广西农商联合银行2024年风险管理条线专业知识测试复习测试卷附答案

第页广西农商联合银行2024年风险管理条线专业知识测试复习测试卷附答案1.《广西农村合作金融机构信贷业务保证担保管理办法》规定，政策性融资担保体系（包括“4321”、“4222”和农业担保等）业务，原则上单一个人类客户贷款担保余额最高不超过（），单一法人类客户贷款担保余额最高不超过（）。A、500万元，2000万元B、500万元，1000万元C、300万元，1000万元D、300万元，2000万元【正确答案】：A2.短期贷款展期期限累计不超过（）。A、1年B、原贷款期限C、原贷款期限一半D、不超过3年【正确答案】：B3.贷款发放由()负责。A、信贷调查岗B、风险评价岗C、贷款发放岗D、信贷审批岗【正确答案】：C4.（）是全面风险管理的执行主体，承担实施责任。A、董（理）事会B、监事会C、高级管理层D、风险管理部门【正确答案】：C5.当债务人发生（）情形时，保证人按保证担保合同约定承担连带责任。A、不履行到期债务B、发生合同约定情形C、不履行到期债务和发生合同约定的情形时D、不履行到期债务或者发生合同约定的情形时【正确答案】：D6.申请可循环流动资金贷款的申请人与农合机构发生业务往来是须满（）年，并支持农合机构的业务发展。A、半B、1C、2D、3【正确答案】：B7.逾期90天以上贷款与不良贷款比例不得高于（）。A、85%B、90%C、95%D、100%【正确答案】：D8.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A、对基础货币没有影响B、基础货币扩张C、与基础货币不相关D、基础贷币收缩【正确答案】：B9.项目计算期，基础产业、基础设施建设以及学校、医院等公益性项目的计算期可以适当延长，但不宜超过（）年。A、10B、20C、25D、30【正确答案】：D10.房地产开发贷款，当项目（原则上为住宅）销售达到一定比例【原则上为（）】时，必须全部收回贷款本息。A、50%B、60%C、70%D、80%【正确答案】：C11.档案借出时间一般不超过（）个工作日，若需要延长，须再次办理借阅手续。A、3B、5C、10D、15【正确答案】：A12.以下关于流动比率和速动比率的说法，错误的是（）。A、一般认为流动比率应在2：1以上，速动比率应在1：l以上B、流动比率和速动比率越高越好C、流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强D、流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强【正确答案】：B13.既开展政策性金融业务，又开展商业性金融业务的开发性金融机构是()。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行【正确答案】：A14.单一集团客户贷款集中度是指以县级法人机构为单位，农合机构对其单一集团客户贷款余额占其资本净额的比例。单一集团客户贷款集中度不得超过（）%；A、5B、10C、15D、20【正确答案】：C15.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正确答案】：A16.《商业银行业务连续性监管指引》（银监发〔2011〕104号）规定，商业银行应当至少每（）年对业务连续性管理体系的完整性、合理性、有效性组织一次自评估，或者委托第三方机构进行评估，并向高级管理层提交评估报告。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A17.信审会成员组成人数不得少于（）人。A、4B、5C、6D、7【正确答案】：B18.工薪人员信用消费贷款借款人及其配偶须满足以下条件：信用记录良好，无赌博、吸毒等不良行为，在农合机构信用评级为A级以上，最近（）个月内不存在连续3期（含）或累计6期（含）以上的不良信用记录（能够提供有效第三方证明为合理原因且被农合机构认可的除外）。A、12B、24C、36D、60【正确答案】：B19.对房地产项目超过土地出让合同约定的动工开发日期满（），完成土地开发面积不足1/3或投资不足1/4的企业，应审慎贷款，从严控制展期贷款。A、一年B、二年C、三年D、四年【正确答案】：A20.信审会中被否决的信贷业务较前次审议时业务办理条件有明显改善或前次审议存在问题的解决有实质性进展，上报机构可提起复议，申请复议应在（）后提出。复议程序与一般审议程序相同。A、3个月B、5个月C、6个月D、12个月【正确答案】：C21.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A、发放企业贷款B、发放涉外贷款C、吸收公众存款D、从商业银行融入资金【正确答案】：C22.（）年以上的固定资产贷款续贷期限不能超过原业务期限的一半。A、5B、4C、2D、1【正确答案】：A23.贷审会主任原则上（）发表意见。A、最后一个B、随意C、第一个D、不能【正确答案】：A24.已结清的信贷业务纸质档案保管期限为（）年，电子档案保管期限为（）年A、5，10B、10,20C、15,20D、20,30【正确答案】：B25.法人客户的授信有效期原则上不超过（）年。A、1B、2C、3D、以上均不对【正确答案】：A26.下列属于短期金融工具的是（）。A、股票B、商业票据C、企业债券D、长期国债【正确答案】：B27.一年以上的流动资金贷款，结息方式不得采用()。A、按月结息B、按季结息C、分期还本D、利随本清【正确答案】：D28.信贷业务档案管理要求，贷后检查资料、本息清收以及不良信贷资产清收处置资料等贷后管理资料，应在形成档案资料的（）个工作日内扫描（拍照）上传，上传后系统自动归档。A、15B、20C、25D、30【正确答案】：A29.（）是农合机构信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷业务管理制度、办法、操作规程和细则的基本依据。A、中华人民共和国民法典B、中华人民共和国商业银行法C、广西农村合作金融机构信贷管理基本制度D、广西农村合作金融机构信贷操作手册【正确答案】：C30.信审会参会委员须达到信审会委员总人数的（）以上才能召开。A、三分之二B、四分之三C、五分之三D、二分之一【正确答案】：A31.抵押权存续期间，抵押物依法被查封、扣押、（）、变卖的，农合机构应及时向执法机关主张抵押权。A、拍卖B、冻结C、仲裁D、抵债【正确答案】：A32.以机动车辆抵押的，应提供（）。A、机动车驾驶证B、机动车行驶证C、机动车登记证书D、车辆购置税完税证明【正确答案】：C33.主合同履行完毕的，农合机构应当协助抵押人办理（）手续。A、转移登记B、抵押登记C、变更登记D、注销登记【正确答案】：D34.房地产开发贷款，账户资金须接受农合机构监督，并根据销售款的回笼情况制定合理的分期还款计划，每销售一套住房，至少将销售收入的一定比例【原则上不低于（）】用于偿还贷款本息。A、50%B、60%C、70%D、80%【正确答案】：A35.下列行为不符合保护客户合法权益的是（）A、银行业从业人员对客户提出的所有要求都尽量满足B、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案C、对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利D、银行业从业人员应当公平对待所有客户【正确答案】：A36.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正确答案】：C37.短期贷款的期限为()A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）【正确答案】：B38.按《新增不良贷款责任认定及处罚办法》规定，新增不良贷款按照主要责任人承担的责任应高于次要责任人的原则（）。A、主要责任人应承担至少60%的责任，次要责任人应承担最高不超40%的责任。B、主要责任人应承担至少70%的责任，次要责任人应承担最高不超过30%的责任。C、主要责任人应承担至少80%的责任，次要责任人应承担最高不超20%的责任。D、主要责任人应承担至少90%的责任，次要责任人应承担最高不超10%的责任。【正确答案】：B39.按《新增不良贷款责任认定及处罚办法》规定，各级（）部门是新增不良贷款责任认定及处罚的牵头部门。A、信贷管理B、风险管理C、稽核审计D、纪检【正确答案】：B40.除（）的银行承兑汇票、信用证、保函等业务外，办理信贷业务的客户都应进行授信管理。A、100%保证金B、90%保证金C、优质房产抵押D、优质股金抵押【正确答案】：A1.《广西农村合作金融机构信贷业务保证担保管理办法》规定的保证人包括（）。A、自然人B、一般法人C、金融机构法人D、国家机关【正确答案】：ABC2.置换存量隐性债务的资金来源不得包括以下几种：A、信托资金B、流动资金贷款C、其他流动资金贷款性质的融资D、有明确用途的项目贷款【正确答案】：ABC3.2021.8.10之后，须在地方国有企事业单位借款合同中约定，一旦出现客户违规新增（）将终止提供融资，已签订融资合同的（），同时及时将有关情况报告相关监管机构。A、地方隐性债务B、地方显性债务C、终止提款D、仍可提款【正确答案】：AC4.农合机构不接受下列单位、组织、个人或情形的保证担保（）。A、以公益为目的的非营利法人B、境外法人和其他组织C、居民委员会、村民委员会D、有经营利润且利润可依法支配的非营利法人【正确答案】：AB5.建档的档案盒应标明（）、（）、（）、（）、（）、经办信贷人员等内容。A、客户名称B、业务种类C、金额D、起止日期E、档案编号【正确答案】：ABCDE6.按贷款性质和用途划分，可分为（）。A、固定资产贷款B、流动资金贷款C、消费类贷款D、个人贷款【正确答案】：ABC7.单户不良信贷资产责任人的尽职界定中完全尽职的情形有（）A、在信贷业务全流程管理各环节的行为基本符合当时的规章制度B、与形成不良或损失直接相关的关键环节均按规定流程操作C、对信贷风险的识别和把控上存在过失，但未达到履职失范标准D、已对信贷风险进行识别和把控【正确答案】：ABD8.抵押物应是抵押人依法享有（）或（）的财产。A、所有权B、使用权C、收益权D、处分权【正确答案】：AD9.审批固定资产（项目融资）业务，应将以下哪些要求作为放款的前提条件。A、项目已按国家规定履行各项必备程序，并取得相应许可证。B、与贷款同比例的资本金已足额到位。C、项目实际建设程度与已投资额相匹配。D、项目已完成建设。【正确答案】：ABC10.调查报告主要包括什么内容？A、借款人、担保人基本情况及主体资格B、借款用途、担保分析C、财务状况分析D、还款能力分析E、调查结论等【正确答案】：ABCDE11.以下贷款类型中，可以统计为小微企业贷款（银监口径）的有（）。A、农户个体工商户贷款B、农村经济合作社贷款C、农户小额信用贷款D、农户联保贷款E、个人商用房按揭贷款【正确答案】：AB12.信贷业务档案管理要求，（）需保留纸质材料A、借款申请书B、借款借据C、借款合同D、股东会决议【正确答案】：BCD13.按《新增不良贷款责任认定及处罚办法》规定，对于新发放贷款不良率超过管控要求的机构，区联社将依据相关制度对该机构采取（）等处罚。A、扣减该机构年度绩效工资B、取消该机构年度先进单位（集体）评选资格C、限制机构部分信贷业务权限D、降低该机构评级【正确答案】：ABC14.开办信贷业务的农合机构应按风险管理要求和岗位制衡原则设置信贷业务岗位。同一笔信贷业务的信贷调查岗和（）应相互独立，不得兼任。A、风险评价岗B、贷款审批岗C、发放审核岗D、贷款支付岗E、贷后管理岗【正确答案】：ABCD15.借款人向农合机构申请房地产开发贷款，应提供以下哪些基础资料？A、营业执照（多证合一）/登记证书B、房地产开发企业资质证书C、公司章程或合资、合作的合同或协议等文件D、法定代表人/负责人、股东、实际控制人、财务负责人有效身份证明及履历、个人及企业征信查询授权书、关联方的有关资料等【正确答案】：ABCD16.根据《商业银行业务连续性监管指引》规定，重要业务运营中断事件是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件。主要包括：（）。A、信息技术故障：信息系统技术故障、配套设施故障B、外部服务中断：第三方无法合作或提供服务等；C、人为破坏：黑客攻击、恐怖袭击等；D、自然灾害：火灾、雷击、海啸、地震、重大疫情等。【正确答案】：ABCD17.从支出角度来看，GDP由（）构成A、消费B、投资C、生产D、净出口【正确答案】：ABD18.以下哪些贷款属于固定资产类贷款（）。A、基本建设贷款B、采购设备C、技术改造贷款D、票据贴现【正确答案】：ABC19.按《新增不良贷款责任认定及处罚办法》规定，现阶段农合机构新发放不良贷款包括：A、依据《广西农村合作金融机构贷款五级分类实施细则》认定列入或应列入次级、可疑和损失类的新发放贷款B、通过核销、抵债、债权转让等处置方式处理的新发放贷款C、经人民银行、银保监、审计等外部机构检查发现并认定存在严重风险隐患，应纳入不良贷款进行管理的新发放贷款D、区联社及各级农合机构在各项检查中，发现并认定存在风险隐患和严重责任问题，应纳入不良贷款进行管理的新发放贷款E、其他存在明显风险的关注类新发放大额贷款【正确答案】：ABCDE20.信贷业务关系人是指本农合机构的（）及其近亲属，以及由上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。A、董事B、监事C、管理人员D、信贷业务人员E、财务人员【正确答案】：ABCD21.一般流动资金贷款应当遵守（）原则。A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公平诚信E、互惠互利【正确答案】：ABCD22.担保贷款包括（）。A、保证担保贷款B、抵押担保贷款C、质押担保贷款D、信用担保贷款【正确答案】：ABC23.当借款人出现以下情形之一的，农合机构应冻结借款人可循环流动资金贷款额度。A、借款人未经农合机构同意，实施或计划实施兼并、分立、承包、租赁、破产等可能影响农合机构债权的行为的B、被监管、环保等部门检查认定属于违规经营，并处以查封、关停等处罚可能以引起借款人经营发生重大变化的C、借款人出现擅自改变贷款用途、不配合农合机构进行贷后管理等行为的D、借款人可循环流动资金贷款额度内单笔业务到期后或按分期还款计划不能按时偿还信贷业务本息的【正确答案】：ABCD24.信贷合同签订后，借款人应根据借款合同约定的提款条件向农合机构申请用信。借款人申请用信应提交（）。A、《提款申请书》B、《支付委托书》C、相关用款证明材料D、贷款合同【正确答案】：ABC25.抵押登记手续办妥前，不得（）。A、签订合同B、发放贷款C、注销合同D、用信【正确答案】：BD26.《广西农村合作金融机构信息科技外包风险管理办法（2023年修订）》规定，外包执行团队需考虑重要外包终止的可能性，并制定退出策略。退出策略应至少明确：（）A、可能造成外包终止的情形B、外包终止的业务影响分析C、外包人员的考核合格率D、终止交接安排【正确答案】：ABD27.广西农合机构信贷管理系统实行（）管理原则。A、集中管理B、分级负责C、岗位分离D、风险控制E、成本控制【正确答案】：ABCD28.农合机构在办理登记手续时，必须落实三个“亲自”。A、亲自到权属登记部门（或登录登记部门相关网站）核查抵押物的权属情况B、亲自到登记部门的办公场所（或登录登记部门相关网站）办理抵押登记手续C、亲自到登记部门（或登录登记部门相关网站）领取不动产登记证书或其他登记证书D、亲自委托抵押人办理【正确答案】：ABC29.农合机构经营信贷业务应坚持“三性”原则，即A、安全性B、效益性C、稳健性D、流动性【正确答案】：ABD30.哪些人员不得担任贷审会成员？A、理（董）事长B、行长（主任）C、监事长D、办公室负责人E、人力资源部负责人【正确答案】：ACDE1.《广西农村合作金融机构信贷业务保证担保管理办法》规定，同一债务存在两个以上（含）连带责任保证时，各保证人可以划分各自担保的债权份额。A、正确B、错误【正确答案】：B2.农合机构应对抵押物的合法合规性进行尽职调查，原则是以现场调查为主，非现场调查为辅。A、正确B、错误【正确答案】：A3.授信金额为100万元（不含）以上，以已由外部评估机构评估且评估报告期在两年以内，质量、结构、价值变化不大或升值的房地产作抵押的可采用内部评估方式。A、正确B、错误【正确答案】：A4.对于限制维持类客户，农合机构的信贷政策是审慎新增，维持存量，加强监测，防控风险。A、正确B、错误【正确答案】：A5.法人客户分类一旦确定，一年内不允许调整。A、正确B、错误【正确答案】：B6.信贷业务各环节经办人、责任人对关系人申请的信贷业务，应适当回避。任何人不得指使、授意信贷人员违规为关系人办理贷款。A、正确B、错误【正确答案】：A7.新增客户的贷款调查，通过非现场调查手段可有效核实相关信息真实性的，可简化或不再进行现场调查。A、正确B、错误【正确答案】：B8.农合机构采用内部评估方式对抵押物进行评估并确定抵押物价值的，应填写押品价值内部评估认定表。A、正确B、错误【正确答案】：A9.风险发生的次要环节、发生非关键性风险、承担协同或配合职能的相关人员为次要责任人，承担次要责任。A、正确B、错误【正确答案】：A10.流动比率是流动资产与流动负债的比率。A、正确B、错误【正确答案】：A11.流动资金贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力及农合机构的资金实力等因素，由借贷双方协商后合理确定，贷款期限一般不超过3年，最长不超过5年。A、正确B、错误【正确答案】：B12.县级农合机构应按照“分级授权、权责相当”的原则建立统一的法人授权管理制度，明确各被授权人的信贷业务审批权限，被授权人应在授权权限内审批信贷业务，特殊情况下可以越权审批。A、正确B、错误【正确答案】：B13.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证担保责任。A、正确B、错误【正确答案】：A14.贷款支付分为贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。A、正确B、错误【正确答案】：A15.信贷档案调阅人员只能按申请查询内容进行查阅，不得扩大查阅范围。A、正确B、错误【正确答案】：A16.理（董）事长可列席贷审会。A、正确B、错误【正确答案】：B17.中期贷款