三农金融创新发展作业指导书

三农金融创新发展作业指导书TOC\o"1-2"\h\u9873第一章三农金融创新发展概述 2119601.1三农金融发展现状 3206831.1.1三农金融创新的意义 3205891.1.2三农金融创新的挑战 48100第二章三农金融服务体系建设 422041.1.3概述 4181871.1.4金融机构 4266651.1.5金融产品与服务 5220791.1.6金融基础设施 591121.1.7互联网金融模式 543381.1.8产业链金融服务模式 5133501.1.9政策性金融服务模式 516491.1.10社区金融服务模式 68913第三章农村金融产品创新 6325411.1.11引言 6216031.1.12农村信贷产品创新方向 6232361.1.13农村信贷产品创新措施 799731.1.14引言 737321.1.15农村保险产品创新方向 7298421.1.16农村保险产品创新措施 810168第四章农村金融科技应用 8276091.1.17概述 881681.1.18互联网金融服务的主要内容 8304221.1.19互联网金融服务的发展策略 9316001.1.20概述 9269771.1.21农村大数据金融的应用 993421.1.22农村大数据金融的发展策略 915307第五章三农金融服务模式创新 921932第六章三农金融风险管理与防范 10316491.1.23信用风险 10138661.1.24市场风险 11112071.1.25操作风险 1171591.1.26流动性风险 11220811.1.27合规风险 11197111.1.28完善信用评估体系 11259511.1.29加强风险监测与预警 1177141.1.30优化业务流程，提高操作水平 11182141.1.31加强流动性管理 1218941.1.32严格合规经营 12136131.1.33加强政策支持 1216112第七章三农金融政策与法规创新 1231501.1.34政策背景 12144461.1.35政策创新内容 12150571.1.36法规背景 1353951.1.37法规创新内容 1316636第八章三农金融创新发展案例解析 13123871.1.38案例一：某省农村合作银行“乡村振兴贷” 13243741.1.39案例二：某县农村信用联社“光伏扶贫贷” 1462311.1.40案例一：某市农村商业银行“绿色信贷”项目 1497501.1.41案例二：某地区农村信用社“电商扶贫贷” 1429602第九章三农金融创新发展策略 14231.1.42总体战略定位 15120621.1.43战略目标 15188911.1.44战略布局 15214191.1.45推进农村金融组织创新 15298891.1.46加强农村金融产品和服务创新 15123001.1.47优化农村金融基础设施 15211121.1.48强化农村金融风险防控 157800第十章三农金融创新发展前景与展望 16205061.1.49金融服务体系日益完善。未来，三农金融服务体系将更加多元化、专业化，形成以政策性银行、商业银行、农村合作金融机构、互联网金融平台等为支撑的金融服务体系。 16112671.1.50金融产品创新不断丰富。在传统金融产品的基础上，三农金融创新将更多关注农村产业、农村基础设施、农村公共服务等领域，研发更多符合农村市场需求的金融产品。 16288771.1.51金融科技助力三农金融服务。金融科技的发展，大数据、人工智能、区块链等技术在三农金融领域的应用将越来越广泛，提高金融服务效率，降低金融服务成本。 16225421.1.52金融政策支持力度加大。为推动三农金融创新发展，国家将继续出台一系列金融政策，鼓励金融机构加大农村金融服务力度，支持农村经济发展。 169941.1.53农村金融市场竞争加剧。未来，金融市场的进一步开放，农村金融市场竞争将更加激烈，促使金融机构不断提升服务水平，创新金融产品，满足农村市场需求。 1652021.1.54农村金融服务覆盖面不断扩大。金融创新的推进，农村金融服务将逐步覆盖农村各类产业、基础设施和公共服务领域，为农村经济发展提供全方位的金融服务。 16156601.1.55金融科技助力农村金融服务升级。金融科技在农村金融领域的应用将不断深化，提升金融服务效率，降低金融服务成本，助力农村金融服务升级。 16128811.1.56农村金融服务与实体经济深度融合。未来，金融机构将更加关注农村实体经济发展需求，通过金融创新支持农村产业结构调整和转型升级，推动农村金融服务与实体经济深度融合。 16187451.1.57农村金融服务风险防控能力提升。农村金融创新的推进，金融机构将加强对农村金融市场风险的识别、评估和控制，提升风险防控能力，保证农村金融服务的稳定发展。 17第一章三农金融创新发展概述我国经济的快速发展，三农问题始终是关系国计民生的根本性问题。国家在政策层面不断加大对三农领域的支持力度，其中，三农金融作为支持三农发展的重要手段，其创新发展备受关注。本章将对三农金融创新发展进行概述，旨在为相关领域的研究和实践提供参考。1.1三农金融发展现状我国三农金融服务体系逐步完善，金融资源配置不断优化，为三农发展提供了有力支持。以下从以下几个方面概述当前三农金融发展的现状：（1）政策支持力度加大国家在政策层面不断加大对三农金融的支持力度，如设立农业发展银行、推动农村信用体系建设、推广农业保险等，为三农金融发展创造了良好的政策环境。（2）金融服务体系逐步完善我国已形成以政策性银行、商业银行、农村信用社、村镇银行等为主体，保险、证券、基金等多元化的金融服务体系。金融服务覆盖面不断扩大，为三农发展提供了全方位的金融服务。（3）金融产品和服务创新不断涌现为满足三农领域的多样化金融需求，金融机构不断推出各类金融产品和服务，如农村土地承包经营权抵押贷款、农业供应链金融、农村电商金融等，有效提升了金融服务水平。（4）金融科技助力三农金融发展金融科技在三农领域的应用逐渐深入，如大数据、云计算、人工智能等技术在农村金融中的应用，提高了金融服务效率，降低了金融风险。第二节三农金融创新的意义与挑战1.1.1三农金融创新的意义（1）促进农业现代化三农金融创新有助于解决农业发展中的资金、技术、市场等问题，推动农业现代化进程。（2）提高农村金融服务水平金融创新有助于提升农村金融服务水平，满足农村居民的多元化金融需求，助力乡村振兴。（3）促进农村经济发展三农金融创新有助于优化农村产业结构，推动农村经济发展，提高农民收入。（4）缩小城乡差距通过金融创新，加大对农村地区的金融支持力度，有助于缩小城乡差距，实现城乡融合发展。1.1.2三农金融创新的挑战（1）农村金融需求与供给不平衡农村金融需求旺盛，但金融供给不足，金融服务覆盖率低，难以满足农村居民的金融需求。（2）金融风险防控压力较大农村金融风险防控难度较大，金融机构面临的风险管理压力增加。（3）金融创新与农村实际情况结合不足部分金融创新与农村实际情况结合不够紧密，难以发挥预期效果。（4）政策支持与金融创新不同步政策支持力度与金融创新步伐不同步，制约了三农金融创新的快速发展。第二章三农金融服务体系建设第一节三农金融服务体系构成1.1.3概述三农金融服务体系是指为了满足农村地区农户、农村企业、农村经济组织等主体在农业生产、加工、销售等环节的资金需求，以金融机构为主体，通过多种金融工具和服务方式，为农村经济发展提供全面、系统、可持续的金融服务。该体系主要由以下几个部分构成：1.1.4金融机构（1）农村商业银行：作为农村金融的主力军，农村商业银行承担着为农村地区提供金融服务的重要任务，其业务范围包括存款、贷款、结算、理财等。（2）农村合作银行：农村合作银行以服务农村、农民、农业为宗旨，致力于为农村地区提供便捷、高效的金融服务。（3）农村信用合作社：农村信用合作社是农村金融的重要组成部分，以互助合作为基础，为农村地区提供信贷、存款、结算等服务。（4）农业发展银行：农业发展银行是国家政策性银行，主要负责为国家粮食收购、农业综合开发等提供政策性金融服务。1.1.5金融产品与服务（1）存款业务：为农村居民提供储蓄存款、定期存款等业务，满足其资金存储需求。（2）贷款业务：针对农业生产、加工、销售等环节，提供短期、中长期贷款，满足农村主体的资金需求。（3）结算业务：提供农村地区各类经济活动的资金结算服务，提高资金流转效率。（4）理财业务：为农村居民提供各类理财产品，帮助其实现财富增值。1.1.6金融基础设施（1）金融服务网点：在农村地区设立金融服务网点，提高金融服务覆盖率。（2）互联网金融服务：利用互联网技术，为农村地区提供线上金融服务，提高金融服务效率。（3）金融支付系统：建立和完善农村金融支付系统，降低农村地区金融交易成本。第二节三农金融服务创新模式1.1.7互联网金融模式（1）网络小额贷款：通过互联网平台，为农村地区提供便捷、高效的小额贷款服务。（2）农村电商平台：结合农村电商发展，为农村地区提供金融服务，促进农村产业发展。1.1.8产业链金融服务模式（1）农业产业链金融：以农业产业链为核心，提供信贷、结算、理财等金融服务，支持农业产业发展。（2）农村企业产业链金融：以农村企业为核心，提供金融服务，助力农村企业转型升级。1.1.9政策性金融服务模式（1）政策性农业保险：通过政策性农业保险，降低农业生产风险，保障农民收益。（2）政策性农业信贷：为农业项目提供政策性信贷支持，推动农业现代化发展。1.1.10社区金融服务模式（1）社区金融服务站：在农村社区设立金融服务站，提供一站式金融服务。（2）社区互助基金：通过社区互助基金，为农村居民提供资金互助服务，缓解农村融资难题。第三章农村金融产品创新第一节农村信贷产品创新1.1.11引言我国农村经济的快速发展，农村金融市场对金融产品的需求日益旺盛。农村信贷产品作为农村金融市场的重要组成部分，其创新对于满足农村金融服务需求、促进农村经济转型升级具有重要意义。本节将从以下几个方面探讨农村信贷产品的创新。1.1.12农村信贷产品创新方向（1）产品多样化农村信贷产品创新应注重产品多样化，以满足不同农户和农村企业的资金需求。在传统信贷产品的基础上，可开发针对特色农业、绿色农业、休闲农业等领域的信贷产品，以及针对农村基础设施建设的长期贷款。（2）产品个性化针对农村地区不同的经济特点，农村信贷产品应实现个性化设计。金融机构可根据农户的生产周期、还款能力、信用状况等因素，制定符合实际需求的信贷产品。（3）产品智能化利用大数据、云计算、人工智能等现代信息技术，开发智能化农村信贷产品。通过数据分析，提高信贷审批效率，降低信贷风险。（4）产品绿色化农村信贷产品创新应关注绿色环保，鼓励和支持绿色农业、节能减排等领域的发展。金融机构可设立绿色信贷产品，引导农村地区产业转型升级。1.1.13农村信贷产品创新措施（1）完善农村信贷政策体系应加大对农村信贷市场的支持力度，制定一系列有利于农村信贷产品创新的优惠政策，为金融机构提供良好的政策环境。（2）优化农村信贷服务网络金融机构应加强农村信贷服务网络建设，提高服务覆盖面，降低农村信贷服务门槛。（3）创新信贷风险管理机制金融机构应建立完善的信贷风险管理机制，提高信贷风险识别、评估和控制能力。第二节农村保险产品创新1.1.14引言农村保险产品作为农村金融体系的重要组成部分，对于保障农户和农村企业生产经营、促进农村经济稳定发展具有重要意义。本节将从以下几个方面探讨农村保险产品的创新。1.1.15农村保险产品创新方向（1）产品多样化农村保险产品创新应注重产品多样化，以满足不同农户和农村企业的保险需求。在传统农业保险的基础上，可开发针对农村基础设施、农村旅游、农村电商等领域的保险产品。（2）产品个性化针对农村地区不同的经济特点，农村保险产品应实现个性化设计。保险公司可根据农户的生产周期、风险承受能力等因素，制定符合实际需求的保险产品。（3）产品智能化利用大数据、云计算、人工智能等现代信息技术，开发智能化农村保险产品。通过数据分析，提高保险理赔效率，降低保险风险。（4）产品绿色化农村保险产品创新应关注绿色环保，鼓励和支持绿色农业、节能减排等领域的发展。保险公司可设立绿色保险产品，引导农村地区产业转型升级。1.1.16农村保险产品创新措施（1）完善农村保险政策体系应加大对农村保险市场的支持力度，制定一系列有利于农村保险产品创新的优惠政策，为保险公司提供良好的政策环境。（2）优化农村保险服务网络保险公司应加强农村保险服务网络建设，提高服务覆盖面，降低农村保险服务门槛。（3）创新保险理赔机制保险公司应建立完善的保险理赔机制，提高理赔效率，降低保险理赔成本。第四章农村金融科技应用科技的快速发展，农村金融科技的应用逐渐成为推动农村经济发展的重要力量。本章主要从互联网金融服务和农村大数据金融两个方面探讨农村金融科技的应用。第一节互联网金融服务1.1.17概述互联网金融服务是指利用互联网技术，为农村地区提供便捷、高效的金融服务。其特点在于突破了传统金融机构的物理限制，降低了金融服务成本，提高了金融服务效率。1.1.18互联网金融服务的主要内容（1）网上银行：网上银行是指通过互联网提供金融服务的银行。农村居民可以通过网上银行办理存款、贷款、转账、支付等业务，享受到与城市居民相同的金融服务。（2）移动支付：移动支付是指通过手机、平板电脑等移动设备进行支付的一种方式。在农村地区，移动支付可以帮助农民解决现金交易不便的问题，降低金融风险。（3）网络信贷：网络信贷是指通过互联网平台提供的信贷服务。农村居民可以在线申请贷款，审批流程简化，放款速度快，有助于解决农村融资难题。（4）互联网保险：互联网保险是指通过互联网销售和理赔的保险产品。农村居民可以通过互联网购买保险产品，提高风险保障水平。1.1.19互联网金融服务的发展策略（1）完善基础设施：加强农村互联网基础设施建设，提高网络覆盖率，为互联网金融服务的普及提供基础条件。（2）培养人才：加强对农村金融人才的培训，提高农村金融服务水平。（3）政策扶持：加大对农村互联网金融的政策扶持力度，引导金融机构创新服务模式。第二节农村大数据金融1.1.20概述农村大数据金融是指运用大数据技术，对农村金融市场进行深度挖掘和分析，为农村金融服务提供数据支持。大数据金融有助于提高金融服务的精准性，降低金融风险。1.1.21农村大数据金融的应用（1）客户画像：通过对农村居民的基本信息、消费行为等数据进行分析，为金融机构提供客户画像，帮助金融机构更好地了解和服务农村市场。（2）风险控制：利用大数据技术对农村金融市场进行风险评估，降低金融风险。（3）贷款审批：通过大数据分析，提高贷款审批的效率和准确性。（4）产品创新：根据农村市场需求，运用大数据技术进行产品创新，满足农村居民的金融服务需求。1.1.22农村大数据金融的发展策略（1）数据来源：拓宽农村大数据来源渠道，提高数据质量。（2）数据安全：加强农村大数据安全管理，保障数据安全。（3）技术研发：加大农村大数据金融技术研发投入，提高金融服务水平。（4）政策支持：完善农村大数据金融政策体系，促进农村金融服务创新。第五章三农金融服务模式创新第一节政策性银行与农村合作金融机构合作我国农村经济的发展，政策性银行与农村合作金融机构的合作日益紧密，成为三农金融服务模式创新的重要途径。政策性银行作为国家金融体系的重要组成部分，承担着引导金融资源配置、支持国家战略发展的任务。而农村合作金融机构则具有贴近农村、了解农民需求的优势。两者合作，可以实现资源共享、优势互补，为农村经济发展提供更加全面的金融服务。，政策性银行可以通过与农村合作金融机构合作，加大对农村基础设施建设的支持力度。农村基础设施建设是农村经济发展的基石，政策性银行可以利用其资金优势，为农村合作金融机构提供低成本的资金来源，支持农村道路、水利、能源等基础设施建设。另，政策性银行可以与农村合作金融机构合作，创新金融产品和服务。例如，针对农村产业特点，推出符合农民需求的贷款产品，简化审批流程，降低融资成本。双方还可以共同开展农村金融扶贫工作，通过金融手段助力贫困地区脱贫致富。第二节农村金融服务与电商融合互联网技术的快速发展，农村金融服务与电商融合成为三农金融服务模式创新的另一重要方向。电商作为一种新兴的销售渠道，可以有效解决农村产品销售难题，提高农民收入。而农村金融服务与电商融合，有助于进一步拓宽农村金融服务渠道，提升金融服务水平。，农村金融服务与电商融合可以推动农村金融服务的线上化。通过搭建电商平台，农村金融机构可以将金融产品和服务线上化，方便农民足不出户就能办理金融业务。同时电商平台可以收集农民的购物、支付等数据，为农村金融机构提供精准营销和风险控制的支持。另，农村金融服务与电商融合可以促进农村产业链的完善。农村金融机构可以与电商平台合作，为农村产业链上的企业提供融资、担保等服务，助力农村产业发展。双方还可以共同开展农村金融知识普及和培训工作，提高农民的金融素养，为农村金融服务提供良好的基础。农村金融服务模式的创新，既需要政策性银行与农村合作金融机构的紧密合作，也需要与电商的融合。通过创新金融服务模式，为农村经济发展提供更加全面、便捷的金融服务，助力我国农村经济的持续健康发展。第六章三农金融风险管理与防范第一节三农金融风险类型1.1.23信用风险信用风险是三农金融风险中最常见的一种类型。主要表现在农户、农村经济组织和金融机构之间的信贷关系中，由于农户或农村经济组织无法按时偿还贷款，导致金融机构遭受损失的风险。1.1.24市场风险市场风险是指因市场因素变化导致的金融资产价格波动，进而影响金融机构资产质量和收益的风险。在三农金融市场中，市场风险主要体现在利率、汇率和农产品价格波动等方面。1.1.25操作风险操作风险是指由于金融机构内部管理、制度、流程等方面的缺陷，导致业务操作失误、信息泄露等，从而引发风险。操作风险在三农金融业务中表现为贷款审批、资金拨付、风险监控等环节的失误。1.1.26流动性风险流动性风险是指金融机构在面临大量资金赎回或贷款需求时，无法及时满足客户需求，导致金融机构陷入流动性危机的风险。在三农金融市场，流动性风险主要表现在金融机构无法满足农户和农村经济组织的融资需求。1.1.27合规风险合规风险是指金融机构在开展三农金融业务过程中，因违反相关法律法规、政策规定等，导致遭受处罚或声誉损失的风险。第二节三农金融风险防范措施1.1.28完善信用评估体系金融机构应建立完善的信用评估体系，对农户和农村经济组织的信用状况进行准确评估，以降低信用风险。同时加强与地方农业部门等合作，共享信息资源，提高信用评估的准确性。1.1.29加强风险监测与预警金融机构应加强对三农金融市场风险的监测与预警，及时掌握市场动态，调整信贷政策。通过风险监测系统，对信贷资产质量、市场风险、合规风险等进行实时监控，保证风险可控。1.1.30优化业务流程，提高操作水平金融机构应优化业务流程，加强对信贷审批、资金拨付、风险监控等环节的管理，降低操作风险。同时加强员工培训，提高操作水平，减少操作失误。1.1.31加强流动性管理金融机构应加强流动性管理，合理配置资产与负债，保证在面临资金赎回或贷款需求时，能够及时满足客户需求。加强与同业拆借、债券市场等合作，提高流动性储备。1.1.32严格合规经营金融机构应严格遵守相关法律法规、政策规定，保证合规经营。加强对合规风险的识别与防范，建立完善的合规管理制度，提高合规意识。1.1.33加强政策支持应加大对三农金融的政策支持力度，完善农业保险制度，降低自然灾害对农户和金融机构的影响。同时推动农村金融改革，提高金融服务水平，降低风险。第七章三农金融政策与法规创新第一节三农金融政策创新1.1.34政策背景我国高度重视三农问题，为实现乡村振兴战略，积极推动三农金融政策创新。三农金融政策创新旨在发挥金融在支持农村经济发展、促进农业现代化和改善农民生活水平方面的作用。1.1.35政策创新内容（1）加大财政支持力度为鼓励金融机构加大对三农领域的支持力度，加大了财政补贴、税收优惠等政策支持。如对农村金融机构实行较低的存款准备金率，对涉农贷款给予财政贴息等。（2）改进金融资源配置推动金融机构优化金融资源配置，提高农村金融服务覆盖率。如鼓励金融机构设立专门的三农金融服务部门，加大对农村地区的信贷投放力度。（3）创新金融产品和服务鼓励金融机构创新金融产品和服务，满足农村多元化金融需求。如推出农村土地经营权抵押贷款、农产品期货等金融产品，以及开展农村电商、互联网金融等业务。（4）强化风险防控要求金融机构在支持三农过程中，加强风险防控，保证金融安全。如建立风险补偿机制，对农村金融机构实行风险差别化管理等。第二节三农金融法规创新1.1.36法规背景我国农村经济发展的需求，现有金融法规体系已难以满足三农金融创新的需要。为此，积极推动三农金融法规创新，为金融支持三农提供有力的法律保障。1.1.37法规创新内容（1）完善农村金融法律法规体系着手完善农村金融法律法规体系，明确农村金融的地位和作用，规范农村金融市场秩序。如制定《农村金融服务条例》等法规，为农村金融创新提供法律依据。（2）创新农村金融监管制度推动农村金融监管制度创新，加强对农村金融机构的监管。如设立专门的三农金融监管机构，建立农村金融风险监测和预警机制等。（3）优化农村金融政策环境通过修改相关法律法规，优化农村金融政策环境，降低农村金融创新的法律门槛。如对农村金融机构实行差别化的市场准入和监管政策，鼓励金融机构开展农村金融创新。（4）加强农村金融消费者权益保护强化农村金融消费者权益保护，制定相关法规，规范农村金融产品和服务行为。如建立农村金融消费者投诉处理机制，加强农村金融宣传教育等。通过上述政策与法规创新，我国三农金融发展将得到有力支持，为乡村振兴战略的实施提供金融保障。第八章三农金融创新发展案例解析第一节成功案例展示1.1.38案例一：某省农村合作银行“乡村振兴贷”背景：乡村振兴战略的实施，某省农村合作银行针对农村产业结构调整和农户融资需求，创新推出了“乡村振兴贷”。举措：该银行结合当地农村实际，制定了灵活的贷款政策，如简化贷款程序、降低贷款利率、延长还款期限等。同时与保险公司合作，为农户提供政策性农业保险，降低融资风险。成效：自推出以来，该贷款产品深受农户欢迎，有效缓解了农村融资难题，推动了当地农业产业升级和乡村振兴。1.1.39案例二：某县农村信用联社“光伏扶贫贷”背景：某县光照资源丰富，但贫困人口较多。为实现精准扶贫，当地农村信用联社推出了“光伏扶贫贷”。举措：该联社与光伏企业合作，为贫困农户提供光伏板安装和运维服务。同时创新贷款模式，将光伏发电收益作为还款来源，保证贷款风险可控。成效：通过“光伏扶贫贷”，该县成功实现了贫困农户的脱贫致富，同时促进了光伏产业的发展，实现了经济效益和社会效益的双赢。第二节失败案例分析1.1.40案例一：某市农村商业银行“绿色信贷”项目背景：某市农村商业银行响应国家绿色发展战略，推出了“绿色信贷”项目，旨在支持农村绿色产业发展。问题：在项目实施过程中，由于对绿色产业的界定模糊，导致部分不符合条件的农户和企业获得了贷款，贷款风险增加。教训：在推进绿色金融创新时，应明确界定绿色产业范围，完善信贷审核机制，保证贷款资金投向真正的绿色产业。1.1.41案例二：某地区农村信用社“电商扶贫贷”背景：某地区农村信用社为支持农村电商发展，推出了“电商扶贫贷”。问题：在实际操作中，由于对电商行业的了解不足，信用社未能准确评估贷款风险，导致部分电商企业因经营不善而无法按时还款。教训：在开展农村金融创新时，应加强对行业风险的识别和评估，完善风险防控机制，保证贷款资金的安全。同时加强与电商平台的合作，提高贷款资金的使用效率。第九章三农金融创新发展策略第一节三农金融创新发展战略1.1.42总体战略定位我国三农金融创新发展总体战略定位是：紧紧围绕全面建设社会主义现代化国家的战略布局，以服务乡村振兴战略为核心，以金融创新为动力，以增强农村金融服务能力为着力点，推动三农金融高质量发展。1.1.43战略目标（1）构建多层次、广覆盖、可持续的三农金融服务体系。（2）提升农村金融服务效率和质量，满足农村各类主体的金融需求。（3）促进农村金融与实体经济深度融合，助力乡村振兴。（4）培育具有竞争力的三农金融机构，提高农村金融服务水平。1.1.44战略布局（1）优化农村金融资源配置，实现金融资源在农村地区的合理配置。（2）推动农村金融产品和服务创新，满足农村各类主体的金融需求。（3）加强农村金融基础设施建设，提升农村金融服务能力。（4）强化农村金融风险防控，保障农村金融稳定运行。第二节三农金融创新实施路径1.1.45推进农村金融组