《章银行与金融》课件

章银行与金融欢迎参加《章银行与金融》课程。本课程将深入探讨金融体系的核心要素、银行业务、保险行业、证券市场以及金融创新。让我们一起开启这段金融知识的探索之旅。课程简介金融基础探讨金融的定义、功能及金融体系构成。银行业务深入了解银行的经营范围、功能和风险管理。保险与证券介绍保险业务和证券市场的运作机制。金融创新探索互联网金融和金融科技的最新发展。金融的定义及其功能金融定义金融是资金融通的经济活动，包括货币的发行、流通和回笼，以及信用的创造、使用和回收。主要功能资金融通风险管理支付清算资产定价金融体系的构成1金融市场货币市场、资本市场、外汇市场2金融机构银行、保险公司、证券公司3金融工具存款、贷款、债券、股票4金融监管中央银行、监管机构、法律法规中国金融体系概览银行业以国有大型商业银行为主导，包括股份制银行、城商行等。保险业人寿保险和财产保险并重，外资保险公司逐步进入。证券业上海和深圳两大证券交易所，全国中小企业股份转让系统（新三板）。银行业的定义与特点信用中介银行作为存款人和借款人之间的中介，促进资金流动。货币创造通过存贷款业务，银行具有创造信用货币的能力。支付清算银行提供支票、转账等支付服务，是经济运行的基础。高杠杆经营银行主要依赖存款等负债经营，具有高杠杆特征。银行的经营范围与功能1存贷款业务接受存款，发放贷款，是银行的基本功能。2结算业务提供转账、汇款等服务，促进经济交易。3投资理财为客户提供多样化的投资产品和服务。4中间业务提供担保、咨询等服务，拓展收入来源。商业银行的基本业务存款业务活期存款、定期存款、通知存款等。贷款业务个人贷款、企业贷款、票据贴现等。中间业务银行卡、代理保险、基金销售等。国际业务外汇交易、国际结算、跨境融资等。银行的盈利模式65%利息收入存贷款利差是银行主要收入来源。25%手续费收入中间业务产生的各类手续费和佣金。10%投资收益自营投资和理财产品收益。银行的风险管理信用风险借款人无法按时还本付息的风险。流动性风险无法及时获得充足资金的风险。市场风险利率、汇率等市场因素变化带来的风险。操作风险内部程序、人员和系统不完善带来的风险。银行的监管体系1中国人民银行制定货币政策，维护金融稳定2中国银保监会监管银行业和保险业3国家外汇管理局监管外汇市场4存款保险制度保护存款人利益5银行内部控制建立健全风险管理体系银行的发展趋势1数字化转型大力发展线上业务，提升客户体验。2普惠金融加大对小微企业和个人的金融服务力度。3绿色金融支持环保项目，促进可持续发展。4跨界合作与科技公司合作，探索新型业务模式。保险业的定义与功能保险定义通过风险共担和转移，为特定风险事件提供经济补偿的金融安排。主要功能经济补偿资金融通社会管理风险预防保险的主要种类人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。财产保险包括企业财产保险、家庭财产保险、车险等。责任保险包括公众责任险、产品责任险、职业责任险等。信用保证保险包括贷款保证保险、履约保证保险等。保险公司的经营特点风险管理通过大数法则分散风险，实现盈利。资金运用利用保费进行投资，获取投资收益。服务导向注重客户服务和理赔效率。严格监管受到政府部门的严格监督和管理。保险业的发展历程1初创期（1980年代）保险业恢复重建，中国人民保险公司独家经营。2快速发展期（1990年代）保险市场开放，多家保险公司成立。3规范发展期（2000年代）保险法完善，监管体系建立。4转型升级期（2010年至今）科技应用广泛，产品创新加速。保险业的监管体系1中国银保监会制定监管政策，实施市场准入管理2行业协会中国保险行业协会，实施行业自律3地方监管局负责辖区内保险市场的日常监管4保险公司内控建立完善的内部控制和风险管理体系5社会监督媒体、消费者等对保险业进行监督证券市场的定义与功能证券市场定义发行、买卖有价证券的场所，包括股票市场、债券市场等。主要功能融资功能投资功能资源配置价格发现证券市场的主要参与者投资者个人投资者和机构投资者。发行人上市公司和债券发行人。中介机构证券公司、会计师事务所、律师事务所等。交易场所证券交易所和场外市场。证券交易的基本流程开户投资者在证券公司开立证券账户。委托投资者下达买卖指令。撮合交易所系统匹配买卖订单。清算交收完成资金和证券的转移。证券投资的风险与收益系统性风险整体市场波动带来的风险，如经济周期、政策变化等。非系统性风险特定证券或行业的风险，如公司经营状况、行业竞争等。潜在高收益股票等证券投资可能带来较高回报。流动性证券市场提供较好的流动性，方便买卖。证券市场的监管体系1中国证监会制定证券市场政策法规，实施监管2证券交易所制定交易规则，监督上市公司3行业协会中国证券业协会，实施行业自律4中介机构会计师事务所、律师事务所等履行把关职责5市场主体上市公司、证券公司等建立内控制度金融创新的主要表现形式产品创新开发新型金融产品，如结构性存款、衍生品等。流程创新优化业务流程，如在线开户、远程审核等。技术创新应用新技术，如区块链、人工智能等。模式创新探索新的商业模式，如互联网金融、供应链金融等。金融创新的意义和挑战意义提高金融效率满足多样化需求优化资源配置推动经济发展挑战监管难度增加系统性风险上升传统业务受冲击信息安全问题互联网金融的发展历程1萌芽期（2005-2010）第三方支付兴起，电子商务快速发展。2爆发期（2011-2015）P2P网贷、众筹等新模式涌现。3规范期（2016-2020）监管趋严，行业洗牌加速。4融合期（2021至今）与传统金融深度融合，科技赋能明显。互联网金融的主要模式第三方支付如支付宝、微信支付等，提供便捷的支付服务。网络借贷包括P2P网贷、小额信贷等，满足小微融资需求。互联网理财如余额宝等，提供灵活的投资理财渠道。互联网保险通过互联网渠道销售保险产品，提供在线理赔服务。互联网金融的风险与监管主要风险信用风险操作风险流动性风险信息安全风险监管措施完善法律法规加强准入管理强化信息披露建立风险预警机制中国金融业的发展方向数字化转型全面推进金融业数字化、智能化发展。开放合作进一步扩大金融业对外开放，加强国际合作。绿色金融大力发展绿色金融，支持低碳经济转型。普惠金融提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度。金融科技对金融业的影响提升效率大数据、人工智能等技术提高金融服务效率。促进创新推动新产品、新模式的不断涌现。改善风控通过大数据分析，提高风险管理能力。优化体验提供个性化、智能化的金融服务。金融行业的职业发展前景传统岗位升级如投资顾问、风险管理师等岗位向数字化、专业化方向发展。新兴岗位涌现如金融科技工程师、数据分析师、区块链专家等。跨界人才需求金融+IT、金融+法律