2021年初级银行从业资格《银行管理》考试历年真题库及答案解析

2021年初级银行从业资格考试题库及解析

考试科目：《银行管理》

一、单选题

1.信托的基本分类不包括的是（）。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托与公益信托

D、民事信托和营业信托

答案：B

解析：信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和营业信托。

2.协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与

投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。

A、协会自律工作委员会

B、银行业监督管理委员会

C、协会理事会

D、社会公众

答案：D

解析：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的

监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。

3.商业银行的金融创新原则不包括（）。

A、坚持合法合规原则

B、坚持独立创新原则

C、应做到“认识你的交易对手”

D、坚持公平竞争原则

答案：B

解析：商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争

原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露

的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认

识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操

守

4.商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A、处理资本来源和成本

B、管理银行资金

C、制定费用预算

D、税收管理

答案：D

解析：商业银行财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费

用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。考点商业银行

财务管理的内涵

5.下列（）不属于银行的主要促销方式。

A、广告

B、人员促销

C、公共宣传和公共交流

D、销售促进

答案：C

解析：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及

销售促进。

6.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部

关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

答案:B

解析：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；

商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商

业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行

资本净额的50%。

7.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A、消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为

目的的贷款的非银行金融机构

B、金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行

金融机构

C、信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身

份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D、汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者

提供金融服务的非银行金融机构

答案：C

Av依法合规原则

B、风险收益匹配原则

C、集中管理及总量控制原则

D、实事求是原则

答案：D

解析：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1依法合规原则；2.

风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。@jin

11.（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行

追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A、直接追偿

B、诉讼追偿

C、债务减免

D、不良贷款重组

答案：B

解析：不良贷款处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷

款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、债

务重组。诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务

关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。考点贷款风险分类

与不良贷款管理

12.下列选项中，不属于中央银行基准利率的是（）。

A、贷款基础利率

B、再贷款利率

C、再贴现利率

D、存款准备金利率

答案：A

解析：中央银行基准利率主要包括：(1)再贷款利率，指中国人民银行向金融

机构发放再贷款所采用的利率。(2)再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴

现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。(3)存款准备金利率，指中

国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。(4)超额存款准备

金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分

支付的利率。

13.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在()。

A、期限短、流动性强、风险性大

R、期限长、流动性强、风险性小

C、期限短、流动性强、风险性小

D、期限短、流动性弱、风险性小

答案：C

解析：货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，主要

特点是：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性强、风险性小。(3)

交易量大、交易频繁。

14.银行业消费者的()是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银

行#相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。

A、安全权

B、知情权

C、隐私权

D、受尊重权

答案：C

解析：银行业消费者的隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不

被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。

15.商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规

划、组织落实和检查评估。

A、稽核机构

B、合规部

C、专门部门

D、监管部门

答案:C

解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的

统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工

16.在《巴塞尔协议川》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的

说法，不正确的是（）。

A、引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B、引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C、采用的指标简单、透明

D、采用的指标不是基于风险总量的

答案：D

解析：建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷：巴塞尔委员会引入杠杆率监

管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业

银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体

系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止

模型风险和计量错误，补充和强化基于《巴塞尔资本协议II》的风险资本监管框

架。考点国际银行监管改革

17.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可

以经营相关的业务，其中不包括()。

A、融资租赁业务

B、转让和受让融资租赁资产

C、境外借款

D、对成员单位提供担保

答案：D

解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司

可以经营下列部分或全部本外币业务：(1)融资租赁业务；(2)转让和受让

融资租赁资产(3)固定收益类证券投资业务；(4)接受承租人的租赁保证金；

(5)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款；(6)同业拆借；(7)

向金融机构借款；(8)境外借款；(9)租赁物变卖及处理业务；(10)经

济咨询。经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办

下列部分或全部本外币业务：(1)发行债券；(2)在境内保税地区设立项目

公司开展融资租赁业务；(3)资产证券化；(4)为控股子公司、项目公司对

外融资提供担保。考点金融租赁公司核心业务

18.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是()。

A、银行是理财业务风险的主要承担者

B、银行理财业务是“轻资本”业务

C、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

答案：A

解析：客户是理财业务风险的主要承担者。

19.下列选项中，不属于支票类型的是()。

A、现金支票

B、电子支票

C、转账支票

D、普通支票

答案：B

解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；

转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。

20.()是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风

险进行价格补偿的策略性选择。

A、风险补偿

B、风险规避

C、风险分散

D、风险对冲

答案：A

解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、

风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业

务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点

商业银行风险管理的主要策略和方法

21.关于银行从业人员行为规范说法错误的是()。

A、从业人员应严格遵守各项法律、法规

B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为

C、尊重创造，保护知识产权和专利

D、客观真实地反映银行业消费者信息

答案：D

解析：从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种

违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业

秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动

信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范

22.中国人民银行的监督管理权不包括()。

A、检查监督权

B、建议检查监督权

C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D、金融机构内部检查监督权

答案:D

解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银

行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》

23.建立诚信举报机制的好处不包括()。

A、有利于加强合规管理绩效考核

B、有利于降低信息不对称所带来的道德风险

C、有利于员工之间的相互约束

D、有利于合规文化的形成

答案：A

解析：建立诚信举报机制的好处主要包括：(1)有利于降低信息不对称所带来

的道德风险。(2)有利于员工之间的相互约束。(3)有利于合规文化的形成。

24.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消

费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于()义务。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、交易留痕

答案：C

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有据

义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭

证或者服务单据。考点银行对消费者的主要义务

25.金融工作的三大任务，不包括()。

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

答案：C

解析：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融

风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目

的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把.深化金融改革作为根本动力，促进

经济与金融良性循环，共生共荣。

26.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的三性原则

优劣排序为()。

A、安全性，流动性,效益性

B、安全性，效益性,流动性

C、流动性,安全性,效益性

D、效益性，安全性,流动性

答案：A

解析：《中华人民共和国商业银行法》三性原则为安全性、流动性、效益性为

27.信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。

A、金融类公司股权投资

B、自用固定资产投资

C、实业投资

D、金融产品投资

答案：C

解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投费

等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投

资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有

规定的除外。

28.商业银行进行的债券回购属于（）。

A、借款业务

B、债券投资业务

C、托管业务

D、理财业务

答案：A

解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行

短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。考点其他负债业务

29.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A、同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B、商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C、同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D、同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

答案：D

解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在

协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

30.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计

超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合

计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

31.商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不

得超过（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：A

解析：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比,

不得超过20%。考点监管指标

32.声誉风险管理的最终责任由（）承担。

A、声誉风险管理部门

B、董事会

C\IWJ管层

D、全面风险管理部门

答案：B

解析：商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理

政策,建立全行声誉风险管理体系,监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性,

承担声誉风险管理的最终责任。

33.下列不属于单位结算账户的是（）。

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

答案：B

解析：单位结算账户包括：基本存款账户；一般存款账户；专用存款账户；临时

存款账户。

34.下列（）不属于商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的

阶段。

A、需求发起

B、立项

C、建模

D、审批

答案：C

解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括

需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后

评价和定期更新等各个阶段。

35.在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A、电子档案

B、书面报告

C、网站公示

D、发放通知

答案：B

解析：商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性却有效性。

36.回购交易要发生（）次券款交割。

A、0

B、1

C、2

D、3

答案：C

解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券

款的交割,待回购合同到期时,还有一次相反方向的券款交割,交割共发生两次。

37.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。

A、现场审计

B、非现场审计

C、现场走访

D、相互查核

答案：D

解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.

自行查核

38.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。

A、30

B、60

Cx90

D、180

答案：C

解析：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。

39.关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。

A、合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价

B、内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

C、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D、商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的

答案：D

解析：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况

应受到内部审计部门定期的独立评价。

40.（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。

A、经济效益

B、合法合规

C、持续经营

D、经营目标的实现

答案：B

解析：合法合规是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。考点内部控制的基

本概念

41.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A、贷款市场

B、长期资金融通市场

C、货币市场

D、资本市场

答案：C

解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称

为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。

42.以下不属于国家风险的类别的是（）

A、政治风险

B、经济风险

C\社会风险

D、法律风险

答案：D

解析：国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。

43.企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务

的非银行金融机构。

A、加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B、加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C、加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D、加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

答案：D

解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金

使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。企

业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物。

44.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表

述中，不正确的是（）。

A、并购贷款期限一般不超过七年

B、并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过15%

D、商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%

答案：C

解析：商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不

应超过5%。

45.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行

资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A、人员因素

B、系统缺陷

C、内部流程

D、外部事件

答案：D

解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。

46.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能

提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

Av两次；一次

B、一次；两次

C、一次；一次

D、两次；两次

答案：C

解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只

能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。考点

信用卡业务

47.2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。

11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务,

并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取

了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）

A、银行负全责

B、谢某负全责

C、银行和谢某共同负责

D、银行工作员负责

答案：C

解析：谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当，银行工作人员办理换折

及取款业务没有持审慎态度，未能识别伪造的凭证和身份证，是造成谢某储蓄存

款被他人冒领资金损失的原因，对此谢某与银行均存在过错，故双方均应对该损

失承担责任。

48.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。

A、片面追求信贷市场份额

B、个人信用体系不健全

C、内控制度不健全

D、风险防范意识不足

答案：A

解析：法人信贷业务操作风险的成因：因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制

度不完善，缺乏监督制约机制、信贷操作不规范，依法管贷意识不强、客户监管

难度加大，信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。

个人信贷业务操作风险的成因：因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险

防范经验不足、内控制度不完善、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次

过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原因。考点主要的操作风险

49.合规文化的核心是（）。

A、法规意识

B、价值取向

C、合规

D、法律意识

答案：D

解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自

身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规

文化建设

50.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

Ax目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

答案：B

解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

51.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的

说法中，错误的是（）。

A、开展同业业务实行专营部门制

B、对表内外同业业务进行集中统一授信

C、由法人总部对同业业务进行统一管理

D、分支机构经营同业业务需经总行授权

答案：D

解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。

52.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营

管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，

促进企业实现发展战略。”

A、内部控制

B、合法合规

C、内部稽核

D、公司治理

答案：A

解析：五部委《企业内部控制基本规范》将内部控制的目标确定为“合理保证企

业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率

和效果，促进企业实现发展战略。”

53.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B、确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C、确保资产负债业务快速发展

D、确保商业银行发展战略和经营目标的实现

答案:C

解析：商业银行内部控制的目标包括：（1）保证国家有关法律规定及规章的贯

彻执行。（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。）保证商业银行

风险管理的有效性。（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他

管理信息的真实、准确、完整和及时。

54.下列不属于直接融资工具的是（）。

A、政府发行的国库券

B、企业债券

C、人寿保险单

D、公司股票

答案：C

解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包

括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、

人寿保险单等。考点金融机构及金融工具

55.下列关于金融机构反洗钱义务的说法，错误的是（）。

A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当

对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B、金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度

C、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

D、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构

破产和解散时销毁全部资料和记录

答案：D

解析：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关

系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份

资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

56.小企业授信“六项机制”不包括（）。

A、利率的风险定价机制

B、联合核算机制

C、激励约束机制

D、专业化的人员培训机制

答案：B

解析：银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重

建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、

高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。

57.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击

和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是（）。

A、主导式定位

B、市场定位

C、补缺式定位

D、追随式定位

答案：D

解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三

种：(1)主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商

业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网

点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。(2)追

随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模

中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类

银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。(3)补缺式定位。处于补缺

式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分

市场进行营销。考点市场定位

58.银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融

机构内部控制与()相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服

务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

A、合规管理

B、风险控制管理

C、客户管理

D、资金管理

答案：A

解析：银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金

融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎

实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

59.()的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A、存款保险制度

B、存款准备金制度

C、公开市场业务

D、利率政策

答案：B

解析：存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为

货币政策工具。考点货币政策的传导机制

60.《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A、2013年8月1日

B、2014年8月1日

C、2013年1月1R

D、2014年1月1日

答案：D

解析：2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部

审计准则》，并于2014年1月1日起施行。

61.()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A、客户管理

B、资本管理

C、风险管理

D、时间管理

答案：C

解析：风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

62.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

答案：A

解析：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。中央

银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、

再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策

工具。其中买卖有价证券的行为属于公开市场业务。它是指中央银行在金融市场

上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出

政府债券的政策，可以减少商业银行的准备金，降低它的信贷能力，促使贷款利

率上涨，遏制过度的投资需求。@

63.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进

行专门调查的活动是指（）。

A、稽核调查

B、后续检查

C、专项检查

D、临时检查

答案：A

解析：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

64.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本

的是（）。

A、重估储备、一般准备、资本公积

B、重估储备、盈余公积、少数股权

C、一般准备、混合资本债券、少数股权

D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

答案：D

解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券

和长期次级债务。

65.以下说法正确的是（）

A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C、公平公正制定格式合同和协议文本

D、可以篡改银行业消费者个人金融信息

答案：C

解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提

供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产

品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。

66.根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。

A、建立大额可疑交易报告制度

B、建立客户身份资料和交易记录保存制度

C、建立反洗钱内控制度

D、监督金融行业反洗钱工作情况

答案：D

解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗

钱内控制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、

执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反

洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务。考点相关立法

67.银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当

竞争行为。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争、客户自愿原则

D、遵守相关法律法规

答案：C

解析：银行从业人员行应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、诋

毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

68.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不

得超过其净资产的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%。

69.()应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信

息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。

A、中国人民银行

B、中国银行业监管机构

C、各级银行业监管机构

D、国务院

答案：C

解析：第二十五条各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建

立健全信息共亨机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风

险。

70.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

A、公平

B、公开

C、公正

D、实事求是

答案:D

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。考点理财业

务

71.内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将（）作为一项重要

的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。

A、控制环境

B、控制程序

C、控制结构

D、安全

答案：A

解析：内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将控制环境作为一

项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。

72.托收结算方式不可分为（）。

A、光票托收

B、跟单托收

C、直接托收

D、间接托收

答案：D

解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。考点支付结算业务

73.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A、经济性原则

B、适用性原则

C、平衡性原则

D、协调性原则

答案：B

解析：产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和

平衡性原则。

74.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A、产业结构政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

答案：A

解析：产业结构政策对产业的发展具有指导性和预测性。考点产业政策

75.商业银行形成资金来源的业务是（）。

A、其他业务

B、中间业务

C、负债业务

D、资产业务

答案：C

解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业

务的重要基础。

76.金融工具不具有的特点是()。

Av风险性

B、短期性

C、流动性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具的特点有：(1)流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失

的能力。(2)收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。(3)

风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

77.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是()。

A、公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B、公开市场业务、利率政策、窗口指导

C、存款准备金、再贴现、利率政策

D、再贷款、存款准备金、再贴现

答案：A

解析：三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

78.下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是()。

A、人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性

规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

B、业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

C、审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违纪违规问题提出整改意见

D、风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

答案：B

解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设主要包括：(1)业务

管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要贡任。(2)风险合规条线作

为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实

施问责等职责。(3)审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监

督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。

79.下列()不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职尽责

答案：B

解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展

业三原则”考点银行经营管理与创新的监管要求

80.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是()。

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意

愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意

愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意

愿，减少向中央银行的借款或贴现

D、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意

愿，增加向中央银行的借款或贴现

答案：A

解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成

本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果

准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。

随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个

社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的

传导机制

81.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

答案：D

解析：合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自

身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。考点合规

文化建设

82.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A、设置分支机构时区分出不同的特色

B、从全局战略的角度出发进行定位

C、着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务

D、确定与其他银行不同的特色定位

答案：C

解析：市场定位的原则之一是发挥优势，银行进行市场定位的目的之一是提升优

势，当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退

出，故C选项不符合市场定位原则。

83.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报

告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规

风险状况的报告。

A、及时、全面、完整

B、真实、准确、完整

C、真实、及时、全面

D、及时、全面、准确

答案：A

解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的

报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中

所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程

84.商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。

A、商业银行的发展战略

B、高级管理人员风险偏好

C、市场风险管理能力和资本水平

D、商业银行的盈利目标

答案：C

解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相

匹配口

85.()在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A、税收

B、国债

C、政府投资

D、公共支出

答案：A

解析：税收作为一种政策工具，具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这

些特征使税收调节具有权威性。考点财政政策

86.关于互联网基金销售，下列说法错误的是()。

A、基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履

行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户

B、基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险

C、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益

构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示

D、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金

产品收益混同

答案：A

解析：基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实

履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取

有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构

通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进

行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。

87.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于0。

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

答案：A

解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。

88.银行的客户可分为（）。

A、自然人客户、法人客户、机构客户

B、个人客户、单位客户

C、个人客户、机构客户

D、区域客户、跨区域客户

答案：C

解析：银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理

89.现场检查的主要作用不包括（）。

A、发现和识别风险

B、保护和促进作用

C、规避风险的作用

D、评价和指导作用

答案:C

解析：现场检查的主要作用：发现和识别风险；保护和促进作用；评价和指导作

用。考点监管方法

90.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在

业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

答案：A

解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息

在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

91.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988

年通过了（）。

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议II》

C、《巴塞尔协议III》

D、《巴塞尔协议IV》

答案：A

解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于198

8年通过了第一版《巴塞尔协议I》。

92.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A、价格定位

B、产品定位

C、优势定位

D、客户群定位

答案：B

解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的

行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

93.申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。

A、《国有土地使用证》

B、《建设工程规划许可证》

C、《商品房预售许可证》

D、《建设工程开工许可证》

答案：C

解析：房地产开发贷款“四证”指《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、

《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》。

94.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）

A、为客户供高质量服务

B、严把产品质量关

C、保证高效快捷的执行力

D、采用陌生拜访法开发客户

答案：D

解析：D项属于开发新客户的方法。

95.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A、操作风险管理部门及高级管理层

B、操作风险管理委员会及业务管理部门

C、操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D、操作风险管理部门及内部审计部门

答案：C

解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体

系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。

96.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存

现金和居民手持现金之和。

A、狭义货币供应量

B、广义货币供应量

C、流通中的现金

D、基础货币

答案：C

解析：流通中的现金，指单位库存现金和居民手持现金之和，其中“单位”指银

行体系以外的企业、机关、团体、部队、学校等单位。@##

97.根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法

中，错误的是()。

A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少

每年开展一次

B、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和

发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩

效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行

业监督管理机构

答案：D

解析：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准

后，于每年4月30日前报送中国银行业监督管理委员会或对其履行法人监管职

责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按

上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。

98.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。

A、庞大的数据库

B、云计算技术

C、中央处理技术

D、微贷技术

答案：C

解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项

技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级,

建立信用数据库和信用评级体系。

99.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A、遵守法律

B、交易信息公开

C、交易留痕

D、妥善处理投诉

答案：C

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。

100.下列（）属于发展转型类的指标。

A、公众金融教育

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、绿色信贷

答案：C

解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要,

推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整

指标、收入结构调整指标等。B选项属于合规经营类指标；AD选项属于社会责任

类指标。考点绩效考评指标体系与结果应用

101.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及

时报告审计发现的问题

答案：B

解析：业务部门是内部控制的“第一道防线”；内部控制管理职能部门是内部控

制的“第二道防线”；内部审计部门是内部控制的“第三道防线”；内部审计部

门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问

题。考点内部控制的职责分工

102.产业保护政策的目的是（）。

A、反垄断和反不正当竞争

B、防止因重复投资导致的资源低效率配置

C、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D、防止过度竞争导致的资源低效率配置

答案：C

解析：市场秩序政策：其主要目的是反垄断和反不正当竞争。产业保护政策：其

目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。产业合理化政策：该政策是指为

了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限,

通过许可和认可等手段，对企业的进入和退出、价格、质量、投资、财务会计等

有关行为加以规制。考点产业政策

103.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生

产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

答案：B

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍

生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

104.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业

消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列

关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，

应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

答案：B

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，即消费者享有知悉其购

买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，不得在未经银行业消费者同意的情

况下向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息。

105.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价盈利

答案：D

解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标

准、评价报告。

106.产品开发的方法可主要归纳为（）。

A、仿效法、交叉组合法、升级法

B、仿效法、交叉组合法、创新法

C、复制法、交叉组合法

D、仿效法、升级法

答案：B

解析：产品开发的方法可主要归纳为：1、仿效法2、交叉组合法3、创新法。考

点产品的开发管理与市场营销

107.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A、1919

B、1918

C、1928

D、1938

答案：A

解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融

公司行业发展情况和机构基本功能定位

108.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是()。

A、委托方伪造收付款凭证骗取资金

B、通过代理收付款进行洗钱活动

C、行业竞争激烈

D、由于新的监管规定出台而引起的风险

答案：C

解析：商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：(1)人员因素。(2)内

部流程。(3)系统缺陷。(4)外部事件。其中，外部事件包括：(1)委托

方伪造收付款凭证骗取资金。(2)通过代理收付款进行洗钱活动。(3)由于

新的监管规定出台而引起的风险等。

109.银行绩效是商业银行进行()和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进

行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目标制定

答案：A

解析：银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策

者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

110.我国银行存款的计息起点为（）。

Av角

B、元

C、分

D、百元

答案：B

解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。

111.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B、银行信用卡实质上是一种消费信贷

C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D、根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

答案：D

解析：信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭

证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。银行信用卡实质上是一种消费

信贷，它提供一个明确信用额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或者全部额

度。一旦已使用余额得到偿还，该信用额度又重新恢复使用。商业银行发行的信

用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。考点信用卡业务

112.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A、遵守法律

B、交易信息公开

C、交易留痕

D、妥善处理投诉

答案：C

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。考点银行对消

费者的主要义务

113.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A、工业节能

B、建筑节能

C、能源节能

D、交通运输节能

答案：C

解析：能效信贷业务的重点服务领域包括工业节能、建筑节能、交通运输节能、

与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。考点绿色金融

114.二级资本不包括（）。

A、二级资本工具及其溢价

B、超额贷款损失准备

C、多数股东资本可计入部分

D、少数股东资本可计入部分

答案：C

解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资

本可计入部分。

115.以下属于货币市场的是（）。

A、同业拆借市场

B、债券市场

C、股票市场

D、期货市场

答案：A

解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称

为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经

济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；

期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。考点金融市场

116.目前,我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现（）。

A、多元化

B、自由化

C、全球化

D、标准化

答案：B

解析：目前，我国利率自由化进程正在逐步推进，同业拆借市场利率已基本实现

自由化。

117.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。

A、一般准备

B、实收资本

C、附属资本

D、核心资本

答案:D

解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管

改革

118.下列有关贷款管理的说法中，正确的是()。

A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C、项目贷款对于已建的项目不得再融资

D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

答案：D

解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房

地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指弓I》

将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不

得发放无指定用途的个人贷款。

119.银行内部审计的目标不包括()。

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B、改善风险管理、控制及治理过程的效果

C、在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D、改善银行业金融机构的运营，增加价值

答案：B

解析：银行内部审计的目标主要包括：(1)保证国家有关经济金融法律法规、

方针政策、监管部门规章的贯彻执行。(2)在银行业金融机构风险框架内，促

使风险控制在可接受水平。(3)改善银行业金融机构的运营，增加价值。B项

属于内部审计的定义。

120.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A、货币资金融通功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

答案：A

解析：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。

121.金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信

贷、资本市场等并列的重要投融资行为。

A、美国

B、英国

C、德国

D、中国

答案：A

解析：金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信

贷、资本市场等并列的重要投融资行为。

122.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A、风险补偿

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险分散

答案：D

解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的簧略性选择。根据多

样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一

业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的

正是风险分散策略。

123.下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

答案：D

解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管

理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标

124.只有一个委托人的信托为（）。

A、单一信托

B、集合信托

C、主动管理信托

D、被动管理信托

答案：A

解析：只有一个委托人的信托为单一信托。

125.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的

职能。

A、价值尺度

B、流通手段

C、贮藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手

段的职能。

126.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是

（）O

A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C、促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D、防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促

进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

127.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的

非银行业金融机构。

A、经营租赁

B、转租赁

C、融资租赁

D、租赁

答案：C

解析：金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银

行金融机构。

128.根据《项目融资业务指引》