《货币概述曹龙骐版》课件

货币概述本课件由曹龙骐教授主讲，内容涵盖货币的起源、本质、功能、种类等。课程介绍货币概述本课程深入介绍货币的定义、功能和种类，探讨货币体系的运行机制。金融市场课程涵盖货币市场、债券市场和外汇市场，分析不同市场之间的互动关系。银行体系课程着重讲解银行准备金制度、存贷款业务，以及央行货币政策的实施和影响。货币的定义普遍接受的媒介货币是指在商品交换中被普遍接受的媒介，用以衡量商品价值和支付款项。价值尺度货币作为价值尺度，可以用来衡量各种商品和服务的相对价值。交换媒介货币是商品交换的媒介，它简化了交易过程，促进了商品流通。货币的功能交换媒介货币作为一种普遍接受的媒介，简化了商品和服务的交换。它消除了以物易物的繁琐，使交易更加便捷和高效。价值尺度货币为各种商品和服务提供了共同的价值衡量标准。它允许我们比较不同物品的相对价值，并进行合理的经济决策。价值储藏货币可以保存价值，因为它可以被用于未来的购买。人们可以通过货币储存财富，并在需要时将其用于消费或投资。延期支付手段货币允许借贷和信用交易。人们可以借入或贷出货币，以便在未来某个时间点进行支付，例如通过贷款或债券。货币的种类金属货币包括金币和银币，曾是主要的流通货币形式。纸币由政府或中央银行发行，以金属货币为基础。银行存款作为现代经济的主要支付手段，包括活期存款和定期存款。电子货币数字形式的货币，如支付宝、微信支付。金属货币金属货币是世界上最早出现的货币形式。在人类社会早期，商品交换以物易物的方式进行，但这种交换方式存在着诸多不便，例如，交换双方需要找到彼此需要的商品，而且商品的价值难以衡量。金属货币的出现，有效地解决了这些问题，方便了商品交换，促进了社会生产力的发展。金属货币一般具有以下特点：普遍使用，便于携带，易于分割，价值稳定。纸币纸币是现代社会主要的流通货币形式。作为法定货币，纸币由政府发行，并作为支付手段在市场流通。纸币的出现简化了商品交易，降低了流通成本，也更方便携带和使用。然而，纸币的价值依赖于发行者的信用，需要政府采取措施维护货币稳定。银行储备商业银行银行储备是指商业银行为满足客户提款需求和清算需求而保留的现金和存款准备金。储备金率储备金率是央行规定的商业银行必须保留的储备金占其存款的比例，用于控制货币供应量。重要性储备金是商业银行维持流动性的关键，确保其能够满足客户的提取要求和履行支付义务。央行货币政策控制通货膨胀央行通过调整货币供应量，控制物价水平的波动。调节利率央行通过调整利率，影响投资和消费。稳定汇率央行通过干预外汇市场，维持货币汇率的稳定。货币供给量与通货膨胀货币供给量增加通货膨胀加剧货币供给量减少通货紧缩货币供给量是指流通中的货币总量，通货膨胀是指物价水平持续上涨的现象。货币供给量与通货膨胀之间存在密切关系，货币供给量增加会导致通货膨胀加剧，货币供给量减少会导致通货紧缩。货币市场短期资金市场货币市场是指短期金融工具的交易市场，包括银行间拆借市场、同业拆借市场等。短期资金交易交易主体主要包括银行、金融机构、企业等，交易期限通常在一年以内。利率敏感货币市场利率对央行货币政策变化较为敏感，波动较大。市场功能货币市场的主要功能是调节短期资金供求，满足短期资金需求。债券市场债券的定义债券是由发行人发行的承诺在未来某个时间偿还本金和利息的债务凭证。债券市场是债券发行和交易的场所，包括场内市场和场外市场。债券市场的功能为发行人提供融资渠道，为投资者提供投资工具。债券市场在宏观经济调控和金融体系稳定中发挥重要作用。外汇市场全球范围外汇市场是全球最大的金融市场，参与者遍布世界各地。24小时交易外汇市场全天候交易，不受时间限制，交易十分活跃。交易种类外汇市场交易包括即期交易、远期交易、期权交易等多种形式。影响因素经济增长、利率政策、政治事件等因素都会影响外汇市场波动。货币乘数货币乘数是指商业银行创造货币的能力，即银行通过存款准备金制度创造出比原始存款更多的货币。货币乘数通常大于1，意味着银行可以创造出比最初存款更多的货币。1货币乘数表示每单位准备金创造的货币总量1/R公式货币乘数=1/法定准备金率10举例法定准备金率为10%，每1元准备金可以创造10元货币100影响法定准备金率降低，货币乘数增加，银行创造货币的能力增强银行准备金制度银行准备金银行准备金指的是银行在央行账户中存入的资金，用于应对客户提款需求，防止挤兑风险。准备金比率央行规定商业银行必须将其存款的特定比例存入央行作为准备金，称为准备金比率。影响因素准备金比率的变化会影响银行的贷款能力，进而影响货币供应量和利率水平。意义银行准备金制度是央行控制货币供应量的核心工具，也是维护金融体系稳定的重要机制。银行存贷款业务存款业务银行接收客户存款，并支付利息。银行利用客户的存款进行投资或贷款，获得收益。存款业务是银行的重要资金来源。贷款业务银行向客户提供贷款，收取利息。贷款业务是银行的主要盈利来源之一。存贷款业务的重要作用银行存贷款业务是现代金融体系的核心，对经济发展起着重要的推动作用。利率决定供求关系资金供求关系决定利率水平，供不应求利率上升。通货膨胀通货膨胀预期上升，利率也会上升。央行政策央行通过调整货币政策，影响利率。风险溢价风险越高，利率越高。利率传导机制1货币政策央行调整利率2银行贷款利率银行调整利率3企业投资投资成本变化4经济活动影响经济增长央行的货币政策会影响银行贷款利率。银行贷款利率的变化会影响企业的投资成本。投资成本的变化会影响企业的投资决策，进而影响经济活动。回购业务央行工具回购业务是央行调节货币供应量的重要工具之一，通过买卖国债等有价证券的方式，实现资金的回笼和释放。短期融资商业银行可以通过回购业务向央行借入资金，用于短期资金周转，满足日常运营需求。利率控制回购利率是央行控制货币市场利率的重要手段之一，可以影响银行的借贷成本，从而影响整个经济的资金流动。稳定市场回购业务可以稳定金融市场流动性，防止出现资金紧张或过度充裕的情况，从而维护金融体系的稳定运行。公开市场操作购买债券央行购买债券，注入资金，增加货币供应量，降低市场利率，刺激经济增长。出售债券央行出售债券，回收资金，减少货币供应量，提高市场利率，抑制通货膨胀。银行存款的构成11.活期存款活期存款是指客户可以随时存取的存款，没有利息或利息非常低。22.定期存款定期存款是指客户将资金存入银行，在约定的期限内不得提前支取的存款，利率高于活期存款。33.储蓄存款储蓄存款是个人或家庭用于日常消费、储蓄或投资的存款，通常是指定期存款。44.协议存款协议存款是指银行与客户签订协议，约定存款期限、利率和存款金额的存款。银行存款的利率银行存款利率是指银行支付给存款人的利息率，是银行吸收存款成本的重要组成部分，也是影响客户存款意愿的重要因素之一。存款利率受央行基准利率、市场利率、银行经营策略等因素的影响，不同银行、不同存款期限的利率可能会有所不同。存款准备金制度存款准备金制度是指商业银行必须按照央行规定的比例，将其吸收的存款以现金或存款的形式留存在央行。存款准备金是商业银行履行支付义务的保证，也是央行控制货币供应量的工具。存款准备金率越高，商业银行可用于贷款的资金越少，货币供应量越小。存款准备金率越低，商业银行可用于贷款的资金越多，货币供应量越大。贷款分类与拨备11.贷款分类贷款分类是指银行根据贷款的风险程度、期限、用途等因素将贷款进行划分。例如，根据风险程度可以将贷款分为优级、良好、普通、关注、次级、可疑和损失等。22.拨备拨备是指银行为了应对可能发生的贷款损失而从利润中提取的准备金。拨备的提取比例通常与贷款的风险等级成正比，风险等级越高，拨备比例越高。33.贷款拨备的意义贷款拨备可以帮助银行抵御潜在的信用风险，保护银行的资产，维护银行的稳健经营。信用风险管理风险评估信用风险管理首先需要对借款人的偿债能力进行评估，分析其财务状况、还款意愿和还款能力。风险控制在评估的基础上，银行需要采取相应的风险控制措施，例如设定贷款额度、抵押担保、信用评级等。风险监测银行还需要持续监测借款人的信用状况，及时发现和应对可能出现的信用风险变化。风险预警建立风险预警机制，及时识别潜在的信用风险，采取措施降低风险发生的概率和损失程度。流动性风险管理银行的血液银行的流动性是指其能够及时满足客户取款和偿还债务的能力，是银行生存和发展的基础。管理风险银行需制定并实施流动性风险管理策略，评估流动性风险敞口，控制流动性风险水平。流动性指标流动性比率和现金头寸是衡量银行流动性状况的关键指标。市场风险管理利率风险市场利率波动会影响银行的盈利能力和资产价值。汇率风险汇率波动会影响银行的外汇交易和跨境业务。商品价格风险商品价格波动会影响银行的商品贸易融资业务。操作风险管理内部控制操作风险管理的核心是建立完善的内部控制体系，确保银行业务流程的合规性、安全性以及有效性。内部控制系统应涵盖风险识别、评估、监控、控制和改进等各个环节。员工培训员工是银行操作风险管理的关键因素。银行应加强员工的专业技能培训，提高员工的风险意识，增强其风险识别能力和控制能力，防止因人为失误导致的操作风险。信息系统安全现代银行高度依赖信息系统，信息系统安全至关重要。银行应采取技术措施和管理措施，确保信息系统的安全可靠运行，防止信息泄露、系统瘫痪等风险。应急预案银行应制定完善的应急预案，应对突发事件，例如自然灾害、系统故障、重大欺诈事件等，确保银行业务的持续经营。总结货币概述货币是现代经济的核心，它促进了商品和服务的