银行从业资格考试(中级)《法律法规》重点难点题库精析

析一、单选题(共60题)1、根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行可以从事下列哪项业务?A.证券投资业务B.信托投资业务C.保险业务D.非法集资业务解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第3条的规定，A.风险管理、内部控制、资本充足率B.风险管理、内部控制、合规管理C.风险管理、内部控制、内部审计D.风险管理、内部控制、合规、内部审计A.诚实守信C.廉洁自律D.勤勉尽责4、根据《法律法规》,下列关于银行业从业人员职业操守的说法中，正确的是?A.在业务活动中，应主动向客户推荐银行产品或服务B.在业务活动中，应避免与客户进行不必要的个人接触C.在业务活动中，应避免与同事讨论敏感话题D.在业务活动中，应确保所有业务操作符合相关法律法规和内部控制的要求5、以下哪项不属于《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构业务范围?A.银行承兑汇票业务B.基金销售业务C.贷款业务D.银行间债券市场业务6、根据《中华人民共和国合同法》,下列A.合同当事人具有相应的民事行为能力B.合同内容明确C.合同当事人意思表示真实D.合同签订日期必须为法定节假日解析：根据《中华人民共和国合同法》,合同成立的条件包A.银行资本代表了银行的经济实力和发展潜力B.银行资本可以保护客户的存款安全并维持公众信任C.银行资本即银行的净资产，反映了银行的盈利能力和资产质量D.银行资本与风险承受能力成正比，资本越B.强调监管主体的独立性是保证监管公正性的关键要素之一C.效率原则意味着监管部门无需对金融机构进行现场检查D.公平原则意味着所有金融机构都应受到相同的监管强度和频率而是要根据不同机构的风险状况和业务特点进行差异化监管A.期限短B.流动性高C.风险低D.收益稳定10、以下哪项不是银行从业资格考试《法律法规》中关于银行业监管的内容?A.银行业市场准入B.银行业风险管理C.银行业合规管理D.银行业市场营销A.不良贷款率低于行业平均水平B.资本充足率高于行业平均水平C.流动性覆盖率低于行业平均水平D.风险加权资产低于行业平均水平A.资本充足率B.流动性覆盖率C.风险加权资产D.不良贷款率A.信贷业务应当遵循国家的法律法规和政策规定B.信贷业务人员在办理业务时应当遵循回避制度C.信贷业务人员在处理客户资料时无需保密D.信贷业务人员在发放贷款前应当充分了解和评估借款人的信用状况所以选项C是不正确的。A.金融机构应当设立反洗钱专门机构或指定专人负责反洗钱工作B.金融机构在为客户提供服务时可以不经任何程序就了解并记录其身份信息C.反洗钱义务包括对异常交易进行报告和可疑交易进行分析识别D.反洗钱工作的目的是维护金融秩序和防范利用金融进行犯罪活动信息，并遵循客户身份识别的基本原则和程序，因此选项B描述错误。15、根据《中华人民共和国银行业法》,下列哪项业务不需要银行业批准?A.设立银行业金融机构B.从事个人理财业务C.代理销售保险产品D.发行银行卡A.国库券B.股票C.央行票据D.同业拆借协议融机构的监督管理主要包括以下几个方面，下列哪项不属于其监督管理范围?()A.银行业金融机构的合规经营情况B.银行业金融机构的风险状况C.银行业金融机构的员工福利待遇D.银行业金融机构的资本充足情况管理机构的直接监管范围内。因此，选项C不属于监督管理范围。18、以下哪项行为不属于银行业从业人员应当遵守的职业操守?()A.诚实守信，遵守法律法规B.勤勉尽职，为客户提供优质服务C.妥善保管客户资料，不得泄露D.擅自使用客户资金的?A.该法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行B.该法不适用于在中国境内设立的外资金融机构C.该法适用于中国人民银行D.该法适用于其他银行业金融机构A.保证人与债权人之间应签订书面的保证合同B.保证担保只能适用于债权人和债务人之间的金钱债务关系C.保证人可以放弃担保责任而不承担任何后果D.保证人承担的责任取决于保证合同的约定和法律规定21、根据《中华人民共和国银行业法》,下列哪项业务不需要银行业批准?A.设立银行业金融机构B.从事个人理财业务C.终止银行业金融机构D.变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东的股权22、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列哪项不属于商业银行理财产品A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售B.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C.承诺本金或收益保障D.为非保本理财产品提供保本承诺益，不得损害存款人的利益。以下哪项不属于商业A.隐瞒重要信息B.高息揽储C.按时足额支付存款本金和利息D.强制存款人购买银行理财产品24、根据《中华人民共和国合同法》,以A.合同标的B.合同数量C.合同履行期限D.合同的合法性B.具有明确的标的C.具有明确的数量A.监督银行业金融机构的合规经营B.监督银行业金融机构的资本充足率C.监督银行业金融机构的内部控制D.监督银行业金融机构的员工培训得有下列行为()。A.以任何方式牺牲或不正当手段吸收B.擅自提高利率或变相提高利率吸收存款C.违反规定设定收费项目或提高收费标准D.执行现行有效的货币政策解析：根据《中华人民共和国银行业法》第39条规定，银行业金融机构不得从事以下活动：(一)以任何方式牺牲或不正当手段吸收公众存款；(二)擅自提高利率或变相提高利率吸收存款；(三)违反规定设定收费项目或提高收费标准；(四)其他不正当贷款。这里所说的关系人包括()。A.商业银行的董事、监事、管理人员B.商业银行的客户及其关联企业C.商业银行的信贷业务人员及其近亲属D.商业银行的资金拆借对象解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。因A.口头形式B.书面形式C.签字或者盖章D.口头形式或书面形式效形式。A.动产质押B.质押权利凭证D.保证利凭证属于权利质押。选项A的动产质押、选项C的抵押和选项D的保证均不属于权利31、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列哪项职责属于国务院银行业监督管理机构?D.作为国家的中央银行，制定和执行货币政策解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构负责监督管理银行业金融机构的偿付能力。32、在我国商业银行的组织形式中，下列哪一种形式是按照一级法人原则设立的?A.总行-分行制B.总行-支行制C.总行-分行-支行制解析：按照一级法人原则设立的商业银行组织形式是总行-分行-支行制。在这种形式下，商业银行的总行对分支机构实行垂直领导，分支行的业务和人事都由总行直接管理和决定。33、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为多少?B.1亿元人民币C.2亿元人民币D.5亿元人民币不得少于前款规定的限额。本题中提到的最低限额为1亿元人民币，故选B。34、根据《中华人民共和国银行业监督管理法A.对银行业金融机构的设立、变更、终止进行审批或者备案B.对银行业金融机构的董事、高级管理人员实行任职资格管理C.对银行业金融机构的资产负债进行监管D.对银行业金融机构的财务会计报告进行审计A.诚实守信B.保守商业秘密C.公平竞争D.尊重客户隐私C.《银行业监督管理法》D.《反洗钱法》B.指定合同的主要条款C.明确要求对方在规定时间内答复D.要求对方支付一定数额的定金解析：根据《中华人民共和国合同法》第14条规定，要约是希望与对方订立合同的意思表示，应当符合下列规定：(一)内容具体确定；(二)表明经受要约人承诺，要A.提供正常利率的存款产品B.提供高于同期存款利率的存款产品C.向储户承诺存款本金不受损失D.限制储户提取存款解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第34条规定，商业银行不得采取不正回报等。因此，选项C属于非法吸存。其他选项中，A为正常利率存款，B为高于同期39、关于银行业监督管理中的“三同步”原则，以下哪项描述是错误的?C.同步加强监管对象和非监管对象的合规管理D.同步推进国内和国际金融监管标准的统一A.业务操作手册B.内部控制管理体系文件C.客户服务手册D.员工行为规范以外的其他行为规范文件A.要约发出时B.要约到达受要约人时C.要约被受要约人接受时D.要约被受要约人通知对方时42、根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行在办理B.保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯C.不得支付超出存款利率的利息D.对存款人提供的账户信息保密行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。第33条规定，商业银行应商业银行对存款人提供的账户信息保密。因此，选项C不属于商业银行的义务。A.年度业务报告和审计报告B.财务报表和资产状况报告C.风险评估报告和内部控制报告D.以上都是况报告、风险评估报告和内部控制报告等文件和资料。因此，正44、在《中华人民共和国合同法》中，下列哪项不A.合同主体B.合同标的C.合同履行期限D.合同解除条件A.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订D.当事人一方已经履行主要义务，对方接受时合同成立。A.公司章程是公司设立的基本文件，对公司及其股东、董事、监事、高级管理人B.公司章程应当包括公司的名称、住所、经营范围、注册资本、股东出资方式等C.公司章程的修改应当经股东会或者股东大会通过。均符合《中华人民共和国公司法》关于公司章程的规定。因此，本题答案为D。47、根据《中华人民共和国合同法》,当事人订立合同，采A.合同标的B.合同数量C.合同价格D.以上都是具备以下要素：合同标的、合同数量、合同价格等。因此，选项D“以上都是”是正确A.银行业金融机构的董事、高级管理人员任职资格管理B.银行业金融机构的财务会计制度管理C.银行业金融机构的业务范围审批D.银行业金融机构的日常经营活动监管务范围审批通常属于银行业金融机构设立时的审批程序，不属于日常监管措施。因49、根据《中华人民共和国合同法》,当事人订立合同，的时间是：A.要约发出时B.要约到达受要约人时C.要约被受要约人接受时D.要约被受要约人承诺时A.贷款人的信用状况B.贷款的用途是否符合国家规定C.贷款人的还款能力D.贷款人的年龄时。因此，选项D不属于贷款审批的必要条件。51、根据《中华人民共和国合同法》,以下哪种行为属于A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法实施的纯获利益的民事行为C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立D.重大误解的民事行为之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，属于可撤销的民事行为。A.合同条款的合法性B.操作流程的合规性C.内部控制制度的健全性D.信贷审批权限的合理性款的合法性、选项B操作流程的合规性、选项C内部控制制度的健全性都属于法律风险53、关于代理的法律特征，以下说法正确的是()。A.代理人以自己的名义从事代理活动B.被代理人必须对代理人的行为承担民事责任C.代理行为必须在代理人授权范围内进行D.代理行为可以是事实行为，也可以是法律行为选项C缺少协议二字。代理行为是具有法律意义的行为，所以选项D正确。54、在物权中能够最为直接体现物之所在的权利是什么权?()A.所有权B.用益物权C.担保物权D.占有权和控制权，用益物权和担保物权更多地关注物的使用和收益方面。因此A.营业执照B.监管机构批准文件C.风险管理制度和内部控制制度D.业务范围和投诉电话56、根据《中国银监会关于进一步规范信用卡A.发行多用途卡B.推出信用卡分期付款业务C.开展信用卡积分兑换业务D.提供信用卡担保交易服务57、根据《中华人民共和国商业银行法》,下列关于商业银行的表述正确的是()。A.商业银行应当遵守国家有关金融监管的规定B.商业银行可以自主决定其经营策略和业务范围C.商业银行在开展业务时必须遵守国家有关金融监管的规定，不得损害客户合法D.商业银行在开展业务时必须遵守国家有关金融监管的规定，但可以自主决定其害客户合法权益。解析：根据《中华人民共和国商58、根据《中华人民共和国银行业监督管理法描述错误的是()。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管B.对银行业金融机构的风险状况进行评估和监测C.对银行业金融机构的业务活动进行指导和监督D.对银行业金融机构的违法行为进行处罚和国银行业监督管理法》,银行业监管机构的主要职责包括()A.风险管理体系B.资金管理制度C.内部审计制度D.人力资源管理制度60、以下关于商业银行存款业务的表述，不正确的是()。A.商业银行应当遵守中国人民银行关于存款准备金率的规定B.商业银行存款业务包括活期存款和定期存款C.商业银行应当对存款人提供的存款信息进行保密D.商业银行可以对存款人的存款进行无息冻结二、多选题(共60题)A.金融市场是货币资金供应者和需求者双方通过信用工具进行交易以达成货币资B.金融市场是金融体系的枢纽，对实体经济活动产生重要影响C.金融市场的价格反映其交易的公平性，包括各种债券的市场价格和商品的批发D.在金融市场中，投资者的决策和投机行为都能引导市场价格朝着其预期的合理并不真正引导市场价格朝着其预期的合理方向发展，所以选项D是不完全正确的。A.操作风险管理应关注员工行为、信息系统、业务操作流程等方面的问题B.应制定明确的管理制度及风险防范措施并落实到位来确保有效防范操作风险的发生C.提高信息系统应用质量可有助于从技术上提高风险防范的能力与效果D.建立适合自身的风险控制模型能够有效避免业务操作风险的发生和扩散解析：银行业务操作风险管理需要关注员工行为、信息系统和业务操作流程等方面的问题，并制定相应的管理制度和风险防范措施来确保有效防范操作风险的发生。提高信息系统应用质量可以从技术上提高风险防范的能力与效果。同时，建立适合自身的风险控制模型也是避免业务操作风险的有效手段。因此，所有选项都是正确的。3、在金融市场中，下列哪些机构可以从事证券交易业务?A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.基金公司解析：根据我国《证券法》规定，商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构可以从事证券交易业务。4、下列关于股票的说法，正确的有?A.股票是一种虚拟资本B.股票是公司发行的所有权凭证C.股票的特征是收益权和表决权D.股票可以在证券交易所上市交易解析：股票是一种虚拟资本，它是公司发行的所有权凭证，代表股东对公司的所有权和收益权。股票的特征包括收益权和表决权，可以在证券交易所上市交易。5、根据《银行业金融机构从业人员职业操守》的规定，下列哪些行为属于违反诚信原则的行为?A.向客户承诺高额回报的投资计划D.在与客户交易中提供真实的财务数据解析：根据《银行业金融机构从业人员职业操守》,向客户承诺高额回报的投资计划、向客户提供虚假的金融信息、在与客户交易中隐瞒重要事实都属于违反诚信原则的行为。而在与客户交易中提供真实的财务数据则是符合诚信原则的行为。因此，本题正6、根据《中华人民共和国反洗钱法》,以下哪些行为属于洗钱活动?D.企业将合法收入存入银行账户解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》,任何单位和个人都有义务报告大额和可7、根据《中华人民共和国合同法》,下列关于合同订立的说法，正确的有()A.当事人可以采用书面形式、口头形式或者其他形式订立合同B.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立C.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订D.当事人采用口头形式订立合同的，自合同成立之日起3个月内必须签订书面合同管措施，正确的有()A.银行业监督管理机构可以对银行业金融机构进行现场检查B.银行业监督管理机构可以对银行业金融机构进行非现场监管C.银行业监督管理机构可以查询、复制银行业金融机构与银行业务活动有关的资料D.银行业监督管理机构可以依法对银行业金融机构进行行政处罚●A.《票据法》适用于汇票、支票等票据的签发、转让及承兑行为●B.票据的签发必须基于真实的●D.承兑人拒绝承兑时，出票人的权利不受影响●A.银行开展反洗钱工作主要是为●C.银行对大额交易和可疑交易进行报告是反洗钱工作的主要内容之一●D.反洗钱工作的主要责任在银行的柜员身上，与其他部门无关A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.代理发行、代理兑付、承销政府债券务?A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.代理发行、代理兑付、承销政府债券解析：根据《中华人民共和国银行业法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行，如中国进出口银行、中国农业发展银行等，可以经营吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内外结算、发行金融债券以及代理发行、代理兑付、承销政府债券等。13、在银行从业资格考试《法律法规》(中级)中，下列哪些是关于银行业从业人员职业操守的基本原则?C.公平竞争原则D.保密原则●诚实守信原则是指银行从业人员应遵守法律法规和行业规范，以诚信为本，不欺诈、不隐瞒、不误导客户。●客户至上原则是指银行从业人员应以客户为中心，提供优质的服务，满足客户的●公平竞争原则是指银行从业人员应遵守公平竞争的原则，不进行不正当竞争行为。●保密原则是指银行从业人员应对客户的个人信息和交易信息严格保密，不得泄露14、在银行从业资格考试《法律法规》(中级)中，以下哪些措施属于反洗钱工作的基本要求?A.建立完善的客户身份识别制度B.加强内部控制和审计监督C.定期对员工进行反洗钱培训D.及时向监管机构报告可疑交易●建立完善的客户身份识别制度是指银行应通过多种方式核实客户身份的真实性，确保客户信息的准确性和完整性。●加强内部控制和审计监督是指银行应建立健全内部控制机制，加强对业务操作的监督和管理，防止洗钱行为的发生。●定期对员工进行反洗钱培训是指银行应定期组织员工学习反洗钱知识，提高员工的反洗钱意识和能力。●及时向监管机构报告可疑交易是指银行在发现可疑交易时，应及时向监管机构报告，以便监管机构采取相应的调查和处理措施。15、以下关于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行经营原则，正确的是：A.商业银行以安全性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.商业银行以营利为目的，经营金融业务，承担民事责任C.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务D.商业银行可以发行金融债券A选项正确，根据《中华人民共和国商业银行法》第四条，商业银行的经营原则是以安全性为经营原则。B选项正确，根据《中华人民共和国商业银行法》第二条，商业银行以营利为目的。C选项错误，根据《中华人民共和国商业银行法》第四十三条，商业银行经批准可以经营信托投资业务，但不得经营证券经营业务。D选项正确，根据《中华人民共和国商业银行法》第四十八条，商业银行经中国人民银行批准，可以发行金融债券。16、根据《中华人民共和国合同法》的规定，以下关于合同效力的说法，正确的是：A.依法成立的合同，自成立时生效B.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立C.合同成立后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务D.当事人对合同生效有争议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认合同效力A选项正确，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条，依法成立的合同，自成B选项正确，根据《中华人民共和国合同法》第三十二条，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。C选项错误，根据《中华人民共和国合同法》第三十七条规定，当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动并不影响合同的效●A.金融消费者权益保护是银●C.金融机构必须依法进行反洗钱和反恐怖融资操作。●A.银行员工私自查询客户账户信息。●D.对客户进行适当的金融产品推介和宣传。A项是违法的，银行员工私自查询客户账户信息侵犯了客户的隐私权。B项也是违19、根据《中华人民共和国银行业法》,下列哪些机构可以从事个人理财业务?()A.信托投资公司B.证券公司C.基金管理公司D.保险公司解析：根据《中华人民共和国银行业法》第107条规定，商业银行、证券公司、期20、根据《个人理财业务管理暂行办法》,下列哪些属于个人理财业务?()A.保证收益型理财产品B.非保证收益型理财产品C.保本浮动收益型理财产品D.非保本浮动收益型理财产品解析：根据《个人理财业务管理暂行办法》第2条规定，本A.利用职务之便，为亲友提供贷款便利B.在客户面前泄露银行的商业机密C.在工作时间内进行私人活动D.对客户提出的合理要求给予及时答复和处理22、以下关于银行从业人员职业操守的叙A.银行从业人员应当保守客户的隐私信息B.银行从业人员不得利用职务之便为自己或他人谋取不正当利益C.银行从业人员可以在工作时间从事与工作无关的活动D.银行从业人员应定期参加业务培训，提升自身业务水平23、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,构的违规行为?()A.银行未经批准设立分支机构B.银行发放贷款时未严格执行贷款审批制度C.银行未按照规定进行贷款资金用途监管D.银行未经批准转让贷款债权解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业金融机构未经批准设立分支机构、发放贷款时未严格执行贷款审批制度、未按照规定进行贷款资金用途监管以及未经批准转让贷款债权都属于违规行为。因此，本题的答案为ABCD。24、关于《中华人民共和国合同法》中的合同效力问题，以下哪些说法是正确的?A.当事人意思表示真实，合同有效B.当事人意思表示不真实，合同无效C.合同形式符合法律规定，合同有效D.合同内容违反法律、行政法规的强制性规定，合同无效解析：根据《中华人民共和国合同法》,当事人意思表示真实、合同形式符合法律规定、合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效；当事人意思表示不真实，合同无效；合同内容违反法律、行政法规的强制性规定，合同无效。因此，本题的答案为ACD。25、关于票据的说法，正确的有()。A.票据是流通证券，流通性是票据的基本特征之一B.票据的生命在于流通，票据转让必须通过背书方式完成C.票据的行为全部都是由法律规范的法定行为构成的D.票据的基础关系特指当事人之间的真实关系或债权债务关系的事实情的真实关系或债权债务关系的事实情况本身等具体内容无关，因此选项D错误。26、关于商业银行的业务范围，以下说法正确的有()。C.商业银行可以从事信托投资业务融债券的业务。而商业银行不得从事证券经营业务和信托投资业务。因此选项A和D是正确的。选项B和C中的业务商业银行均不得从事。27、根据《中华人民共和国银行业法》,银行业金融机构可以从事以下哪些业务?A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.代理发行、代理兑付、承销政府债券A.买卖政府债券、金融债券B.买卖股票C.提供信用证服务及担保D.代理收付款项E.从事信托投资业务A.具有金融行业工作经验B.无不良信用记录C.持有相关法律职业资格证书D.通过中国银行业从业人员资格认证答案与解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》职务相适应的经济金融知识；(3)通过中国银行业从业人员A、B、C均是正确答案。在银行从业资格考试《法律法规》(中级)中，下列哪些行为可能构成违反银行业A.向客户隐瞒真实身份B.为客户开立匿名账户C.未按照规定报送大额交易报告D.协助客户将非法所得转入境内31、根据《中华人民共和国合同法》,以下哪些A.欺诈B.胁迫C.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三)以合法形式掩盖非法目的；(四)损害社会公共利益；(五)违反法律、行政法规的强制性规定。因此，选项A、B、C、D均为合同无效的情32、以下哪些属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的义务?A.依法接受存款B.依法发放贷款C.依法开展中间业务D.依法保护客户隐私解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三条规定，商业银行的义务包括：依法接受存款、依法发放贷款、依法开展中间业务、依法保护客户隐私等。因此，选项A、33、关于金融市场功能的描述，下列哪些选项是正确的?●A.金融市场是金融体系的核心组成部分●B.金融市场主要提供长期资金支持功能●C.金融市场为企业提供中长期资金的筹资平台●D.金融市场可以有效反映社会财富积累程度的变化信息解析：金融市场是金融体系的核心组成部分，它提供了货币资金融通的功能，故选项A正确。金融市场不仅提供短期资金支持，也包括中长期资金的筹资平台，因此选项B表述不全面。金融市场通过提供资金交易机会，确实为企业提供了中长期资金的筹资●B.办理票据贴现●C.从事金融衍生品交易服务以外的任何金融业务及中介服务因此选项A和D是正确的。商业银行也可以办理“除金融衍生品交易外的任何金融业务”,因此选项C描述不完全准确。综上所述，正A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.基金管理公司36、根据《中华人民共和国外资银行管理条例》A.外国银行单独出资或者与中国银行业金融机构共同出资设立的外商独资银行B.外国银行与中国的公司、企业、其他经济组织或者个人共同出资设立的外商独C.外国银行分行改制为由外国银行单独出资设立的外商独资银行D.外国银行分行在中华人民共和国境内设立的分支机构已经获准经营人民币业务之一的，应当在中国境内设立外商独资银行：(一)外国银行单独出资或者与中国银行业金融机构共同出资设立的外商独资银行；(二)外国银行与中国的公司、企业、其他经济组织或者个人共同出资设立的外商独资银行；(三)外国银行分行改制为由外国银行单独出资设立的外商独资银行；(四)其他情形。理机构的规定?()A.存款业务B.贷款业务C.国际结算业务D.信托业务38、根据《银行业从业人员职业操守》,银行时，以下哪些行为是违反规定的?()A.接受客户给予的小额现金回扣B.在客户不知情的情况下，向第三方透露客户信息C.在客户同意的情况下，将客户信息用于合法的市场营销D.向客户推荐不符合其需求的金融产品理机构的监管职责?()A.对银行业金融机构的设立、变更、终止实施审批B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.监督检查银行业金融机构的业务活动D.对银行业金融机构违反审慎经营规则的，责令限期改正解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业责包括对银行业金融机构的设立、变更、终止实施审批(A),对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理(B),监督检查银行业金融机构的业务活动(C),以及对银行业金融机构违反审慎经营规则的，责令限期改正(D)。因此，所有选项都属于40、以下哪些情形属于银行业金融机构的重大事项?()A.发生重大损失B.被接管、撤销或者破产C.修改公司章程D.发生重大诉讼A.发生重大损失，这可能会对机构的稳定性和市场信心产生重大B.被接管、撤销或者破产，这是金融机构面临严重经营困难时C.修改公司章程，虽然属于重大事项，但不一定会对机构因此，选项A、B和D属于银行业金融机构的重大事项。选项C虽然重要，但并不41、关于银行业金融机构的反洗钱义务，以下A.银行业金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度B.银行业金融机构应当对客户进行身份识别和风险评估D.银行业金融机构应当对内部员工进行反洗钱培训采取的?A.对客户进行身份识别和风险评估B.对交易进行监测和分析C.对可疑交易进行报告D.与其他金融机构建立信息共享机制A.证券公司B.保险公司C.基金管理公司D.私人银行解析：根据《中华人民共和国银行业法》第10条，商业银行、证券公司、保险公A.未了解客户财务状况B.未向客户揭示产品风险C.未推荐高收益低风险产品D.未核实客户已购买的同类产品信息解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第7条，销售人员应充分了解客户45、以下哪些是银行从业资格考试《法律法规》(A.银行业监督管理法B.商业银行法C.公司法D.证券法46、在银行从业资格考试《法律法规》(中级)中，以下哪A.未按规定报送年度报告B.未按规定披露重大风险信息C.未按规定进行信息披露D.未按规定进行内部审计47、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,以下哪些行为属于银行业金构违反了法律法规的行为?()A.银行未经批准擅自设立分支机构B.银行发放贷款时未遵守国家有关贷款的规定C.银行在办理结算业务中未遵守国家有关结算的规定D.银行未经批准发行金融债券48、以下哪些属于银行业金融机构的合规管理职责?()A.制定内部合规政策B.开展合规培训C.对违规行为进行整改D.建立合规风险监测和报告制度得有以下行为()。A.以任何方式牺牲资产质量B.违反国家规定从事或参与营利性活动C.执行限额规定D.单一客户贷款集中度超过10%解析：根据《中华人民共和国银行业法》第44条规定，银行业金融机构不得违反A.设置贷款审批歧视B.提供担保C.向关系人发放信用贷款D.拒绝向客户提供保函解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第40条规定，商业银行不得设置贷款A.信托投资公司B.证券公司C.基金管理公司D.保险公司52、根据《商业银行理财产品销售管理办法》监督管理机构对其直接负责的董事、高级管理人员和其A.理财产品销售人员误导消费者购买与其风险承受能力不相符合的理财产品B.理财产品收益率未达到预期效果C.理财公司未按照规定进行风险提示和信息披露D.理财公司未按照规定进行客户风险评估负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理：(一)违规开展理财业务，存在重大经营风险，或者引发重大金融犯罪案件的；(二)严重违反审慎经营规则，形 (四)销售不符合客户风险承受能力的理财产品的；(五)未按照规定进行风险提示和信息披露的；(六)进行虚假宣传和误导销售的；(七)截留、挪用客户资金的；(八)53、根据《中华人民共和国银行业监督管理法A.对银行业金融机构的设立、变更、终止进行审批B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员进行任职资格管理C.对银行业金融机构的业务活动进行监督管理D.对银行业金融机构的财务状况进行审计解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业54、以下哪些属于《中华人民共和国合同法》规定的合同成立要件?()A.合同当事人意思表示一致B.合同标的明确C.合同标的合法D.合同形式符合法律规定A.我国金融监管体制经历了多次变革，不断完善B.我国金融监管机构包括中国人民银行、银保监会和证监会等C.金融监管是金融市场健康发展的重要保障D.我国的金融监管体制已经与国际接轨，无需进一步改革和完善解析：我国金融监管体制确实经历了多次变革，并且不断完善；中国人民银行、银保监会和证监会等是我国的主要金融监管机构；金融监管确实是金融市场健康发展的重要保障。虽然我国的金融监管体制在不断完善，并已经与国际接轨，但仍需要根据金融市场的发展和国际监管趋势进一步改革和完善。56、关于银行业务操作中的法律风险，以下哪些描述是准确的?A.银行在办理信贷业务时，必须严格遵守相关法律法规，否则可能面临法律风险B.银行业务操作中的法律风险仅包括贷款违约风险C.银行业务人员需要熟知各项法律法规，以避免法律风险的发生D.法律风险只会在银行出现大规模违规操作时发生解析：银行在办理信贷业务时必须严格遵守相关法律法规，否则可能面临法律风险，这是准确的。银行业务操作中的法律风险并不仅限于贷款违约风险，还包括其他多种类型，例如合同风险、担保风险等。银行业务人员确实需要熟知各项法律法规，以防范法律风险的发生。法律风险可能在任何违规操作中出现，不论这种操作是否大规模。57、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，下列哪些机构可以从事同业拆借活A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.基金管理公司A.货币资金票据C.本票A.信托投资公司B.证券公司C.基金管理公司D.保险公司解析：根据《中华人民共和国银行业法》第10条，商业银行、证券公司、信托投A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第3条，商业银行可以从事吸收公众存第一题：案例背景：2.如果不符合，该银行分行可能面临哪些法律责任?3.针对该案例，银行应该如何加强个人住房贷款业务的合规管理?答案：的规定。2.如果不符合，该银行分行可能面临以下法律责任：●被银行业监督管理机构责令改正，并处以罚款；●对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；●如果构成犯罪，依法追究刑事责任。3.针对该案例，银行应该采取以下措施加强个人住房贷款业务的合规管理：●严格执行个人住房贷款业务的法律法规和内部规章制度；●加强对贷款客户的收入证明审核，确保其真实性和准确性；●建立健全贷款审批流程，确保贷款审批的合规性；●定期对贷款业务进行内部审计，及时发现和纠正违规行为；A.风险管理规定B.内部控制规定C.合规管理规定D.信息披露规定B.内部控制规定根据题干描述，该董事在未经董事会同意的情况下，擅自决定投资一款高风险金融产品。这种行为明显违反了商业银行的内部控制规定。内部控制规定要求商业银行应当建立和完善内部控制机制，确保各项业务活动的合规性和风险管理的有效性。该董事的行为未经授权，违反了内部控制的原则，因此选B。A.风险管理规定：虽然投资高风险金融产品涉及风险管理，但题干中并未明确提到该董事的行为是否违反了风险管理规定。C.合规管理规定：合规管理主要指商业银行应当遵守相关法律法规和监管要求，确保业务活动的合法合规。题干中并未明确提到该董事的行为是否违反了合规管理规定。D.信息披露规定：信息披露主要指商业银行应当及时、准确地披露财务报告和其他重要信息，确保市场和投资者的知情权。题干中并未提到该董事的行为与信息披露有综上所述，该董事的行为最直接地违反了商业银行的内部控制规定。甲公司拟向乙公司借款1000万元，用于购买设备。甲公司以其拥有的A公司20%的股权作为抵押。A公司章程规定，公司对外担保需经股东会决议。甲公司董事会决议为A公司提供担保，但未召开股东会。乙公司不知甲公司已经董事会决议担保，且在甲公司未能偿还借款的情况下，起诉A公司承担连带责任。2.如果A公司承担责任后，能否向甲公司追偿?1.乙公司不能要求A公司承担担保责任。解析：2.根据《担保法》第三十三条规定，担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第四题(1)该董事在未经董事会同意的情况下，擅自代表银行与外部机构签订了借款合(2)该董事利用职务上的便利，为家乡的房地产开发项目提供贷款，违反银行内部规定。(3)该董事在银行内部会议上公开表示对银行经营管理中存在的风险问题视而不(4)该董事在未向董事会报告的情况下，私自决定降低银行信贷额度。根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》(银监发〔2011〕6号),该董事的A.诚实守信B.独立性C.洁净性D.公平竞争E.岗位职责该董事的行为违反了诚实守信、公平竞争和岗位职责的职业操守。解析如下：1.诚实守信：该董事未经董事会同意，擅自代表银行与外部机构签订借款合同，违反了银行的诚实守信原则。他应当向董事会报告并征得同意后再进行此类操作。2.公平竞争：该董事利用职务之便为家乡的房地产开发项目提供贷款，这可能构成利益输送，违反了公平竞争的原则。银行应当确保员工在与外部机构合作时，能够公平对待所有客户，避免利益冲突。3.岗位职责：该董事在银行内部会议上公开表示对银行经营管理中的风险问题视而不见，并建议银行继续放贷，这违反了其作为董事应尽的岗位职责。董事应当积极参与银行的内部控制和风险管理，发现问题并及时报告。选项B(独立性)和C(洁净性)在此情境下并未直接体现。独立性通常指银行在决策时不受外部不当干预，而洁净性则涉及银行在业务活动中保持廉洁自律，防止贪污受贿等行为。虽然这些原则对于银行从业人员来说非常重要，但在此特定案例中并未直接违反。某银行在办理个人住房贷款业务时，发现借款人提供的收入证明与其实际收入存在较大差异。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《个人贷款管理暂行办法》,银行应采取以下哪些措施?A.要求借款人提供更详细的收入证明B.重新评估借款人的信用风险，可能拒绝贷款C.要求借款人提供担保或增加贷款额度D.通知借款人所在单位核实收入情况根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《个人贷款管理暂行办法》,银行在办理个人贷款业务时，有责任对借款人的收入情况进行核实，以确保贷款的安全性和合A.要求借款人提供更详细的收入证明：这是银行核实借款人收入情况的一种方式，有助于更准确地评估借款人的还款能力。B.重新评估借款人的信用风险，可能拒绝贷款：如果借款人提供的收入证明与实际收入存在较大差异，银行有权利重新评估借款人的信用风险，并可能因此拒绝贷款。C.要求借款人提供担保或增加贷款额度：虽然这是一种可能的措施，但不是直接针对收入证明与实际收入差异的措施。D.通知借款人所在单位核实收入情况：这是银行核实借款人收入情况的另一种方式，通过联系借款人所在单位，可以更准确地了解借款人的实际收入情况。第六题某银行分行员工小张在处理一笔贷款业务时，发现客户提交的资料存在疑点，但为了完成业务指标，小张未对资料进行进一步核实就直接提交了审批。最终，该笔贷款因客户资质不符而被拒绝，同时给银行造成了不必要的声誉风险。请问：1.小张的行为属于哪种违规行为?请简要说明理由。2.请分析这种违规行为可能带来的后果。3.作为银行从业人员，小张应该如何正确处理类似情况?1.小张的行为属于越权审批违规行为。理由：根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》,银行业金融机构的员工应当遵守法律法规、监管规制和所在机构内部规章制度，严禁越权审批。小张在未对客户资料进行核实的情况下就直接提交审批，违反了相关法律法规和内部规章制度，属于越权审批行为。2.可能带来的后果包括：●法律风险：小张的行为可能使银行面临法律诉讼和罚款的风险。●声誉风险：由于小张的违规操作，银行可能被客户质疑其专业性和诚信度，从而损害银行的声誉。●业务损失：如果该笔贷款最终无法成功发放，银行可能会失去潜在的客户和业务机会。●内部管理问题：小张的行为可能引发其他员工的效仿，导致整个银行的合规文化和风险管理水平下降。3.小张应该采取的正确做法包括：●加强学习：小张应加强对相关法律法规和银行内部规章制度的学习，提高自身的合规意识和风险意识。●核实资料：在处理业务时，务必对客户提交的资料进行仔细核实，确保资料的真实性、完整性和合法性。●上报审批：在确认资料无误后，再提交给上级审批人员进行最终审核。●报告违规行为：如果发现同事或下属存在违规行为，应及时向上级报告，以便银行采取相应的纠正措施。●主动承担责任：小张应主动承认自己的错误，并积极采取措施弥补损失，同时向银行提出改进工作的建议。通过以上分析和措施，小张不仅可以避免类似的违规行为，还能提升自身的职业素养和风险管理能力，为银行的稳健发展贡献力量。某银行分行经理王某在审批一笔500万元的个人住房贷款时，发现借款人张某的工资流水不够，无法满足银行贷款的审批标准。然而，王某为了提高业绩，未经上级批准，私自决定放宽贷款条件，同意给予张某贷款。1.王某的行为是否符合银行业从业人员的职业道德和法律规定?2.银行应如何处理此类情况，以防止类似事件再次发生?1.王某的行为不符合银行业从业人员的职业道德和法律规定。●职业道德：王某的行为违背了诚信、谨慎和勤勉尽职的职业道德要求。他为了个人业绩而放宽贷款条件，损害了银行的利益和声誉。●法律规定：王某的行为可能违反了《银行业从业人员职业操守》中的相关规定，如未经授权擅自改变贷款审批标准，违反了《贷款通则》等相关法律法规。2.银行应采取以下措施处理此类情况，以防止类似事件再次发生：●加强内部监管：银行应建立健全内部监管机制，确保贷款审批流程的合规性，对审批人员进行严格的授权和监督。●完善考核体系：调整业绩考核体系，不仅仅以贷款发放数量为考核指标，还应增加合规性、风险管理等指标的权重。●强化职业道德教育：定期对员工进行职业道德和法律法规的教育培训，提高员工的职业道德意识和法律意识。●建立举报机制：鼓励员工举报违规行为，对举报者给予保护，对违规行为进行严肃处理。解析：请结合《银行业法律法规与综合能力》相关知识，分析小张的做法是否恰当，并给出理由。答案：小张的做法是恰当的。解析：根据《银行业法律法规与综合能力》的相关规定，银行业从业人员在处理业务过程中，应当确保所处理的客户资料的真实性和完整性。当发现客户提交的资料存在疑点时，为了维护银行业务的合规性和风险控制，从业人员应当采取进一步的核实措施。小张首先向客户的开户行进行核实，这是为了确认客户资料在开户行层面的真实性和完整性。开户行作为第一道核实渠道，能够提供一定的保障。同时，小张还联系了分行的合规部门进行进一步的核查，这属于内部风险控制的重要环节，能够更深入地了解业务情况，确保业务的合规性。因此，小张的做法符合《银行业法律法规与综合能力》的相关规定，是恰当的。某商业银行甲分行在办理一笔个人住房贷款业务时，遇到了以下情况：1.贷款申请人乙先生提供了一份虚假的房产评估报告，报告中房产价值被夸大了2.乙先生与开发商丙公司达成协议，丙公司同意在贷款发放后，将部分贷款资金直接划转到丙公司账户，用于支付房款尾款。3.乙先生和丙公司未告知银行，贷款资金的实际用途与合同约定不符。1.针对乙先生提供的虚假房产评估报告，甲分行应如何处理?2.对于丙公司参与的资金划转行为，甲分行是否应该进行调查和制止?3.如果甲分行发现乙先生和丙公司的行为，应该如何处理?1.甲分行应立即要求乙先生提供真实的房产评估报告，并根据实际情况对贷款申请进行重新评估。如果乙先生无法提供真实报告，银行有权拒绝发放贷款或解除贷2.甲分行应该进行调查，核实乙先生和