.1

B.2

C.3

D.5

标准答案：B

190.企业申请开立基本存款账户的，银行应通过人民

隐含给结算账户管理系统审核企业基本存款账户（）

A.准确性

B.唯一性

C.完整性

D.真实性

标准答案：B

第66页共91页

191.以下哪项不属于客户洗钱和恐怖融资风险等级

A.高风险类

B.中高风险类

C.中风险类

D.中低风险类

标准答案：B

192.企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身

份证件有效期到期后合理期限内仍未更新，且未提出合理理

由的，银行应当O

A.对账户进行只收不付管控

B.中止为其办理业务

C.对账户进行不收不付管控

D.暂停非柜面渠道

标准答案：B

193.除教育、社会保障、公共管理等行业单位外，其

他单位不得为()代理办卡。

A.本单位员工

B.非本单位员工

第67页共91页

标准答案：B

194.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户

的款项，每笔超过O万元的应向其开户银行提供付款依据

A.1

B.5

C.10

D.20

标准答案：B

195.发现网银卡内资金被转走，应如何处理？

A.打电话给网站负责人争吵

B.立刻报警，并提供相关信息给公安

标准答案：B

196.当你收到一条短信，声称你的银行账户存在异常,

要求你点击链接进行验证时，你应该？

A.立即点击链接进行验证

B.不点击链接，直接拨打银行官方客服电话核实

标准答案：B

197.在网上购物时，如果卖家要求你通过银行转账的

方式支付，并拒绝使用第三方支付平台，你应该？

第68页共91页

A.按照卖家要求转账

B.警惕可能是诈骗，建议使用第三方支付平台或寻求

其他可靠支付方式

标准答案：B

198.借记卡伪冒账户异地销户的，发卡行须按受理行

要求提供相关开卡资料扫描件或复印件，受理行应在—工

作日内完成冒名账户销户申请真实性核实工作。

A.5个

B.10个

C.15个

D.20个

标准答案：C

199.()前开立的个人银行账户，不再延续使用的，

存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理

制度规定的有效身份证件，办理销户手续。

A.36617

B.36647

C.36678

D.36708

第69页共91页

标准答案：A

200.()是“六稳”“六保”首要任务。

A.稳金融

B.稳就业

C.稳外贸

D.稳投资

标准答案：B

201.以下哪种情况可能是诈骗电话的特征？

A.显示为本地号码的来电

B.来电号码无法回拨或显示为未知、虚拟号码

标准答案：B

202.当你在网上购物时，如果卖家要求你使用某种不

常见的支付方式(如直接银行转账到个人账户)，你应该？

A.按照卖家要求支付

B.谨慎对待，建议使用第三方支付平台或官方认可的

支付方式

标准答案：B

203.银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对

开户之日起内()无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜

第70页共91页

面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向

单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.12个月

标准答案：B

204.收单机构应加强风险监控及检查，对疑似涉赌博

但O的实体特约商户和网络特约商户采取有效措施检查核

实其经营内容和交易情况

A.固定经营场所

B.注册地址

C.无固定经营场所

D.营业机构

标准答案：C

205..法院冻结个人银行账户后，会以何种方式通知个

人？

A.电话。

B.邮件。

第71页共91页

C.法院文书。

标准答案：C