《信用与保证》课件

《信用与保证》欢迎大家学习《信用与保证》课程导入课程目标了解信用的基本概念和作用掌握保证制度的法律规定学习信用管理的基本知识学习方法理论讲解与案例分析结合互动讨论与思考练习相结合信用的内涵与特征内涵是指主体之间相互信任的基础上的经济活动特征建立在信任的基础上具有时间性、流动性、风险性信用的作用和分类作用促进资源配置降低交易成本推动经济发展分类商业信用、银行信用、消费信用政府信用、国际信用信用的形成及其评价形成建立在主体的诚信基础上通过长期互动和信息积累评价评估主体的偿债能力分析其经营状况和信誉信用风险及其管理1识别风险因素2评估风险等级3制定风险控制策略4监控风险状况保证人的概念及其类型概念保证人是债务人之外的第三人承诺在债务人不能偿还债务时承担责任类型连带保证、一般保证个人保证、企业保证保证合同的订立1要件当事人意思表示一致2形式书面形式3内容保证范围、保证方式、保证期限保证合同的内容1保证范围保证人承诺承担责任的范围2保证方式保证人承担责任的方式3保证期限保证人承担责任的时间范围保证责任的承担1债务人不履行保证人需承担保证责任2保证责任范围不超过保证合同约定3保证期限在保证期限内承担责任保证责任的解除债务履行债务人履行债务后，保证人免责债务消灭债务因法律规定或合同约定消灭，保证人免责保证关系的终止保证人的追偿权追偿权保证人代为偿还债务后向债务人追偿的权利追偿方式诉讼协商保证与其他债权担保方式的关系1抵押以不动产或动产为担保2质押以动产为担保3留置以债权人占有物为担保典型案例分析11甲公司向乙公司借款2丙公司为甲公司提供保证3甲公司无力偿还，乙公司向丙公司追偿4法院判决丙公司承担保证责任典型案例分析2甲公司向乙公司借款丙公司为甲公司提供保证，但未约定保证方式甲公司无力偿还，乙公司向丙公司追偿法院判决丙公司承担连带保证责任典型案例分析31债权人乙公司2债务人甲公司3保证人丙公司实务操作和法律风险提示1实务操作签订保证合同，明确保证责任定期审查保证合同，及时更新信息2法律风险保证人承担连带责任，风险较高保证合同可能存在效力问题信用管理的基本步骤1建立信用政策制定信用标准和管理流程2客户评估评估客户的信用状况和风险3授信管理制定授信额度和期限4风险控制采取措施防范和控制信用风险企业信用管理的策略信息化管理利用信息系统收集和分析信用信息风险控制建立信用风险评估模型采取风险控制措施个人信用管理要点守信意识按时还款，维护个人信用记录理性消费控制消费支出，避免过度负债信用信息的收集与利用收集利用各种渠道收集信用信息包括个人信用报告、企业财务报表等利用对信用信息进行分析和评估为信用决策提供参考信用评级模型的建立1确定评级指标2建立模型结构3模型参数校准4模型验证与应用信用风险的预测与控制预测利用模型分析和预测信用风险控制采取措施降低信用风险例如，提高借款利率、要求提供抵押等信用改善及监控1改善采取措施提高信用等级2监控定期跟踪和监控信用状况3评估定期评估信用风险信用修复与维护1修复采取措施修复不良信用记录2维护持续保持良好的信用记录建立健全信用管理机制法律法规和行业规则1法律法规《民法典》、《担保法》等2行业规则征信行业自律规范金融机构内部信用管理