银行卡业务管理办法(人民银行1999)

银行卡业务管理办法（人民银行1999）一、总则为了规范银行卡业务，保障银行卡业务的健康发展，保护银行卡持卡人和商业银行的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，制定本办法。二、定义本办法所称银行卡，是指由商业银行发行，具有支付、转账、结算、存取现金等功能的电子支付工具，包括借记卡、信用卡等。三、发行与管理（一）商业银行应当依法发行银行卡，并建立健全银行卡业务管理制度，确保银行卡业务的规范运作。（二）商业银行应当对银行卡持卡人进行身份验证，确保银行卡的合法使用。（三）商业银行应当对银行卡持卡人的交易进行实时监控，发现异常交易应当及时采取措施。四、风险管理（一）商业银行应当建立健全银行卡风险管理制度，对银行卡业务进行全面的风险评估。（二）商业银行应当对银行卡持卡人的信用状况进行评估，并根据评估结果对银行卡的信用额度进行调整。（三）商业银行应当对银行卡持卡人的交易进行风险评估，并根据评估结果对交易进行授权。五、信息保护（一）商业银行应当建立健全银行卡信息保护制度，确保银行卡信息的保密性、完整性和可用性。（二）商业银行应当对银行卡持卡人的个人信息进行严格保护，未经持卡人同意，不得向第三方披露。（三）商业银行应当对银行卡持卡人的交易信息进行严格保护，确保交易信息的真实性和完整性。六、违规处理（一）商业银行违反本办法规定的，由中国人民银行依法予以处罚。（二）银行卡持卡人违反本办法规定的，由商业银行依法予以处理。七、附则（一）本办法由中国人民银行负责解释。（二）本办法自发布之日起施行。八、业务合作与代理（一）商业银行可以与其他商业银行、非银行支付机构等开展银行卡业务合作，共同拓展银行卡业务市场。（二）商业银行可以委托其他商业银行或非银行支付机构代理银行卡业务，但应当确保代理机构具备相应的业务能力和风险控制能力。（三）商业银行应当与代理机构签订书面代理协议，明确双方的权利、义务和责任。九、消费者权益保护（一）商业银行应当向银行卡持卡人提供清晰、准确、完整的业务信息，确保持卡人了解银行卡业务的规则和风险。（二）商业银行应当建立健全消费者投诉处理机制，及时处理持卡人的投诉，保障持卡人的合法权益。（三）商业银行应当加强对银行卡业务的宣传和普及，提高持卡人的金融素养。十、国际合作与交流（一）商业银行可以与国际银行卡组织、境外金融机构等开展银行卡业务合作，拓展国际市场。（二）商业银行应当遵守国际银行卡业务的相关规则和标准，确保银行卡业务的国际化发展。（三）商业银行应当加强与国际银行卡组织、境外金融机构的交流与合作，共同推动银行卡业务的创新发展。十一、附则（一）本办法未尽事宜，按照国家有关法律法规执行。（二）商业银行应当根据本办法制定实施细则，报中国人民银行备案。（三）本办法自发布之日起施行，原《银行卡业务管理办法》（中国人民银行1997）同时废止。十二、技术与创新（一）商业银行应当积极采用先进的金融科技，提高银行卡业务的安全性和便捷性。（二）商业银行应当鼓励技术创新，推动银行卡业务的智能化、数字化发展。（三）商业银行应当加强技术研发，提高银行卡业务的抗风险能力。十三、教育与培训（一）商业银行应当对员工进行银行卡业务知识的培训，提高员工的服务水平和风险意识。（二）商业银行应当对持卡人进行银行卡使用知识的普及教育，提高持卡人的自我保护能力。（三）商业银行应当加强对代理机构从业人员的培训，提高代理机构的业务能力和服务水平。十四、社会责任（一）商业银行应当履行社会责任，推动银行卡业务的普惠金融发展。（二）商业银行应当关注弱势群体的金融需求，提供便捷的银行卡服务。（三）商业银行应当积极参与社会公益活动，推动银行卡业务的可持续发展。十五、监管与报告（一）商业银行应当接受中国人民银行的监管，定期向中国人民银行报告银行卡业务的运行情况。（二）商业银行应当建立健全内部审计制度，对银行卡业务进行定期审计。（三）商业银行应当对银行卡业务的违规行为进行自查自纠，及时向中国人民银行报告。十六、争议解决（一）商业银行与持卡人之间的争议，应当通过协商、调解等方式解决。（二）商业银行与代理机构之间的争议，应当根据代理协议的约定解决。（三）