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文档简介

PAGEPAGE1保险规划学习情境设计一、教学目标掌握保险的分类和职能；熟悉风险管理的流程；熟悉主要商业保险产品的特点；掌握保险规划的流程。二、课时分配共四节，每节安排1-2个课时三、教学重点难点1.风险管理的流程2.商业保险产品特点分析3．保险规划流程4.保险规划策略四、教学大纲第一节保险与风险管理一、保险概述（一）保险的概念（二）保险的分类（三）保险的职能（四）保险合同二、风险管理1.确立风险管理目标2.风险识别3.风险衡量4.处理风险5.风险管理评估第二节社会保险保障类型一、养老保险二、医疗保险三、工伤保险第三节商业保险产品分析一、人寿保险（一）人寿保险的主要种类（二）人寿保险合同应注意的条款二、人身意外伤害保险1.明确何谓“意外伤害”2.注意免责条款3.保险责任范围三、健康医疗保险1.结合社保选择合适的健康保险产品2.选择合适的健康险品种3.注意健康保险合同相关条款四、投资型保险五、个人财险（一）家庭财产保险（二）车险（三）投保财产保险应注意的问题第四节个人保险规划流程一、评估风险二、认识保险需求三、确定保险金额及期限四、保险规划策略五、主要概念1.风险管理2.保险规划3.定期寿险4．生死两全保险5.万能寿险六、教学案例60后70后80后各年龄阶段经典保险规划案例参见60后70后80后各年龄阶段经典保险规划案例，[2010-5-13],/khnews/system/2010/05/13/012115250.shtml如果按照年代划分，60后、70后、80后这三个不同人群在当前社会中扮演着不同的角色。80后的人群正处于社会上升期，四处打拼；70后的人群则承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色；60后的人群生活则步入稳定，开始为未来的退休生活进行规划。不同的社会角色带来不同的生活压力，从而在投资理财和保障规划方面的侧重点也各有不同。60后：着重健康险与养老保障70后：着重终身寿险或两全保险80后：要纠正不需买商业保险的错误概念60后这一阶段的人群最大的风险来自于疾病，重点在健康险。此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，因此养老规划也是必须尽早解决的问题。在经济条件允许的情况下，重疾险保额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看，最好保额能够达到30万元。70后70后是社会的“夹心层”，需要重点考虑岁月流逝侵蚀健康带来的风险，以及日益紧切的养老需求，从整个家庭的风险角度来选择保险产品。整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家庭总收入的10%左右。80后正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照

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