《中国人寿营销环境探析综述》4000字

中国人寿营销环境分析综述目录TOC\o"1-2"\h\u28640中国人寿营销环境分析综述 1205691.1宏观环境分析 1244301.1.1政治环境 1177551.1.2经济环境 2112661.1.3社会环境 3309681.1.4技术环境 3288731.2行业竞争环境分析 422831.2.1供应商的议价能力 4119541.2.2购买者的议价能力 4276541.2.3替代产品 4318681.2.4同业竞争者 4134321.2.5潜在进入者 51.1宏观环境分析当今社会，保险行业不断的发展，人们对于保单的需求增大，对于保险公司的要求也在不断提高，而对于一个保险公司来说，如果想要改善自身的营销策略，首先就要对于自身的发展环境以及公司现状有一个充分的了解。因此，本文通过使用pest分析法，从四个角度对中国人寿的经营环境进行分析，这四个角度分别是：政治、经济、社会、技术。1.1.1政治环境如果你经常关注新闻时政的话，你其实可以发现当前我国对于保险的重视程度不断上升。究其原因是因为我们面临着医疗和养老的问题，这两个问题使我们无法回避的，因此保险行业是攸关民生的行业。2021年政府工作报告共提及14次“保险”，提出要健全多层次社会保障体系，优化社会救助和慈善制度。对于居民来说，我们要了解，对于商业保险的普及程度，国家非常重视。两会中，国家明确指出在保险发展的政策支持力度方面要加大。对于保险企业给予税收优惠，就是为了让商业保险更好、更规范的发展，从而起到对于整个社保体系的辅助作用。商业保险的产品中，例如人寿保险，可以对于被保险人的家庭起到了很好的补偿作用，当被保险人身故时，人寿保险能够使得被保险人的家庭得到一定程度的保障。因此，我国的政治环境非常适宜人寿保险的发展。1.1.2经济环境有人说过，当经济状况不好时，保险行情会变好。对此，我持否定意见。我认为，保险业的发展应该是随着国家的经济发展而发展的，当国家经济状况上升时，人民手里可支配资金变多了，他们才会购买保险，用保险来保障自身的生活或者是用保险进行理财。本人通过银保监会和国家统计局网站调取了从2014年至2020年我国的GDP、原保险费和寿险保费收入的数据，见表1.1表1.1中国近几年GDP与保费收入年份GDP（亿元）GDP增长率原保险保费收入（亿元）原保险保费增长率寿险保费收入（亿元）寿险保费增长率2014643561.107.30%20234.8117.49%10901.6915.67%2015688858.206.90%24282.5220.00%13241.5221.46%2016746395.106.70%30959.1027.50%17442.2231.72%（续表）2017832035.906.80%36581.0118.16%21455.5721.01%2018919281.106.60%38016.621.92%20722.86-1.41%20199908656.10%4264512.17%227549.80%202010159862.54%452576.12%239825.40%通过表格可以看出，总体上寿险保费与GDP是正相关的关系，当然可能有时会出现例外，比如说2018年。对于保险市场来说，2018年应该是低迷的一年，原保险保费增长率从2014年以来首次跌破至10%以下。我认为2018年寿险保费负增长，应从经济和监管两个角度分析。从经济角度来说，2018年宏观经济不景气，大家都没有多余的钱来购买保险产品，而保障型产品对于居民来说还不是刚需，所以产品销量下降。从监管角度来说，2018年银监会和保监会合并，制定了一系列政策引导保险行业回归保障本源、严控风险。所以此次负增长主要是因为整个保险行业响应监管部门号召，主动调整业务结构，一方面压缩中短期存续产品，另一方面加大长期保障型产品布局。2019年，原保险保费增长率为12.17%，寿险保费增长率为9.80%，可以看出经过2018年的调整后，保险行业开始回暖。2020年恐怕将会是我们所有人都难忘的一年，在这一年里，我们遭受了疫情的冲击。由于此次事件，2020年的寿险保费增长率较2019年下降了4个百分点。然而这次疫情对于保险业的冲击是有限的，由于腾讯会议等软件的出现，使得保险从业人员可以在线上开展工作。尤其是在遭遇了本次疫情之后，人们认识到了保险的重要性，投保意愿上升。综上所述，随着我国的经济不断地发展，人们手中的资金越来越充裕，对于健康的关注也越来越多，这就促进了人们购买人寿保险的意愿，因此我国的寿险行业具有良好的发展前景。1.1.3社会环境从人口因素方面来说，当前我国人口老龄化问题严重。使得我国的社保体系承担着巨大的养老压力。国家的和平发展必然会带来医疗科技的进步；医疗科技的进步则能够延长居民的寿命，如果这么思考的话，老龄化是很难避免的。国外的情况是，在他们出现老龄化问题之前，他们就已经拥有了完善的保障体系。我国的情况是，真正完善的保障体系尚未形成，老龄化问题却提前到来，给我们的国民带来巨大的考验。单靠社保体系难以维持时，商业保险的作用便体现出来了，可以利用寿险等商业保险作为社保的辅助，构建更坚实的全民保障体系。从教育因素方面来说，近些年来，随着国民的教育水平提高，人们对于保险的认知也在逐渐的深入。现如今不少中学的教材和读本中均出现了保险的内容，并且还将其作为中考的题目。可以预见，教育能够提高人们的现代安全和风险规避意识，使人们能够逐渐消除对保险的误解，提高消费者对于保险的购买力。1.1.4技术环境网络科技的发展让我国的保险行业获得了机遇。首先，由于科技的极速发展，保险公司能够更准确地获得大量有效数据。传统模式下，对于投保单之外的数据，保险从业人员缺乏获取途径，但是现如今网络科学的发展，让保险公司搜集数据的能力有了一个质的飞跃。通过生活中的电子设备等，保险公司在不侵犯他人隐私权的前提下，可以搜集到更多更可靠的信息，使得保险公司的分析能力增强。有了这些数据，公司就能够利用大数据进行详细计算，利用数据，将客户分为不同的人群，实行用针对性的营销策略。以上内容就是通过PEST分析模型，从政治、经济、社会、技术四个方面对中国人寿的宏观环境进行的分析，从结果来看，目前商业保险在中国具有良好的前景。1.2行业竞争环境分析1.2.1供应商的议价能力虽然保险公司像是中国人寿拥有雄厚的经济实力，但其实保险公司在我国的议价能力并不强，这是由于我国高度重视保险业的发展，对于保险行业的监管严格，这就导致保险市场上的产品同质化的程度较高，此外由于国家鼓励外资险企进入中国，使得投保人有了更多的选择，这些直接导致了供应商的议价能力下降。1.2.2购买者的议价能力随着我国居民的文化程度逐渐提高，对于保险的认识也是越来越深，虽然相较于发达国家还是有一定的差距，但是由于国家大力打击保险违规行为，使得骗保行为大大减少。重要的是，由于国家鼓励外资保险企业发展，使得国内保险市场的竞争十分激烈，不少的保险公司为了吸引客户，推出了各种新产品和优惠，使得购买者能够选择的保险产品增多。因此，就目前国内的保险市场来说，购买者的议价能力还是较高的。1.2.3替代产品保险同时兼具投资、储蓄以及保障的功能，我们分别讨论。首先是投资功能，从这方面考虑的话，证券是保险的替代品。比如股票和债券，在投资市场上，它们明显要比保险更受欢迎。再说储蓄功能，这方面，银行产品是保险的替代品，并且稳定性很强。也就是说，从投资储蓄这个角度来说，保险相较于它的替代产品来说，是不具有优势的，但是从保障的角度来看，无论是银行还是证券都无法替代保险的作用。1.2.4同业竞争者2020年寿险业实现保费总收入31671.64亿元，同比增长6.9%，成功跑赢GDP。虽然行业整体稳步向上，但是如果分公司来看，则是“几家欢喜几家愁”，行业两极分化比较严重，保费增速超行业水平的公司达到了45家，而负增长的公司也达到了15家。而保费金额超过千亿的只有七家。见表1.2表1.22020年寿险公司（保费收入超千亿）排行榜排名公司简称保费收入（单位：亿元）份额2020年同比变化2020年同比变化1中国人寿6129.447.84%19.35%0.17%2平安人寿4760.87-1.61%15.03%-1.64%3太平洋人寿2084.60-1.84%6.58%-0.59%4新华保险1595.1115.48%5.04%0.37%5华夏人寿1471.22-19.52%4.64%-1.52%6太平人寿1441.672.78%4.56%-0.18%7泰康人寿1439.5610.03%4.54%0.13%可以看出在这七家寿险公司中，前三名的位置依然无人撼动，分别是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿。虽然“老三家”的位置没有变，但平安人寿和太平洋人寿的保费均有不同程度的下跌，而中国人寿依然稳坐行业龙头的位置，保费收入也持续增长，远超其他的寿险公司，将近五分之一的寿险市场被国寿所占据，与平安的保费收入差额从去年的七百多亿上升到一千四百多亿。其他公司，像是新华保险和泰康人寿的保费收入较去年分别增长15.48%和10.03%，而华夏人寿的情况则不容乐观，因为去年被监管的影响，保费收入较去年同比下降19.52%。这七家寿险公司的市场份额总和在2018年为64.96%，2019年为61.01%，一直到2020年的59.74%。从以上数据不难看出，虽然千亿级寿险企业仍然占据市场优势地位，但是保费收入份额总和却在持续降低，这说明消费者们更加理智，不再过多的追求品牌和公司规模，而是更多的关注保险产品的条款和质量。目前国内的寿险市场，是由中国人寿和平安人寿两家独大，而“老三家”中的太平洋人寿较中国平安而言，对中国人寿的威胁不是太大，近两年太平洋人寿逐渐被新华保险等追上，而距离国寿和平安人寿越来越远。但中国人寿的威胁不只来自于这两家公司，近年来，新华保险和泰康人寿等公司发展势头很猛。还有一些中小型保险公司虽然目前的体量还不大，但是他们也在不断地研究创新，开发更好的寿险产品，以此来占据更多的市场份额。1.2.5潜在进入者由于党和政府高度重视并在政策上大力支持保险业的发展，所以保险业是名副其实的朝阳产业，不少手握资本的企业迅速转进保险市场，从保险行业中分一杯羹。从2013年开始，互联网巨头——阿里和腾讯一直积极涉足保险行业，成立了众安保险、信美相互、和泰人寿、微民保险代理等公司。2018年保监会正式发布《保险公司股权管理办法》。这样做的目的就是为了整治保险行业中的某些乱象，提升保险企业的质量，使我国保险行业能够稳定发展。保险行业的准入门槛提高了，保险的“牌照”不容易获得了。从目前的形势来看，虽然本土险企无法对中国人寿造成较大的威胁，但不要忘了还有外资保险企业的存在。确实，我国的保险业近年来取得的成果是明显的，我国的保险市场潜力也是很强的，可正因如此，国外有不少的保险企业也都意识到了中国的保险市场的重要性，而银保监会也有