工程建设项目经理培训-工程项目风险与保险管理

工程建设工程经理培训

〔补充教材〕1为什么要研究风险与风险管理？一.风险的存在二.形势的需要2目录3一、风险与风险管理概述〔一〕风险概念的演变过程〔二〕风险的定义〔三〕工程风险管理1、定义2、目标3、组织4、岗位职责5、程序与内容4〔一〕风险概念的演变过程

时间学者论点19C西方古典ECO收益与风险并存，风险是代价，收益是回报20C初美H.A.Werete①是客观存在②具有不确定性20C20美F.H.Net①是可测定的不确定性②存在统计规律20C60美C.A.Willams不确定性是风险分析者主观的判断20C80日、武井勋①不确定性②客观存在③可以被测量综合八九十年代：①是一种可测定的有威胁的不确定性；②是实际后果偏离预想有利结果的可能性；③是一种不确定性，既是威胁也可能带来机会。5〔二〕风险的定义、主要特征与分类

一.定义

?现代汉语词典?：可能发生的危险

?朗文词典?：Risk——Thepossibilitythatsomethingbadunpleasantordangerousmayhappen.

〔PMI〕〔PMBOK〕：不确定性事件或状态，它的发生会对工程目标产生积极的或消极的影响。6二.主要特征1.客观性；2.普遍性；3.某一具体风险〔事件〕发生的偶然性；4.大量风险〔事件〕发生的规律性；5.可变性；6.相对性。78〔三〕工程风险管理

1、〔PMI〕定义：是工程管理的一个子集，包括用以识别、分析和应对工程风险所需要的过程。由风险识别、风险量化，风险应对措施开发和风险应对措施控制构成。

2、目标：通过风险识别、风险量化，并以此为根底，合理使用多种方法和手段，对工程活动涉及的风险进行有效的防范与控制，采取主动行动，创造条件，尽量扩大有利结果〔时机〕，妥善处理不利后果〔威胁〕，以最少的本钱，保证平安，可靠地实现工程的总目标。93、组织：

国外企业〔工程公司〕风险管理组织

建议的国内风险管理组织

风险经理保险负责人安全、损失预防负责人索赔负责人保险专职人员安全工程师职业卫生工程师损失预防工程师索赔专职人员风险管理工程师风险管理保险管理索赔管理风险分析师1011125、程序与内容

11.6风险监控11.1风险管理方案编制11.2风险识别11.3定性风险分析11.4定量风险分析11.5风险应对方案编制13二、工程工程风险14〔二〕工程实施与收尾过程中的风险1、设计风险2、采购风险3、施工风险4、试运行〔开车〕风险5、工程管理风险6、工程收尾风险15〔一〕工程启动与筹划过程中的风险1、工程投标〔报价〕风险工程公司〔承包商〕通过投标〔报价〕、竞标，取得工程工程的承包权。工程工程投标程序大致有：投标决策、参加资格预审、办理投标保函、进行投标报价前的准备，进行估算和报价、参加开标、洽谈和签订合同等阶段。1617应考虑的其他风险因素报告询价书工程信息及背景材料销售代表风险管理工程师初步投标风险备忘录〔草案〕初步投标风险备忘录及推荐意见公司决定是否投标不投标不进行审议主管部门审批决定投标进行审议任命报价经理编制报价方案及估算工艺设计采购施工开车效劳进度方案费用估算财务编制各自的风险备忘录部门审查后提出部门风险备忘录报价经理风险备忘录综合风险备忘录报价部会同销售部审核公司主管批准将风险量化数据〔未可预见费〕提交报价估算部门协助组织协调工程投标〔报价〕风险管理工作程序销售部审核决定是否提交审议1819〔具有完全追索权〕〔仅有有限追索权〕有限担保

还款贷款项目A项目B项目C（已有）（已有）

（新建）项目主办人银行工程A工程B工程C贷款还款〔已有〕〔已有〕〔新建〕工程主办人工程公司资金收益普通贷款方式银行20注册资金28.8%US$3.55亿购电合同政府支持信承诺：①支持该工程②催促省电力集团履行合同〔分担获准风险〕中方〔两家〕外方〔两家〕人民币贷款US$0.7亿借款人P3电厂工程公司省电力集团公司各股东日本通产省日本银行US$6.78亿，日本输出入银行60%日本商业银行40%政治担保〔分担政治风险〕国际银团US$1.2577亿抵押代理行D财务公司〔汇丰银行〕经营合同〔分担市场风险与经营风险〕承建合同设备供给合同〔分担违约风险〕〔分担完工风险〕〔分担建设与经营风险〕超支承诺银团①银团②工程公司将其资产抵押给银团〔由抵押代理行代银团持有〕商业贷款US$1.2577亿出口信贷US$6.781亿日本三菱公司项目公司的资产①P3电厂设施②电费收益③项目公司其他资产21224、合同风险合同是规定工程业主和承包商之间权利义务关系的法律文件，它由包括从工程发包到最后签署合同协议书为止整个期间双方确认的所有有关文件组成。对于合同文本要注意躲避或转移以下风险：〔1〕合同条款由于合同条款一般是由业主或由业主委托的咨询公司拟定并表达在其招标文件之中。虽然一般是参照国际通用条款〔FIDIC合同条件〕，但业主往往通过“专用条款〞，使合同条款有利于已方。另外，对于国际工程，还在很大程度上要受工程所在国立法的约束和影响。因此，承包商应努力争取利于已方的合同条款而回避不利于已方的合同条款。23例如：①有关工程外部条件不完备的责任条款；②有关业主指定分包商的价格确定及违约责任的条款；③有关支付条款必须十清楚确地规定支付时间、币种和支付方法；④有关延期付款，应明确延期的期限及逾期利息；⑤有关发生人力不可抗拒因素时双方的责任义务；⑥有关合同争端，应争取双方均可接受的仲裁机构及仲裁程序；⑦有关索赔条款；⑧在合同条款中不恰当地使用了一些极端的、多义性的或许诺性的、对承包商十分不利的词语。等等。24对于固定价合同，可根据价格变动趋势，工期、预付款数量及采购分批时间等，在合同条款中加列“增价条款〞或“工程价风格整条款〞，在规定的特殊情况下，允许对合同价格进行自动调整。将全部或局部本钱增高的风险转移给业主承担。对于分包合同，要求分包合同接受主承包合同中各个相关条款。比方：如果主合同文本中要求承包商提供履约保函，预付款保函，或其它保函、保证，工程保单及扣除局部保存金等要求，那么在分包合同文本中予以列明。这样可以使由主承包商承担的风险，随着工程的分包而相应地转移给分包商承担。对于国际承包工程，如果合同规定合同价款用当地货币支付，而当地货币为软币〔软通货〕时，应考虑在合同中增列货币保值条款。252627设计经理没有做好设计开工前的以下准备工作：①按照工程工作分解结构〔WBS〕，提出设计工作分解结构和设计工作任务清单；②编制工程设计协调程序；③编制设计方案与设计进度方案；④组织估算设计人工时与进行负荷分配；⑤制订设计统一规定。28在进行过程中没有认真做好以下事项：①编制设计工作执行效果测量基准〔BCWS〕；②测定赢得值〔BCWP〕与记录实耗值〔ACWP〕；③对费用/进度趋势进行预测与调整；④对设计费用/进度进行综合控制；⑤协调好各专业之间的关系；⑥催促检查各专业严格执行设计质量保证程序；⑦进行设计变更管理与数据文件资料管理。292、采购风险30〔1〕没有处理好经济原那么与质量保证原那么、平安保证原那么、进度保证原那么的关系。只重视价格，无视质量、平安及对进度的影响。〔2〕采购方案与采购进度方案不完善。采购任务范围不清，与业主及施工单位在工程采购任务方面的分工及责任关系不清；无法对采购进度进行有效的控制。〔3〕对供货厂商的评审及定标失误，供货质量不符合工程要求。〔4〕在签订采买定单〔即采购合同〕时，费用的支付方式、支付条件、支付手续等条款内容，没有征得工程财务经理或工程会计的认可，没有以对公司最有利的，风险最小的原那么进行。31323、施工风险施工是工程工程建设全过程中的重要阶段。一般是指从现场施工开工到机械竣工这一段周期。所谓“机械竣工〞，有两个标志：①已按设计的内容全部建成；②已经完成设备、管道的内部处理以及电气、仪表的调试工作。施工风险主要由承担施工任务的单位承担。对于总承包工程，一般是由承包商对分包后的施工管理。由于以下问题，出现施工风险，致使施工进度、施工质量、施工平安都存在许多问题，施工费用严重超方案。33〔1〕对施工分包的评审与定标失误，施工单位素质差，管理不善，施工质量不符工程要求。〔2〕施工方案与施工进度方案不完善，没有建立现场施工进度报告系统，没有做好施工开工前的准备工作。〔3〕没有做好施工质量的管理与控制。对现场施工质量的监督不力，施工质量控制的内容与方法不具体，施工质量记录不完整。〔4〕施工平安管理不善。没有制定完备的施工平安手册和平安管理方案。没有监督施工单位认真执行施工平安手册和平安操作规程。34354、试运行〔开车〕风险试运行〔开车〕是工程实施的最后一个阶段。包括：试车、考核和验收的管理与效劳工作。这一阶段涉及专利商、供货商、工程公司、施工单位和用户〔工程业主〕等诸多方面，责任和协调关系比较复杂。由于以下问题，出现开车风险，致使不能正常开车，开车存在平安隐患，甚至无法完成开车任务，不能通过考核验收，面临延期考核或罚款的风险。〔1〕工程开车经理和开车、培训工程师及开车平安工程师工作未按规定程序，没有做好开车效劳工作。36375、工程管理风险由于以下在工程管理和工程控制方面出现的问题，将可能在更大的程度上影响工程目标的实现；〔1〕工程经理不称职，在工程管理中没有全面做好工程实施的组织、领导、协调与管理工作。没有尽到工程经理的职责。〔2〕工程控制不力。工程控制经理和/或工程控制人员〔进度方案工程师、费用估算师、费用控制工程师、材料控制工程师等〕在工程实施过程中没有进行有效的费用/进度综合控制和材料的控制。38〔3〕工程质量缺乏有力的监控。工程质量经理/质量工程师没有认真制定与实施工程质量方案，没有着重抓好工程各阶段的质量监控。〔4〕工程财务管理混乱。工程财务经理没有制订详细的工程财务管理方案和工程资金管理方案并组织实施。在工程实施期间，没有检查、催促工程会计与财务管理人员及时、准确地提供财务报表与付款申请，协助工程经理向有关方面收取工程款或进行财务结算。工程验收后，没有与有关方面做好竣工决算。工程财务报告不能全面反映整个工程的财务情况。396、工程收尾风险工程收尾过程包括管理收尾与合同收尾。其主要内容是进行工程交接和进行工程后评价。工程收尾工作草率、交接不清，文件、图纸、资料不全，将会给工程造成以后的营运和维护、保养、修理乃至于扩建改造都带来后患的风险。工程后评价的主要目的是对已经完成的工程的目标、执行过程、效益、作用和影响进行系统的客观的分析、评价；通过实践的检验、总结，以确定工程预期的目标是否到达，工程的主要效益指标是否实现。并通过分析、4041三、工程风险管理方案和工作程序〔一〕风险管理方案1、风险管理方案的作用2、风险管理方案的内容〔二〕风险管理工作程序42〔一〕风险管理方案1、风险管理方案的作用〔PMI〕对风险管理方案和风险管理方案编制所做的定义是：风险管理方案决定如何着手与方案工程的风险管理活动。风险管理方案：在工程进行期间记录如何实施风险管理过程的方案。它是风险管理方案编制的输出。对工程风险进行分析与控制，首先要对工程的风险管理活动做出全面的方案。从风险管理的角度审视工程所43面临的风险，并对工程风险管理的内容、职责、费用、时间、方法、要求等做出安排与说明。风险管理方案不阐述单个风险的应对。单个风险应对由风险应对方案来完成。11.1风险管理方案编制442、风险管理方案的内容〔1〕确定本工程风险管理的目标，组织和岗位职责。〔2〕确定采用的风险分析/评估的方法。〔3〕建立风险管理的费用预算。〔4〕拟定在整个工程生命周期中实施风险管理过程的频率和时间安排。〔5〕风险管理的评分标准和解释。即何时何种情况可以认为风险管理是成功的标准及其解释和说明。〔6〕风险承受度。即以谁的风险承受度为标准。〔7〕单个风险应对的“风险应对方案〞的内容与格式。〔8〕有关风险追踪记录的说明。45每月编制“工程风险排序表〞项目经理将项目风险管理目标组织、内容、要求等内容纳入“项目管理计划”之中在项目开工会议上明确风险管理的组织机构及人员批准项目风险管理计划批准风险控制建议风险管理工程师提出项目风险管理计划编制大纲，协助项目经理召开风险管理计划编制会议编制项目风险管理计划报风险管理主管部门审查风险管理计划组织实施项目风险管理计划提出项目风险管理计划阶段执行情况报告向项目内各方提出风险控制建议项目内部各方风险管理负责人（各经理或管理人员）参加风险管理计划编制会议实施风险管理计划实施风险控制措施〔二〕工程风险管理工作程序

46四、风险的识别与分析〔一〕风险的识别〔二〕定性风险分析〔三〕定量风险分析47

〔一〕风险的识别RiskIdentification对风险进行管理必须先识别风险。1、〔PMI〕对风险识别所下的定义是：确定有可能影响工程的风险事件。而风险事件是：给工程带来积极或消极影响的随机发生的事件。4811.2风险识别492、工程工程常用的方法是：核对表、专家评定法，风险识别流程图〔1〕风险识别核对表checklist通常根据过去已有经验，对照目前情况进行逻辑联系，将工程中可能存在的问题、需要鉴别的内容、或需要注意的事项，列成表格。以便在实施过程中进行对照检查，对风险进行识别。核对表是风险识别最常用的方法。核对表的编制可有多种形式，主要有以下4种：50①列出过去工程管理过程中诸多成功与失败的原因，以供借鉴；②列出过去在工程实施过程中种种风险出现的原因与经验教训，以作前车之鉴；③列出可能出现的过失、遗漏、缺陷、问题，以供检查对照；〔比方设计风险〕④列出需要到达的要求或本卷须知，以供核查。〔比方在选择或评价设计分包单位时，判断是否符合要求，选择它是否有风险。〕风险的识别越早越好。因此，核对表应在工程早期编制并随着工程的进展进行调整与完善。51〔2〕风险识别专家评定法Expertjudgment专家评定法又称德尔菲法〔Delpi〕，是50年代由美国著名的咨询机构，蓝德公司〔RandCorporation〕提出并使用的。德尔菲法，实质上是一种专家预测意见分析法。它通过选定与预测分析课题有关的领域的专家。与专家建立直接信函联系。通过信函〔通常设计成调查表格或问卷〕收集专家的意见，然后加以综合、整理，再反响给各位专家，再次征求意见。这样反复4~5轮，逐步使专家的意见趋于一致，最后经过评定〔打分与统计〕获得结论性的意见。蓝德公司的做法是：所选专家一般为20人左右，专家之间不认识也互不通气，以保证专家意见的独立性和预测的有效性。52〔3〕风险识别流程图信息中间人不可靠代理人不可靠业主资信差工程不落实工程资金无保证市场工程所在地风险市场竞争异常剧烈报价决策市场物价不稳很可能没有后续工程合同中无保值条款投标受制约无汇率调整条款履约业主变更多业主代表素质差业主国际惯例意识差水文地质条件与实际不符业主的商誉不好管理合同管理能力差施工管理落后物资管理混乱财务管理不好经济效益报价过低索赔很难合理避税可能性不大利润难以转移信息来源不准人事管理困难税收繁重政治风险经济风险社会风险自然风险承包商自身实力弱竞争对手太强业主判断有倾向性合同条款支付条件苛刻承包商合理权益得不到保护罚那么苛刻工期过短保护主义条款太多业主付款能力差业主工作效率低下业主付款意识不强业主缺乏履约诚意系统风险非系统风险法律风险与违约风险市场风险政治风险与获准风险完工风险经营与维护风险53〔二〕定性风险分析QualitativeRiskAnalysis〔PMI〕对定性风险分析所下的定义是：评估已识别风险的影响和可能性的过程。按风险对工程目标可能的影响，对风险影响进行分级排序。利用“概率/影响〔后果〕评分矩阵〞方法，对风险影响进行评分，以利风险应对方案的编制和对风险加以控制与监视。54定性风险分析的两个关键维度：〔1〕风险的概率—某一风险发生的可能性。〔2〕风险的影响〔后果〕—某一事件对工程目标产生的影响〔后果〕。从定性上衡量风险的大小，必须综合考虑概率与后果这两个维度。5511.3定性风险分析5657“定量风险分析〞一般又称为“风险量化〞58591、担保担保在?民法?上是指，以确保债务或其他经济合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为。它是债务人对债权人提供履行债务的特殊保证，是保证债权实现的一种法律手段。通过担保，债权人将债务人违约的风险转移给保证人〔担保人〕。担保可分两类，一类是物的担保。债务人或担保人以自己的有形资产或权益，作为担保。如抵押、质押、留置等等。60616263〔三〕风险应对措施的选择

工程一切险第三者责任险雇主责任险及人身意外伤害险机动车辆险十年责任险〔必要时〕取得保障并有利可图1、必须的保障2、有利可图的保障采用各种风险利用措施64转移费用较大〔大于风险自身可能造成的损失〕成功以局部代价取得保障不成功费用采取措施如果：较小可能可以回避而又不损害根本利益回避不可能预防减轻自留分散工程分包租赁〔*〕〔