金融支持民营和小微企业情况调查报告

金融支持民营和小微企业情况调查报告民营和小微企业融资难融资贵问题由来已久，民营和小微企业对全市经济发展的贡献尤为突出，全市国民生产总值中民营经济占比达72%，民营经济就是全市经济的风向标。但仍存在小微企业有效信贷需求不足、重点支持企业名录库入库企业数量少、相关政策宣传不到位等问题亟需关注。一、X市金融运行总体情况及小微企业贷款情况截至2019年4月末，X市金融机构各项存款余额648.19亿元，同比增长-1.50%，增速比上年同期高0.94个百分点（去年同期为-2.44%）；比年初增加23.10亿元，同比多增20.72亿元。各项贷款余额602.02亿元，同比增长13.01%，增速比上年同期高10.85个百分点；比年初增加29.41亿元，同比多增9.58亿元。存贷比92.9%。期末各项存、贷款余额及存贷比均位于Z辖区六县市首位。截至2019年4月末，X市金融机构小微企业贷款余额115.40亿元，比年初增加-6.32亿元，增速-5.19%，低于各项贷款增速10.33个百分点；普惠口径小微企业贷款余额56.40亿元，比年初增加4.08亿元，增速7.80%，高于各项贷款增速2.66个百分点。二、支持民营和小微企业主要做法（一）提高政治站位，不断增强对民营和小微企业金融服务工作重要性的认识潘功胜行长讲到，小微和民营企业金融服务工作问题，是检验我们是不是真正落实和执行国家基本经济制度的问题。X市支行高度重视民营和小微企业金融服务工作，将“切实改进提升民营和小微企业金融服务”“加强民营和小微企业金融服务跟踪问效”列入支行2019年工作要点，多次通过行务会、科务会以及季度金融形势分析会的形式学习传达上级行相关文件精神，认真组织相关部门和金融机构参加相关电视电话会议，确保相关政策精神第一时间传达到位。（二）加大宏观审慎支持，持续强化法人金融机构支持民营和小微企业的激励约束从2019年1季度开始，宏观审慎评估中“信贷政策执行”大项进行了调整，调整后，涉及民营和小微企业金融服务的方面共30分（民营企业融资和小微信贷政策导向各15分），X农商银行和X郑银村镇银行分别得到23.7分和27分，有效调动了两家法人机构持续支持民营和小微企业的积极性。X农商银行作为辖内支持小微企业的主力军，金融管理部门积极支持其备案发行同业存单和大额存单，2019年成功备案同业存单60亿元、大额存单15亿元，均创近年来新高。（三）加强小微企业贷款监测，持续关注民营和小微企业金融服务成本变化Z部门推广浙江泰隆银行经验做法时要求各地按季度上报辖内法人金融机构小微企业金融服务季度监测表，我们在此表基础上进行了修改，并将报送范围扩展至全辖13家银行业金融机构，频度修改为月报，为适时掌握辖内金融机构小微企业贷款打下坚实基础。同时，利率报备系统显示，法人金融机构发放的小微企业贷款利率出现较为明显的下降趋势：2019年4月，X农商银行和X郑银村镇银行中型和小型企业加权平均利率水平分别较年初下降1.32和0.82个百分点。（四）营造诚信氛围，着力优化民营和小微企业营商环境在2018年11月份的《城市信用监测月报》显示，X在被监测的361个县级市中排名第21位，在河南省县级市中排第4位。近年来，X市高度重视社会信用体系建设工作，先后印发《X市加强政务诚信建设实施方案》《X市建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设实施方案》，前者明确不仅个人、企业要讲诚信，政务也要讲诚信，政务公开要覆盖权力运行全过程、政务服务全过程。后者明确提到，“到2020年底，建立完善法规制度，实现政府、社会共同实施跨地区、跨部门、跨领域守信联合激励和失信联合惩戒，让失信者寸步难行，让守信者一路畅通，进一步营造诚信守法公平竞争的市场环境。”诚信企业可享受到一系列的优惠政策，例如在办理行政许可时可享受“绿色通道”和“容缺受理”、市场监管部门在日常和专项检查中减少和优化检查频次、可享受到税务部门和金融机构联合开发的“税易贷”“信易贷”等产品。（五）结合X实际，大力推进民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动工作截至2019年5月底，X市重点支持企业名录库共入库企业66家。1-5月名录库企业中41家获得融资、金额合计2.75亿元；其中24家企业是以前未获得贷款的企业，今年新获得贷款合计1.54亿元，占比56%。1．超前谋划，打好提前量。召开X市2018年度金融运行形势分析会的同时，召开X市金融系统民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划动员会，提前向各金融机构下发《河南省民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划方案》《重点支持民营和小微企业类别（ABC）划分标准》等文件，要求金融机构认真学习文件精神，为下一步的方案落实做好政策储备。2．做好汇报，寻求政府支持。支行多次联合X市金融办，就民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划向常务副市长王智明同志进行了专题汇报。X市委、市政府对深化民营和小微企业金融服务工作予以大力支持，已经同意由市财政出资2000万元作为民营和小微企业贷款风险补偿基金，专门用于金融机构因向民营和小微企业金融服务“百千万”行动名录库内企业发放贷款产生损失的补偿。在X市支行的努力下，市政府正在积极筹备X市民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动推进会暨银企对接会。3．同频共振，形成“几家抬”合力。民营和小微企业金融服务是一项系统性工程，需要多个部门同频共振、凝聚合力。金融管理部门和金融办牵头成立X市民营和小微企业金融服务沟通协调机制，成员单位包括金融管理部门、金融办、银保监办、发改委、财政局、科工信局、人社局、商务局、生态环境分局、税务局等部门，旨在强化政策配合，最大限度释放政策效能。目前由X市支行起草的《X市民营和小微企业金融服务‘百千万’三年行动计划方案》正在部门间会签。金融机构也结合各自情况开展特色活动，助推“百千万”行动达到高潮。比如交通银行，联合X市工商联，举办银企座谈会，推介银行信贷产品，搜集企业融资需求，与51家企业达成初步合作意向；X农商银行召开“支持乡村振兴‘百千万’工程三年行动计划”发布会，宣布利用3年时间对筛选的100家民营企业、1000家小微企业和30000户符合条件的农户实现金融服务全覆盖，助力乡村振兴和民营小微企业发展。三、存在问题及下一步打算（一）企业有效需求不足2018年以来，受国内经济不景气、中美贸易摩擦、环保督查等多种因素影响，小微企业经营出现问题，有的停工限产，甚至关门歇业，这样的情况下，小微企业考虑更多的是“生存下来”而非“发展壮大”，有效信贷需求自然下降，原来占小微企业贷款主流的流动资金贷款和固定资产贷款均成为“无源之水”。同时金融机构对小微企业的风险偏好进一步降低，纷纷设置更高的贷款门槛或调高贷款利率以对冲风险，这种情况下那些正常经营、有市场、有潜力的小微企业便会“躺枪”，惨遭“误伤”。下一步，X市支行将引导金融机构对民营和小微企业实施差异化的策略，要在掌握企业真实情况的前提下实施“一企一策”“一企一价”，同时加快金融产品创新，让处于不同发展阶段、拥有不同融资需求的小微企业均有相应的贷款产品可供选择，提供“定制式”服务，在“差异化”方面寻求突破。（二）重点支持企业名录库入库企业数量不足目前，仅有66家企业进入X市‘百千万’三年行动重点支持企业名录库，离“100家左右”的标准还有不小的差距，这其中固然有严格按照筛选标准、“宁缺毋滥”的因素存在，但也反映出金融机构对企业的挖潜力度不足，眼光紧盯存量客户的多、出手拓展增量客户的少。下一步，金融管理部门将联合相关部门和银行业金融机构开展第二批企业筛选推荐工作，同时引导银行业金融机构走出去看企业选企业，而不是坐在办公室看资料选企业，尽量让更多符合标准的企业享受到“百千万”行动带来的实惠。（三）政策宣传工作有待加强在筛选企业的过程中，有符合入库标准的企业主动向与其对接的银行提出不想、也不愿意进入重点支持企业库，怕相关部门根据这个名录库倒查他们的纳税、环保等情况。下一步，金融管理部门将联合金融办、市文化广电和旅游局和各银行业金融机构，加大对“百千万”三年行动的宣传力度，把好政策真真正正、原原本本传递给好企业，让符合条件的企业主动与相关部门和银