供应链融资三方合作协议

供应链融资三方合作协议通用合同编号：__________甲方（融资方）：法定代表人：地址：联系方式：乙方（核心企业）：法定代表人：地址：联系方式：丙方（金融机构）：法定代表人：地址：联系方式：一、总则1.1协议目的本协议旨在建立融资方、核心企业与金融机构之间的合作关系，通过供应链融资模式，有效整合供应链资源，解决融资方在生产经营过程中的资金需求，同时降低金融机构的信贷风险，提高核心企业的供应链稳定性。1.2协议适用范围本协议适用于三方在供应链融资业务中的权利和义务界定、融资流程操作、风险控制、争议解决等相关事宜。包括但不限于基于应收账款、存货等供应链资产的融资业务。1.3定义与解释（1）“供应链融资”：指金融机构基于核心企业的信用状况，对其上下游企业（融资方）提供的融资服务，融资款项主要用于融资方在供应链中的生产、采购等经营活动。（2）“应收账款”：指融资方因向核心企业销售货物或提供服务而形成的尚未收回的款项。（3）“存货”：指融资方在生产经营过程中持有的原材料、在产品和产成品等。二、三方主体信息2.1融资方信息（1）融资方应提供合法有效的营业执照副本复印件、法定代表人身份证明等文件，证明其主体资格合法有效。（2）融资方应如实向核心企业和金融机构披露其财务状况、经营情况等信息，包括但不限于资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。2.2核心企业信息（1）核心企业应具备良好的商业信誉和较强的经济实力，在行业内具有较高的知名度和影响力。（2）核心企业应向金融机构提供与融资方之间的业务往来情况，包括但不限于采购订单、销售合同等相关文件。2.3金融机构信息（1）金融机构应具备合法的金融业务经营资质，能够提供供应链融资服务。（2）金融机构应按照相关法律法规和监管要求，制定合理的融资政策和风险控制措施。三、合作模式3.1供应链融资模式概述（1）本合作采用基于应收账款的融资模式，融资方将其对核心企业的应收账款转让给金融机构，金融机构根据应收账款的金额和质量向融资方提供相应的融资款项。（2）也可采用存货质押融资模式，融资方将其合法拥有的存货质押给金融机构，金融机构按照存货的评估价值给予一定比例的融资额度。3.2具体操作流程（1）应收账款融资操作流程：融资方与核心企业签订销售合同并形成应收账款后，融资方向金融机构提出融资申请，同时提供应收账款的相关凭证。金融机构对应收账款进行审核和评估，确认无误后与融资方签订应收账款转让协议，并向融资方发放融资款项。核心企业在应收账款到期时，将款项直接支付给金融机构。（2）存货质押融资操作流程：融资方将存货存入金融机构指定的仓库，仓库出具仓单。融资方将仓单质押给金融机构并提出融资申请。金融机构对存货进行评估和价值认定后，与融资方签订存货质押融资协议，发放融资款项。在融资期间，金融机构有权对存货进行监管。3.3各方权利与义务（1）融资方权利与义务权利：有权按照本协议约定获得金融机构的融资款项；有权要求核心企业按照销售合同约定及时确认应收账款。义务：按照金融机构的要求提供真实、完整的融资申请资料；按照约定用途使用融资款项；对应收账款的真实性和合法性负责。（2）核心企业权利与义务权利：有权对融资方提供的货物或服务进行验收和质量监督。义务：及时确认与融资方之间的应收账款；按照应收账款转让协议的约定将款项支付给金融机构；协助金融机构进行应收账款的管理和催收。（3）金融机构权利与义务权利：有权对融资方的融资申请进行审核和评估；有权对融资款项的使用进行监督；在融资方违约时，有权采取相应的风险处置措施。义务：按照本协议约定及时发放融资款项；对融资方和核心企业提供的商业秘密进行保密；按照法律法规和监管要求进行业务操作。四、融资额度与期限4.1融资额度的确定（1）在应收账款融资模式下，融资额度根据融资方提供的应收账款金额，并结合核心企业的信用状况、应收账款的账龄等因素综合确定。一般不超过应收账款金额的[X]%。（2）在存货质押融资模式下，融资额度根据存货的评估价值，并考虑存货的市场流动性、变现能力等因素确定。一般不超过存货评估价值的[X]%。4.2融资额度的调整（1）如融资方的经营状况发生重大变化，如销售收入增长、资产负债率降低等，金融机构可根据实际情况适当上调融资额度。（2）若出现应收账款逾期、存货价值下降等风险因素，金融机构有权下调融资额度。融资方和核心企业应积极配合金融机构进行融资额度的调整工作。4.3融资期限的规定（1）应收账款融资期限根据应收账款的账龄确定，一般不超过应收账款到期日。如应收账款到期日较长，金融机构可根据实际情况分阶段发放融资款项。（2）存货质押融资期限根据存货的周转周期确定，最长不超过[X]个月。在融资期限届满前，融资方如需要继续融资，应提前向金融机构提出申请。五、融资利率与费用5.1融资利率的设定（1）融资利率根据市场利率水平、融资方的信用风险、融资期限等因素确定。金融机构应在合理范围内确定融资利率，保证融资利率具有市场竞争力。（2）融资利率可采用固定利率或浮动利率的形式。采用固定利率的，在融资期限内利率保持不变；采用浮动利率的，应根据约定的基准利率（如央行公布的基准利率）和浮动比例进行调整。5.2利息计算与支付方式（1）利息计算：按照融资额度和融资利率计算利息。在应收账款融资模式下，利息计算自金融机构发放融资款项之日起至应收账款回收之日止；在存货质押融资模式下，利息计算自金融机构发放融资款项之日起至融资期限届满之日止。（2）支付方式：融资方可选择按月、按季或到期一次性支付利息。金融机构应在融资协议中明确利息支付方式，并提前通知融资方支付利息的时间和金额。5.3其他费用及支付（1）除融资利率外，金融机构可能收取的其他费用包括但不限于手续费、管理费、评估费等。这些费用应在融资协议中明确列出，并说明收费标准和支付方式。（2）手续费：在融资款项发放时一次性收取，金额为融资额度的[X]%。（3）管理费：按照融资额度的一定比例按年收取，用于金融机构对融资业务的管理和运营成本。（4）评估费：在存货质押融资模式下，由融资方承担存货评估费用，按照评估价值的[X]%收取。六、资金的发放与使用6.1资金发放条件（1）融资方已按照金融机构的要求提交完整、真实的融资申请资料，包括但不限于营业执照副本复印件、法定代表人身份证明、财务报表、应收账款凭证或存货仓单等。（2）金融机构对融资方的信用状况、融资项目的可行性进行了审核和评估，认为符合融资条件。（3）在应收账款融资模式下，核心企业已对应收账款进行了确认，并承诺按照约定向金融机构支付款项。（4）在存货质押融资模式下，金融机构已对存货进行了评估，并确认存货符合质押要求，且已办理了合法有效的质押手续。6.2资金发放流程（1）融资方提出融资申请：融资方根据自身的资金需求，向金融机构提交书面的融资申请，详细说明融资用途、融资金额、融资期限等要求。（2）金融机构审核：金融机构收到融资申请后，对融资方的申请资料进行审核，包括对融资方的主体资格、财务状况、信用记录等进行审查，同时对融资项目的可行性进行评估。（3）签订融资协议：如果金融机构审核通过，金融机构与融资方签订融资协议，明确双方的权利和义务，包括融资金额、融资利率、融资期限、还款方式等条款。（4）发放资金：在签订融资协议后，金融机构按照协议约定的方式和时间向融资方发放融资款项。在应收账款融资模式下，资金可直接发放至融资方指定的银行账户；在存货质押融资模式下，资金可根据融资方的资金使用计划分阶段发放。6.3资金使用限制与监督（1）融资方应按照融资协议约定的用途使用融资款项，仅限于用于生产经营活动中的采购原材料、支付工资、偿还短期债务等合法用途，不得用于投资高风险项目、偿还长期债务或进行其他非生产经营用途的支出。（2）金融机构有权对融资方的资金使用情况进行监督。金融机构可要求融资方定期提供资金使用报告，详细说明融资款项的使用去向和使用效果。如果金融机构发觉融资方未按照约定用途使用融资款项，金融机构有权提前收回融资款项，并按照协议约定追究融资方的违约责任。七、还款与结算7.1还款方式（1）在应收账款融资模式下，核心企业在应收账款到期时将款项支付给金融机构，用于偿还融资方的融资款项和利息。如果核心企业未能按时支付应收账款，融资方应承担还款责任，按照融资协议约定的还款方式向金融机构偿还融资款项和利息。（2）在存货质押融资模式下，融资方应按照融资协议约定的还款方式，在融资期限届满时向金融机构偿还融资款项和利息。还款方式可选择一次性偿还或分期偿还。（3）分期偿还时，融资方应按照约定的还款计划，在每个还款期内按时足额偿还本金和利息。还款计划应明确每个还款期的还款日期、还款金额等内容。7.2还款计划（1）如果融资方选择分期偿还融资款项和利息，应制定详细的还款计划，并在融资协议中明确列出。例如，对于融资期限为12个月、融资金额为[X]元的存货质押融资项目，可制定如下还款计划：第一个月偿还本金[X1]元、利息[Y1]元；第二个月偿还本金[X2]元、利息[Y2]元；以此类推，直至最后一个月偿还完剩余本金和利息。（2）融资方应严格按照还款计划进行还款。如果因特殊原因需要调整还款计划，应提前向金融机构提出书面申请，并经金融机构同意后方可调整。7.3结算方式与时间（1）结算方式：在还款时，融资方应通过银行转账的方式将款项支付至金融机构指定的银行账户。金融机构在收到还款款项后，应及时进行账务处理，并向融资方出具还款凭证。（2）结算时间：对于一次性偿还的融资项目，融资方应在融资期限届满之日或提前还款时将款项支付至金融机构；对于分期偿还的融资项目，融资方应在每个还款期的到期日前将款项支付至金融机构。如果融资方未能按时支付款项，应按照融资协议约定承担逾期还款的违约责任。八、担保与风险控制8.1担保方式（1）在应收账款融资模式下，应收账款的转让构成一种担保方式。融资方将应收账款转让给金融机构后，金融机构对该应收账款享有优先受偿权。同时核心企业对应收账款的确认和承诺支付也是一种担保形式，保证金融机构能够按时收回融资款项。（2）在存货质押融资模式下，存货质押是主要的担保方式。融资方将其合法拥有的存货质押给金融机构，金融机构对质押的存货享有质权。在融资期间，融资方应保证质押存货的数量、质量和价值符合约定要求。如果质押存货发生损失、损坏或价值下降等情况，融资方应及时补充或更换质押存货，或者按照金融机构的要求提前偿还融资款项。（3）除上述担保方式外，金融机构还可要求融资方提供其他担保措施，如第三方保证、抵押等。如果融资方提供第三方保证，保证人应具备良好的信用状况和代偿能力，按照保证合同的约定承担保证责任。8.2风险评估与监控（1）金融机构在开展供应链融资业务前，应对融资方的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面的风险评估。信用风险评估主要包括对融资方的信用记录、财务状况、经营能力等方面的评估；市场风险评估主要考虑市场价格波动、行业竞争等因素对融资项目的影响；操作风险评估重点关注融资业务流程中的操作规范、内部管理等方面的风险。（2）在融资业务开展过程中，金融机构应建立有效的风险监控机制，对融资方的经营状况、应收账款的回收情况、存货的价值变化等进行实时监控。金融机构可通过定期收集融资方的财务报表、实地考察、与核心企业沟通等方式获取相关信息，及时发觉风险隐患并采取相应的风险控制措施。（3）核心企业也应协助金融机构进行风险监控。核心企业应及时向金融机构反馈融资方的供货质量、交货期等情况，如发觉融资方存在经营风险或违约风险，应及时通知金融机构。8.3风险处置机制（1）如果融资方出现逾期还款、经营困难等违约风险，金融机构应首先采取积极的催收措施，包括发送催款通知、电话催收、上门催收等。同时金融机构可要求核心企业协助催收应收账款，或者根据担保合同的约定行使担保权利，处置质押存货或要求保证人承担保证责任。（2）如果融资方的违约行为给金融机构造成重大损失，金融机构有权通过法律途径追究融资方的违约责任，要求融资方赔偿损失。在采取法律行动之前，金融机构应收集充分的证据，包括融资协议、应收账款凭证、还款记录等相关文件。（3）对于市场风险，如存货价格大幅下跌导致质押存货价值不足以覆盖融资款项，金融机构可要求融资方补充质押存货或提前偿还部分融资款项，以降低风险敞口。如果融资方无法满足金融机构的要求，金融机构可按照担保合同的约定处置质押存货。九、保密条款9.1保密信息的范围（1）本协议涉及的三方之间的业务往来信息，包括但不限于融资方的融资申请资料、财务状况、经营计划；核心企业的采购订单、销售合同、与融资方的业务合作情况；金融机构的融资政策、风险评估结果、融资额度等信息均属于保密信息。（2）三方在合作过程中知晓的对方的商业秘密、技术秘密等也属于保密信息的范畴。9.2保密义务（1）三方均有义务对保密信息进行保密，不得向任何第三方披露保密信息，除非得到对方的书面同意或法律法规另有规定。（2）在保密期限内，三方应采取合理的保密措施，保证保密信息的安全性。例如，限制保密信息的访问权限，对保密信息进行加密存储等。9.3保密期限保密期限自本协议生效之日起至本协议终止后[X]年。在保密期限届满后，三方仍应遵守保密义务，对保密信息中的商业秘密、技术秘密等继续保密。十、违约责任10.1违约情形（1）融资方违约情形未按照融资协议约定的用途使用融资款项；未按照还款计划按时足额偿还融资款项和利息；提供虚假的融资申请资料；违反本协议约定的其他义务。（2）核心企业违约情形未按照应收账款转让协议的约定将款项支付给金融机构；未及时确认与融资方之间的应收账款；违反本协议约定的协助义务等。（3）金融机构违约情形未按照融资协议约定及时发放融资款项；未按照约定的利率计算和收取利息；违反保密义务等。10.2违约责任的承担（1）如果融资方违约，金融机构有权采取以下措施：提前收回融资款项；按照融资协议约定收取违约金；对逾期未偿还的款项按照约定的逾期利率计收利息；通过法律途径追究融资方的其他法律责任。（2）如果核心企业违约，应按照应收账款转让协议的约定承担违约责任，包括支付违约金、赔偿金融机构的损失等。同时金融机构有