《融资担保律师实务》课件

融资担保律师实务课程目标法律知识掌握融资担保相关法律法规及实务操作规范，为法律实务提供理论基础。案例分析通过典型案例分析，深入理解融资担保合同的实务操作，提升法律实务能力。风险防控识别融资担保业务中的法律风险及防范措施，提高律师实务操作的安全性。担保概述担保是债务人或第三人为债务的履行提供的一种担保，以确保债权人能够顺利收回债权。担保方式包括：保证、抵押、质押、留置、定金等。担保在债权融资中扮演重要角色，为债权人提供风险控制机制，促进金融市场稳定发展。担保合同的基本要素担保人债权人债务人担保范围担保合同的成立和生效1要约担保人承诺在主债务人不能履行债务时承担责任，形成要约。2承诺债权人接受担保人的承诺，双方达成一致，担保合同成立。3生效担保合同签署后，经过法定形式，例如公证或登记，方可生效。担保合同的解除协议解除双方当事人协商一致，解除担保合同。法定解除担保合同因法律规定或合同约定的解除事由而解除。单方解除担保人有权在特定情况下单方解除担保合同，例如债务人严重违反合同约定的情况。担保责任的承担保证责任保证人承诺在主债务人不能履行债务时，承担全部或部分债务的清偿责任。连带责任连带责任是指保证人和债务人对债务承担共同的、不可分的清偿责任。追偿权保证人履行保证责任后，有权向主债务人追偿。主债务人违约的效果债务人违反合同主债务人未履行合同义务，例如未按时偿还贷款，则构成违约。担保责任触发债务人违约后，担保人需要根据担保合同的约定承担担保责任。担保人履约担保人可以履行债务，例如直接偿还债务，或者提供其他担保方式。担保人的追偿权追偿权的来源担保合同的规定，法律的规定。追偿权的行使担保人代偿后，对主债务人行使追偿权，主债务人无正当理由拒绝偿还的，担保人可以向人民法院提起诉讼。追偿权的范围担保人可以向主债务人追偿代偿的金额、利息、以及为行使追偿权而支付的必要费用。反担保的实现1反担保合同履行履行反担保合同，以确保担保人权益。2追偿权行使担保人可向反担保人追偿，以弥补损失。3诉讼或仲裁通过法律程序解决反担保合同履行问题。担保瑕疵的认定与处理合同审查律师应仔细审查担保合同，以识别潜在的瑕疵，如担保范围不明确、担保期限不合理、担保方式不规范等。谈判协商律师应积极与当事人进行谈判协商，以消除或降低瑕疵风险，确保担保合同合法有效。诉讼维权律师应为当事人提供法律支持，在诉讼中维护其合法权益，追究违约责任，实现担保效力。担保合同的争议解决协商解决双方当事人可通过协商达成一致意见，解决争议。仲裁解决当事人可在合同中约定仲裁解决争议，并提交仲裁机构进行裁决。诉讼解决当事人可向人民法院提起诉讼，由法院依法审理并作出判决。担保物权的设立1担保物权的种类担保物权包括抵押权、质押权和留置权等2担保物权的设立担保物权的设立通常需要满足一定的条件，并进行必要的登记3担保物权的效力担保物权生效后，担保人可以优先于其他债权人对担保物进行追偿动产担保的登记登记机构根据担保物的性质，登记机构可能有所不同。例如，汽车抵押登记在车辆管理部门，而知识产权质押登记在国家知识产权局。登记程序通常需要担保人、债权人和债务人共同签署登记申请，并提供相关证明文件。登记效果登记可以使担保物权公示于众，从而使担保人获得优先受偿权。房地产抵押的登记1抵押登记申请抵押人、抵押权人和登记机构共同提交申请。2登记审查登记机构对申请材料进行审查。3登记公告登记机构对符合条件的抵押登记予以公告。4登记完成登记完成，颁发《不动产权证书》。股权质押的登记1登记程序根据相关法律法规进行登记2登记主体股权质押人、质权人3登记内容质押股权的种类、数量等应收账款质押的登记1合同签订债务人与债权人签订应收账款质押合同，明确质押的标的、权利范围和义务。2登记申请债权人向登记机构提交登记申请，并提供相关材料，包括合同、债权证明等。3登记审查登记机构对申请材料进行审查，确保质押标的合法有效，并符合登记要求。4登记完成登记机构完成登记手续，并颁发登记证明，确认应收账款质押权的设立。担保物权的实现1拍卖公开拍卖，价高者得2变卖变卖，价款优先清偿债务3折价折价，抵偿债务动产担保物的实现1拍卖拍卖是实现动产担保物权最常见的方式，通过公开竞拍的方式将担保物变现。2变卖如果拍卖无法实现担保物价值，可以采用变卖方式，由担保权人直接出售担保物。3折价受偿如果拍卖或变卖无法实现担保债权，担保权人可以要求债务人以折价方式受偿。房地产抵押权的实现债务人违约当债务人未能按时履行债务义务时，抵押权人有权行使抵押权。通知债务人抵押权人应向债务人发出书面通知，要求其在一定期限内履行债务。协商解决抵押权人应尽力与债务人协商解决债务问题，避免直接采取强制执行措施。司法程序如果协商解决失败，抵押权人可向人民法院申请强制执行，通过司法程序实现抵押权。股权质押的实现1债务人违约债务人未能按约定履行债务2质权人行使权利向法院申请拍卖质押的股权3拍卖所得款项清偿债务优先受偿债务，剩余款项返还债务人应收账款质押的实现1司法程序依法提起诉讼，申请法院强制执行2协议方式与债务人协商，达成债务清偿协议3追偿权向债务人追偿已支付的款项应收账款质押的实现方式主要包括司法程序和协议方式。如债务人未能按约履行债务，质权人可依法提起诉讼，申请法院强制执行。质权人也可与债务人协商，达成债务清偿协议。此外，质权人还可以向债务人追偿已支付的款项。担保物权的优先受偿1优先受偿原则担保物权人对担保物享有优先受偿权，即使债务人破产或无力清偿，担保物权人也能够优先于其他债权人获得偿还。2优先受偿顺序优先受偿顺序通常由担保物权的设立时间、登记时间以及担保物权的类型决定，例如，先设立的担保物权通常优先于后设立的担保物权。3法律保护法律对担保物权的优先受偿权提供了明确的规定，确保担保物权人能够在债务人违约时优先获得偿还。融资担保的风险识别法律风险担保合同的效力、担保范围、担保责任的承担、担保物的处置等方面的法律风险。信用风险主债务人偿债能力不足或违反合同约定，导致担保人需要承担担保责任。操作风险担保业务流程不完善，管理制度不健全，导致操作失误或风险防控不足。融资担保的法律风险管控法律风险评估合同风险控制担保物权风险防范融资担保业务的合规性要求法律法规遵守《担保法》等相关法律法规，规范担保业务流程。资质许可取得相应的经营许可证，合法开展担保业务。合同审查严格审查担保合同内容，确保合同条款合法有效。融资担保中的道德风险欺诈风险担保人可能存在恶意欺诈行为，例如虚假担保、故意隐瞒重要信息等。道德风险担保人可能存在利用职务便利或信息优势，谋取私利的行为，例如徇私舞弊、利益输送等。合规风险担保人可能存在违反相关法律法规和行业规范的行为，例如违反反洗钱规定、超出经营范围等。融资担保中的消费者权益保护信息透明担保机构应向消费者提供清晰、准确的担保产品信息，包括担保费率、担保范围、风险提示等，确保消费者充分了解担保服务。公平交易担保机构应与消费者平等协商，避免霸王条款，维护消费者合法权益，促进公平、公正的交易环境。合理收费担保机构应按照市场行情合理收取担保费用，不得恶意抬价，避免不合理负担，维护消费者的利益。融资担保中的行业自律建立行业标准行业自律组织制定统一的业务规范、风险控制标准和道德准则，以促进行业健康发展。加强信息共享建立信息共享平台，及时通报行业风险事件，帮助成员单位有效防范风险。开展行业培训定期举办培训，提升从业人员的专业素质和职业道德，提高行业整体水平。融资担保业务中的信息披露透明度担保公司应向客户充分披露担保业务的信息，包括担保范围、担保费率、风险提示等，确保客户知情权。真实性