《公司信贷》课程标准

《公司信贷》课程标准

一、课程说明

课程名称企业信贷标准简称无

适用专业物流金融管理修读学期第三学期制订时间2022.08

课程代码1361220课程学时68课程学分4

课程类型B课程性质必修课程类别专业核心课程

先修课程金融学基础、物流管理概论、货物学基础等

后续课程商业保理、物流企业财务管理、金融风险管理等

对应职业资格证或内容银行从业资格证

合作开发企业无

执笔人合作者审核人

制（修）定日期2022.08

注：1.课程类型（单一选项）：A类（纯理论课）/B类（理论+实践）/C类（纯实

践课）

2.课程性质（单一选项）：必修课/专业选修课/公共选修课

3.课程类别（单一选项）：公共基础课/专业基础课/专业核心课

4.合作者：须是行业企业人员，如果没有，则填无

二、课程定位

公司信贷是物流金融管理的核心技能模块课程，是高等职业院校面向物流企业金融管

理人员等相关岗位群的一匚专业核心课程，同时也可作为会计专业的选修课程，公司信贷

是金额管理的基本业务之一，也是最主要的融资渠道，是物流企业开展各项金融管理业务

的重要手段，为企业开展经营活动提供必要的保障，随着我国改革开放的深入和物流行业

的不断发展，信贷是最主要的融资手段，因此学习并掌握信贷'也务很有必要。

本课程是以实践技能训练和仿真训练为特色，是一门理论知识和实践技能相结合，学

习与工作相结合，教室与实训相结合的工作过程系统化课程。

三、设计思路

1

本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和

重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建，同时按照知识、能力协调

发展的原则，设计相关理论知识部分。突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中

“理论一实践一再实践”的分段式教学，将教学内容和过程尽可能向实践转移，对于理论

教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和

焦点问题入手，激发学生兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑。

四、课程培养目标

根据市场需要和客户拓展的需求，了解物流企业主要贷款的规定和要求，熟悉各类贷

款的具体操作和管理要点。

1、知识目标：

（1）掌握授信业务种类；

（2）掌握授信业务相关的政策法规；

（3）掌握授信业务权限和进入标准；

（4）了解产品定价方法；

（5）了解风险资产的评估与风险系数的测定方法；

（6）掌握相关法律判断担保人及担保财产对贷款的担保作用，

2、能力目标：

（1）能够按照客户分类标准，评定客户信用等级；

（2）能进行企业财务分析和非财务分析；

（3）能填写授信业务相关的各种凭证、文件；

（4）能撰写授信业务相关的报告。

（5）能够通过借款人的财务资料与非财务资料，对借款人偿债能力进行分析

（6）能对有问题的贷款进行识别，并提出相应的处置措施；

五、课程内容、要求及教学设计

本课程在第四个学期开设，共64学时，《企业信贷》课程以培养信贷业务岗位所需

要行业规范、按行业规范、宏观分析、财务分析、技术分析能力及客户信用评价为核心,

课程内容以锻练银行信贷业务能力为主线，融合了银行信贷业务职业标准规范。

其主要教学内容如表所示。以信贷业务为载体，直构课程内容，设计8个理论课程子

领域、五个实训课程来承载课程的教学内容，五个学习情境又划分为若干个任务单元，彼

此相对独立，又渐次递进，互为支持。学习情境序列，遵循期货交易内在逻辑，遵循学生

2

的认知规律，由浅入深、从简单到复杂、从单一到综合，形成“阶梯式”技能训练链，培

养学生的综合职业能力，最终达到商业银行业对信贷业务的要求。课程内容与学时分配见

下表。

（一）课程整体设计

序

学习情境知识目标专业能力方法能力社会能力学时

号

具有良好的团队

信贷业务掌握银行信贷的基本要素；信贷具有宏观分析具有分析概况

1沟通协作能力和2

基础知识业务价格的组成部分能力调研能力

团队协作精巧

信贷业务

机构设置掌握信贷业务机构设置及各机具有宏观分析具有分析概况具有尊重客户、

22

和客户经构的职责；能力调研能力了解客户的能力

理制

掌握贷款合同的构成要素准确

具有宏观分析具有分析概况具有尊重客户、

3贷款合同判断贷款类型并熟悉知道相对2

能力调研能力了解客户的能力

应的贷款合同：

掌握信用分析的基本内容熟悉具有行业分析具有自主获取具有尊重客户、

4信用分析4

信用分析的几种主要方法能力知识能力了解客户的能力

独立分析问题

掌握借款人偿债能力分析的方具有行业分析具有尊重客户、

5客户评级和解决问题能2

法与内容能力了解客户的能力

力

独立分析问题具有良好的团队

掌握项目评估的基本内容熟悉具有行业分析

6项目评估和解决问题能沟通协作能力和2

项目评估的几种主要方法能力

力团队协作精呻

具有良好的心里

独立分析问题

保证担保掌握保讦人主体资格要求：熟悉具有一定技术素质和诚信品格

7和解决问题能2

业务不同的保证方式；分析能力具有自我管理自

力

我约束的能力

具有良好的心里

抵押担保掌握抵押权实现的先决条件及具有一定技术具有分析概况索质和诚信品格

82

业务方式：熟悉成为抵押人的条件；分析能力调研能力具有自我管理自

我约束的能力

3

具有良好的心里

独立分析问题

质押担保掌握质押的范围和出质登记要具有一定技术素质和诚信品格

9和解决问题能2

业务求熟悉证券债权质押、股权质押分析能力具有自我管理自

力

我约束的能力

企业信贷掌握企业贷款申请条件、贷款额具有一定的竞具有良好的团队

具有贷款业务

10业务操作度、期限、利率、担保等有关规争意识和可持沟通协作能力和2

咨询能力

流程定续发展能力团队协作精冲

具有一定的竞

掌握企业贷后管理的操作流程；具有贷款业务具有自我管理自

11贷后管理争意识和可持4

熟悉企业贷后管理的规定；咨询能力我约束的能力

续发展能力

具有良好的心里

综合授信熟悉综合授信的规定及操作流具有财务报表具有分析概况素质和诚信品格

122

业务程；分析能力调研能力具有自我管理自

我约束的能力

具有常见贷款具有一定的竞能吃苦耐劳、爱

流动资金掌握流动资金贷款的操作流程；

13业务软件使用争意识和可持岗敬业具有高度4

贷款业务熟悉流动资金贷款的规定；

能力续发展能力的责任心

具有较好的语能吃苦耐劳、爱

固定资产掌握固定资产贷款的操作流程具有贷款业务

14言表达能力和岗敬业具有高度2

贷款业务熟悉固定资产贷款的规定；咨询能力

文字能力的责任心

具有常见贷款具有较好的语具有良好的团队

房地产贷掌握房地产贷款的操作流程；熟

15业务软件使用言表达能力和沟通协作能力和2

款业务悉房地产贷款的规定

能力文字能力团队协作精碑

掌握银行承兑汇票业务的条件

具有良好的团队

银行承兑及规定：熟悉银行承兑汇票业务具有财务报表具有分析概况

16沟通协作能力和2

汇票业务资格审查的要求；银行承兑汇票分析能力调研能力

团队协作精神

业务的操作程序；

掌握贴现利息苗计算方法；熟悉具有方案设计具有良好的团队

票据贴现具有财务报表

17贴现业务资格审查的要求；贴现和开拓创新能沟通协作能力和2

业务分析能力

的操作程序力团队协作精神

具有较好的语具有踏实肯干的

信用证业掌握国际贸易融资的主要形式具有分析客户

18言表达能力和工作作风和主动2

务及国际惯例：信用等级能力

文字能力服务的意识

4

具有较好的语具有良好的团队

出口信贷掌握出口买方信贷的处理方法具有分析客户

19言表达能力和沟通协作能力和2

业务及其业务操作流程；信用等级能力

文字能力团队协作精神

具有良好的团队

国际保理掌握国际双保理业务的处理方具有分析客户具有分析概况

20沟通协作能力和2

业务法及其业务操作流程；信用等级能力调研能力

团队协作精神

个人信贷掌握个人住房贷款、个人权利质具有较强的风具有一定的竞能吃苦耐劳、爱

21业务操作押信贷、个人综合消费信贷及助险评估能力和争意识和可持岗敬业具有高度2

流程学贷款等个人贷款的概念；判断能力续发展能力的责任心

具有较强的风具有较好的语能吃苦耐劳、爱

个人住房掌握住房贷款的操作流程及规

22险评估能力和言表达能力和岗敬业具有高度4

贷款业务定

判断能力文字能力的责任心

个人权利具有较强的风具有较好的语具有踏实肯干的

掌握个人权利质押贷款的操作

23质押贷款险评估能力和言表达能力和工作作风和主动2

流程及规定；

业务判断能力文字能力服务的意识

国家助学具有常见贷款具有较好的语具有踏实肯干的

掌握国家助学贷款的操作流程

24金贷款业业务软件使用言表达能力和工作作风和主动2

及规定；

务能力文字能力服务的意识

不良贷款具有常见贷款具有方案设计具有踏实肯干的

掌握贷款五级分类法对贷款的

25分类与认业务软件使用和开拓创新能工作作风和主动4

分类及认定；

定能力力服务的意识

熟悉不良贷款的处置对策根据具有较强的风具有较好的语具有踏实肯干的

不良贷款

26贷款重组的规定及要求，重组贷险评估能力和言表达能力和工作作风和主动8

处理

款判断能力文字能力服务的意识

课程学习总课时共68课时

（二）课程学习单元内容与要求

学习单元情境设计（1）

单元名称贷款合同学时2

某商业银行营业部，贷款咨询服实习生小李为贷款者服务,根据掌握贷款合同的知识,

情景描述

小李准备了一份标准的贷款合同，向客户介绍其中内容，并顺利签订。

5

贷款合同概述贷款合同的内容贷款协议草案审查贷款合同的鉴定哪些贷

任务分解学习内容

款合同不受法律保护

教学方法建

任务岖动法角色扮演法案例分析法讲授法

议

学习单元情境设计（2）

单元名称企业客户财务分析学时2

某商业银行信贷部,贷款顾问实习生小王接到行里要求，为公司进行贷款可行性分析,

情景描述

主要就是进行财务分析。将客户的各种财务资料准备屯当，并进行相应的分析。

任务分解学习内容财务报表分析财务比率分析现金流量分析企业客户财务分析作用

教学方法建

任务岖动法角色扮演法案例分析法

议

学习单元情境设计（3）

单元名称个人客户信用分析学时2

某商业银行信贷部，贷款顾问实习生小王接到行里要求，为一名个人客户进行信用分

情景描述

析。将客户的个人信息收集起来，并进行相应的分析和信用分级。

判断式信用分析方法经验式信用分析方法判断式与经验式的比较贷款合

任务分解学习内容

同的鉴定

教学方法建1.理解信用分析及分级的重要性2.掌握判断式信用分析方法3.掌握经验式

议信用分析方法4解两种分析方式的异同

学习单元情境设计（4）

单元名称抵押担保学时2

有一位客户来某商业银行信贷部找贷款经理小张，想办理房产抵押担保贷款，小张为

情景描述

其进行解说和办理的服务

成为抵押人的先决条件及初步确定抵押方式抵押权实现的先决条件及方

任务分解学习内容

法确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限抵押物登记

1.熟练成为抵押人的条件2.掌握抵押权实现的先决条件及方法3.掌握如何

教学方法建确定抵押物的确定价值、抵押率以及抵押期限4.熟悉办理抵押贷款需要哪

议些抵押材料5.熟悉帮客户办理抵押物登记的流程任务驱动法案例分析法

五步教学法角色扮演法

6

学习单元情境设计（5）

单元名称企业流动性资金贷款业务学时2

一家企业财务负责人找到贷款经理小刘，说想要为企业办理流动性资金贷款，小刘接

情景描述

待了他，并为其办理了流动性资金贷款

流动性资金贷款的概念和种类流动性资金贷款的操作流程流动性资金贷

任务分解学习内容款的各项规定分析企业经营状况如何管理流动性资金贷款如何规避流动

性资金贷款

1.掌握流动性资金贷款的概念和种类2.掌握流动性资金贷款的操作流程，

教学方法建并能熟练帮客户办理此类业务3.了解关于流动性资金贷款的各项规定4.

议能够准确分析企业经营状况，并知道如何管理流动性资金贷款业务5.能够

有效规避风险

学习单元情境设计（6）

单元名称信用证业务学时2

情景描述银行培训老师要求实习贷款经理小王能够学习信用证业务，并能给客户熟练办理

国际贸易融资的主要形式和国际惯例用证业务的处理办法信用证业务的

任务分解学习内容

操作流程信用证业务的相关规定模拟开证办理议付