《浅析Z银行S分行反洗钱工作有效性提升策略的制定》8400字（论文）

浅析Z银行S分行反洗钱工作有效性提升策略的制定目录TOC\o"1-2"\h\u11032浅析Z银行S分行反洗钱工作有效性提升策略的制定 1263751.1基于组织管理因素提升反洗钱工作有效性 1411.1.1实行双线述职，设反洗钱专岗 2316521.1.2开展正向激励，修改考核占比 3275191.1.3调整培训方式，注重简明生动 541501.1.4部分业务上收，提高录入质效 6132241.2基于信息技术应用因素提升反洗钱工作有效性 723711.2.1研发辅助程序，简化操作流程 7108971.2.2增配备用电脑，推广一键装机 8313491.2.3制定应急方案，定期实操演练 9247851.3基于内部管理因素提升反洗钱工作有效性 1059751.3.1明确责任强意识，规定动作促执行 10132861.3.2成立内审新团队，增设内参新专题 11提升反洗钱工作有效性，尤其是提升一线反洗钱从业者的感知有效性，对银行反洗钱工作意义重大，这可以使从业者真真切切感受到本人工作任务是真实而富有成效的而非敷衍了事、疲于应对。好的过程管理有助于促成好的结果，好结果激励过程的持续完善改进，从而实现工作的良性循环。论文设置内部管理因素、组织管理因素、信息技术应用因素、感知有效性这四个一级指标对Z银行S分行反洗钱工作有效性进行分析，最后得出组织管理因素、信息技术应用因素和内部管理因素对提升Z银行S分行反洗钱工作有效性具有显著性正向影响的结论。同时结合从业者工作年限、年收入、学历特点，按照显著性影响程度有针对性的从组织管理因素、信息技术应用因素、内部管理因素三个维度制定提升策略。1.1基于组织管理因素提升反洗钱工作有效性相关性分析显示，在各一级指标中，组织管理因素和其它因素相关程度最高，组织管理因素的改善将对其它变量产生显著和快速的影响，组织管理因素可改善的灵活度和空间较大，可塑性较强。组织管理因素涉及反洗钱工作的组织架构、领导层面和员工层面三方面，其描述性分析如下表1.1所示。表1.1组织管理因素描述性分析Table1.1Descriptiveanalysisofinternalcontrolfactors变量测量N最小值最大值均值标准差组织管理因素反洗钱领导小组建立的规范性高130153.661.008领导者对反洗钱的重视程度高130153.481.115领导者的反洗钱方面工作能力强130153.380.943领导者的反洗钱专业技能掌握程度高130153.501.115员工对反洗钱的工作积极程度高130152.641.034员工对反洗钱工作的合规认识和理解程度高130152.411.105员工对反洗钱专业知识和技能掌握程度高130152.311.077结果表明，在Z银行S分行在反洗钱组织架构方面均值得分较高，这是由于目前从省行到基层网点已经建立了各层级反洗钱领导委员会作为各级反洗钱领导机构，同时具备一系列规章制度确保反洗钱领导小组持续运行，反洗钱领导小组建立规范性较高。从涉及领导者层面的三个问题看，“领导者的反洗钱方面工作能力强”得分低于“领导者对反洗钱的重视程度高”和“领导者的反洗钱专业技能掌握程度高”。结合对一线反洗钱从业者的随机匿名电话访谈得知，这是由于目前各层级领导者对反洗钱知识的掌握大多侧重于基本理论知识，反洗钱工作重视程度多集中于召开会议时的口头强调，领导的个人绩效考核指标占比中仍以营销指标为主要参考。三项涉及反洗钱一线员工的问题分别侧重调查积极性、认知理解和技能掌握。从均值可以反映出，三方面均亟需提升。1.1.1实行双线述职，设反洗钱专岗根据数据分析得出结论，为了提升领导者在反洗钱工作方面的能力，促使反洗钱工作摆脱以往“开会强调重要性，落实反洗钱各项指标力度不够”的情况，可在领导者层面增配反洗钱业务专职副行长同时增设反洗钱专员以跟进具体指标落实。按照传统辖属支行领导班子配置，区级支行本部设正行长一名，同时按照对公对私业务设置副行长若干名，构成辖属支行领导班子建制。每年由分管公私业务的副行长向支行行长汇报年度业绩完成情况。由于S地区市场和客户群体巨大，为了满足严格的反洗钱监管要求，应对日益严峻的反洗钱形势，Z银行S分行未来有必要在区级支行本部增设反洗钱副行长一名以强化对辖区内反洗钱工作的领导。区行反洗钱副行长除每年向区行班子述职外还须向分行分管反洗钱行长述职以持续强化对辖属支行反洗钱工作的监督。在设置反洗钱副行长前，支行业务副行长仅向本部支行行长和分行对口业务条线部门述职，经咨询分行公司金融部、个人金融部等业务条线得知，以往述职内容98%以上为各项指标完成情况，反洗钱业务在述职内容中占比不足2%。增设反洗钱副行长后，由反洗钱副行长针对反洗钱业务开展情况向支行领导班子和分行分管风险内控行长做专项述职，通过实现反洗钱业务专项述职，促使反洗钱业务指标的重视程度得以提高，业务管理得以细化。同时起到了加强对领导班子反洗钱业务管理的监督作用，从领导层面实现提升反洗钱工作有效性的目标。另外，区级支行本部应设置反洗钱专员。反洗钱专员接受反洗钱副行长直接领导并在日常工作中对本辖区反洗钱业务的指导、培训、重要业务处理工作负责。反洗钱专员将定期向本机构负责人和支行反洗钱副行长围绕当期反洗钱工作情况进行双线述职。以专人专岗专职的方式改变以往一人身兼数职，反洗钱业务和对公对私业务发展领导职责划分不清，重业绩指标轻反洗钱合规的情况。从员工层面强化对反洗钱工作的履职从而提升反洗钱工作有效性，以“看得见的手”影响区级支行反洗钱领域的日常经营。1.1.2开展正向激励，修改考核占比针对不同工作年限、不同收入特征的分析结果表明工作年限20年以上群体对内部管理因素、组织管理因素、信息技术应用因素的反馈均值均处于最小值，在制定激励措施时需要加以倾斜。年收入在10万元以上的反洗钱从业群体在三大影响因素均值上均处于较大值在制定激励策略时需要给与适当关注。当前Z银行S分行的一线反洗钱日常工作多由网点综合柜员和业务经理兼职开展。调研结果显示，从事反洗钱岗位人员入行5至10年居多，而反洗钱业务日益复杂。大多数基层网点员工都是在完成当日业务后利用休息时间甚至加班从事反洗钱工作。目前反洗钱业务不计入员工日常业务量，因此无额外业务费用计入月工资。这就导致反洗钱工作成了基层网点员工在工资覆盖的职责之外的一份额外“负担”，并且一旦反洗钱填报不符合条线管理要求还要扣发部分绩效工资作为惩罚。以上因素导致员工从事反洗钱工作的积极性不高，畏难畏错心理存在。目前Z银行S分行暂无针对反洗钱业务的专项正向激励评选，暂无针对反洗钱业务的专项正向激励基金。如果未来建立针对反洗钱业务的专项正向激励基金和相应荣誉，建立从区级支行到市分行直至省行级的反洗钱正向激励体系，通过实行正向激励，将反洗钱业务量按照每一位员工的业务量随月工资一并发放，通过绩效激励的方式引导员工主动学习、主动从事反洗钱岗位工作，将大大减弱甚至消除当前一线反洗钱从业者中“反洗钱工作干好了没钱但干不好反而扣钱”的心理，从而营造在反洗钱工作上的“多劳多得，做好有奖”的良好氛围。奖励可设置荣誉称号和派发奖金两种形式。区级支行每季度评选反洗钱指标完成优秀的前三名给予荣誉和奖金的兑现，省分行每季度可在全辖开展先进标兵和先进集体的评选，各区级支行可向上推荐候选人，在二次评选后对先进集体和个人进行上级荣誉和奖金的兑现，从而激励从事反洗钱业务的集体和个人再接再厉，促进“比学赶帮超”的良性工作氛围的形成。经咨询分行财务管理部，当前反洗钱业务指标考核占分行年度考核计划内容的比例约为5%，主要业务条线（公司金融部、个人金融部、银行卡部、交易银行部、渠道与运营管理部）各自主营业务绩效考核计划中，反洗钱业务指标占比为3%至5%。未来如果将反洗钱指标考核在分行绩效考核年度计划内容中的占比由5%扩大至10%，将分行主要业务条线绩效考核内容中的反洗钱业务指标考核扩大到5%以上，通过调整市行对区行、市行条线对区行条线的考核制度从而引导区级支行形成在日常经营中重视反洗钱指标完成时效性的新导向。改变以往重业务指标发展轻反洗钱的工作状态。同时，考核占比的修改势必会在绩效资源分配上向反洗钱倾斜，以往依靠努力外出营销拓展客户才能实现的任务指标得分未来通过本单位内部出色完成反洗钱各项指标的方式同样可以在绩效考核和绩效资源分配上得到。分行对绩效考核的调整可以影响辖属区级支行在反洗钱工作上的投入，同理，区级支行修改现有反洗钱考核占比，由当前的不足5%提高到10%以上，同样可以引导辖属网点完成好反洗钱各项指标。Z银行S分行以“看不见的手”影响辖属各机构反洗钱领域的日常经营。1.1.3调整培训方式，注重简明生动在针对不同学历从业者对反洗钱工作有效性影响因素差异分析中，学历因素对三大影响因素均有显著性影响，尤其是对信息技术应用因素产生的影响最为明显。这就强调了分行在开展反洗钱培训工作上要多关注形式多样性和内容生动性。培训要具有针对性，同时要深入浅出式教学，力求满足不同学历基础、不同理解能力的员工对知识的需求。分行各部门、辖属各支行应以培训来深化全体员工的反洗钱意识、提升洗钱风险防控能力，坚持分层管理的基调，精准培训与全面培训相结合，培育全行反洗钱与制裁合规文化。从反洗钱培训计划、反洗钱培训内容、培训后结果验收三方面提升反洗钱工作有效性。分行主要业务条线部门（如公司金融部、个人金融部、交易银行部、银行卡部、渠道与运营管理部等）将把针对新产品、新业务、新员工的反洗钱培训项目列入年度本部门的总体培训计划中并向分行人力资源部备案以确保双向监督培训计划的及时执行。由于员工岗位层级和职责分工的不同必然产生对同一份反洗钱制度的学习要点和执行侧重点不同。因此要针对不同岗位设计差异化的反洗钱培训内容，改变以往培训中只强调全员学习未关注岗位特性导致的学员们在培训后难以学以致用的局面。除此之外，对于不同岗位要有不同培训时长的要求，经咨询同业，在反洗钱培训时长设计方面，管理层每年要不少于3小时，员工层级每年不少于5小时比较合理。随着机构之间人员和岗位的流动，一线员工的反洗钱从业时间普遍不长，传统的“读文件制度，师徒口耳相传”方式已逐渐不能适应反洗钱工作形势的要求。随着厅堂智能柜台的推广以及纯柜员操作岗向业务营销岗的转岗，一线柜员岗位数量正在减少，对于反洗钱制度和系统业务操作的学习有时甚至出现“只见文件制度，不见师父传授”的局面以及对文件的解读全凭经验式的“仁者见仁，智者见智”的尴尬，造成反洗钱工作理解和执行上的困难。这种情况与调查分析结果相验证。针对此方面的问题，一方面现场面授指导要由区级支行和分行本部牵头定期开展，改变原有的反洗钱业务培训主要有网点自行承担的局面，做到集中统一管理。另一方面，分行及辖属支行在对一线反洗钱从业者的培训上应将全部知识转化成简明扼要的工作模板或者以录制动态视频的方式，统一上传至内部学习平台上，同时要开启线上互动提问模块。一线反洗钱从业者需要短小生动的案例式教学、“手把手”式的实操授课和直通分支行反洗钱条线专员的答疑。通过自上而下的反洗钱文件制度转培训可以有效减少由于信息不对称导致的文件误读和误操作事件发生概率。培训后要增设随堂测试环节，以往课后的现场答疑无法实时了解每位学员对重点难点的掌握程度。增加随堂测试后可以直观反映培训质量，课后就学员知识薄弱点再次开展强化培训以确保培训目标的实现。1.1.4部分业务上收，提高录入质效根据组织管理因素问题反馈的数据分析结果，进一步从业务角度开展分析，目前一线反洗钱从业者的日常业务主要可以划分为录入操作和尽职调查两种类型。部分业务上收，即将当前一线从业者反馈操作难、耗时长的操作业务管理由原支行管辖提级由市行直接管辖，人员由在网点办公改为统一搬到市行集中办公，培训由支行转培训改为市行统一组织培训。业务、人员、培训均提级管理的方式。通过与反洗钱团队管理者针对反洗钱操作流程的访谈得知，在已完成尽职调查的前提下开展录入操作环节工作，一位新手完成单笔业务大约需要四十分钟，一位从业熟练人员大完成单笔业务大约需要十五分钟。虽然每家网点日常反洗钱业务待处理笔数不同，但基本稳定在五笔。照此推算，一位新手纯系统操作时间要达到三小时以上，一位熟练人员纯系统操作要在一小时以上，如果碰上新账户、新客户，时间会更长。将反洗钱业务操作环节部分上收，区级支行和基层网点发挥直接尽职调查简单方便的优势，只负责对客户和账户开展尽职调查的工作，将纯系统操作业务上收到Z银行S分行本部，并由Z银行S分行统一成立新团队以实现规范录入操作、提高录入效率的目标。该做法既可以实现基层减负，将原有基层网点人员日常反洗钱系统操作时间节约出来，减轻一线反洗钱从业者的工作负担，又可以将基层机构属地熟悉的优势发挥出来用于开展尽职调查，确保可疑对象信息更新的及时性和信息准确性。1.2基于信息技术应用因素提升反洗钱工作有效性信息技术应用因素包含日常业务处理和突发事件应对两方面。调查结果中的均值得分均低于2.5分，说明2个二级指标均无法令一线反洗钱从业者满意。对信息技术应用因素的描述性分析如下表1.2所示。表1.2信息技术应用因素描述性分析Table1.2Descriptiveanalysisofcomputerfactors变量测量N最小值最大值均值标准差信息技术应用因素计算机系统处理日常业务的能力强130152.171.169计算机系统对系统突发情况的应对能力强130152.481.1081.2.1研发辅助程序，简化操作流程根据信息技术层面的数据分析，不同工作年限和不同学历特征的差异性分析结果表明，各工作年限和学历的员工均反馈当前业务系统操作繁琐甚至疲于应对系统操作而忽视业务实质，尤其是入行时间长年龄偏大且学历在高中以下的员工对系统每次升级后的操作熟练性不高。Z银行S分行目前使用的反洗钱程序需要手工填写的栏位多且由于系统之间无法兼容，导致录入反洗钱程序时需要同时登录多个其它业务系统，如遇账务关系复杂的客户需逐一手工查询、计数后填报，通常单笔业务处理时间短则15分钟，长则40分钟以上，现反洗钱系统录入流程详见图1.1，一线从业者尤其是工作年限在20年以上的员工对反洗钱工作的感知有效性偏低。图1.1反洗钱系统录入流程图（前）Fig1.1Inputflowchartofantimoneylaunderingsystem(before)由Z银行S分行内控与法律合规中心联合信息科技部门设计可与主要业务系统兼容且操作简便的辅助系统。在采集所需数据时，无需同时登录多个系统和人工计数，通过辅助系统联动其它程序自动采集所需数据并计数，从业者只需使用简单检索功能并将相应信息复制到系统中即可，预计研发小程序后反洗钱系统录入流程大大简化，流程图详见如1.2。从而实现节约时间，提高工作效率，从而实现提升反洗钱工作有效性的目标。检索后录入全部所需信息辅助程序联动全部相关系统自动采集数据反洗钱系统待处理全部录入问题检索后录入全部所需信息辅助程序联动全部相关系统自动采集数据反洗钱系统待处理全部录入问题图1.2反洗钱系统录入流程图（后）Fig1.2Inputflowchartofantimoneylaunderingsystem(after)1.2.2增配备用电脑，推广一键装机目前各家网点的日常反洗钱业务处理均采用日常办公的业务电脑，尚未配置备用电脑，如遇突发事件极易导致反洗钱业务处理中断，导致业务处理不及时、重要尽职调查线索迟报漏报风险产生。如果为每家网点在原有电脑需求的基础上视反洗钱业务需求增设备用电脑，当基层机构遇上突发事件时，临时启用备用电脑来完成业务操作。当网点人员和业务超过实际荷载量时，启用备用电脑，以确保反洗钱业务得到高效而及时的处理。从硬件设施配置上保障反洗钱有效性工作达到应对突发事件标准，避免产生重要尽职调查线索迟报漏报风险。目前新增配电脑的程序设置主要依靠Z银行S分行信息科技部门和各支行综合管理部的信息科技员人工安装后再送回申请机构，期间从填报相应手续到装机直到电脑返送，时间受到网点距离远近、装机人员工作量、电脑软硬件配置完备情况的影响，具有不确定性。这就造成新配置电脑要人工装机后才能正常办公的情况，一旦遇上突发事件无法保证新电脑在5分钟内实现业务接续的操作，未来内控与法律合规中心联合信息科技部门将反洗钱系统操作使用的全部软件做成“一键装机”软件包并上传至内网云平台系统，以确保“一键装机率”达到90%以上。当机构增配新办公电脑或者遇上突发事件需要启用应急电脑时，可直接实现一键装机，无需返送信息科技部门人工逐一安装软件，无需逐一查找相关反洗钱常用网址，无需重新调试安装相应软件，提升网点电脑软硬件系统的突发事件应急反应能力。综上所述，推广应急电脑和研发一键装机系统两项措施可以实现在遇到突发事件时确保反洗钱业务连续不中断，确保重要信息不丢失，确保重要尽职调查线索及时报送。从信息技术应用的硬件和软件条件上实现提升Z银行S分行反洗钱工作有效性目标。1.2.3制定应急方案，定期实操演练当前S分行信息科技部门在突发事件应急处置方面主要采用Z银行辽宁省行应急方案，尚未制定Z银行S分行的应急方案。由于省行内设部门和管辖权限与S分行不同，存在应急方案不能完全与S分行实际工作情况相匹配情况，易产生突发事件下反洗钱业务长时间中断未恢复的风险。为了应对反洗钱突发事件，未来应由信息科技部门依据S分行实际部门设置和权限情况制定应急方案。在应急方案中对应急指挥、后勤保障、操作执行三个层面的人员构成、职责分工、工作流程做出规定，当反洗钱业务遇到突发事件时可以按照应急方案有条不紊的确保中断业务在5分钟内恢复，重要资料保存完整不丢失。定期对应急方案的及时性和有效性进行实操演练。以往的演练出于不影响机构白天营业角度考虑多选在夜间进行，多由分行信息科技部门在分行内部演练或者桌面虚拟推演，主要用于操作系统临时性的内部测试。未来将开展根据S分行应急方案进行的实操演练，该演练每季度至少一次，由信息科技部门牵头全行所有部门和辖属支行。完全采用实操形式进行。演练后对应急方案重检并持续更新完善方案内容，理论与实践相结合，在实操演练中检验应急方案的匹配度，提升S分行计算机系统应对突发事件的能力，从而提升反洗钱工作有效性。1.3基于内部管理因素提升反洗钱工作有效性在内部管理因素的测量中，主要从制度更新及时度、客户尽职调查执行力度和内审完善度层面进行调查研究，经分析发现，强化内部管理因素对提升反洗钱工作有效性具有显著性的正向影响。对内部管理因素的描述性分析如下表1.3所示。表1.3内部管理因素描述性分析Table1.3Descriptiveanalysisofinternalcontrolfactors变量测量N最大值最小值均值标准差内部管理因素根据政策更新内部管理制度的及时度高130153.520.934反洗钱客户风险评估与控制的执行力度强130153.520.942反洗钱内部审计完善度高130153.631.028分析结果显示，“根据政策更新内控制度的及时度高”和“反洗钱客户风险评估与控制的执行力”的均值得分都为3.52，“反洗钱内部审计完善度高”的均值得分高于前两者，均值为3.63。以上3个二级指标Z银行S分行可从以下两方面进行提升。1.3.1明确责任强意识，规定动作促执行Z银行S分行作为省内资产规模、客户量最大的二级分行，根据反洗钱的最新制度灵活调整本行现行反洗钱内控制度是必要的。根据内部管理因素3个测量项的描述统计可以看出，虽然政策更新和执行力两项达3.5分，仍然具备很大提升空间。主要原因一是二级分行目前只依靠一级分行自上而下依据最新反洗钱政策更新相关内控制度，导致更新迟滞和一定程度的信息不对称。二是目前对客户风险评估与控制的规定动作在尚未制定规范性操作流程，一线反洗钱从业者对