金融市场业务模拟练习题及答案

金融市场业务模拟练习题及答案一、单选题（共51题，每题1分，共51分）1.流动性风险出现任意4个（含）以上计量指标同时处于安全警戒线正偏离5%以内属于预警以下哪个等级A、一般风险等级B、重大风险等级C、关注风险等级D、特重大风险等级正确答案：C2.债券登记托管结算机构应当妥善保存债券登记、托管和结算的原始凭证及债券账务数据等有关文件和资料，其保存时间至少为债券到期后（）年A、15B、20C、10D、5正确答案：B3.＿＿是指按统一的方式核定金融市场业务交易员的交易权限和有权审批人的审批权限。基本授权包括金融市场业务的交易品种、交易对手、交易价格、期限，单笔或累计最大的交易限额、单笔或累计最大的交易失限额，以及交易止损点等。A、标准授权B、分级授权C、特别授权D、基本授权正确答案：D4.农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上（）。A、机构不出省，业务不跨省B、机构不出市，业务不跨市C、机构不出县，业务不跨市D、机构不出县、业务不跨县正确答案：D5.仅面向中小企业和个人的债券交易市场是（）A、交易所债券市场B、网上债券市场C、银行间市场D、柜台债券市场正确答案：D6.根据（）的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。A、投资性质B、运作方式C、募集方式D、以上都不对正确答案：C7.对于2018年底同业客户风险暴露未达到监管要求的商业银行，设置______过渡期，相关商业银行应于______年底前达标。A、三年，2020年B、三年，2021年C、两年，2021年D、两年，2021年正确答案：B8.商业银行或商业银行资产管理子公司（以下简称“银行子公司”）作为投资管理人，除满足基本条件外,还应符合的条件中：商业银行净资本或净资产不低于＿亿元，商业银行资产管理子公司净资本或净资产不低于＿亿元；A、100,2B、50,2C、100,3D、50,3正确答案：B9.理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）以上。A、90%B、80%C、75%D、85%正确答案：B10.根据《2019年福建辖内农村中小银行机构监管工作要点》要求，把业务工作重心放在拓展信贷业务上，将贷款比重持续提升至（）甚至更高。A、60%B、40%C、70%D、50%正确答案：D11._______是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。A、协议买入B、同业融资C、卖出回购D、买入返售正确答案：D12.各行社需根据监管标准足额计算业务风险权重。期限为3月（含）以下，计提（）风险权重；期限为3月以上，计提（）风险权重A、20%、30%B、30%、35%C、10%、20%D、20%、25%正确答案：D13.商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，至少每年向股东大会（股东）报告_____次。A、两B、四C、三D、一正确答案：D14.各行社根据省联社每日统一公布的约期存款利率办理新增、续存业务，当日新增约期存款单笔金额达（）亿元（含）以上的，可按市场原则协商议价，并在同期限约期报价基础上原则控制（）BP以内A、1、5B、1、10C、2、5D、2、10正确答案：D15.结算合同失败后，系统对待付科目中的相应债券进行如下处理：A、自动转回可用科目，第二天可用于其它交易。B、继续冻结，并根据交易双方的协商或司法判决进行违约处理。正确答案：A16.理财托管机构应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财产品托管有关的材料，并于每年度结束后（）内报送理财产品年度托管报告。A、6个月B、2个月C、1个月D、3个月正确答案：B17.商业银行首次与理财投资合作机构合作的，应当提前()日将该合作机构相关情况报告银行业监督管理机构。A、10B、5C、3D、15正确答案：A18.＿原则是指操作风险管理应当覆盖金融市场各个业务条线；覆盖开展相关业务的分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。A、独立性原则B、合规性原则C、全覆盖原则D、有效性原则正确答案：C19.交易员小张在星期五做了一笔拆借期限为1天，清算速度为T+0的交易，正常情况下到期还款日应是（C）A、星期六B、星期天C、下周一D、下周二正确答案：C20.省联社和委托行社对代理存放同业业务分别建立业务台账。委托行社按（）与省联社进行对账，确保委托资金余额与明细项准确无误A、季度B、年C、日D、月正确答案：D21.商业银行要严防与_____的风险传染，不得与小额贷款公司、担保公司、租赁公司、典当行及私募股权基金等开展通道业务。A、影子银行机构B、外部机构C、网贷机构D、同业机构正确答案：A22.各行社前台交易部门应于当年授权实施之日起＿个工作日内将本行社的金融市场业务授权制度及具体授权规则上报省联社。省联社金融市场部应指导督促其合理授权及执行情况的落实。A、5B、10C、15D、7正确答案：B23.各行社对省联社的授信额度根据各行社的一级资本乘以风险承受系数确定。省联社的风险承受系数暂定为＿。A、15B、20C、5D、10正确答案：D24.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A、200%B、150%C、100%D、140%正确答案：D25.委外投资单个或具有关联关系的投资管理人合计初始交付本金不得超过法人行社年度全部委外投资总额度的1/3A、1/4B、1/5C、1/3D、1/2正确答案：C26.减值转回时，借记（）科目，贷记（）科目A、存放同业坏账准备、存放同业坏账损失B、存放同业坏账准备、存放同业坏账准备C、存放同业坏账损失、存放同业坏账准备D、存放同业坏账损失、存放同业坏账损失正确答案：A27.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A、一级至三级B、一级至四级C、一级至六级D、一级至五级正确答案：D28.农村中小金融机构投资非标资产要按照______原则，与存贷款等自营业务相分离，完善业务制度和流程，配备合格专业人才，审慎投资。A、依法合规、风险分离B、依法合规、风险可控C、审慎经营、风险分离D、审慎经营、风险可控正确答案：B29.巨额赎回是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的()的赎回行为，A、15%B、8%C、5%D、10%正确答案：D30.在进行买断式回购时，任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额应小于该只债券流通量的______，任何一家市场参与者待返售债券总余额应小于其在中央国债登记结算有限责任公司托管的自营债券总量的________。A、200%,20%B、80%,40%C、20%,200%D、20%,120%正确答案：C31.商业银行应当在每个开放日结束后()日内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格，在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。A、2B、15C、5D、10正确答案：A32.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的____。A、15%B、25%C、10%D、20%正确答案：C33.现券买卖交易的最小变动单位是？A、100万B、1000万C、1万D、10万正确答案：D34.其他资产管理产品投资于商业银行理财产品的，商业银行应当按照（），有效识别资产管理产品的最终投资者。A、合规管理原则B、最终交易对手原则C、穿透原则D、全面管理原则正确答案：C35.非标资产投资总余额（理财资金加自有和同业资金投资）不得高于上一年度审计报告披露总资产的__%。A、6B、10C、4D、8正确答案：C36.（），是指农信社、农商银行将募集的理财产品资金委托其他金融机构进行管理，由受托人根据委托协议约定内容开展理财业务投资运作的方式。A、委外管理B、自主管理C、顾问管理D、以上都不对正确答案：A37.存款类金融机构（不含开发行银行和政策性银行）自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额不得超过其上季度末净资产的（）。A、1.2B、1C、0.8D、1.4正确答案：C38.商业银行应每____向银行业监督管理机构报告并表的风险暴露情况A、3个月B、6个月C、1年D、1个月正确答案：B39.农村商业银行应在准确计量三农金融业务风险的基础上，通过_____、等手段，有效管理三农金融业务面临的各类风险A、转移、集中、处理B、发现、预防、可控C、识别、评估、应对D、转移、分散、缓释正确答案：D40.开展约期存款业务，应遵循（）原则A、平等自愿、恪守信用、互惠互利B、平等自愿、合理配置C、平等、自愿、守信、择优D、自愿、平等、公平、守信正确答案：B41.流动性风险出现任意一个预警指标超过安全警戒线负偏离35%以上属于预警以下哪个等级A、一般风险等级B、重大风险等级C、特重大风险等级D、关注风险等级正确答案：B42.流动性比例的最低监管标准为不低于___。A、100%B、75%C、50%D、25%正确答案：D43.商业银行应当至少每（）向投资者披露一次封闭式公募理财产品的资产净值和份额净值。A、月B、季C、天D、周正确答案：D44.建立健全评价机制，金融市场部按（）度对约期报价的合理性和有效性作出评价，并向利率定价主管部门进行报送A、半年B、季度C、年D、月正确答案：C45.商业银行开展代销业务，应当加强_________，充分揭示代销产品风险，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。A、风险管理B、内部控制C、投资者适当性管理D、风险控制正确答案：C46.私募基金管理人准入除符合上述条件外，还应符合以下要求,其中：具备＿以上连续可追溯证券、期货投资管理业绩的投资管理人员不少于＿，无不良从业记录。A、3年,10人B、3年,5人C、3年,3人D、5年,3人正确答案：C47.不受本办法规定的大额风险暴露监管要求约束的有____。A、债券、股票及其衍生工具交易B、担保、承诺等表外项目C、投资资产管理产品或资产证券化产品D、对政策性银行的非次级债权正确答案：D48.各行社应当在理财产品终止后()个工作日内在全国银行业理财信息登记系统完成终止登记。A、5B、2C、7D、1正确答案：A49.流动性风险＿是指根据金融市场业务的资产负债期限结构、资产负债分布结构以及业务特点，对金融市场业务的流动性风险形成定性判断，识别出业务主要的流动性风险点，对既有或潜在风险进行判断和识别的过程。A、报告B、控制C、计量D、识别正确答案：D50.投资顾问选聘应遵循的＿原则是指应对选聘投资顾问提供交易建议的投资组合单独建账核算，并逐日按约定的估值方法进行估值评价。A、合同约束B、客观评价C、公平交易D、费用合理正确答案：B51.以下哪个事项不符合商业银行发起设立银行理财子公司的条件：A、以自有资金资金入股B、在银行理财子公司章程中载明5年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托C、监管评级良好，最近2年内无重大违法违规行为D、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利正确答案：D二、多选题（共27题，每题1分，共27分）1.下列同业业务，禁止开展的行为有（）。A、通过同业绕道虚增资产负债规模、隐匿业务风险B、同业资金经过多层嵌套违规投向限制性领域C、同业代持、互持或充当资金通道导致资金空转D、通过同业投资或吸收保险资管计划等虚增一般存款正确答案：ABCD2.根据《福建农信理财产品代理销售业务管理办法》规定，法律合规部门工作职责A、负责代销产品的合法合规性审核B、负责依据理财销售部门提供的准入资料对合作机构进行独立的风险审查C、负责代销理财业务涉及的消费者权益保护、反洗钱监督指导工作D、负责代销理财业务相关制度、协议或合同、风险揭示等文本的合法合规审查正确答案：ACD3.合同中的利率约定条款至少应包括哪些方面A、正常存期内利率约定。实行信用等级差别化定价，原则上存放同业定期存款利率不低于上一交易日省联社公布的同期限约期存款利率B、提前支取存款部分利率约定C、节假日或休息日利率约定。定期存款到期日遇法定节假日，可顺延至法定节假日后第一个工作日，顺延期间可按原合同利率办理还本付息D、交易对手无法按期支付本息，应支付的违约利率约定正确答案：BCD4.风险承受能力评估依据包括____等。A、客户年龄B、风险损失承受程度C、客户社会关系D、财务状况正确答案：ABD5.投资顾问应按照以下程序准入：A、准入审查B、名单上报C、尽职调查D、裁决机制正确答案：ACD6.理财销售管理系统设置八类岗位，其中属于法人行社设置的岗位有：A、业务岗B、产品审批岗C、科技管理岗D、理财查询岗正确答案：BCD7.银监会各级派出机构应每年一次对农村商业银行三农金融服务效果进行评价。评价三农金融服务成效应综合考虑___等因素。A、农村商业银行所在区域B、第一产业占比C、涉农信贷总量D、客户留存度正确答案：ABC8.商业银行大额风险暴露管理的牵头部门的主要职责是____。A、持续加强大额风险暴露管理，定期将大额风险暴露变动及管理情况报告董事会B、推动大额风险暴露管理相关信息系统建设C、审阅相关报告，掌握大额风险暴露变动及管理情况；D、制定、修订大额风险暴露管理制度，提交高级管理层审核正确答案：BD9.理财产品计提规则有哪些？（）A、对净值型产品计提B、对利率型产品计提C、计提天数算头不算尾D、同一计提日期只能计提一次正确答案：BCD10.商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要求：A、确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系；B、商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的10%；C、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的30%D、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的5%。正确答案：AB答案解析：C、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%D、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。11.根据《2019年福建辖内农村中小银行机构监管工作要点》要求，各机构应把握好（）的大方向，确保将更多的信贷资源投入到本地乡村振兴服务和小微民营企业中。A、同业不出省B、业务不跨县C、同业不出县D、机构不出县正确答案：ABD12.委托行社确定存放意愿后，在资金业务系统中发起代理存放同业存入申请，须明确（）等要素，经换人复核后，按规定上报审批A、期限B、利率C、拟存放金额D、结息方式E、载明存放金融机构名称正确答案：ABCDE13.授信业务包括:A、交投类B、信用类C、担保类D、融资类正确答案：ACD14.委外投资合作机构应按照以下程序进行评价A、年度初评B、尽职调查C、评价审定D、评价审查正确答案：ACD15.证券公司或证券公司资产管理子公司（以下简称“证券子公司”）作为委外投资管理人，除满足基本条件外，还应符合以下条件：A、证券公司净资本或净资产不低于45亿元B、证券资产管理子公司净资本或净资产不低于5亿元C、证券公司净资本或净资产不低于30亿元D、最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于500亿元正确答案：ABD16.行社开展理财业务应严格遵循国家法律、法规、监管部门的监管规定及省联社相关制度；应按照（）的原则，审慎尽责地开展业务。A、利益最大化B、风险可控C、信息充分披露D、成本可算正确答案：BCD17.标准化债权类资产应当同时符合以下条件：A、等分化，可交易、信息披露充分。B、公允定价，流动性机制完善。C、独立登记，集中托管。D、在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易。正确答案：ABD答案解析：C、集中登记，独立托管。18.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理_______等操作性事项.A、项目发起B、客户关系维护C、询价D、市场营销正确答案：ABCD19.办理存放同业业务应遵循的原则A、自愿B、守信C、平等D、择优正确答案：ABCD20.流动性风险管理政策和程序包括但不限于____A、流动性风险限融资管理额管理B、应急计划C、流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析D、日间流动性风险管理E、流动性风险报告是否准确、及时、全面F、压力测试正确答案：ABCDF21.商业银行或商业银行资产管理子公司（以下简称“银行子公司”）作委外投资管理人，除满足基本条件外，还应符合以下条件：A、最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于500亿元B、商业银行资产管理子公司净资本或净资产不低于2亿元C、最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于300亿元D、商业银行净资本或净资产不低于50亿元正确答案：BCD22.对金融市场业务流动性风险进行识别分析至少应充分考虑其内生因素和外生因素。内生因素包括：A、事件因素B、分布结构C、政策因素D、资产负债期限结构正确答案：BD23.商业银行高级管理层的具体职责是____。A、审核大额风险暴露信息披露内容，提交董事会审批B、推动相关部门落实大额风险暴露管理制度C、审核大额风险暴露管理制度，提交董事会审批D、推动大额风险暴露管理相关信息系统建设正确答案：ABC24.合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的：A、具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人B、具有1年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人C、具有2年以上投资经历，近4年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人D、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人正确答案：AD答案解析：具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人；具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人25.开展资金调剂业务，应遵循（）的原则A、合理配置B、恪守信用C、互惠互利D、平等自愿正确答案：BCD26.开展存放同业业务，后台核算部门的职责包括A、对存放同业业务的真实性，手续完整性、合规性履行审查监督B、资金调拨和会计核算、利息计付C、对账工作和资产准备计提D、负责银行存款账户管理正确答案：ABCD27.由前台交易部门负责在授权范围内选聘合作机构，按下述程序组织选聘：A、超额度管理B、拟定方案C、询价要约D、投放决策正确答案：ABCD三、判断题（共26题，每题1分，共26分）1.商业银行对实际承担风险的非标准化债权投资，应按照穿透原则，针对底层资产计量银行账簿利率风险A、正确B、错误正确答案：A2.银行业监督管理机构在核准银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员等任职资格时，应在银行业金融机构从业人员处罚信息系统中查询从业人员处罚信息。A、正确B、错误正确答案：A3.金融机构开展同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。A、正确B、错误正确答案：A4.约期存款业务，是指省联社与我省农信系统内各行社约定存款利率和存款期限，将资金逐笔存放于省联社的资金业务A、正确B、错误正确答案：A5.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户阅读风险提示等方式充分揭示代销产品的风险A、正确B、错误正确答案：B6.利率变动时，由于不同金融工具重定价期限不同而引发的风险叫做缺口风险。A、正确B、错误正确答案：A7.银行业金融机构应针对高级管理人员及关键岗位人员制定与其行为挂钩的绩效薪酬延期追索、扣回制度。A、正确B、错误正确答案：A8.托管存续期间，各行社应当至少每年评估托管合同履行的有效性，客观评价托管履职情况，就存在的缺陷与不足提出改进建议，并付诸实施。A、正确B、错误正确答案：B9.利率上限是发行人规定债券执行利率的最高点，是对发行人的一种保护机制。A、正确B、错误正确答案：A10.商业银行高级管理层应当承担流动性风险管理的最终责任A、正确B、错误正确答案：B11.金融机构在规范发展同业业务的同时，应加快推进资产证券化业务常规发展，盘活存量、用好增量。积极参与银行间市场的同业存单业务试点，提高资产负债管理的主动性、标准化和透明度。A、正确B、