2022年初级《银行业专业实务（银行管理）》考试题库（核心题版）

2022年初级《银行业专业实务（银行管理）》考试题

库（核心题版）

一、单选题

1.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。

A、逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B、改变贷款用途

C、借新还旧

D、同一借款人对本行或具他银行的部分债务已经不良

答案：A

解析：下列贷款应至少归为次级类：G）逾期（含展期后）超过一定期限、其

应收利息不再计入当期损益。（2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行

债务，本金或者利息已经逾期。

2.在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求。。

A、应当独立于银行的业务经营活动

B、应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰

界定

C、应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制

D、应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工

答案：B

解析：管理地位与职责明确原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设

计原则，应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以

清晰界定，系统组织，提高合规管理效果，确保目标实现。考点合规管理概述

3.下列对贷款业务的分类，正确的是。。

A、商业贷款和个人贷款

B、集团贷款和个人贷款

C、短期贷款和银团贷款

D、短期贷款、中期贷款和长期贷款

答案：D

解析：贷款业务的分类具体包括：（1）按照借款人性质不同，贷款可分为公司

贷款和个人贷款。（2）按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和

长期贷款。（3）按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。（4）按

照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务。（5）

按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和

特定贷款。（6）按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

（7）按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。（8）按照偿还方

式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

4.操作风险严重度可以通过0进行评级。

A、债项评级

B、压力测试

C、因果分析模型

D、等级矩阵

答案：D

解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。

5.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即()。

A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效

B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效

C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效

D、抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效

答案：B

解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以

先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效

6.()是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

答案：C

解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行

金融机构。

7.外部欺诈属于商业银行风险中的()o

A、信用风险

B、法律风险

C、市场风险

A、代理人寿保险业务

B、代理财产保险业务

C、代理保险公司资金结算业务

D、代理支付保费业务

答案：D

解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、

代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务

11.在下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷

款

C、某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D、银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

答案：B

解析：选项A和C属于外部事件，选项D属于人员因素。

12.在现实中，活期存款通常（）元起存。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：A

解析：在现实中，活期存款通常1元起存。

13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理

方面的说法中，错误的是（）。

A、具备监管部门要求的行业资格

B、商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，

不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方

法

答案：B

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当向销售人员提供

每年不少于20小时的培训|,确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，

熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

14.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A、合规管理目标

B、内部控制

C、合规风险管理体系

D、内部审计部门

答案：C

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的合规风险管

理体系。

15.关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有。。

A、按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B、参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C、将保理业务纳入统一授信管理

D、指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融

资

答案：B

解析：商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理

融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。

16.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A、50%

B、40%

C、30%

D、45%

答案：A

解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的5

0%o

17.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是。。

A、撤销

B、接管

C、拍卖

D、重组

答案：C

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行

处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

18.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负

责人任免由（）或其专门委员会决定。

A、董事会

B、银监会

C、总经理

D、监事会

答案：A

解析：银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要

负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

19.财务公司的基本定位不包括。。

A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最

大程度的降低财务费用

B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最

大程度的提高经济效益

C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾

问服务

D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

答案：B

解析：财务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部银行的金融机构地

位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围

绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；3、利用自身

金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

20.()的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A、存款保险制度

B、存款准备金制度

C、公开市场业务

D、利率政策

答案：B

解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为

货币政策工具。

21.0,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购

国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、汽车金融公司

C、金融租赁公司

D、信托公司

答案：A

解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管

理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。考点

金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位

22.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是。。

A、重要性原则

B、真实性原则

C、及时性原则

D、专业性原则

答案：D

解析：贷款分类应遵循的原则有：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎

性原则。

23.根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款

设定质押担保。

A、项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B、符合条件的项目资产

C、项目发起人持有的项目公司股权

D、项目批准文书

答案：C

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行应当要求将符合抵质押条件

的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发

起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

24.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A、增长速度下坡期

B、缓冲期

C、高压期

D、前期刺激政策消化期

答案：D

解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策

消化期叠加的影响。

25.银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

答案：B

解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。考点市场定位

26.目前,我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现()。

A、多元化

B、自由化

C、全球化

D、标准化

答案：B

解析：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现

自由化。

27.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及

时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指()O

A、重要性原则

B、客观公正原则

C、分类考核原则

D、审慎性原则

答案：B

解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目

标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正

原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理,

及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）

定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化

绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果

考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利

相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效

工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核

期预分配，年终进行总清算。

28.0策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、情感营销

B、大众营销

C、分层营销

D、交叉营销

答案：D

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交

叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户

粘性上。

29.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A、设立信托必须有合法的信托目的

B、信托财产应当是受益人合法所有的财产

C、设立信托必须有确定的信托财产

D、设立信托应当采取书面形式

答案：B

解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。

30.我国的金融资产管理公司不包括()o

A、中国信达资产管理公司

B、中国东方资产管理公司

C、中国长城资产管理公司

D、中国平安资产管理公司

答案：D

解析：我国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国东方资产管

理公司、中国长城资产管理公司、中国华夏资产管理公司。考点金融资产管理公

司行业发展情况和机构基本功能定位

31.现阶段我国货币政策的操作目标是()o

A、名义货币

B、现实货币

C、基础货币

D、货币供应量

答案：C

解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

32.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是。。

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

答案：D

解析：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二

是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。

33.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

答案：D

解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；

发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款

的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%,贷款期限一般为1〜3年，最长不

超过5年。考点汽车金融公司核心业务

34.银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、树立保密观念

D、自觉抵制欺诈

答案：C

解析：银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉

履行保密责任。考点银行从业人员行为规范

35.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的。组成。

A、全体会员单位

B、50%会员单位

C、30%会员单位

D、20%会员单位

答案：A

解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位

组成。

36.债券回购的最长期限为（）。

A、6个月

B、12个月

C、18个月

D、24个月

答案：B

解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在

将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交

易行为。债权回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。

37.关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）。

A、从业人员应严格遵守各项法律、法规

B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为

C、尊重创造，保护知识产权和专利

D、客观真实地反映银行业消费者信息

答案：D

解析：从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种

违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业

秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动

信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范

38.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A、资本充足率

B、净利润

C、存贷款比率

D、经济增加值

答案：D

解析：经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值

指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、

本成本°

39.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A、权责分离控制

B、授权审批控制

C、会计系统控制

D、绩效考评控制

答案：A

解析：控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、

运营控制、绩效考评控制等。考点内部控制的基本要素

40.以下不属于高级管理层的职责的是()。

A、执行董事会决策

B、监督董事会及其成员履行内部控制职责

C、根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取

相应的风险控制措施

D、建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

答案：B

解析：高级管理层的负责：执行董事会决策；根据董事会确定的可接受的风险水

平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；建立和完善内部

组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；组织内部对外部控制体系的

充分性和有效性进行监测和评估。

41.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列

不属于特定目的载体的是()o

A、证券公司资产管理计划

B、商业银行理财产品

C、信托投资计划

D、中期票据

答案：D

解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包

括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资

产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投

资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业

资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。

42.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A、发行公司债券

B、发行金融债券

C、同业负债业务

D、吸收成员单位存款

答案：D

解析：吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源

之一。

43.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机

构普遍把。作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险指标

答案：C

解析：随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融

机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管

理概述

44.债券投资对象不包括（）。

A、股票

B、国债

C、地方政府债券

D、中央银行债券

答案：A

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债

券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支

持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务

45.一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A、注重服务礼仪

B、明确投诉处理流程

C、掌握投诉处理技巧

D、注重投诉结果

答案：D

解析：一般性投诉处理相关要点:注重服务礼仪；明确投诉处理流程；掌握投诉

处理技巧；明确处理投诉的权限划分。考点银行业消费者投诉处理

46.0承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

G银行职员

D、银行董事会

答案：D

解析：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。考点我国银行

业消费者权益保护概况

47.下列。属于发展转型类的指标。

A、公众金融教育

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、绿色信贷

答案：C

解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要,

推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整

指标、收入结构调整指标等。B选项属于合规经营类指标；AD选项属于社会责任

类指标。考点绩效考评指标体系与结果应用

48.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相

适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A、制衡性原则

B、审慎性原则

G相匹配原则

D、全覆盖原则

答案：C

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原

则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则。相匹配原则：商

业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，

并根据情况变化及时进行调整。考点内部控制的基本概念

49.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是()o

A\隐瞒风险

B、夸大收益

C、进行强制性交易

D、保证收益

答案：D

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营

销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。考点

银行业消费者的主要权利

50.银行的监管指标不包括()。

A、资本充足

B、信用风险

C、流动性风险

D、投资风险

答案：D

解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作

风险。

51.商业银行形成资金来源的业务是。。

A、其他业务

B、中间业务

C、负债业务

D、资产业务

答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

务的重要基础。

52.中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A、向商业银行传导紧缩的货币政策

B、促使股票市场维持上涨势头

C、增强金融机构的信贷扩张能力

D、保障债券市场维持上涨势头

答案：A

解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存

款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。

53.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是。。

A、没有真实贸易背景的票据是无效票据

B、银行对票据承兑必须有100%保证金

C、票据背书后风险即全部转格到被背书人

D、银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实

答案：A

解析：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关

系和债权债务关系。

54.二级资本不包括。。

A、二级资本工具及其溢价

B、超额贷款损失准备

C、多数股东资本可计入部分

D、少数股东资本可计入部分

答案：C

解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资

本可计入部分。

55.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988

年通过了()o

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议II》

Cv《巴塞尔协议川》

D、《巴塞尔协议IV》

答案：A

解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于198

8年通过了第一版《巴塞尔协议I》。

56.下列属于金融租赁公司其他业务的是。。

A、融资租赁业务

B、固定收益类证券投资

C、转让或受让融资租赁

D、接受承租人租赁保证金

答案：C

解析：金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。考

点金融租赁公司核心业务

57.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行

资料被盗取，这种风险属于0引发的风险。

Av人员因素

B、系统缺陷

C、内部流程

D、外部事件

答案：D

解析:这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件,指第三方故意骗取、

盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的

损失事件。考点操作风险管理概述

58.信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是。。

A、金融类公司股权投资

B、自用固定资产投资

C、实业投资

D、金融产品投资

答案：C

解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资

等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投

资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有

规定的除外。

59.银行业消费者投诉途径不包括。。

A、银行分支机构接访

B、客户服务中心受理的消费者投诉

C、营业网点现场受理

D、电话

答案：D

解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服

务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、

政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。

60.中国信托业协会成立于O,是全国性信托业自律组织。

Av2005年5月

B、2005年6月

C、2006年5月

D、2007年5月

答案：A

解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。

61.0是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行

谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A、成本控制制度

B、内部管理制度

C、全面风险管理

D、客户关系管理

答案：C

解析：全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和完善

起来的，如今已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。考点

全面风险管理概述

62.0是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

A、权重法

B、内部评级法

C、影子价法

D、指数法

答案：B

解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

63.0是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支

取本息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

答案：B

解析：单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规

定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利

息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔

存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款

项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能

支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的

形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额

度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款

利率付息的存款类型。考点存款业务

64.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发

债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确

定。对于以上材料分析正确的是。。

A、该债券属于货币市场工具

B、该债券属于短期金融工具

C、该债券属于资本市场工具

D、该债券风险比企业债券要高

答案：C

解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融

通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年,

因此该债券属于资本市场工具。考点金融市场

65.银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、

收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。

A、银行信贷咨询系统

B、银行结算登记机构

C、银行管理中心

D、银行数据系统

答案：A

解析：如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报

送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中。

66.在《巴塞尔协议III》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说

法，不正确的是。。

A、降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B、增加“太大而不能倒”带来的道德风险

C、降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D、缓解亲经济周期效应

答案：B

解析：B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。

67.金融机构的反洗钱义务不包括（）。

A、建立健全反洗钱内部控制制度

B、建立客户身份识别制度

C、执行大额交易和可疑交易狠告制度

D、保护存款人款项安全

答案：D

解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户

身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交

易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作;

保密义务和报告义务。考点相关立法

68.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合

规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。

A、效益优先和合规为辅

B、倡导合规和惩处违规

C、一切从经济效益出发

D、做大规模和做强效益

答案：B

解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条的规定，商业银行应建立对

管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规

的价值观念。

69.下列关于票据行为的表述，错误的是。。

A、承兑为汇票所独有的行为

B、偷窃票据不能称做出票行为

C、保证使用于汇票和本票

D、背书只能在汇票上进行

答案：D

解析：背书适用于汇票、本票和支票。

70.以下不属于操作风险的类别的是()

A、人员因素

B、时间因素

C、内部流程

D、外部事件

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。考

点商业银行风险的主要类型

71.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括。。

A、维萨卡

B、万事达卡

C、大莱卡

D、联通卡

答案：D

解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大

莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务

72.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。

A、最近三年连续盈利

B、核心资本充足率不低于8%

C、最近三年没有重大违法、违规行为

D、风险监管指标符合监管机构的有关规定

答案：B

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.

核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.

风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为;

7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免

以上条款所规定的个别条件。

73.0是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。

Av财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

答案：A

解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有

中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大

公司、大集团”战略的配套政策之一。

74.下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A、因解散而终止

B、因被撤销而终止

C、因被宣告破产而终止

D、因被兼并而终止

答案：D

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告

破产而终止。

75.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买回证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

答案：A

解析：中央银行应采取降低存款准备金率、降低再贴现率和增加贷款的发放的政

策工具增加货币供应量

76.同业拆借市场在金融市场体系中属于。。

A、贷款市场

B、长期资金融通市场

C、货币市场

D、资本市场

答案：C

解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为

短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。

77.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。

A、损害客户利益不会损害银行自身的利益

B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，

公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D、不得通过低价倾销排挤竞争对手

答案：B

解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户

利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银

行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

78.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因不包括（）。

A、商业银行管理水平的不断上升

B、灵活优势

C、中国经济持续增长

D、跨界优势

答案：A

解析：2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展

环境。具体原因包括：（1）跨界优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，

信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。（2）灵活

优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取多样化的设计，能够

为融资企业提供综合金融解决方案。（3）宏观经济环境，中国经济的持续、较

快增长，带动了企业大量的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间。

79.债券回购的最长期限为（）。

A、91天

B、1年

C、6个月

D、2年

答案：B

解析：债券回购的最长期限为1年。

80.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散

那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A、货币资金融通

B、风险分散与风险管理

C、资源配置

D、经济调节

答案：B

解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。

81.根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业

银行贷款质量五级分类的是0o

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、逾期类贷款

D、次级类贷款

答案：C

解析：根据《贷款风险分类指引》的规定，商业银行应至少将贷款划分为正常、

关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

82.一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业

务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是。。

A、市场风险

B、流动性风险

C、信用风险

D、操作风险

答案：D

解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操

作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业

银行带来盈利。

83.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。

A、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预

案

B、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规

审核，并出具合规审查意见书

C、组织开展合规知识培训

D、缓收利息的审核、申报

答案：D

解析：合规审核岗：（1）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流

程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开

发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规

知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合

规风险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六

每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，

协助做好内部管理。考点合规管理的基本机制

84.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、向银行业消费者不公开信息的义务

答案：A

解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责

任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任,

遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权

益保护内涵

85.在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业

经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值属于企业社会责

任中的。。

A、经济责任

B、环境责任

C、社会责任

D、文化建设责任

答案：A

解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责

任。经济责任是在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以

优质的专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和社会公众创造经济价值。考

点社会责任概述

86.现阶段我国货币政策的中介目标是。。

A、货币供应量

B、物价稳定

C、基础货币

D、经济增长

答案：A

解析：货币政策目标包括：（1）最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳

定和国际收支平衡四大目标。（2）操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标

是基础货币。（3）中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

87.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规

章的规定。

A、合法合规

B、独立创新

C、创新

D、创新与合法

答案：A

解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法

规和规章的规定。

88.（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、

重大财务损失和声誉损失的风险。

A\系统风险

B、非系统风险

C、合规风险

D、操作风险

答案：C

解析：合规风险是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监

管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

89.0是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险管理

答案：A

解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

90.商业银行的流动性比例应当不低于()o

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：D

解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%.

91.商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争

中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于。。

A、声誉风险

B、战略风险

C、市场风险

D、国家风险

答案：B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因

不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

92.0是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A、中国银行业协会

B、中国银行业协会会员大会

C、银监会

D、中国银行业协会理事会

答案：B

解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位

组成。考点中国银行业协会

93.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。

A、组织会员签订自律公约及其实施细则

B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C、组织会员制定维权公约

D、组织银行从业人员的相关培训

答案：C

解析：c项属于中国银行业协会的维权职责。

94.票据结算业务不包括。。

Ax银行汇票

B、银行本票

C、商业汇票

D、商业本票

答案：D

解析：票据结算业务：1.银行汇票；2.商业汇票；3.银行本票；4.支票。考点支

付结算业务

95.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A、增强金融机构的信贷扩张能力

B、促使股票市场维持上涨势头

C、保障债券市场维持上涨势头

D、向商业银行传导紧缩的货币政策

答案：D

解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从

而间接调控货币供应量。

96.因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、流动性风险

答案：A

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变

动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

97.某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是

0O

A、在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵

某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B、将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C、对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某

全部予以轮岗

D、对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

答案：B

解析：不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和

管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安

排。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督

审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。B

项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位，应加以分离。

98.具体会计准则对银行的影响有。。

A、金融工具减值对银行的影响

B、金融工具增值对银行的影响

C、金融工具计算对银行的影响

D、金融工具创新对银行的影响

答案：A

解析：具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金

融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。

99.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位

是0。

A、银行业监督管理委员会

B、财政部

C、中国人民银行

D、人社部

答案：A

解析：对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监

督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。

100.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于()。

A、保险转移

B、非保险转移

C、再保险转移

D、担保转移

答案：B

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转

移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

(1)保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承

保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

考点商业银行风险管理的主要策略和方法

101.严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标

准要对外进行（）

A、公示

B、监督

C、审核

D、评估

答案：A

解析：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费

标准要对外进行公示

102.为了避免商业银行虚增资本,在计算资本充足率时,应对资本进行对应扣除。

核心一级资本应当全额扣除的项目不包括O。

A、商誉

B、其他无形资产

C、土地使用权

D、贷款损失准备缺口

答案：C

解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除

外。

103.P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括。。

A、纯线上模式

B、线上线下结合的模式

C、债权转让模式

D、资金信托模式

答案：D

解析：目前P2P网络贷款平台已经出现了以下几种运营模式，一是纯线上模式，

此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金

借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人

资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线

下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台

通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。

第三种，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作

为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资

者。

104.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A、中国银行业协会

B\中国银行业协会会员大会

C、银监会

D、协会理事会

答案：B

解析：协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单

位组成。考点中国银行业协会

105.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

答案：D

解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支

付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。

106.当前我国货币政策的主要传导媒介是。。

A、商业银行

B、保险公司

C、上市公司

D、证券公司

答案：A

解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用

及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我

国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。

107.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项。。

A、庞大的数据库

B、云计算技术

C、中央处理技术

D、微贷技术

答案：C

解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项

技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，

建立信用数据库和信用评级体系。

108.()是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶

段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长

具有很强的带动性和扩散性的产业。

A、战略产业

B、主导产业

C、新兴产业

D、衰退行业

答案：B

解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对

当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经

济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

109.0是金融市场最主要、最基本的功能。

A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散与风险管理

D、定价调节

答案：A

解析：金融市场的功能：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、风险分散与

风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。其中，融

通贷币资金是金融市场最主要、最基本的功能。考点金融市场

110.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为。个层次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

111.下列选项中，不属于非银行金融机构的是。。

A、货币经纪公司

B、金融租赁公司

C、信托公司

D、村镇银行

答案：D

解析：非银行金融机构包括：（1）证券类机构。主要包括证券交易所、证券公

司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。（2）保险类机构。主要包括保

险公司和保险中介机构。（3）其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公

司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公

司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。

112.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）

A、为客户供高质量服务

B、严把产品质量关

C、保证高效快捷的执行力

D、采用陌生拜访法开发客户

答案：D

解析：D项属于开发新客户的方法。

113.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起()个月内开业。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

答案：B

解析：金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

114.()是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、

伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚

信道德准则的行为和主体进行举报。

A、合规培训与教育制度

B、合规问责机制

C、合规绩效考核机制

D、诚信举报机制

答案：D

解析：ABCD选项都是属于合规管理的基本机制。诚信举报机制是指通过制度安

排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利

益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体

进行举报。考点合规管理的基本机制

115.下列不良资产不得进行批量转让的是（）。

A、个人贷款

B、抵债资产

C、公司贷款

D、已核销的账销案存资产

答案：A

解析：下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经

国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全

和敏感信息的资产；个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助

学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；在借款

合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。

116.以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。

A、全覆盖原则

B、合法合规原则

C、审慎性原则

D、制衡性原则

答案：B

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原

则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则

117.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于0。

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

答案：A

解析：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。中央

银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、

再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策

工具。其中买卖有价证券的行为属于公开市场业务。它是指中央银行在金融市场

上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出

政府债券的政策，可以减少商业银行的准备金，降低它的信贷能力，促使贷款利

率上涨，遏制过度的投资需求。

118.重大投诉处理基本原则不包括（）。

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、结果透明公开

D、公正诚信、实事求是

答案：C

解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公

正诚信、实事求是。

119.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是。。

A、新成立了金融政策委员会

B、新设立审慎监管局

C、新成立金融行为管理局

D、银行体制保留

答案：D

解析：英国政府对金融监管体制进行一系列的改革包括：新成立了金融政策委员

会（FPC）、新设立审慎监管局（PRA）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行

体制改革。考点主要经济体的银行监管改革

120.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供

的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、妥善处理客户交易请求

答案：B

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开

义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进

行充分的信息披露和风险揭示。考点银行对消费者的主要义务

121.代理政策性银行业务不包括（）。

A、代理资金结算

B、代理现金支付

C、代理贷款项目管理

D、代理公用事业收费

答案：D

解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项

资金管理、代理贷款项目管理等业务。考点代理业务

122.以下不属于风险评估的重要环节的是（）。

A、目标设定

B、风险识别

C、风险分析

D、风险管理

答案：D

解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内

部控制的重要环节。

123.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候,

它的可行性营销策略是（）。

A、产品差异策略

B、大众营销策略

C、专业化策略

D、情感营销策略

答案：C

解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根

本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银

行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就

是它唯一可行的选择。

124.()是银行业发展的根本。

A、银行业产品

B、银行业业务

C、银行业消费者

D、银行业制度

答案：C

解析：银行业消费者是银行业发展的根本。

125.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报

告路线，。地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风

险状况的报告。

A、及时、全面、完整

B、真实、准确、完整

C、真实、及时、全面

D、及时、全面、准确

答案：A

解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的

报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中

所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程

126.下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。

A、资本充足率

B、二级资本充足率

C、杠杆率

D、一级资本充足率

答案：B

解析：资本充足监管指标包括资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足

率和杠杆率。

127.商业银行基础业务不包括（）。

A、存

B、贷

C、支

D、汇

答案：C

解析：商业银行基础业务包括存、贷、汇。

128.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分,是财务公司主业的延伸和派生，

包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

A、投资业务

B、同业资产业务

C、成员单位产品的融资租赁

D、办理成员单位产品的买方信贷

答案：A

解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸

和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

129.下列。不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

答案：D

解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管

理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标

130.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是()。

A、减少赋税

B、减少基础货币投放

C、提高利率

D、减少政府支出

答案：D

解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通

货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：⑴减少财政支出,

减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求。（2）增加税收，增加税收可以减

少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。

131.柜台业务存在的操作风险不包括。。

A、账户开立和使用

B、现金存取款

C、评级授信

D、重要凭证和重要物品保管

答案：C

解析：柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款;

柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、

错账冲正、挂账、挂失业务。

132.杠杆率计算公式为。。

A、（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

B、（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

C、（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

D、（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

答案：D

解析：杠杆率的计算公式为（一级资本一级资本扣减项）/调整后的表内外资产

余额X100%。考点监管指标

133.商业银行应该指定。作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规

划、组织落实和检查评估。

A、稽核机构

B、合规部门

C、专门部门

D、监管部门

答案：C

解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的

统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工

134.重大投诉处理基本原则不包括（）。

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、结果透明公开

D、公正诚信、实事求是

答案：C

解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公

正诚信、实事求是。考点银行业消费者投诉处理

135.0是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、信用贷款

答案：A

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

136.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签

订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的。。

A、安全权