风险管理上岗证2024复习测试题

风险管理上岗证2024复习测试题单选题（总共40题）1.商业银行经济资本配置的作用主要体现在()两个方面。(1分)A、资本金管理和负债管理B、资产管理和负债管理C、风险管理和绩效考核D、流动性管理和绩效考核答案：C解析：

暂无解析2.银行（）承担监控国别风险管理有效性的最终责任。(1分)A、风险部门B、国际业务部门C、董事会D、监事会答案：C解析：

暂无解析3.()对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。(1分)A、公司客户B、机构客户C、零售客户D、基金客户答案：C解析：

暂无解析4.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是（）。(1分)A、十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑答案：A解析：

暂无解析5.中山农商银行应当配合省联社按（）对交易监测标准进行定期评估，并根据评估结果完善交易监测标准。在推出新产品或新业务之前，应当完成相关交易监测标准的评估、完善并配合省联社做好上线运行工作。(1分)A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：D解析：

暂无解析6.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，根据履行反洗钱和反恐怖融资职责的需要，有权机关可以按照程序，对金融机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况开展（）。(1分)A、监管提示B、约见谈话C、执法检查D、现场评估答案：C解析：

暂无解析7.在整改工作中，（）负责银保监会、人民银行（外管局）、证监会、审计署、省联社等外部监管、审计机构检查/审计发现问题以及审计部门、合规部门检查/审计发现问题的整改督办。(1分)A、纪检监察室B、合规部门C、办公室D、审计部答案：B解析：

暂无解析8.（）是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地降低银行风险而采取的一系列措施。(1分)A、风险定价B、风险处置C、风险识别D、风险计量答案：B解析：

暂无解析9.下列属于案件风险事件的情形是（）。(1分)A、银行机构从业人员、保险机构高管人员因不明原因离岗、失联的B、银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉案金额等值人民币一千万元以上的C、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险法人机构总资产百分之十以上的D、性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或集中退保以及可能诱发区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响的答案：A解析：

暂无解析10.（）是管理的方法和艺术的结合。(1分)A、文化管理B、制度管理C、经验管理D、权治管理答案：A解析：

暂无解析11.在问题整改过程中，（）是指检查/审计指出的问题所描述事项涉及的职能部门、机构或个人，负责制定整改工作计划，并落实整改。(1分)A、整改责任主体B、整改牵头部门C、整改督办部门D、整改条线管理部门答案：A解析：

暂无解析12.各单位()应对行政印章保管、使用情况，开展至少()自查工作，填写《行政印章保管、使用、监控设备情况自查项目表》。(1分)A、每月,1次B、每季度,1次C、每半年,1次D、每年,1次答案：B解析：

暂无解析13.贷款资金的监督管理中，对于选择自主支付发放的贷款，每笔贷款资金的支付使用，一级支行营业部经办人员须在《贷款资金流向监督表》上逐笔进行登记，并于贷款资金使用完毕后（）个工作日内向客户经理提交《贷款资金流向监督表》及该账户相应的对账单归入信贷档案保管。(1分)A、2B、3C、4D、5答案：B解析：

暂无解析14.（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。(1分)A、缺口分析B、久期分析C、敏感性分析D、外汇敞口分析答案：C解析：

暂无解析15.（）是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。(1分)A、内部欺诈B、失职违规C、督导落实D、检查整改答案：A解析：

暂无解析16.（）是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。(1分)A、信用风险监测B、债项评级C、资信评估D、操作风险评估答案：D解析：

暂无解析17.（）是指授权人在其权限范围内，按照本制度规定的方式对所辖下一级机构授权（转授权、再转授权)，下一级机构负责人代表本机构接受授权。(1分)A、纵向授权B、横向授权C、直线授权D、转授权答案：A解析：

暂无解析18.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报，应当通报的金额标准由（）规定。(1分)A、国务院反洗钱部门B、海关总署C、反洗钱信息中心D、国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署答案：D解析：

暂无解析19.风险管理体系的灵魂是()。(1分)A、风险文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统答案：A解析：

暂无解析20.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者等值1万元以上的现金存取业务，应当（）。(1分)A、识别并核实客户身份B、了解资金的来源或者用途C、了解或登记资金的来源或者用途D、识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途答案：D解析：

暂无解析21.情景分析用于（）：(1分)A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响D、A和C答案：B解析：

暂无解析22.各经营单位虽与客户签订授信协议等法律文件，但该客户自授信额度批复超过（）（含）仍未使用该授信额度的，该授信额度终止。(1分)A、一年B、半年C、三个月D、一个月答案：B解析：

暂无解析23.处理员工行为典型问题的工作指引中明确，自（）年（）月（）日起，一旦发现员工新发生或继续发生28种典型违规行为，中山农商银行将充分运用《劳动合同法》赋予用人单位解除劳动合同的权利。(1分)A、2021年1月1日B、2020年12月1日C、2020年12月31日D、2022年1月1日答案：B解析：

暂无解析24.现金存款业务因收纳现金数额小于记账金额的差错，导致发生柜员现金尾箱短款的。当天无法联系客户处理，错账柜员填写审批表经（）审批同意后，对原错账交易进行冲正并将差错金额进行长款挂账处理。(1分)A、网点负责人B、财务管理岗C、内控行长D、后台柜员答案：D解析：

暂无解析25.（）负责组织对国际业务专用印章的检查工作。(1分)A、国际业务部B、办公室C、公司业务部D、合规与风险管理部答案：C解析：

暂无解析26.预期损失率的计算公式是（）：(1分)A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额C、预期损失率=预期损失/风险资产总额D、预期损失率=预期损失/资产总额答案：A解析：

暂无解析27.员工违规行为处理办法中，以下（）不属于违规行为4(1分)A、违规代客户办理投资理财等业务的B、擅自冻结客户资金和账户的C、发现错账按规定处理的D、私售“飞单”的答案：C解析：

暂无解析28.总行()负责本条线检查发现问题的整改督办，并在完成整改督办后向合规部门报备。(1分)A、整改牵头部门B、整改督办部门C、条线管理部门D、责任主体答案：C解析：

暂无解析29.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(1分)A、受益人B、客户本人C、客户本人与受益人D、不需要核对答案：C解析：

暂无解析30.下列关于战略规划的说法，不正确的是()。(1分)A、战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B、战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D、战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面答案：C解析：

暂无解析31.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构应当自收到《反洗钱监管提示函》之日起（）内，向有权机关作出书面答复。(1分)A、5个工作日B、10个工作日C、15个工作日D、20个工作日答案：D解析：

暂无解析32.市场风险不包括（）。(1分)A、系统风险B、利率风险C、汇率风险D、商品风险答案：A解析：

暂无解析33.一级支行风险合规部设置合规岗，原则上配备不少于（）名合规员（含后备）。总行部门设置至少一名兼职合规员。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：B解析：

暂无解析34.()是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。(1分)A、承兑B、担保C、贷款D、公司信贷答案：A解析：

暂无解析35.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在业务关系存续期间，（）发生变更的，应当及时更新。(1分)A、客户身份资料B、客户家庭成员C、客户健康状况D、客户学历答案：A解析：

暂无解析36.根据《中山农村商业银行股份有限公司合规政策》规定，中山农商银行以（）为基础，倡导和培育优良合规文化。(1分)A、合规文化B、四个负责C、合规目标D、合规管理答案：B解析：

暂无解析37.为确保内控合规工作的独立性，一级支行设置（）为独立的合规部门。(1分)A、综合部B、风险合规部C、市场营销部D、办公室答案：B解析：

暂无解析38.（）是指银行结算支付系统失灵或延迟（如现金未及时送达营业网点或交易对方等）。(1分)A、结算/支付错误B、产品设计缺陷C、财务/会计错误D、错误监控/报告答案：A解析：

暂无解析39.面签见证应遵循（）原则。(1分)A、三人面签B、单人核实C、双人见证D、双人核实答案：C解析：

暂无解析40.（）是风险承担策略的一种重要方法。该策略表明，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。(1分)A、风险准备金计提B、风险损失估计C、资产组合评估D、风险评估答案：A解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.合规检查包含（）。(1分)A、常规检查B、专项检查C、临时检查D、风险预警答案：AC解析：

暂无解析2.商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责（）。(1分)A、识别、计量和监测市场风险B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况C、设计、实施事后检验和压力测试D、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序E、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准答案：ABCDE解析：

暂无解析3.员工违规行为处理办法中，被稽核审计对象（）有关材料、证据、财物的，属于违规行为。(1分)A、隐匿B、转移C、篡改D、毁损答案：ABCD解析：

暂无解析4.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（）。(1分)A、案件查处和相应的信息披露制度B、查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度C、建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度D、重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范E、主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度答案：ABCDE解析：

暂无解析5.新刻制的行政印章，由（）各1人，携带公安机关规定的领章资料到刻章单位领取，领回的新印章要求双方共同封存，保管在具有防盗功能的保险柜中。(1分)A、印章管理员B、合规部门合规检查人员、C、审计人员D、办公室中层干部答案：AB解析：

暂无解析6.固定资产的折旧年限正确的是（）。(1分)A、房屋及建筑物，为20年；B、机器设备，为4年；C、机器设备，为5年；D、电子设备，为3年；E、交通工具，为4年；F、交通工具，为5年。答案：ACDE解析：

暂无解析7.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是（）。(1分)A、操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险B、监管规定的变化属于流程风险C、输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险D、外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险E、内部欺诈、失职违规属于人员风险答案：ACDE解析：

暂无解析8.关键印章包括（）。(1分)A、科技支行公章B、内部专用章C、总行领导公用名章D、党委印章E、纪委印章F、工青妇印章答案：ACDEF解析：

暂无解析9.处理员工行为典型问题的工作指引中，关于信贷管理方面的典型违规行为包括：(1分)A、收受不正当利益，审批发放明显不符合信贷政策和贷款条件的信贷业务B、在信贷业务调查过程中，故意隐瞒重大问题，或对发现的重大问题披露不全，误导贷款审查审批C、利用自有资金，或违规与外部个人、企业、中介机构合作，为客户提供资金搭桥、“过桥贷”或不正当地获取银行信用，并谋取利益D、授信业务报批材料存在明显的失职、重大错误、缺陷等问题，或明知客户已经暴露重大风险，仍审批无条件同意办理新增授信业务答案：ABCD解析：

暂无解析10.在问题整改过程中，衡量问题整改是否到位的主要考量因素包括（）。(1分)A、原因必查清B、措施有力C、措施必落实D、惩戒与教育答案：ACD解析：

暂无解析11.授权人是指中山农商银行（）。(1分)A、董事长B、总行行长C、其他高级管理人员D、总行各职能部门负责人、各支行负责人E、其他中层管理人员答案：ABCDE解析：

暂无解析12.利率风险按照来源的不同，可以分为（）。(1分)A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、基准风险D、期权性风险E、商品价格风险答案：ABCD解析：

暂无解析13.会计核算应坚持（）（）（）（）原则(1分)A、相关性B、重要性C、谨慎性D、及时性E、一致性答案：ABCD解析：

暂无解析14.根据《中山农村商业银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资监控名单操作规程（2021年版）》，下列属于反洗钱黑名单中一类名单的是：(1分)A、中国政府发布的或者要求执行的,或联合国安理会决议中所列的，或中国人民银行要求关注的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。B、联合国发布的且得到我国承认的制裁决议名单C、其他国际组织、其他国家或地区发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控名单D、中国人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单答案：ABCD解析：

暂无解析15.为有效地（）操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。(1分)A、识别B、评估C、监测D、控制E、报告答案：ABCDE解析：

暂无解析16.特别授权是指中山农商银行（）对超出基本授权范围的某项特定业务或某一特定事项所进行的临时性授权。(1分)A、董事长B、总行行长C、其他高级管理人员D、总行各职能部门负责人、各支行负责人E、其他中层管理人员答案：AB解析：

暂无解析17.严禁在（）上加盖行政印章。(1分)A、空白纸和介绍信B、空白表格C、空白奖状和证书D、未填写借款到期日的借据答案：ABCD解析：

暂无解析18.电子贷款资料单人面签模式的签订方式包括（）。(1分)A、人脸识别B、视频录像C、电子签名及身份证D、指纹信息采集答案：ABCD解析：

暂无解析19.授权分为()。(1分)A、基本授权B、特别授权C、一般授权D、转授权答案：AB解析：

暂无解析20.市场风险的计量方式包括（）。(1分)A、缺口分析B、久期分析C、外汇敞口分析D、敏感性分析E、情景分析答案：ABCDE解析：

暂无解析21.对于超过整改时限的问题，仍纳入持续督办整改统计范畴。原“整改中”“未整改”问题，通过采取相关措施最终完成了相关整改后，可列入“已整改”状态，并在核定整改完成率时，分别按()及()计算。(1分)A、1B、0.5C、0.25D、0.75答案：BC解析：

暂无解析22.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本？（）。(1分)A、业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B、未建立清晰的操作风险内部报告路线C、董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行D、银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效E、有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法答案：DE解析：

暂无解析23.根据高风险国家或地区名单及风险控制措施的相关规定，对于金融透明度较低的国家或地区，我行应当（）。(1分)A、按照反洗钱的规定执行加强型的尽职调查措施B、了解客户开户的目的C、禁止客户利用经营单位结算渠道规避联合国制裁。D、交易涉及两用物项或可以用于制造毒品等敏感物项时，应了解产品的实际用途和实际交易对手E、了解客户美元交易的实际交易对手答案：ABCDE解析：

暂无解析24.有下列情形之一的，银行保险机构应对案件责任人员从重问责（）。(1分)A、受他人胁迫实施违法违规行为，事后及时报告并积极采取补救措施，且未造成损害的B、严重违反审慎经营规则，导致重大案件发生的C、严重违反市场公平竞争规定，影响金融市场秩序稳定的D、严重损害消费者权益，社会关注度高、影响恶劣的答案：BCD解析：

暂无解析25.银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，履行以下职责（）。(1分)A、制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时予以调整B、根据董事会设定的风险偏好，制定风险限额，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度C、制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施D、审批重大风险管理政策和程序E、审议全面风险管理报告答案：ABC解析：

暂无解析26.员工的合规职责包括（）。(1分)A、每位员工都负有与其岗位职责相应的合规职责，都是其所在岗位（职位）合规守法的践行者和直接责任人B、有责任遵守中山农商银行的员工行为守则和各项规章制度C、有义务报告在工作中所发现的违规现象和其他员工的异常行为D、监督报告制度的实施答案：ABC解析：

暂无解析27.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。(1分)A、商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B、所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素C、有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现D、声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征E、声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测答案：ABCDE解析：

暂无解析28.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，针对金融机构反洗钱和反恐怖融资义务履行不到位、突出风险事件等重要问题，有权机关可以约见金融机构的（）。(1分)A、董事B、监事C、高级管理人员D、部门负责人E、直接责任人答案：ABCD解析：

暂无解析29.一级支行营业部负责人、经办人员或相关责任人出现以下情况的（），须追究其违规责任；造成资金损失的，视情况追究其经济责任。(1分)A、未取得本规程规定出账资料，擅自办理贷款出账手续和将监管的贷款资金划出的；B、对出账资料审查不严，导致贷款出账错误的；C、没有按规定填写《贷款资金流向监督表》的；D、其他违规划付信贷资金的情况。答案：ABCD解析：

暂无解析30.下列有助于改善商业银行声誉风险管理的做法有（）。(1分)A、尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致B、强化声誉风险管理培训C、增强对客户和公众的透明度D、从投诉和批评中积累早期预警经验E、制定危机管理规划答案：ABCDE解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，做到定性指标和定量指标并重。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.现场检查是通过调阅业务资料或运用各类管理信息系统、远程监控、录像等信息工具进行具体分析，筛查疑点业务的方式。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析4.商业银行应当对不同类别的市场风险（如利率风险）和不同业务种类（如衍生产品交易）的市场风险制定更详细和有针对性的风险管理政策和程序，并保持相互之间的一致性。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.中山农商银行坚持价值导向型的内部控制，提升内控管理价值，建立科学的绩效考评体系，合理设定内控管理指标，改进内部控制管理。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.网点负责人负责本机构有价单证和重要空白凭证的领用、保管、使用、核算等工作。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.处理员工行为典型问题的工作指引中，安排员工离岗清收给予3-5年观察期。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析8.商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由高级管理层批准。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.如怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，无论交易金额大小，银行业金融机构应当核实收款人信息(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.网点业务库内严禁存放私人物品及不需要入库保管的物品。现金、重要空白凭证、有价单证、实物贵金属及其他重要档案等与业务有关的重要物品应放置于尾箱或专用档案柜（箱）内入库保管。无法锁入柜员尾箱的大件重要物品,单独入库保管，一级贷款档案可不入库保管。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.根据员工违规行为处理办法规定，员工受开除以外的处分，在受处分期间有悔改表现，并且没有再发生违法违纪违规行为的，处分期满后自动解除。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适用于采取量化技术加以控制。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析13.商业银行的高级管理层应当向与市场风险管理有关的工作人员阐明本行的市场风险管理政策和程序。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.根据《中山农村商业银行股份有限公司内控行长管理办法》规定，内控行长不参与具体信贷业务的审批，不对单笔信贷业务负责；对信贷业务履行监督责任，监督支行整体信贷业务风险。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.风险经理在发现信贷业务违规行为或重大风险情况，及时向内控行长报告，并提出防范建议。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.对于被检查单位在检查前主动自查发现并及时纠正的问题，可根据规定向检查单位提出减轻或免责的申请。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析17.网点业务库换人管库、启用密码副本以及同一人持有一组密码超过30天（含）的，必须重新设置密码。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解