农村金融服务手册

农村金融服务手册TOC\o"1-2"\h\u18483第一章农村金融服务概述 2298851.1农村金融服务的定义与重要性 230521.1.1农村金融服务的定义 235001.1.2农村金融服务的重要性 365181.1.3农村金融服务的现状 3200131.1.4农村金融服务面临的挑战 317977第二章农村金融机构与产品 4481.1.5农村信用合作社 4322301.1.6农村商业银行 431031.1.7农业银行 4278631.1.8邮政储蓄银行 410791.1.9村镇银行 4159861.1.10农村小额贷款公司 4183951.1.11农村信贷产品 460811.1.12农村储蓄产品 5262041.1.13农村结算产品 5306131.1.14农村理财产品 525855第三章农村金融服务政策与法规 5125241.1.15概述 5272211.1.16具体政策 665241.1.17概述 684711.1.18具体法规 75510第四章农村信贷服务 7305031.1.19概述 7131591.1.20主要农村信贷产品 8167491.1.21农村信贷产品特点 8236751.1.22农村信贷流程 8214021.1.23农村信贷要求 83665第五章农村保险服务 9212831.1.24概述 9261741.1.25农业保险 917711.1.26人身保险 9232511.1.27财产保险 10126701.1.28报案 1065981.1.29查勘定损 10127381.1.30提交理赔材料 10302781.1.31审核理赔 10180531.1.32支付赔款 10293991.1.33后续服务 1029539第六章农村支付服务 1028561.1.34概述 10147951.1.35现金支付 10177941.1.36银行卡支付 11120721.1.37移动支付 1142881.1.38完善农村支付基础设施建设 113931.1.39提升农村支付服务创新能力 11232791.1.40加强农村支付服务监管 11179671.1.41提高农村支付服务普及率 12281651.1.42推动农村支付服务与乡村振兴战略相结合 122543第七章农村金融教育与服务普及 12192901.1.43农村金融知识普及的重要性 1264801.1.44农村金融知识普及的内容 12173411.1.45农村金融知识普及的途径与方法 12263001.1.46农村金融服务宣传教育的必要性 13146841.1.47农村金融服务宣传教育的内容 13264501.1.48农村金融服务宣传教育的途径与方法 138674第八章农村金融服务创新 13171651.1.49农村金融综合服务模式 13211001.1.50农村金融互助合作模式 14233901.1.51农村金融特色服务模式 14113371.1.52互联网金融 148821.1.53大数据技术 14145011.1.54区块链技术 1524499第九章农村金融服务风险管理 15293181.1.55信贷风险概述 15200391.1.56信用风险防范 15147941.1.57市场风险防范 1522041.1.58操作风险防范 16325221.1.59保险风险概述 16282261.1.60自然灾害风险控制 16305991.1.61道德风险控制 16111671.1.62市场风险控制 1624974第十章农村金融服务合作与发展 16172241.1.63概述 17258491.1.64主要合作模式 17304561.1.65概述 17145171.1.66农村金融服务在乡村振兴战略中的作用 17137011.1.67农村金融服务与乡村振兴战略的结合 18第一章农村金融服务概述1.1农村金融服务的定义与重要性1.1.1农村金融服务的定义农村金融服务是指金融机构在农村地区提供的各类金融服务，包括存款、贷款、支付结算、保险、理财等业务。农村金融服务旨在满足农村居民和农村企业的金融需求，促进农村经济发展，实现农村金融资源的合理配置。1.1.2农村金融服务的重要性（1）促进农村经济发展：农村金融服务是农村经济的重要组成部分，为农村居民和农村企业提供资金支持，有助于提高农业生产效率，推动农村产业结构调整，促进农村经济增长。（2）提高农民生活水平：农村金融服务有助于农民增收，改善生活质量。通过提供贷款、理财等业务，农民可以更好地进行生产经营，增加收入来源。（3）实现农村金融资源的合理配置：农村金融服务能够引导金融资源向农村地区流动，优化农村金融资源配置，促进农村与城市金融市场的均衡发展。（4）降低农村金融风险：农村金融服务有助于提高农村金融体系的稳定性，降低金融风险。通过建立健全的风险防范机制，保障农村金融市场的安全运行。第二节农村金融服务的现状与挑战1.1.3农村金融服务的现状（1）农村金融服务体系逐步完善：我国农村金融服务体系不断完善，各类金融机构纷纷进入农村市场，为农村居民提供多样化的金融服务。（2）农村金融产品日益丰富：农村金融服务的深入发展，农村金融产品不断丰富，包括各类贷款、理财、保险等业务，满足了不同农村居民和企业的金融需求。（3）农村金融政策支持力度加大：高度重视农村金融服务，出台了一系列政策，如农村金融服务体系建设、农村信用体系建设等，为农村金融服务提供了有力保障。1.1.4农村金融服务面临的挑战（1）农村金融服务覆盖率低：尽管农村金融服务取得了显著成果，但仍有部分农村地区金融服务覆盖率较低，无法满足农村居民和企业的金融需求。（2）农村金融服务能力不足：农村金融机构在服务能力、产品创新、风险管理等方面存在不足，制约了农村金融服务的发展。（3）农村金融服务成本较高：农村金融服务成本相对较高，金融机构在农村地区的盈利能力较低，影响了农村金融服务的可持续性。（4）农村金融风险防控压力较大：农村金融市场风险防控机制尚不健全，金融风险防控压力较大，需要进一步加强农村金融风险管理工作。第二章农村金融机构与产品第一节农村金融机构类型1.1.5农村信用合作社农村信用合作社（以下简称农信社）是我国农村金融体系中的重要组成部分，具有互助合作性质。农信社以服务农村、农民和农业为宗旨，为广大农村居民提供信贷、储蓄、结算等金融服务。1.1.6农村商业银行农村商业银行（以下简称农商行）是在农信社的基础上，通过改制成立的股份制银行。农商行在保持农信社服务“三农”的基础上，进一步拓宽了业务范围，提高了金融服务水平。1.1.7农业银行农业银行是我国四大国有商业银行之一，肩负着支持农业、农村经济发展的使命。农业银行在农村地区设有大量分支机构，提供包括信贷、存款、结算、理财等在内的全方位金融服务。1.1.8邮政储蓄银行邮政储蓄银行是经国务院批准，以邮政网络为基础，具有独立法人资格的商业银行。邮政储蓄银行在农村地区拥有广泛的营业网点，为广大农民提供储蓄、信贷、汇兑等金融服务。1.1.9村镇银行村镇银行是指在农村地区设立的小型银行机构，主要服务农村居民和小微企业。村镇银行以信贷业务为主，具有灵活的经营机制和较低的资金成本。1.1.10农村小额贷款公司农村小额贷款公司是一种专门为农村居民和小微企业提供信贷服务的金融机构。其主要业务包括发放短期、小额贷款，满足农村地区信贷需求。第二节农村金融产品介绍1.1.11农村信贷产品（1）农业生产贷款：主要用于支持农业生产、农村基础设施建设和农业科技成果转化。（2）农村消费贷款：用于满足农村居民购买生产资料、生活消费品等需求。（3）农村微小企业贷款：主要用于支持农村微小企业的发展，促进农村就业。（4）农村扶贫贷款：针对农村贫困人口，提供低息贷款，帮助他们脱贫致富。1.1.12农村储蓄产品（1）定期储蓄：农民可以将闲置资金存入银行，按约定的期限和利率获得利息。（2）活期储蓄：农民可随时存取，利率相对较低，适合日常资金管理。（3）零存整取：农民可以每月存入一定金额，到期后一次性取出本金和利息。1.1.13农村结算产品（1）汇兑业务：农民可以通过银行办理汇款、取款等业务，方便快捷。（2）代理业务：银行代理农村居民办理各种缴费、报销等事务。（3）信用卡业务：为农村居民提供消费支付、信用额度等金融服务。1.1.14农村理财产品（1）定期理财：农民可以将闲置资金投资于定期理财产品，获取较高收益。（2）债券投资：农民可以通过购买债券，获得稳定的投资收益。（3）货币基金：农民可以将资金投资于货币基金，实现资金的保值增值。第三章农村金融服务政策与法规第一节国家农村金融服务政策1.1.15概述国家高度重视农村金融服务工作，出台了一系列政策，旨在推动农村金融事业发展，满足农村地区日益增长的金融服务需求。国家农村金融服务政策主要包括以下几个方面：（1）支持农村金融机构发展国家鼓励各类金融机构进入农村金融市场，支持农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等农村金融机构发展。同时鼓励政策性银行、国有大型商业银行和其他金融机构在农村地区设立分支机构，提高农村金融服务覆盖率。（2）加强农村金融服务创新国家鼓励农村金融机构创新金融产品和服务方式，提高农村金融服务效率。如推广农村金融科技应用，发展互联网金融、移动支付等新型金融服务模式。（3）完善农村金融政策体系国家不断完善农村金融政策体系，包括财政、税收、货币政策等方面的支持。如设立农村金融发展基金，为农村金融机构提供资金支持；实施农村金融税收优惠政策，减轻农村金融机构负担。（4）加强农村金融风险防控国家注重农村金融风险防控，加强对农村金融机构的监管，保证农村金融市场稳定。1.1.16具体政策（1）支持农村金融机构发展政策（1）加大财政投入，设立农村金融发展基金；（2）实施农村金融税收优惠政策；（3）优化农村金融机构网点布局。（2）农村金融服务创新政策（1）推广农村金融科技应用；（2）发展互联网金融、移动支付等新型金融服务模式；（3）鼓励农村金融机构与互联网企业、电商平台等合作。（3）农村金融政策体系完善政策（1）完善农村金融法律法规体系；（2）加强农村金融监管；（3）推动农村金融政策与农村经济发展相结合。第二节农村金融服务相关法规1.1.17概述为保证农村金融服务政策的贯彻落实，我国制定了一系列农村金融服务相关法规，对农村金融机构、金融服务行为等进行规范。以下为农村金融服务相关法规的主要内容。1.1.18具体法规（1）《农村合作金融机构管理条例》该条例对农村合作金融机构的设立、变更、终止、业务范围、组织结构、风险管理等方面进行了规定，旨在保障农村合作金融机构的合法权益，促进农村合作金融机构健康发展。（2）《农村信用社管理规定》该规定明确了农村信用社的性质、组织形式、业务范围、内部管理等内容，为农村信用社的规范发展提供了制度保障。（3）《农村商业银行管理暂行办法》该办法对农村商业银行的设立、变更、终止、业务范围、组织结构、风险管理等方面进行了规定，旨在规范农村商业银行的发展，提高农村金融服务水平。（4）《农村金融服务站管理规定》该规定明确了农村金融服务站的功能定位、设立条件、业务范围、服务要求等，为农村金融服务站的规范运营提供了依据。（5）《关于进一步加强农村金融服务工作的意见》该意见提出了加强农村金融服务工作的总体要求、基本原则、主要任务和政策措施，为农村金融服务工作的推进提供了政策指导。（6）《关于农村金融改革发展的若干意见》该意见明确了农村金融改革发展的总体目标、基本原则、主要任务和保障措施，为农村金融改革发展方向提供了政策指引。通过以上法规的实施，我国农村金融服务体系得到了不断完善，为农村经济发展提供了有力支持。第四章农村信贷服务第一节农村信贷产品1.1.19概述农村信贷产品是指金融机构为满足农村地区经济发展和农民生产生活需求，提供的各类贷款服务。农村信贷产品具有多样性、灵活性、针对性等特点，旨在解决农村资金需求，促进农业和农村经济的发展。1.1.20主要农村信贷产品（1）农业生产贷款：用于支持农民购买农业生产资料、发展特色农业、改善农业生产条件等。（2）农村小微企业贷款：为农村地区的小微企业提供流动资金、设备购置、技术改造等贷款。（3）农村个人消费贷款：为农民提供购房、购车、子女教育等个人消费贷款。（4）农村扶贫贷款：针对贫困地区和贫困人口，提供扶贫开发贷款，助力脱贫攻坚。（5）农村基础设施贷款：用于支持农村基础设施建设，如道路、供水、供电等。（6）农村绿色贷款：鼓励和支持农村地区发展绿色产业，提供绿色贷款。1.1.21农村信贷产品特点（1）贷款利率优惠：农村信贷产品通常实行优惠利率，降低农民融资成本。（2）贷款期限灵活：根据农业生产周期和农村经济发展需求，提供不同期限的贷款。（3）贷款条件宽松：针对农村地区特点，简化贷款程序，降低贷款门槛。第二节农村信贷流程与要求1.1.22农村信贷流程（1）贷款申请：农民或农村小微企业向金融机构提交贷款申请，并提供相关资料。（2）贷款审查：金融机构对贷款申请进行审查，评估借款人的信用状况、还款能力等。（3）贷款审批：金融机构根据审查结果，决定是否批准贷款。（4）贷款发放：批准贷款后，金融机构与借款人签订贷款合同，发放贷款。（5）贷款还款：借款人按照约定的期限和方式，偿还贷款本金及利息。（6）贷后管理：金融机构对贷款使用情况进行跟踪管理，保证贷款资金安全。1.1.23农村信贷要求（1）借款人要求：借款人应具备完全民事行为能力，有稳定的收入来源和还款能力。（2）贷款用途要求：贷款资金应用于合法的生产经营活动，不得用于赌博、非法投资等。（3）贷款担保要求：借款人应提供有效担保，保证贷款安全。（4）贷款期限要求：贷款期限应与农业生产周期和农村经济发展需求相适应。（5）贷款利率要求：金融机构应严格执行农村信贷优惠政策，合理确定贷款利率。（6）贷后管理要求：金融机构应加强贷后管理，保证贷款资金合规使用，防范风险。第五章农村保险服务第一节农村保险产品1.1.24概述农村保险是指以农村居民和农业生产为对象的保险业务，旨在为广大农村地区提供风险保障，促进农业和农村经济的发展。农村保险产品主要包括农业保险、人身保险和财产保险等。1.1.25农业保险（1）种植业保险：包括粮食作物保险、经济作物保险等，主要保障农民在种植过程中因自然灾害、病虫害等原因导致的损失。（2）养殖业保险：包括生猪保险、家禽保险、水产养殖保险等，主要保障农民在养殖过程中因自然灾害、疫病等原因导致的损失。（3）农业基础设施保险：保障农业基础设施如水利设施、大棚、农机具等因自然灾害、意外等原因导致的损失。1.1.26人身保险（1）人寿保险：为农村居民提供生命保障，保证其家庭在意外或疾病导致身故、残疾时得到一定程度的赔偿。（2）健康保险：为农村居民提供医疗保障，减轻其因疾病造成的经济负担。（3）意外伤害保险：保障农村居民在意外中受到伤害时得到一定的赔偿。1.1.27财产保险（1）农村房屋保险：保障农村居民房屋因火灾、自然灾害等原因导致的损失。（2）农村财产保险：保障农村居民家庭财产如家电、家具等因自然灾害、盗窃等原因导致的损失。第二节农村保险理赔流程1.1.28报案农村居民在发生保险后，应尽快向保险公司报案，提供相关信息。1.1.29查勘定损保险公司接到报案后，应及时派出查勘员对现场进行查勘，确定损失程度。1.1.30提交理赔材料农村居民需根据保险公司的要求提交理赔申请材料，包括证明、身份证明、银行卡等。1.1.31审核理赔保险公司对提交的理赔材料进行审核，确认无误后，按照合同约定进行理赔。1.1.32支付赔款保险公司将赔款支付给农村居民，农村居民可凭借银行卡领取赔款。1.1.33后续服务保险公司对已理赔的案件进行后续跟踪服务，保证农村居民满意。通过以上流程，农村保险理赔工作得以顺利进行，为广大农村居民提供有效的风险保障。第六章农村支付服务第一节农村支付工具1.1.34概述农村支付工具是指在农村地区，为满足农民生产、生活需求所提供的支付手段和金融服务。我国农村金融体系的不断完善，农村支付工具的种类和功能也在逐渐丰富。农村支付工具主要包括现金、银行卡、移动支付等。1.1.35现金支付现金支付是农村支付工具中最传统、最普遍的方式。农民在购买生产资料、生活用品等方面，大多采用现金支付。现金支付的优点在于操作简便、无需额外费用，但缺点是携带不便、安全隐患较大。1.1.36银行卡支付银行卡支付是指农民通过银行卡办理支付业务。银行卡支付具有以下优点：（1）安全性高：银行卡支付可以有效降低现金携带风险，减少被盗、被抢等安全隐患。（2）便捷性：银行卡支付可以在全国范围内的ATM机、POS机等终端办理，满足农民多样化的支付需求。（3）积分兑换：部分银行卡具有积分兑换功能，农民可以通过刷卡消费积累积分，兑换商品或服务。1.1.37移动支付移动支付是指通过手机等移动设备办理支付业务。智能手机在农村地区的普及，移动支付逐渐成为农村支付工具的重要组成部分。移动支付具有以下优点：（1）便捷性：移动支付无需携带现金和银行卡，只需一部手机即可完成支付。（2）安全性：移动支付采用加密技术，保障用户资金安全。（3）跨界融合：移动支付可以与电商平台、线下商家等实现跨界融合，拓宽农民的消费渠道。第二节农村支付环境优化1.1.38完善农村支付基础设施建设（1）扩大农村ATM机、POS机等支付终端的覆盖范围，提高农村支付服务水平。（2）建立健全农村支付清算体系，提高支付效率。1.1.39提升农村支付服务创新能力（1）加强农村支付工具的研发，满足农民多样化支付需求。（2）推广移动支付、互联网支付等新型支付方式，提高农村支付便捷性。1.1.40加强农村支付服务监管（1）建立健全农村支付服务监管制度，保障农民合法权益。（2）加强对农村支付市场的监测，防范支付风险。1.1.41提高农村支付服务普及率（1）加大农村金融知识普及力度，提高农民对支付工具的认识和接受程度。（2）建立农村支付服务培训体系，提高农民支付技能。1.1.42推动农村支付服务与乡村振兴战略相结合（1）充分发挥农村支付服务在乡村振兴中的支持作用，推动农村经济发展。（2）加强农村支付服务与农村产业、文化、旅游等领域的融合发展，助力乡村振兴。第七章农村金融教育与服务普及第一节农村金融知识普及1.1.43农村金融知识普及的重要性农村金融知识的普及对于提升农民金融素养、促进农村经济发展具有重要意义。农民作为农村金融市场的主要参与者，对金融知识的了解程度直接影响到其金融决策和行为。因此，加强农村金融知识普及，有助于提高农村金融服务的有效性和满意度。1.1.44农村金融知识普及的内容（1）基本金融概念与术语：普及金融的基本概念、术语，如存款、贷款、理财、保险等，帮助农民了解金融市场的运作原理。（2）金融服务与产品：介绍农村金融机构提供的各类金融服务与产品，如农村小额信贷、农业保险、农村养老保险等，使农民明确各类金融服务的具体内容和适用条件。（3）金融风险防范：普及金融风险知识，提高农民识别和防范金融风险的能力，如非法集资、高利贷等。（4）金融政策法规：介绍国家和地方关于农村金融的政策法规，使农民了解政策导向和金融政策对农村经济发展的影响。1.1.45农村金融知识普及的途径与方法（1）利用农村金融机构网点开展金融知识讲座、宣传活动。（2）通过农村广播、电视、报纸等媒体进行金融知识普及。（3）组织金融知识培训班，邀请专业讲师为农民授课。（4）结合农村实际需求，编写金融知识宣传资料，免费发放给农民。第二节农村金融服务宣传教育1.1.46农村金融服务宣传教育的必要性农村金融服务宣传教育是提高农民金融服务意识、促进农村金融服务发展的关键环节。通过宣传教育，可以帮助农民了解金融服务的重要性，提高金融服务参与度，进而推动农村金融服务体系的完善。1.1.47农村金融服务宣传教育的内容（1）农村金融服务的作用与意义：宣传农村金融服务对农村经济发展、农民增收、农村社会稳定等方面的积极作用。（2）农村金融服务政策与措施：介绍国家和地方关于农村金融服务的政策、措施，如农村金融服务体系建设、农村金融产品创新等。（3）农村金融服务典型案例：宣传农村金融服务在实际工作中的成功案例，提高农民对金融服务的认识。（4）农村金融服务风险防范：普及农村金融服务风险防范知识，提高农民对金融风险的识别和应对能力。1.1.48农村金融服务宣传教育的途径与方法（1）利用农村金融机构网点、农村集市等场所开展金融服务宣传活动。（2）通过农村广播、电视、报纸等媒体进行农村金融服务宣传。（3）组织农村金融服务知识竞赛、讲座等活动，提高农民金融服务意识。（4）结合农村实际，编写农村金融服务宣传资料，免费发放给农民。第八章农村金融服务创新第一节农村金融服务模式创新我国农村经济的快速发展，农村金融服务需求日益增长。为了更好地满足农村金融服务需求，推动农村金融服务模式创新成为当务之急。以下是几种农村金融服务模式创新的摸索：1.1.49农村金融综合服务模式农村金融综合服务模式是指将金融服务与农村生产、生活、教育、医疗等领域相结合，提供全方位、多元化的金融服务。这种模式通过整合各类金融资源，实现金融服务的便捷、高效、全面。具体包括：（1）建立农村金融服务站，提供贷款、存款、支付、理财等金融服务；（2）推进农村金融与电商、物流、农业技术等产业的融合，实现金融服务与农村产业链的紧密联系；（3）开展农村金融扶贫，助力贫困地区经济发展。1.1.50农村金融互助合作模式农村金融互助合作模式是指在农村地区建立互助合作组织，通过成员之间的资金互助、风险共担，满足农村金融服务需求。这种模式具有以下特点：（1）互助合作组织成员共同出资，形成互助基金；（2）成员之间互相监督、互相支持，降低金融风险；（3）互助合作组织与金融机构合作，拓宽金融服务渠道。1.1.51农村金融特色服务模式农村金融特色服务模式是根据农村地区的产业特点、地域特色，提供针对性强的金融服务。这种模式包括：（1）针对种植、养殖等农业产业，提供专项贷款、农业保险等金融服务；（2）针对农村旅游、文化产业等特色领域，提供特色金融产品和服务；（3）针对农村居民消费需求，提供消费贷款、信用卡等金融服务。第二节农村金融服务技术创新农村金融服务技术创新是提升农村金融服务质量和效率的重要手段。以下是几种农村金融服务技术创新的实践：1.1.52互联网金融互联网金融的兴起为农村金融服务提供了新的渠道。通过互联网、移动支付等手段，农村居民可以便捷地获取金融服务。具体包括：（1）网上银行、手机银行等远程金融服务；（2）互联网支付、第三方支付等支付服务；（3）互联网理财、网络信贷等金融产品。1.1.53大数据技术大数据技术在农村金融服务中的应用，有助于提高金融服务精准度和风险管理水平。具体包括：（1）利用大数据分析农村市场，了解农村居民金融服务需求；（2）基于大数据的信贷风险评估，降低金融服务风险；（3）利用大数据优化农村金融服务流程，提高服务效率。1.1.54区块链技术区块链技术在农村金融服务中的应用，有助于提升金融服务透明度和信任度。具体包括：（1）利用区块链技术建立农村金融信息共享平台，提高金融服务透明度；（2）基于区块链的金融合同管理，保证金融交易安全；（3）摸索区块链与农村金融扶贫的结合，助力贫困地区经济发展。通过以上农村金融服务模式创新和技术创新，有望为农村金融服务提供更加优质、高效的服务，助力农村经济发展。第九章农村金融服务风险管理第一节农村信贷风险防范1.1.55信贷风险概述农村信贷风险是指在农村金融服务过程中，因各种原因导致信贷资金无法按时收回或损失的可能性。农村信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。为保障农村金融服务的稳健发展，加强对信贷风险的防范。1.1.56信用风险防范（1）完善信用评级体系：通过建立科学的信用评级体系，对农村信贷对象的信用状况进行评估，筛选出具有还款能力的优质客户。（2）严格贷款审批流程：加强贷款审批环节的监管，保证贷款申请材料的真实性、合规性，防范信贷风险。（3）加强贷后管理：对已发放贷款进行定期跟踪，及时发觉并解决潜在风险，保证信贷资金的安全。1.1.57市场风险防范（1）建立风险预警机制：通过市场调查和数据分析，预测农村金融市场可能出现的风险，提前采取应对措施。（2）优化信贷结构：合理配置信贷资源，避免过度集中于某一行业或地区，降低市场风险。（3）加强风险分散：通过贷款组合、担保等措施，降低单一信贷风险对整个信贷业务的冲击。1.1.58操作风险防范（1）规范业务操作：制定完善的业务操作流程，提高业务人员素质，减少操作失误。（2）加强内部控制：建立健全内部控制体系，保证信贷业务的合规性。（3）提高技术水平：运用现代科技手段，提高信贷业务的自动化水平，降低操作风险。第二节农村保险风险控制1.1.59保险风险概述农村保险风险是指在农村金融服务过程中，保险公司面临的各种风险，包括自然灾害风险、道德风险、市场风险等。为保障农村保险业务的健康发展，加强对保险风险的控制在所难免。1.1.60自然灾害风险控制（1）建立风险分担机制：通过保险公司、农户等多方参与，共同承担自然灾害风险。（2）完善保险产品：针对农村自然灾害特点，开发适销对路的保险产品，满足农户需求。（3）加强风险防范：通过宣传教育、技术指导等手段，提高农户的风险防范意识。1.1.61道德风险控制（1）完善保险合同条款：明保证险合同双方的权利和义务，防范道德风险。（2）加强保险监管：加大对保险市场的监管力度，严厉打击保险欺诈行为。（3）提高服务质量：提高保险公司的服务质量，增强农户对保险的信任度。1.1.