2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题库(有答案)

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理通关试题库（有答案）

单选题（共50题）

1、内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

B.内部控制的健全性和有效性

C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求

D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

【答案】C

2、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

【答案】A

3、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营

管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充

足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面

风险管理的（）原则。

A.匹配性

B.全覆盖

C.独立性

D.有效性

【答案】D

4、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同

【答案】C

5、下列不属于信用衍生产品的特点的是〔）。

A.替代性

B.交易性

C.灵活性

D.债务的易变性

【答案】D

6、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是0。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

&扩张性财政政策，防止通货膨胀

C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀

【答案】C

7、风险识别包括（）两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险

【答案】B

8、分部分项工程开工前，（）应组织施工员（专业工程师）编制工

程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工

组织设计或施工方案里。

A.项目总工程师

B.方案编制人

C.质量检查员

D.分包单位施工人员

【答案】A

9、下列关于违约概率的说法，正确的是［

【答案】C

12、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，

2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公

司2015年存货周转大数为（）大。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

【答案】B

13、下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来,

则不存在风险

D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过

程事先无法确定，则不存在风险

【答案】D

14、战略风险管理流程中，下列（）活动是在执行风险管理方案之后

执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.明确战略发展目标

D.定期自我评估风险管理的效果

【答案】D

15、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久

期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2.5年。根据久

期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。

A.不变

B.增强

C.无法判断

D.减弱

【答案】B

16、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生

损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】D

17、黄金价格波动属于（）。

A.期权性风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

【答案】C

18、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高,

应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变

负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖

度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业

银行的流动性风险

【答案】D

19、一家商业银行对所有客户的贷款政策为一视同仁，对信用等级

低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取（）

的风险管理措施。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避

【答案】C

20、操作风险报告的主要内容不包括。。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

【答案】A

21、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

【答案】A

22、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期

负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业

银行的即期净敞口头寸为()

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元

【答案】B

23、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是0。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

【答案】C

24、案例一发生进度偏差的主要因素是()。

A.在项目内部，属于项目管理不当

B.作业队长不熟悉工艺要求造成的

C项目外部的影响因素

D.供货商供货质量发生差异

【答案】A

25、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上,

应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配

置相应的（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

【答案】C

26、组合贷款层面的行业风险属于（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.特定风险

D.宏观风险

【答案】A

27、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资

产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

【答案】R

28、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷弓I发公众抗议，则首

先造成的是()损失C

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险

【答案】D

29、下列关于操作风险评估流程错误的是()。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范

围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的噪作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤

【答案】C

30、商业银行的存贷比应当不高于0。

A.75%

B.100%

C.150%

D.200%

【答案】A

31、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

C.具有营利性

D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

【答案】C

32、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量

法来获得

【答案】D

33、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占

比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C.结构分析

0.同质同类比较

【答案】B

34、定期压力测试至少（）年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】B

35、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动

性负债余额的比例不得（）o

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

【答案】D

36、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可

替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（）。

A.监控和评价风险管理系统运行的效果

B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改

进

【答案】C

37、银监会提出的良好银行监管标准不包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必

要的限制

【答案】C

38、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不

前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预

计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解

决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是0。

A.向人民银行再贴现

B.发行银行债券

C.拆人资金

D.用自有债券进行回购

【答案】R

39、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述

中，错误的是（）c

A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好

B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任

C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、

政策和程序

D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业

银行面临的各种风险

【答案】B

40、下列关于健康的风险文化，说法错误的是（）。

A.要树立正确的风险管理理念

B.要加强高级管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织

【答案】C

41、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三

种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法

【答案】A

42、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是()o

A.风险纠正

B.风险防范

C.市场退出

D.风险救助

【答案】B

43、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险

【答案】C

44、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品

市场损失惨重，该事件提示了商业银行在噪作风险管理等领域普遍

存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管

理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口

【答案】A

45、非交易性外汇敞口可以进一步划分为（）。

A.结构性敞口和非结构性敞口

B.单币种敞口和非结构性敞口

C.结构性敞口和单币种敞口

D.单币种敞口和总敞口头寸

【答案】A

46、非交易性外汇敞口可以进一步划分为（）。

A.结构性敞口和非结构性敞口

B.单币种敞口和非结构性敞口

C.结构性敞口和单币种敞口

D.单币种敞口和总敞口头寸

【答案】A

47、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害

险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】D

48、不属于影响进度控制的有（）。

A.动态控制原理

B.循环原理

C.静态控制原理

D.弹性原理

【答案】C

49、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000

万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化,

出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企

业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

【答案】D

50、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失

【答案】D

多选题（共20题）

1、1988年，王某从原籍迁入A村，安家落户，户口性质为农业户

□o原告迁入后，A村按全村人均占地面积给原告分配了粮田及自

留用，同时王某亦按规定向A村交纳了各种税费，并享有与其他村

民同等的权利，同时也承担相应的义务。2001年春季，因需要，A

村的土地被征用，A村村委研究用土地补偿金为村民供应粮油，但

是不同意向王某供应粮油，并以书面通知形式告知了王某。王某不

服，到A村所在地的B镇镇政府上访，要求解决问题，镇政府以信

访答复意见书的名义，对A村村委的决定予以确认，并建议王某如

对该答复意见不服，可诉诸法律。其后，王某以B镇镇政府为被告,

向法院提起诉讼。根据以上情况，回答下列问题。

A.信访接待日

B.工作例会日

C.统一协调日

D.信访处理日

【答案】A

2、流动比率能够反映（）。

A.企业偿债能力较好

B.企业偿债能力得到改善

C.存货方面问题较少

D.企业资产的构成和质量较好

E.企业归还短期债务的能力

【答案】AB

3、我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容

包括（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策

程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

【答案】ABCD

4、信访产生的法律依据是（）。

A.刑法

B.行政诉讼法

C.宪法

D.民法

【答案】C

5、风险管理的三道防线包括（）。

A.前台业务人员

B.风险管理职能部门

C.监事会

D.内部审计

E.外部监督

【答案】ABD

6、商业银行可将特定时段内的存款分为（I

A.敏感负债

B.附属资产

C.脆弱资金

D.附属存款

E.核心存款

【答案】AC

7、关于信息披露的目的，下列说法正确的有（）。

A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

&从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保

障它们的利益

E.从中介机构角度看，有利十实现投资收益

【答案】CD

8、在施工成本控制的工作步骤中，“检查”的主要内容是()。

A.估计完成项目所需的总费用

B.了解工程进展情况及纠偏措施的执行情况和效果

C.及时了解施工单位是否超支

D.分析成本偏差的原因

【答案】B

9、分析商业银行资产负债期限结构时，应当重点关注的内容有

()o

A.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配

B.资产配置是否合理

C.财务报表编制基础是否一致

D.存贷款基准利率调整

E.长期资产是否有足够的的长期负债来支持

【答案】ABD

10、市场风险指标包括（）O

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率E?贷款损失准备金率

【答案】CD

11、财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表

B.人事安排表

C.损益表

D.产品优质率表

E.现金流量表

【答案】AC

12、利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务

发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

0.股票价格风险

E.流动性风险

【答案】ABC

13、下列各项说法正确的是（）o

A.地役权合同未经登记的，不得对抗善意第三人

B.地役权合同未经登记的，不得对抗第三人

C.地役权合同未经登记的，地役权不成立

D.地役权合同未经登记的，合同无效

【答案】A

14、（2022年7月真题）下列关于线性回归模型的假设，表述正确

的有（）o

A.被解释变量Y与解释变量X,之间的关系是线性的

B.解释变量Xi之间不存在多重共线性

C.误差符合满足标准正态分布

D.对不同的观察值，误差项的方差等于0

E.调整项的期望值为1

【答案】AB

15、有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的有（）o

A.强化声誉风险管理培训

B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

【答案】ACD

16、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存

在许多薄弱环节，主要表现在(?)。

A.商业