二零二五年度金融机构贷款合同风险评估与管理指南3篇

20XX专业合同封面COUNTRACTCOVER20XX专业合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME二零二四年度金融机构贷款合同风险评估与管理指南本合同目录一览1.贷款风险评估概述1.1风险评估原则1.2风险评估流程1.3风险评估方法2.贷款风险分类与评级2.1风险分类标准2.2风险评级标准2.3风险评级结果应用3.贷款风险预警与监控3.1风险预警指标体系3.2风险预警机制3.3风险监控措施4.贷款风险处置与化解4.1风险处置原则4.2风险处置流程4.3风险化解措施5.贷款风险信息管理5.1风险信息收集与整理5.2风险信息共享与交换5.3风险信息保密与安全6.贷款风险内部控制6.1内部控制体系6.2内部控制措施6.3内部控制监督与评估7.贷款风险责任追究7.1责任追究原则7.2责任追究流程7.3责任追究结果应用8.贷款风险法律法规遵循8.1法律法规要求8.2法律法规遵守与执行8.3法律法规变更应对9.贷款风险沟通与协调9.1沟通协调原则9.2沟通协调机制9.3沟通协调结果应用10.贷款风险数据统计分析10.1数据统计分析方法10.2数据统计分析结果应用10.3数据统计分析报告11.贷款风险培训与宣传11.1培训内容与形式11.2宣传方式与渠道11.3培训与宣传效果评估12.贷款风险报告与披露12.1报告内容与格式12.2披露要求与流程12.3报告与披露效果评估13.贷款风险应急预案13.1应急预案内容13.2应急预案启动条件13.3应急预案实施与评估14.贷款风险合同管理14.1合同管理原则14.2合同管理流程14.3合同管理责任与监督第一部分：合同如下：1.贷款风险评估概述1.1风险评估原则1.1.1符合国家相关法律法规和政策要求；1.1.2坚持全面性、客观性、动态性和前瞻性原则；1.1.3采取定量与定性分析相结合的方法；1.1.4重点关注借款人财务状况、信用记录、行业风险等因素；1.2风险评估流程1.2.1贷款申请受理；1.2.2客户信用评级；1.2.3贷款项目风险分析；1.2.4贷款风险评估报告编制；1.2.5风险评估结果审批与反馈；1.3风险评估方法1.3.1财务分析法；1.3.2信用分析法；1.3.3行业分析法；1.3.4市场分析法；1.3.5情景分析法；1.3.6风险矩阵法。2.贷款风险分类与评级2.1风险分类标准2.1.1按风险程度分为高风险、中风险、低风险；2.1.2按风险性质分为信用风险、市场风险、操作风险等；2.1.3按风险来源分为借款人风险、项目风险、宏观经济风险等；2.2风险评级标准2.2.1风险等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级；2.2.2风险等级评定依据借款人信用评级、贷款项目风险分析、行业风险等因素；2.2.3风险等级评定结果作为贷款审批和风险监控的重要依据；2.3风险评级结果应用2.3.1高风险贷款需严格执行审批权限和风险控制措施；2.3.2中风险贷款需加强贷后监控，确保贷款安全；2.3.3低风险贷款可适当简化审批流程，提高贷款效率。3.贷款风险预警与监控3.1风险预警指标体系3.1.1财务指标：流动比率、速动比率、资产负债率等；3.1.2信用指标：信用记录、还款能力、担保情况等；3.1.3行业指标：行业政策、市场需求、行业风险等；3.2风险预警机制3.2.1建立风险预警指标体系，实时监测贷款风险；3.2.2对预警信号及时进行识别、分析、报告和处理；3.2.3定期评估预警机制的有效性，不断完善预警体系；3.3风险监控措施3.3.1加强贷后检查，及时发现问题；3.3.2对逾期贷款采取催收措施，确保贷款回收；3.3.3定期分析贷款风险，调整风险控制策略。4.贷款风险处置与化解4.1风险处置原则4.1.1尽早发现、及时报告、积极应对；4.1.2采取多种手段，确保贷款安全；4.1.3最大限度地减少贷款损失；4.2风险处置流程4.2.1接到风险预警信息后，立即启动风险处置程序；4.2.2对风险进行评估，制定处置方案；4.2.3实施处置措施，跟踪处置效果；4.3风险化解措施4.3.1催收逾期贷款，降低损失；4.3.2建立风险准备金，应对潜在损失；4.3.3采取法律手段，维护贷款权益。5.贷款风险信息管理5.1风险信息收集与整理5.1.1收集借款人、贷款项目、行业等相关风险信息；5.1.2建立风险信息数据库，实现信息共享；5.1.3定期更新风险信息，确保信息准确性；5.2风险信息共享与交换5.2.1建立风险信息共享机制，实现内外部信息共享；5.2.2与监管部门、同业机构等进行信息交换，提高风险防范能力；5.2.3加强风险信息保密，确保信息安全；5.3风险信息保密与安全5.3.1制定风险信息保密制度，明确保密范围和责任；5.3.2加强信息安全技术手段，防范信息泄露；5.3.3定期对保密制度执行情况进行检查和评估。6.贷款风险内部控制6.1内部控制体系6.1.1建立健全内部控制制度，明确内部控制目标和原则；6.1.2制定内部控制流程，规范业务操作；6.1.3建立内部控制监督机制，确保内部控制有效运行；6.2内部控制措施6.2.1严格执行贷款审批权限和程序；6.2.2加强贷后监控，确保贷款安全；6.2.3建立风险责任追究制度，明确责任；6.3内部控制监督与评估6.3.1定期对内部控制制度执行情况进行检查和评估；6.3.2发现问题及时整改，确保内部控制有效。8.贷款风险法律法规遵循8.1法律法规要求8.1.1遵守《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规；8.1.2严格执行中国人民银行、银保监会等监管机构发布的各项规定；8.1.3遵循行业惯例和道德规范；8.2法律法规遵守与执行8.2.1建立法律法规学习制度，确保相关人员熟悉相关法律法规；8.2.2在贷款合同中明确约定法律法规的适用和解释；8.2.3在贷款审批、发放、管理和回收过程中严格执行法律法规；8.3法律法规变更应对8.3.1定期关注法律法规的变更和更新；8.3.2及时调整合同条款和操作流程，以适应法律法规的变化；8.3.3对法律法规变更可能带来的风险进行评估和应对。9.贷款风险沟通与协调9.1沟通协调原则9.1.1坚持公平、公正、公开原则；9.1.2坚持诚信、合作、共赢原则；9.1.3坚持及时、准确、有效的沟通原则；9.2沟通协调机制9.2.1建立贷款风险沟通协调机制，明确沟通渠道和协调流程；9.2.2定期召开风险沟通协调会议，讨论和解决风险问题；9.2.3建立风险信息共享平台，提高沟通效率；9.3沟通协调结果应用9.3.1根据沟通协调结果，制定或调整风险控制措施；9.3.2对沟通协调结果进行跟踪和评估，确保其有效实施；10.贷款风险数据统计分析10.1数据统计分析方法10.1.1采用统计学方法对贷款风险数据进行处理和分析；10.1.2运用数据分析软件进行定量分析；10.1.3结合定性分析，对数据结果进行解读和评估；10.2数据统计分析结果应用10.2.1定期发布贷款风险统计分析报告；10.2.2为贷款审批、风险管理和决策提供数据支持；10.2.3根据分析结果，优化贷款风险控制策略；10.3数据统计分析报告10.3.1报告内容应包括贷款风险总体情况、风险趋势、风险预警等；10.3.2报告格式应规范，便于阅读和使用。11.贷款风险培训与宣传11.1培训内容与形式11.1.1制定培训计划，明确培训内容；11.1.2采用线上线下相结合的培训形式；11.1.3邀请行业专家进行授课，提高培训质量；11.2宣传方式与渠道11.2.1通过内部刊物、网络平台、会议等多种渠道进行宣传；11.2.2制作宣传资料，普及贷款风险知识；11.2.3定期举办宣传活动，提高员工风险意识；11.3培训与宣传效果评估11.3.1对培训效果进行评估，包括知识掌握程度、技能提升等；11.3.2对宣传效果进行评估，包括风险意识提高、行为改变等。12.贷款风险报告与披露12.1报告内容与格式12.1.1报告内容应包括贷款风险总体情况、风险分析、风险控制措施等；12.1.2报告格式应符合监管要求，便于阅读和理解；12.2披露要求与流程12.2.1按照监管要求进行风险报告的披露；12.2.2建立风险报告披露流程，确保披露及时、准确；12.2.3对披露内容进行审核，防止误导性信息；12.3报告与披露效果评估12.3.1对风险报告和披露效果进行评估，包括信息完整性、透明度等；12.3.2根据评估结果，改进报告和披露工作。13.贷款风险应急预案13.1应急预案内容13.1.1明确应急预案的适用范围和启动条件；13.1.2制定应急响应流程和措施；13.1.3确定应急组织架构和职责分工；13.2应急预案启动条件13.2.1贷款风险达到预警级别；13.2.2发生重大贷款损失事件；13.2.3监管机构要求启动应急预案；13.3应急预案实施与评估13.3.1按照应急预案实施应急响应措施；13.3.2对应急预案实施效果进行评估，及时调整和改进。14.贷款风险合同管理14.1合同管理原则14.1.1依法合规，确保合同有效；14.1.2公平公正，维护各方权益；14.1.3严谨细致，确保合同内容完整；14.2合同管理流程14.2.1合同起草、审查、签订、履行、变更和解除；14.2.2建立合同档案，实现合同信息化管理；14.2.3定期对合同履行情况进行监督检查；14.3合同管理责任与监督14.3.1明确合同管理责任，落实责任追究；14.3.2建立合同管理监督机制，确保合同管理规范运行。第二部分：第三方介入后的修正15.第三方介入的定义与范围15.1定义15.1.1本合同所称第三方，是指在贷款风险评估、管理、处置等过程中，由甲乙双方共同认可并委托介入的独立第三方机构或个人。15.1.2第三方包括但不限于中介机构、评估机构、律师事务所、会计师事务所、咨询机构等。15.2范围a)贷款风险评估与评级；b)贷款风险预警与监控；c)贷款风险处置与化解；d)贷款风险信息管理；e)贷款风险内部控制；f)贷款风险法律法规遵循；g)贷款风险培训与宣传；h)贷款风险报告与披露；i)贷款风险应急预案。16.第三方介入的流程与条件16.1流程16.1.1甲乙双方协商确定需要第三方介入的事项；16.1.2甲乙双方共同选择合适的第三方；16.1.3甲乙双方与第三方签订服务协议，明确双方的权利义务；16.1.4第三方按照服务协议的要求开展相关工作。16.2条件16.2.1第三方应具备相应的资质和经验；16.2.2第三方应独立、客观、公正地执行职责；16.2.3第三方应遵守相关法律法规和行业标准。17.第三方的责权利17.1责任17.1.1第三方应按照服务协议的要求，履行相关职责，确保工作质量；17.1.2第三方应对其提供的服务结果负责，如因第三方原因导致服务结果不符合要求，第三方应承担相应的责任。17.2权利17.2.1第三方有权要求甲乙双方提供必要的信息和资料；17.2.2第三方有权根据工作需要，对甲乙双方提出建议和意见。17.3利益17.3.1第三方有权按照服务协议约定获得报酬；17.3.2第三方有权在服务过程中保护其合法权益。18.第三方与其他各方的划分说明18.1第三方与甲方的划分18.1.1第三方应独立于甲方，不得受甲方影响；18.1.2第三方在执行职责过程中，应保持中立，不得偏袒任何一方。18.2第三方与乙方的划分18.2.1第三方应独立于乙方，不得受乙方影响；18.2.2第三方在执行职责过程中，应保持中立，不得偏袒任何一方。19.第三方的责任限额19.1责任限额19.1.1第三方的责任限额由甲乙双方在服务协议中约定；19.1.2如第三方在执行职责过程中发生违约行为，其赔偿责任不得超过约定的责任限额。19.2争议解决19.2.1如因第三方责任导致甲乙双方产生争议，应通过协商解决；19.2.2协商不成的，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.贷款风险评估报告详细要求：报告应包含风险评估方法、风险评级结果、风险预警指标、风险评估结论等。说明：风险评估报告是贷款决策的重要依据，应由第三方独立完成。2.贷款风险预警通知书详细要求：通知书应明确风险预警指标、预警等级、预警原因、应对措施等。说明：风险预警通知书是及时告知相关方风险状况的重要文件。3.贷款风险处置方案详细要求：方案应包含处置措施、实施步骤、预期效果、责任分工等。说明：风险处置方案是应对贷款风险的具体行动指南。4.贷款风险内部控制制度详细要求：制度应明确内部控制目标、原则、流程、措施、监督评估等。说明：内部控制制度是确保贷款风险得到有效控制的重要保障。5.贷款风险合同详细要求：合同应包含贷款金额、期限、利率、还款方式、风险分担等条款。说明：贷款合同是甲乙双方权利义务的法律文件。6.第三方服务协议详细要求：协议应明确第三方职责、服务内容、报酬、保密条款等。说明：第三方服务协议是甲乙双方与第三方合作的基础文件。7.贷款风险信息统计报表详细要求：报表应包含贷款风险总体情况、风险趋势、风险预警等数据。说明：统计报表是反映贷款风险状况的重要数据来源。8.贷款风险培训材料详细要求：材料应包含贷款风险知识、风险防范措施、案例分析等。说明：培训材料是提高员工风险意识的重要工具。9.贷款风险应急预案详细要求：预案应包含应急预案的适用范围、启动条件、响应流程、责任分工等。说明：应急预案是应对突发贷款风险的重要措施。说明二：违约行为及责任认定：1.违约行为详细要求：甲乙双方应按照合同约定履行义务，任何一方未履行或未按约定履行义务均构成违约。说明：违约行为包括但不限于逾期还款、未按时提供信息、未按约定进行风险评估等。2.责任认定标准详细要求：违约责任应根据违约行为对合同目的的实现程度、违约方的过错程度、违约行为造成的损失等因素综合认定。说明：责任认定标准应公平合理，有利于维护合同双方的合法权益。3.违约责任示例示例一：甲方未按时提供贷款风险评估所需信息，导致乙方无法进行风险评估，乙方有权要求甲方承担违约责任。示例二：乙方未按时还款，甲方有权按照合同约定收取逾期利息，并要求乙方承担违约责任。示例三：第三方未按约定履行职责，导致贷款风险未得到有效控制，甲乙双方有权要求第三方承担违约责任。全文完。二零二四年度金融机构贷款合同风险评估与管理指南1本合同目录一览1.定义与解释1.1合同术语定义1.2术语解释2.贷款风险评估2.1风险评估原则2.2风险评估方法2.3风险评估流程3.风险管理3.1风险管理目标3.2风险管理策略3.3风险管理措施4.贷款审批4.1贷款审批流程4.2贷款审批条件4.3贷款审批权限5.贷款发放5.1贷款发放流程5.2贷款发放条件5.3贷款发放方式6.贷款偿还6.1贷款偿还方式6.2贷款偿还期限6.3贷款偿还责任7.贷款利率与费用7.1贷款利率确定7.2贷款利率调整7.3贷款费用收取8.信贷担保8.1担保方式8.2担保责任8.3担保解除9.违约责任9.1违约情形9.2违约责任承担9.3违约处理10.争议解决10.1争议解决方式10.2争议解决程序10.3争议解决机构11.合同变更与解除11.1合同变更条件11.2合同解除条件11.3合同变更与解除程序12.通知与送达12.1通知方式12.2送达方式12.3送达地址13.合同生效与终止13.1合同生效条件13.2合同终止条件13.3合同终止程序14.其他约定14.1不可抗力14.2合同解释14.3合同附件第一部分：合同如下：第一条定义与解释1.1合同术语定义（1）金融机构：指依照中国法律法规设立并经中国人民银行批准，从事贷款业务的银行、农村信用社、城市信用社等金融机构。（2）贷款：指金融机构根据借款人的申请，按照约定的利率、期限、金额和用途，向借款人提供的货币资金。（3）借款人：指向金融机构申请贷款，并按照合同约定使用贷款的个人或企业。（4）担保：指借款人为确保贷款本息的偿还，向金融机构提供的担保物或担保人。1.2术语解释（1）风险评估：指金融机构对借款人的信用状况、财务状况、经营状况等进行综合分析，以判断贷款风险的过程。（2）风险管理：指金融机构为控制贷款风险，采取的一系列措施和手段。第二条贷款风险评估2.1风险评估原则（1）合法性原则：评估过程必须符合国家法律法规。（2）真实性原则：评估信息必须真实、准确、完整。（3）全面性原则：评估内容应包括借款人的信用、财务、经营等方面。2.2风险评估方法（1）信用评级：根据借款人的信用记录、还款能力等进行评级。（2）财务分析：分析借款人的资产负债表、利润表等财务报表。（3）经营分析：评估借款人的业务模式、市场竞争地位等。2.3风险评估流程（1）收集借款人信息：包括信用、财务、经营等方面的资料。（2）进行风险评估：根据收集到的信息，对借款人进行风险评估。（3）评估结果反馈：将评估结果反馈给借款人。第三条风险管理3.1风险管理目标（1）确保贷款本息的偿还。（2）降低贷款风险。3.2风险管理策略（1）加强信用风险管理：严格审查借款人的信用状况。（2）加强财务风险管理：对借款人的财务状况进行持续监控。（3）加强经营风险管理：关注借款人的业务发展状况。3.3风险管理措施（1）设置贷款风险限额。（2）建立风险预警机制。（3）加强贷款回收管理。第四条贷款审批4.1贷款审批流程（1）借款人提交贷款申请。（2）金融机构进行风险评估。（3）贷款审批委员会进行审议。（4）审批结果通知借款人。4.2贷款审批条件（1）借款人具备还款能力。（2）贷款用途合法、合规。（3）贷款额度符合风险控制要求。4.3贷款审批权限（1）小额贷款审批权限由分支机构负责人行使。（2）大额贷款审批权限由总行或授权分支机构行使。第五条贷款发放5.1贷款发放流程（1）借款人签订贷款合同。（2）金融机构进行贷款发放。（3）借款人领取贷款资金。5.2贷款发放条件（1）借款人已签订贷款合同。（2）贷款审批通过。（3）贷款资金已划拨至借款人账户。5.3贷款发放方式（1）现金发放。（2）转账发放。第六条贷款偿还6.1贷款偿还方式（1）分期偿还。（2）一次性偿还。6.2贷款偿还期限（1）贷款期限最长不超过30年。（2）分期偿还的贷款，每期还款期限最长不超过5年。6.3贷款偿还责任（1）借款人应按照合同约定，按时足额偿还贷款本息。（2）借款人未按时偿还贷款本息的，应承担违约责任。第七条贷款利率与费用7.1贷款利率确定（1）贷款利率根据中国人民银行规定的基准利率及市场利率确定。（2）贷款利率可实行浮动利率或固定利率。7.2贷款利率调整（1）贷款利率调整按照中国人民银行规定的利率调整机制进行。（2）贷款利率调整通知借款人。7.3贷款费用收取（1）贷款手续费用：按照金融机构规定标准收取。（2）其他费用：按照中国人民银行规定和合同约定收取。第八条信贷担保8.1担保方式（1）抵押担保：借款人以其合法拥有的不动产、动产设定抵押。（2）质押担保：借款人将其合法拥有的动产、权利凭证等设定质押。（3）保证担保：保证人为借款人提供连带责任保证。8.2担保责任（1）抵押物：抵押物应当符合法律法规规定，且抵押权人有权优先受偿。（2）质押物：质押物应当符合法律法规规定，且质押权人有权优先受偿。（3）保证人：保证人应当具备保证能力，对借款人的债务承担连带责任。8.3担保解除（1）抵押物解除：抵押物解除需经抵押权人和借款人协商一致，并办理相关手续。（2）质押物解除：质押物解除需经质押权人和借款人协商一致，并办理相关手续。（3）保证解除：保证解除需经保证人和借款人协商一致，并通知金融机构。第九条违约责任9.1违约情形（1）借款人未按时偿还贷款本息。（2）借款人未按照合同约定使用贷款。（3）借款人提供虚假信息或隐瞒重要事实。9.2违约责任承担（1）逾期利息：借款人逾期偿还贷款的，应支付逾期利息。（2）违约金：借款人违约的，应支付违约金。（3）贷款本金追偿：金融机构有权依法追偿贷款本金。9.3违约处理（1）警告：金融机构对违约行为进行警告。（2）催收：金融机构采取催收措施，包括电话催收、信函催收等。（3）诉讼：金融机构有权依法向人民法院提起诉讼。第十条争议解决10.1争议解决方式（1）协商：争议双方协商解决。（2）调解：争议双方申请调解。（3）仲裁：争议双方申请仲裁。10.2争议解决程序（1）协商：争议双方在争议发生后，应进行协商。（2）调解：协商不成的，可申请调解。（3）仲裁：调解不成的，可申请仲裁。10.3争议解决机构（1）协商：由争议双方自行协商。（2）调解：由双方共同认可的调解机构进行调解。（3）仲裁：由双方共同认可的仲裁机构进行仲裁。第十一条合同变更与解除11.1合同变更条件（1）法律法规变更。（2）双方协商一致。11.2合同解除条件（1）借款人严重违约。（2）不可抗力。11.3合同变更与解除程序（1）合同变更：双方签订书面变更协议。（2）合同解除：一方书面通知另一方，并办理相关手续。第十二条通知与送达12.1通知方式（1）书面通知。（2）电子通知。12.2送达方式（1）邮寄送达。（2）直接送达。12.3送达地址（1）借款人提供的地址。（2）金融机构指定的地址。第十三条合同生效与终止13.1合同生效条件（1）双方签字盖章。（2）合同内容符合法律法规规定。13.2合同终止条件（1）贷款本息全部偿还。（2）合同约定的终止条件成就。13.3合同终止程序（1）双方签订书面终止协议。（2）办理相关手续。第十四条其他约定14.1不可抗力（1）不可抗力事件包括自然灾害、战争、政府行为等。（2）发生不可抗力事件，双方应协商解决。14.2合同解释（1）合同条款如有歧义，应按照有利于维护借款人权益的原则进行解释。（2）合同解释以双方协商一致为准。14.3合同附件（1）合同附件是合同不可分割的组成部分。（2）合同附件的效力与合同相同。第二部分：第三方介入后的修正第一条第三方概念界定1.1第三方定义第三方是指在金融机构与借款人之间，为了实现贷款合同的履行，提供中介服务、咨询、评估、担保、监管等服务的独立第三方机构或个人。1.2第三方类型（1）中介方：提供贷款咨询、推荐、撮合等服务的机构。（2）评估方：对借款人进行信用评估、资产评估等服务的机构。（3）担保方：为借款人提供担保服务的机构或个人。（4）监管方：对贷款合同履行进行监管的机构。第二条甲乙双方额外条款2.1甲方额外条款（1）甲方应确保第三方具备相应的资质和信誉。（2）甲方应与第三方签订书面合作协议，明确双方的权利和义务。（3）甲方应将第三方介入的相关信息及时通知乙方。2.2乙方额外条款（1）乙方应配合第三方的工作，提供必要的资料和信息。（2）乙方应监督第三方的工作，确保其按照合同约定履行职责。（3）乙方应将第三方介入的相关信息及时通知甲方。第三条第三方责任限额3.1责任限额定义责任限额是指第三方因违约或过失导致甲乙双方损失，应当承担的最高赔偿责任。3.2责任限额确定（1）责任限额由甲乙双方在合作协议中约定，或由法律法规规定。（2）责任限额应与第三方的业务规模、风险承受能力等因素相适应。3.3责任限额的履行（1）第三方在履行职责过程中，因违约或过失导致甲乙双方损失的，应按照责任限额承担赔偿责任。（2）若第三方责任限额不足以覆盖损失，甲乙双方应根据各自过错程度，按照比例分担剩余损失。第四条第三方责权利划分4.1第三方权利（1）第三方有权根据合作协议，获取甲乙双方提供的资料和信息。（2）第三方有权根据业务需要，对借款人进行评估或监管。4.2第三方义务（1）第三方应按照合作协议，履行其职责，确保贷款合同的有效履行。（2）第三方应保守甲乙双方的商业秘密和隐私。4.3第三方与其他各方的划分说明（1）第三方与甲方的关系：甲方为委托方，第三方为受托方，双方应按照合作协议履行各自的权利和义务。（2）第三方与乙方的关系：乙方为借款人，第三方为服务方，双方应按照合作协议履行各自的权利和义务。（3）第三方与金融机构的关系：第三方为金融机构的合作伙伴，应遵守金融机构的相关规定和要求。第五条第三方介入程序5.1第三方介入申请（1）甲乙双方协商一致，决定引入第三方。（2）甲方或乙方向第三方提出介入申请。5.2第三方介入审查（1）金融机构对第三方进行资质审查。（2）金融机构对第三方的工作内容、责任限额等进行审查。5.3第三方介入批准（1）金融机构批准第三方介入。（2）甲乙双方与第三方签订合作协议。5.4第三方介入实施（1）第三方按照合作协议，开始履行职责。（2）甲乙双方监督第三方的工作。第六条第三方介入终止6.1第三方介入终止条件（1）贷款合同终止。（2）第三方职责履行完毕。（3）甲乙双方协商一致。6.2第三方介入终止程序（1）甲乙双方与第三方协商，确定终止日期。（2）第三方按照合作协议，办理相关手续。第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.贷款合同（1）合同（2）合同附件（3）甲乙双方签字盖章页2.第三方合作协议（1）合作协议（2）合作协议附件（3）甲乙双方与第三方签字盖章页3.信用评估报告（1）信用评估报告（2）信用评估报告附件（3）评估机构公章4.资产评估报告（1）资产评估报告（2）资产评估报告附件（3）评估机构公章5.担保合同（1）担保合同（2）担保合同附件（3）担保人签字盖章页6.通知函（1）通知函（2）通知函附件7.违约通知书（1）违约通知书（2）违约通知书附件8.争议解决协议（1）争议解决协议（2）争议解决协议附件9.第三方介入申请表（1）申请表（2）申请表附件10.第三方介入终止申请表（1）申请表（2）申请表附件说明要求：所有附件应为原件或经甲乙双方认可的复印件。附件内容应与合同或合作协议一致。附件应由相关机构或个人签字盖章，以确保其真实性和有效性。说明二：违约行为及责任认定：1.违约行为：（1）借款人未按时偿还贷款本息。（2）借款人未按照合同约定使用贷款。（3）借款人提供虚假信息或隐瞒重要事实。（4）第三方未按照合作协议履行职责。（5）金融机构未按照合同约定履行职责。2.责任认定标准：（1）违约行为发生后，甲乙双方应协商解决。（1）违约方应承担违约责任。（2）若违约行为导致损失，违约方应承担相应的赔偿责任。（3）若违约行为导致合同无法履行，违约方应承担合同解除责任。示例说明：1.借款人未按时偿还贷款本息：（1）违约行为：借款人未在约定的还款日偿还贷款本息。（2）责任认定：借款人应支付逾期利息，并承担违约金。2.第三方未按照合作协议履行职责：（1）违约行为：第三方未按照合作协议履行评估、监管等职责。（2）责任认定：第三方应承担违约责任，并赔偿由此给甲乙双方造成的损失。3.金融机构未按照合同约定履行职责：（1）违约行为：金融机构未按照合同约定提供贷款或收取贷款利息。（2）责任认定：金融机构应承担违约责任，并赔偿由此给甲乙双方造成的损失。全文完。二零二四年度金融机构贷款合同风险评估与管理指南2本合同目录一览1.贷款合同概述1.1贷款合同定义1.2贷款合同种类1.3贷款合同主要内容2.风险评估体系2.1风险评估原则2.2风险评估流程2.3风险评估指标体系3.风险评估方法3.1定量风险评估方法3.2定性风险评估方法3.3风险评估结果分析4.风险管理措施4.1风险预警机制4.2风险控制措施4.3风险处置措施5.贷款合同签订与审核5.1贷款合同签订程序5.2贷款合同审核标准5.3贷款合同签订风险控制6.贷款合同履行与监督6.1贷款合同履行标准6.2贷款合同履行监督机制6.3贷款合同履行风险防范7.贷款合同变更与解除7.1贷款合同变更条件7.2贷款合同解除条件7.3贷款合同变更与解除流程8.贷款合同违约责任8.1违约责任承担方式8.2违约责任追究程序8.3违约责任承担期限9.贷款合同争议解决9.1争议解决方式9.2争议解决机构9.3争议解决程序10.贷款合同终止与清算10.1贷款合同终止条件10.2贷款合同清算程序10.3贷款合同终止风险防范11.贷款合同保密条款11.1保密范围11.2保密义务11.3违约责任12.贷款合同法律适用与管辖12.1法律适用原则12.2管辖法院12.3争议解决方式13.贷款合同附件13.1附件一：贷款合同范本13.2附件二：风险评估报告模板13.3附件三：贷款合同履行记录表14.其他约定事项第一部分：合同如下：第一条贷款合同概述1.1贷款合同定义本合同所指的贷款合同是指金融机构与借款人之间就贷款事项所签订的具有法律效力的书面协议。1.2贷款合同种类（1）信用贷款合同；（2）担保贷款合同；（3）保证贷款合同；（4）抵押贷款合同；（5）质押贷款合同。1.3贷款合同主要内容（1）贷款金额；（2）贷款期限；（3）贷款利率；（4）还款方式；（5）担保方式；（6）违约责任；（7）争议解决方式；（8）其他双方约定事项。第二条风险评估体系2.1风险评估原则（1）全面性原则；（2）客观性原则；（3）动态性原则；（4）可操作性原则。2.2风险评估流程（1）收集贷款相关信息；（2）进行初步风险评估；（3）制定风险评估报告；（4）提交风险评估报告；（5）根据风险评估结果制定风险管理措施。2.3风险评估指标体系（1）借款人信用状况；（2）贷款项目可行性；（3）贷款担保情况；（4）宏观经济环境；（5）行业发展趋势。第三条风险评估方法3.1定量风险评估方法（1）财务比率分析；（2）现金流量分析；（3）概率分析；（4）敏感性分析。3.2定性风险评估方法（1）专家意见法；（2）德尔菲法；（3）头脑风暴法；（4）案例分析法。3.3风险评估结果分析（1）风险等级划分；（2）风险影响分析；（3）风险应对措施。第四条风险管理措施4.1风险预警机制（1）风险监测指标；（2）风险预警信号；（3）风险预警处理流程。4.2风险控制措施（1）贷款额度控制；（2）贷款期限控制；（3）贷款利率调整；（4）担保措施加强。4.3风险处置措施（1）贷款重组；（2）资产保全；（3）法律诉讼。第五条贷款合同签订与审核5.1贷款合同签订程序（1）借款人申请；（2）金融机构审核；（3）双方协商；（4）签订合同；（5）合同生效。5.2贷款合同审核标准（1）合法性审核；（2）合规性审核；（3）真实性审核；（4）完整性审核。5.3贷款合同签订风险控制（1）合同条款审查；（2）合同主体资格审查；（3）合同履行能力审查。第六条贷款合同履行与监督6.1贷款合同履行标准（1）按时还款；（2）按约定用途使用贷款；（3）按时支付利息；（4）履行合同约定的其他义务。6.2贷款合同履行监督机制（1）贷款使用情况跟踪；（2）还款情况监控；（3）合同履行情况报告。6.3贷款合同履行风险防范（1）加强贷款使用监管；（2）完善还款机制；（3）加强贷后管理。第八条贷款合同变更与解除8.1贷款合同变更条件（1）双方协商一致；（2）变更内容不违反法律法规；（3）变更内容不影响金融机构的贷款风险控制。8.2贷款合同解除条件（1）借款人严重违约；（2）借款人丧失还款能力；（3）贷款合同约定的解除条件成就；（4）法律法规规定的其他解除情形。8.3贷款合同变更与解除流程贷款合同变更与解除流程如下：（1）提出变更或解除申请；（2）双方协商确定变更或解除内容；（3）签订变更或解除协议；（4）办理相关手续；（5）变更或解除生效。第九条贷款合同违约责任9.1违约责任承担方式（1）支付违约金；（2）赔偿损失；（3）强制执行还款；（4）依法处理。9.2违约责任追究程序违约责任追究程序如下：（1）发出违约警告；（2）要求借款人采取补救措施；（3）采取法律手段追究违约责任；（4）根据合同约定或法律规定处理。9.3违约责任承担期限违约责任承担期限自违约行为发生之日起计算，至违约责任履行完毕之日止。第十条贷款合同争议解决10.1争议解决方式（1）协商解决；（2）调解解决；（3）仲裁解决；（4）诉讼解决。10.2争议解决机构（1）双方约定的仲裁机构；（2）行业调解机构；（3）人民法院。10.3争议解决程序争议解决程序如下：（1）提出争议；（2）选择争议解决方式；（3）提交争议解决机构；（4）执行争议解决结果。第十一条贷款合同终止与清算11.1贷款合同终止条件（1）贷款期限届满；（2）借款人提前还款；（3）贷款合同约定的终止条件成就；（4）法律法规规定的其他终止情形。11.2贷款合同清算程序贷款合同清算程序如下：（1）发出清算通知；（2）确认贷款余额；（3）计算利息和罚息；（4）办理还款手续；（5）合同终止。11.3贷款合同终止风险防范（1）确保贷款余额准确；（2）及时处理未清偿贷款；（3）防范合同终止后的潜在风险。第十二条贷款合同保密条款12.1保密范围（1）贷款合同内容；（2）双方在合同履行过程中知悉的对方商业秘密；（3）其他双方约定需保密的信息。12.2保密义务（1）未经对方同意，不得向任何第三方泄露保密信息；（2）采取必要措施保护保密信息的安全；（3）保密义务在本合同终止后仍有效。12.3违约责任违反保密条款，应承担相应的违约责任，包括但不限于赔偿损失。第十三条贷款合同法律适用与管辖13.1法律适用原则贷款合同适用中华人民共和国法律。13.2管辖法院贷款合同争议的管辖法院为借款人所在地人民法院或双方约定的其他法院。13.3争议解决方式争议解决方式以诉讼为主，仲裁为辅。第十四条贷款合同附件14.1附件一：贷款合同范本附件一为贷款合同范本，包括合同的主要条款和格式。14.2附件二：风险评估报告模板附件二为风险评估报告模板，用于规范风险评估报告的编制。14.3附件三：贷款合同履行记录表附件三为贷款合同履行记录表，用于记录贷款合同的履行情况。第二部分：第三方介入后的修正1.第三方介入的概念和范围1.1第三方概念本合同所指的第三方是指除甲乙双方之外的，根据合同约定或法律要求介入合同关系中的独立主体。第三方可以是中介机构、评估机构、担保机构、监管机构、仲裁机构等。1.2第三方介入范围（1）提供中介服务，协助甲乙双方完成合同签订、履行等工作；（2）进行风险评估，提供风险评估报告；（3）提供担保，确保合同履行；（4）提供专业咨询，协助解决合同履行中的问题；（5）监管合同履行，确保合同各方遵守约定。2.第三方介入的额外条款及说明2.1第三方介入的同意甲乙双方应同意第三方的介入，并在合同中明确第三方的名称、职责和权利义务。2.2第三方介入的流程第三方介入的流程如下：（1）甲乙双方协商确定第三方；（2）第三方与甲乙双方签订相关协议；（3）第三方在协议约定的时间内完成其职责；（4）第三方将工作成果提交给甲乙双方。2.3第三方介入的费用第三方介入的费用由甲乙双方协商确定，并在合同中明确支