员工参与民间借贷关联法规方案

方案八：员工参与民间借贷,,,,

"情况：员工参与民间借贷；违规为民间借贷提供担保；私刻公章并参与民间借贷的违法违规行为；个人贷款资金回流并用于民间借贷；借用客户账户，参与民间借贷。

建议关联：视案例案由具体情况，关联《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》（银监办发〔2013〕245号）、《中国银监会办公厅关于银行业金融机构加强印章管理的通知》（银监办发〔2017〕161号）、《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）、《关于当前重点风险防范和改革发展工作的通知》（银监发〔2012〕47号）、《银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）、《银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》（银监办发〔2013〕245号）相关条款。",,,,

序号,案由,关联法规,关联条款,佐证案例

1,员工参与民间借贷,《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）,"一、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动

七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保。八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。",中银监罚决字〔2018〕4号

2,,《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》（银监办发〔2013〕245号）,三、加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为（二）严禁员工与客户发生非正常资金往来，严禁员工组织、参与民间融资或非法集资。,中银监罚决字〔2018〕4号

3,员工违规为民间借贷提供担保,《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）,"一、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动

银行业金融机构及从其从业人员应依法合规开展业务活动，不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动。六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保。八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。",揭银监罚决字〔2018〕6号

4,私刻公章并参与民间借贷的违法违规行为,《中国银监会办公厅关于银行业金融机构加强印章管理的通知》（银监办发〔2017〕161号）,四、银行业金融机构应加强印章安全管理，坚决防止印章盗刻盗用。刻制印章应经印章管理部门审批，并在指定的经公安部门备案的刻印机构进行刻制。关键印章应及时移交印章管理部门，放置于保险柜、印控机等安全设施内，非关键印章也要根据情况采取妥善方式予以保管。各类印章停用后，应及时交由印章管理部门进行封存；废止后，应按规定上缴或销毁，销毁时应实行双人监销，并全程录像留档；遗失后，应采取必要的应急措施。严禁私自刻制、保存印章，严禁使用已停用的印章，严禁保留应销毁的印章，严禁私自制作、扫描印模。,安银监罚决字〔2018〕17号

5,,《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）,"一、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动

八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。",安银监罚决字〔2018〕17号

6,个人贷款资金回流并用于民间借贷,《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）,第三十五条个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。,浙银监罚〔2013〕10号

7,,《关于当前重点风险防范和改革发展工作的通知》（银监发〔2012〕47号）,"（七）切实防范民间借贷、非法集资等风险传染

进一步筑牢与民间借贷、非法集资之间的防火墙。严禁银行从业人员充当资金中介或直接参与民间借贷。对于通过民间借贷搭桥掩盖贷款风险等问题，应予以高度重视。要继续严密监控贷后资金用途和流向，严防信贷资金通过各种途径流入民间借贷市场。尽可能掌握客户参与民间借贷情况，对于参与高利贷、非法集资等违法金融活动的客户，及早釆取措施，维护银行业资产安全。",浙银监罚〔2013〕10号

8,借用客户账户，参与民间借贷,《银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）,一、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。,漳银监罚决字〔2017〕10号

9,,《银监会办公厅关于加强银行业基