2022中级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试题B卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试题B卷含

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

2、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

3、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）

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A、股票市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、票据市场

4、个人理财起源于（）

A、中国

B、英国

C、美国

D、法国

5、”用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

6、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）

A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险

7、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

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B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

8、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的芸件下要求的最低收益

率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

9、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

10、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

11、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

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B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资

C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺

12、英国现行的信托业务可分为（）和（）

A、一般信托业务，投资信托业务

B、特别信托业务，投资信托业务

C、一般信托业务，理财信托业务

D、特别信托业务，理财信托业务

13、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）

A、借记卡

B、结算账户存折

C、对公结算账户

D、储蓄存折

14、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策

权在客户。这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

15、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因

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意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

16、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡杳询

17、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的监护人

18、二级市场又称（）

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

I）、场内市场

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19、个人收入扣除税款后的余额是（）

A、国民收入

B、个人可支配收入

C、人均国民收入

【）、人均收入

20、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A^低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

21、《证券法》基本原则不包括（）

A、公开、公平、公正原则

B、混合经营、混合监管原则

C、自愿有偿、诚实信用的原则

D、保护投资者合法权益的原则

22、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）

A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B、有利于银行资金安全

C、有利于在细分市场上占优势

【）、有利于开拓新的市场机会

23、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动,

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他应选择做（）

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

I）、外汇期权买卖

24、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

A、利率上升；金融资产价格上升

B、利率下跌；金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌

D、利率下跌；金融资产价格下跌

25、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

26、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

【）、理财产品设计者

27、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）

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A、借款人的营业执照

B、法人代码证的复印件

C、担保人的开户情况

D、企业成立的批文、公司章程

28、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

29、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

30、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

31、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

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A、商业银行

B、中国人民银行

C、证券公司

D、中介机构

32、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

I）、私人银行业务

33、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期H

34、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投

资？（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

［）、值得投资

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35、宋体陈君投资100元，报酬率为10%,累计10年可积累多少钱（）

A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

【）、复利终值为259.37元

36、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG）,其中某国的得分为86分，则该国

的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

37、以下交易中不属于即期交易的是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

38、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道・琼斯股价指数

D、恒生指数

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39、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

I）、期权交换

40、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

41、以下属于工资薪金所得的项目有（）

A、托儿补助费

B、劳动分红

C、投资分红

D、独生子女补贴

42、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责调查评估

C、贷款的调查人员负责贷款清收

【）、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

43、在征税的过程中主要体现了税收的（）

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A、强制性

B、无偿性

C、固定性

D、公开性

44、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规

定的是（）

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局

C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

【）、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明,

并提供给外汇管理部门

45、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的

富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）

A、资产负债表

B、风险认知度

C、风险偏好

D、风险承受能力

46、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）

A、证券-基金-金银-国债-期货

B、期货-证券-基金-金银-国债

C、期货-基金-证券-金银-国债

【）、证券-期货-金银-国债-基金

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47、CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

I）、违约风险

48、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

49、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出

美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

50、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

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D、非保本浮动收益理财计划

51、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

52、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

53、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

I）、对销售量比较敏感

54、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（）

A、浮动汇率

B、远期汇率

C、市场汇率

D、买入汇率

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55、真实票据理论的局限性不包括（）

A、忽视了贷款需求的多样性

B、忽视了贷款自偿性的相对性

C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

【）、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

56、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表

现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

57、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

58、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

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59、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

I）、通货膨胀水平

60、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

61、各行信用卡的免息期最短为（）

A、18天

B、20天

C、22天

【）、25天

62、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的

（）

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

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D、市场风险

63、一个投资者以13美元购入一吩看涨期权，标的资产协定价格为9。美元，而该资产的市

场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）

A、内在价值为0,时间价值为13

B、内在价值为0,时间价值为13

C、内在价值为10,时间价值为3

D、内在价值为13,时间价值为0

64、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保险功能

B、只有投资功能

C、兼有保障和投资功能、

【）、一定程度上降低了收益性

65、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升

D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨

66、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

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D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

67、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员

应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关

系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客户利益至上

D、忠于职守

68、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

A、保证金

B、结算

C、交割

D、平仓

69、下列关于金融市场的分类错误的是（）

A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市

场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

70、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售

的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

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B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

71、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴

入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

72、被公认为全球一天外汇交易开始的外汇市场是（）

A、纽约

B、东京

C、惠灵顿

【）、伦敦

73、遗产必须符合的特征不包括（）

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是合法财产

D、必须是实际的资产

74、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）

A、普通股

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B、银行承兑汇票

C、短期债券

D、长期债券

75、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

76、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）

A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B、抵押贷款额度=抵押物评估价值X抵押贷款率

C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

77、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

【）、保险风险

78、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

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C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

79、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

I）、敏感性分析

80、AU（T+D）的交易单位为（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

81、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

82、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

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C、权责发生制

D、权益实现制

83、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）

A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值

C、投资者离退休地时间越长，人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少

84、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

85、影响基金类产品收益的因素不包括（）

A、基金所投资的产品、对象

B、基金管理人员的业务素质

C、基金管理公司的整体业务运行情况

D、基金托管人对基金投资运作的监督

86、资产是指客户拥有所有权的各类（）

A、财富

B、财产

C、资金

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D、收入

87、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假

设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金？（）

A、120000元

B、132335元

C、133334元

D、145672元

88、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）

A、刑事责任

B、民事责任

C、行政责任

【）、道德责任

89、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

90、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益与当期市值之比

B、当期市值.与面值收益之比

C、面值收益与初始市值之比

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D、红利收益率与资本利得收益率之和

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

2、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）

A、银行间债券市场

B、股票市场

C、货币市场

I）、黄金市场

3、项目财务评估包括（）

A、项目投资估算

B、资金筹措评估

C、项目清偿能力评估

D、项目基础财务数据评估

E、不确定性评估

4、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

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A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

B、受益人只能是自然人

C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人

5、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）

A、供应阶段评价

B、生产阶段评价

C、销售阶段评价

D、竞争对手评价

E、经营业绩分析

6、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（）

A、基本信贷分析

B、还款能力分析

C、还款可能性分析

I）、确定分类结果

E、委托中介机构评估

7、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是（）

A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月.

B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.

C、中国外汇交易中心是央行领导下地，独立核算、盈利性地事业法人.

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D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员.

8、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部

特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金,

累计总额在等值人民币50万元以上濂皴金我劳席借痫嫦胫汆钺照鹦骤稣激。

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

9、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜

台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷

由提供方负全责，我行只负连带责任。的揩箱灭萦欢煽聿鹫余帛聪樱会欧登鲸斡。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服

务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

10、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为

标准将理财计划分为（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本理财计划

I）、非保本理财计划

E、保本浮动收益理财计划

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11、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（)

A、经济目标

B、政治目标

C、社会目标

I）、文化目标

E、人生价值目标

12、贷款保证存在的主要风险因素包括（）

A、虚假担保人

B、保证人不具备担保资格

C、保证人不具备担保能力

D、公司互保

E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险

13、最常见的银行理财产品风险包括（）

A、政策风险

B、违约风险

C、市场风险

D、利率风险

E、提前终止风

14、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（）

A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响

B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

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C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险

D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

15、当预期利率上升时个人理财倾向为（）

A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险

B、增加购入外汇，理由是人民币回报高

C、增加债券，理由是面临上涨机会

D、卖出股票，理由是面临下跌风险

E、增加储蓄，理由是收益将增加

16、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）

A、国民收入

B、人均国民收入

C、个人收入

D、个人可支配收入

E、个人可任意支配收入

17、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）

A、产品发行人

B、产品发行地区

C、托管机构

【）、投资顾问

E、客户风险承受能力

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18、下列属于企业获利能力指标的有（）

A、市盈率

B、销售毛利率

C、每股收益

I）、资产净利率

19、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（）

A、最低收益率2乐到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配

B、预期最低收益率2%,到期按实际收益情况还本付息

C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益

D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益

E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全

20、债券按发行主体的不同，可分为（）

A、政府债券

B、公债

C、金融债券

【）、公司债券

E、国际债券

21、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）

A、规模经济

B、产品差异

C、资本需要

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D、转换成本

E、自然资源

22、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一

定数量的某种金融资产的义务。

A、看涨期权多头方

B、看跌期权多头方

C、远期合约多头方

I）、期货合约多头方

E、期货合约空头方

23、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）

A、外汇挂钩类

B、利率/债券挂钩类

C、股票挂钩类

【）、商品挂钩类

E、股指挂钩类

24、证券投资基金具有以下哪些特点（）

A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式

C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点

D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

E、流动性强

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25、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）

A、萌芽时期

B、形成和发展时期

C、成熟时期

I）、衰退时期

E、萧条时期

26、应纳个人所得税的项目有（）

A、工资、薪金

B、劳务报酬

C、财产转让所得

D、偶然所得

27、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出

说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益

时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法

院撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

28、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在

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法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识^谖^缢流竟喟俨

演侬减度苏鲨运。

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至

产品管理部门。

29、下面对股票分析表述不正确的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因

素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经

营等因素的分析

B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经

营等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因

素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经

营等因素的分析

【）、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经

营等因素的分析

30、银行代理黄金的业务种类包括（）

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

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E、特别提款权

31、原辅料供给分析的内容主要包括（）

A、价格的合理性

B、运输等问题对成本的影响

C、存储所要求的条件及存储数量等

D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求

E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要

32、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反

馈情况

D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,

并提前告知下一个反馈时限

E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

33、以下说法正确的是（）

A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者

B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资

产

C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品

D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺

34、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（）

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A、客户风险承受能力

B、客户资产规模和客户等级

C、产品发行地区

D、资金门槛和最小递增金额

35、当前企业财务报表的局限性主要包括（）

A、信息不完整，披露不充分

B、时效性差

C、披露方式单一

D、披露内容不完整

36、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场

有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

37、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）

A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账

户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

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E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

38、运用直接法开发客户时应当做到（）

A、多渠道收集有关目标客户的信息

B、消除先入为主的思想

C、有信心

D、准备充分

E、做好吃闭门羹的心理准备

39、以下有关中银理财风险管理地说法中，错误地有（）

A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地

柜台业务相同.

B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务，必须声明由此发生地服务纠纷

由提供方负全责,我行只负连带责任.

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供

服务.

D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责.

40、以下哪些属于客户信息中的定量信息（）

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

【）、投资偏好

E、家庭关系

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得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服

务功能。

A、正确

B、错误

2、()投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票

价格变动带来的风险损失。

A、正确

B、错误

3、()金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。

A、正确

B、错误

4、()受