2023年中级银行从业真题模拟汇编（共886题）

2023年中级银行从业真题模拟汇编

（共886题）

1、下列选项不能作为担保人的有（）。（多选题）

A.国家机关

B.政府及其所属部门

C.医院

D.企业法人的分支机构或职能部门

E.学校

试题答案：A,B,C,D,E

2、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。（单选题）

A.政策性银行

B.商业银行

C.农村信用合作社

D.信托公司

试题答案：D

3、损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。造成损失的间接原因是（）。（单

选题）

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

试题答案：B

4、我国的银行监管的法律包括（）。（多选题）

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

E.《中华人民共和国商业物权法》

试题答案：A,B.C

5、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表

决权。（多选题）

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

试题答案:B.D

6、商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业

绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权，这是信贷授权应遵循的（）原则。（单选题）

A.差别授权

B.授权适度

C.动态调整

D.权责一致

试题答案：A

7、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提

供的（）。（单选题）

A.低利息贷款

B.无息贷款

C.无抵押贷款

D.小额贷款担保

试题答案：B

8、关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）o（单选题）

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面

D.由于自雇人士收入水平高.在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

试题答案：B

9、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。（单选题）

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

试题答案：D

10、下列（）情形，尚不能认为是犯罪。（单选题）

A.甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫

B.乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某

C.丙为了盗窃张某家财产，毒死了张某家的看家犬

D.丁为方便对刘某实施抢劫，对刘某的活动规律进行跟踪调查

试题答案：B

11、。是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活

期两种性质的一种储蓄存款。（单选题）

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

试题答案：C

12、下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。（多选题）

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力

体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

试题答案：A,B,C,D

13、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，信托可以将信托区分为（）。（多选题）

A.私益信托

B.公益信托

C.意定信托

D.非意定信托

E.单一信托

试题答案：C.D

14、按监管主体数量划分法又称（）,即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是

业务监管，都由一个机构负责监管。（单选题）

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

试题答案：A

15、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏

金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列

行为之一的，构成洗钱罪（）。（多选题）

A.提供资金账户的

B.协助将资金汇往境外的

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的

E.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的

试题答案：A,B,C,D,E

16、有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。（单选题）

A.对容易受到意外事故影响造成损失的押品，经办行应自主办理保险

B.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得早于授信到期期限

C.经办行应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同

D.对一些法律法规规定可以办理预告登记的特殊情形，经办行应申请办理抵押权预告登记

试题答案：A

17、处置回避原则要求金融资产管理公司不得向以下人员转让不良资产：（）。（多选题）

A.国家公务员

B.会计师

C.金融资产管理公司工作人员

D.评估师

E.政法干警

试题答案：A,B,C,D,E

18、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）o（多选题）

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

试题答案：A,B,C,D,E

19、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过

（）,即可看作是达到了人口老龄化。（单选题）

A.5%

B.8%

C.9%

D.10%或7%

试题答案：D

20、如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么（）的策略是合理的。（1分）

（不定项题）

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

0.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

试题答案：D

21、某公司2018年销售收入为8000万元，销售成本为6000万元。2018年期初存货为550万元，

2018年期末存货为650万元，则该公司2018年存货周转天数为（）天。（单选题）

A.15

B.26

C.30

D.36

试题答案：D

22、“假个贷”中“假”的含义不包括O。（单选题）

A.捏造借款人资料或者其他相关资料

B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款

C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象

D.不具有真实的购房目的

试题答案：B

23、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（）o（单选眶）

A.证券发行分为公开发行和非公开发行

B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行

C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式

D.非公开发行，也称私募发行

试题答案：B

24、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

（单选题）

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

试题答案：C

25、人寿保险包括（）等险种。（单选题）

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险和两全保险

试题答案：D

26、个人商用房贷款的还款来源主要是（）。（单选题）

A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入

B.借款人的投资收益

C.个人商用房的资产增值

D.借款人的工资薪金收入

试题答案：A

27、信息披露应与银行的经营特点相适应，原则包括（）。（多选题）

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.侧重披露结构指标

D.暂不披露机密指标

E.重点披露风险指标

试题答案：A,B,D

28、下列选项中，属于第三版《巴塞尔资本协议》提出的流动性风险量化监管指标的有（）。

（多选题）

A.流动比率

B.净稳定融资比率

C.拔贷比

D.流动性覆盖率

E.存贷比

试题答案：B.D

29、（）指的是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降

低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。（单选题）

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.投资理财顾问

试题答案：B

30、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通

资金的行为。（单选题）

A.卖出

B.买进

C.出让

D.买断

试题答案：B

31、下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）»（单选题）

A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事木人提出限期改进要求，如长

期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

试题答案：D

32、（5）李先生退休时的基金缺口为（）万元。

（不定项题）

A.5.58

B.8.69

C.20.58

D.22.58

试题答案：B

33、下列对债券价格随时间的变化关系，说法正确的有O（多选题）

A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降

B.折价发行的债券，当债券1临近到期日时，债券价格不断上升

C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变

D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升

E.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降

试题答案：A,B,C

34、在被继承人死亡后，只有具备一定条件，才能按遗嘱继承办理，即遗嘱的内容应包含（）

才能成立。（多选题）

A.指定继承人、受遗赠人

B.遗嘱生效时间

C.指定遗嘱执行人

D.对遗嘱继承人或者受遗赠人附加义务

E.指定遗产的分配办法或者份额

试题答案：A.E

35、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）»（单选题）

A.借款人基本信息

B.账号

C.风险状态

D.还款方式

试题答案：A

36、在银团贷款的主要成员行中.专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。（单

选题）

A.银团牵头行

B.银团代理行

C.银团参加行

D.银团承销行

试题答案：B

37、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。（单选题）

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

试题答案：D

38、成本推动型通货膨胀的主要原因包括（）。（多选题）

A.总需求大于总供给

B.货币工资的增长超过劳动生产率的增长

C.总需求小于总供给

D.过多的货币追求过少的商品

E.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格

试题答案：B.E

39、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（）。（多选题）

A.厘清市场责任

B.强化市场纪律

C.推进信托公司改革转型

D.加强监管

E.保障行业稳健发展

试题答案：A,B,C,D,E

40、甲如果向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。

丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是（）。（单选题）

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失

试题答案：D

41、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。（单选题）

A.清算账户管理系统

B.支付管理信息系统

C.小额批量支付系统

D.大额实时支付系统

试题答案：D

42、（）是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其

他组织。（单选题）

A.委托人

B.受益人

C.受托人

D.托管人

试题答案：A

43、我国税法规定，个人所得税工资、薪金税目的扣除标准为（）元。（单选题）

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

试题答案：D

44、叶女士持有的短期国债收益率为每年4%,目前上证综合指数的预期收益率为每年9%,她

打算在权益资产方面也做适当配置，最近一直在观察某只股票，并刚刚开始建仓，该股票的年收

益率预期为10%,价格为100元，而该股票的B值为0.8,那么她应该。该股票。（单选题）

A.迅速卖出

B.持仓不动

C.继续买入

D.无法判断

试题答案：C

45、银行对项目环境条件的分析中，（）是项目建设和生产的关键环节。［2015年5月真题］（单

选题）

A.环境保护方案

B.厂址选择条件

C.财务资源

D.交通运输条件

试题答案：D

46、5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每

年要还26500元。则（）的有效年利率最低。（单选题）

A.X

B.Y

C.Z

D.三者相同

试题答案：C

47、下列关于风险限额监测的说法中，有误的一项是（）。（单选题）

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范同应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对

申请做出评估

试题答案：C

48、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。（单选题）

A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

试题答案：B

49、按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住

房组合贷款。其中公积金贷款的优点有（）。（多选题）

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

试题答案:A,B,C,E

50、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。（多选题）

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.及时性

E.可行性

试题答案：A,B,C

51、反映客户家庭还贷能力的指标是。（单选题）

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

试题答案：D

52、小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，而他爷

爷和爸爸均己经不幸去世，没有留下遗嘱，则（）（单选题）

A.因为没有留下遗嘱，所以不发生继承

B.小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承

C.张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产

D.小华可以代位继承爷爷的遗产

试题答案：B

53、个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应（）（单选题）

A.按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税

B.按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税

C.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人

所得税

D.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税

试题答案：A

54、银行自身实力分析的内容包括（）。（多选题）

A.银行的业务能力

B.银行的市场地位

C.银行的财务实力

D.银行领导人的能力

E.政府对银行的特殊政策

试题答案：A,B,C,D,E

55、风险管理信息系统应当（）o（多选题）

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

E.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

试题答案：A,B,C,E

56、把计划A当作一只股票，根据已知数据，计算A的B系数为（）。

（不定项题）

A.2.55

B.2.62

C.1.49

D.1.78

试题答案：C

57、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。（单选题）

A.住房按揭

B.个人贷款

C.信用卡

D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款

试题答案：D

58、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的

是（）（单选题）

A.及早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

试题答案：C

59、对于质押贷款业务，商业银行对于用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于（）。

[2013年6月真题]（单选题）

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.操作风险

D.经济风险

试题答案：C

60、通常情况下，当市场利率上升时，短期固定利率债券价格的下降幅度（）长期债券的下降

幅度。（1分）（单选题）

A.小于

B.大于

C.等于

D.不确定

试题答案：A

61、处于成长期的行业的特点包括（）（多选题）

A,产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代

B.市场需求逐步扩大

C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快

D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人

E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润

试题答案：A,B,C

62、下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）o（单选题）

A.银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满

足金融消费者和投资者日益增长的需求

B.金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面

C.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

D.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的服务功能，推动金

融深化和金融发展

试题答案：B

63、对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）。（单选题）

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房产局

D.住房置业担保公司

试题答案：B

64、（）又叫作辛迪加贷款。（单选题）

A.项目贷款

B.流动资金循环贷款

C.银团贷款

D.贸易融资贷款

试题答案：C

65、压力情景应充分体现银行（）的特征。（单选题）

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理

试题答案：B

66、《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款的目的是（）。（多选题）

A.提高银行的信贷资产质量

B.降低风险

C.创造公平、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

E.防止信贷活动中的操纵市场行为

试题答案：A,B,C,D

67、员工薪酬与退休规划有着紧密关系，主要表现在哪些方面？（）（多选题）

A.薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源

B.薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障

C.薪酬中的当期收入会给退休规划提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源

E.退休规划会影响薪酬结构的选择，进而影响员工的职业选择

试题答案：A,B.E

68、根据《贷款风险分类指引》，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成

较大损失，这类贷款属于（）。（单选题）

A.可疑类

B.损失类

C.关注类

D.次级类

试题答案：A

69、银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。（多选题）

A.以往政府的信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

试题答案：A,C

70、属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。（多选题）

A.划拨存款、汇款

B.加处罚款或者滞纳金

C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物

D.代履行

E.限制公民人身自由

试题答案：A,B,C,D

71、教育储蓄是以（）方式计息。（单选题）

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

试题答案：D

72、以下关于银行监管机构的监管政策的说法中，正确的是（）。（多选题）

A.实施差异化的信贷政策，实行区别对待、有保有控的差别化信贷政策

B.创新业务模式，积极支持科创企业发展

C.引导银行业金融机构回归本源，专注主业，加大对实体经济的支持力度

D.处置一批重大风险点

E.设立外资银行准入标准，审批外资银行开展的相关业务

试题答案：A,B,C,D

73、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应控制在（）级

以内。（单选题）

A.—

B.二

C.三

D.四

试题答案：C

74、下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）o（多选题）

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.内部评级体系

D.违约概率模型

E.二维评级体系

试题答案：A,B,D

75、（）被称为广义货币。（单选题）

A.<p>M₀</p>

B.<p>M_l</p>

C.<p>M₂</p>

D.<p>M₃</p>

试题答案：C

76、个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。（单选题）

A.保证

B.抵押

C.质押

D.信用

试题答案：D

77、（）是买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。（单选题）

A.买方期权

B.卖方期权

C.欧式期权

D.美式期权

试题答案：D

78、保险合同是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的为（）。（单选

题）

A.双务合同

B.附合合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

试题答案：D

79、选择中长期商业贷款的目标市场和目标信贷客户时需要考虑的因素很多，包括政策因素、行

业因素、信贷客户背景因素和（）。（单选题）

A.银行自身因素

B.政府因素

C.监管因素

D.客户因素

试题答案：A

80、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。（单选题）

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场

D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场

和保险市场

试题答案：A

81、刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在

外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，

将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说

刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个

孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一

份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是（）（单选题）

A.应按第二份自书遗嘱执行

B.第一份自书遗嘱无效

C.第二份自书遗嘱无效

D.三份遗嘱都有效

试题答案：B

82、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。（单选题）

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

试题答案：B

83、下列指标通常用于反映银行盈利水平的有（）。（多选题）

A.每股收益

B.净息差

C.拨备覆盖率

D.市盈率

E.ROE与RAROC

试题答案：A.B

84、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。（多选题）

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

试题答案：A,D.E

85、下列属于团体保险的特征的是（）（多选题）

A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择

B.手续简化

C.保险费率优惠

D.可以免除体检

E.使用团体保单

试题答案:A,B,C,D,E

86、在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括（）。（单选题）

A.决策树分析法

B.盈亏平衡点比较法

C.最低成本分析法

D.净现值比较法

试就答案：A

87、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）o（单选题）

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

试题答案：A

88、下列需缴纳个人所得税的有（）。（多选题）

A.转让有价证券所得

B.转让土地使用权所得

C.转让机器设备、车船所得

D.股票转让所得

E.转让股权所得

试题答案：A,B,C,E

89、纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件包括（）。（多选题）

A.该项金融工具不可赎回

B.该项金融工具不属于发行方的债务

C.对发行方资产或收入具有剩余索取权

D.发行方的年销售额不超过3亿元人民币

E.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益

试题答案：A,B,C,E

90、资产证券化是一种（）的管理手段。（单选题）

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.利率风险

试题答案：A

91、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。（单选题）

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

试题答案：C

92、2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的

价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。（单选题）

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

试题答案：C

93、国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（）层面上按国别监测风险。

（多选题）

A.并表

B.单一

C.客户

D.业务

E.主体

试题答案：A.B

94、当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是（）。（单选题）

A.信用风险

B.市场风险

C.政策风险

D.利率风险

试题答案：B

95、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属

于责任保险的是（）（多选题）

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

E.宠物犬主责任保险

试题答案：A,B,C,D,E

96、下列各项不属于责任保险主要险种的是（）（单选题）

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

试题答案：A

97、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？

（）（多选题）

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.留足股东的股权收益

E.留足坏账准备金

试题答案：A,B,C

98、日常国别风险信息监测渠道中，新闻平台收集到的信息包括（）。（多选题）

A.利率大幅变化

B.汇率大幅变化

C.GDP增长率

D.贸易差额

E.货币供应增加或紧缩

试题答案：A,B,C,D,E

99、（），公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。

（单选题）

A.按贷款经营模式划分

B.按贷款偿还方式划分

C.按贷款用途划分

D.按表内业务和表外业务划分

试题答案：C

100、下列选项中，（）不属于借款合同审查的主要内容。［2016年6月真题］（单选题）

A.贷款种类

B.借款用途

C.保证期间

D.贷款利率

试题答案：C

101、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一

般为（）。（单选题）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

试题答案：A

102、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到

15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，

年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。这份教育保

险的名义回报率为（）（单选题）

A.18.72%

B.20%

C.21.15%

D.22.54%

试题答案：A

103、除关联交易须被通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的具体产

品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即可自主展业。（单选题）

A.7

B.10

C.15

D.20

试题答案：B

104、银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括（）o（多选题）

A.破坏金融管理秩序罪

B.贪污受贿

C.金融诈骗罪

D.挪用公款

E.签订合同失职罪

试题答案：B,D.E

105、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。（单选题）

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

试题答案：C

106、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险？（）（单选题）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

试题答案：D

107、客户经理制是一种（）的业务组织架构。（单选题）

A.以市场和客户为中心

B.以产品为导向

C.以方便银行为目标

D.以产品、市场和客户为中心

试题答案：A

108、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）o（单选题）

A.金融交易的对象

B.金融交易成交时约定的付款时间

C.金融交易对象的期限

D.金融交易的层次

试题答案：C

109、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人

应当()(单选题)

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

试题答案：D

110、()作为一种债务保值工具，具有降低筹资成本、规避利率风险、增加资产收益固定边际

利润等功能。(单选题)

A.债券远期

B.人民币利率互换

C.远期利率协议

D.利率期货

试题答案：B

111、个人征信异议的处理方法正确的是()o(多选题)

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中

心

D.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

试题答案：A,B,C,D

112、()不属于个人理财业务。(单选题)

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务

试题答案：D

113、商业银行的风险对冲可以分为（）。（多选题）

A.自我对冲

B.一般对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.内部对冲

试题答案：A.C

114、（）是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、

生存能力的风险。（单选题）

A.法律风险

B.监管风险

C.国别风险

D.违规风险

试题答案：B

115、汽车金融公司贷款的首付比例一般为（）。（单选题）

A.10%~30%

B.20%"30%

C.20%"40%

D.10%~40%

试题答案：B

116、货币市场主要包括（）。（多选题）

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.大额可转让定期存单市场

E.股票市场

试题答案：A,B,C,D

117、下列关于活期存款的表述正确的是（）。（多选题）

A.存款的计息起点是元，元以下角分不计利息

B.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年计息

C.在现实中活期存款通常1元起存

D.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取

E.活期存款是无需任何事先通知，存款户可随时存取和转让的银行存款

试题答案：A,C,D,E

118、关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.全新的风险管理方法

B.全面的风险管理范围

C.全球的风险管理体系

D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

试题答案：A,B,D,E

119、系统性风险因素主要通过（）来影响贷款组合的信用风险。（单选题）

A.宏观经济因素的变动

B.借款人的生产经营状况

C.借款人所在行业状况

D.借款人竞争能力状况

试题答案：A

120、个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。（多选题）

A.借款人还款能力发生变化

B.保证人担保能力发生变化

C.保证人还款意愿发生变化

D.借款人还款意愿发生变化

E.抵押物价值发生变化

试题答案：A,B,D,E

121、对于商业银行来说，拨备覆盖率的公式是（）。（单选题）

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各项贷款余额

试题答案：A

122、“假个贷”表现的一般特征不包括（）。（单选题）

A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

B.开发企业或关联员工集中购买同一楼盘

C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

D.借款人每月集中在同一日还款

试题答案：D

123、应用存量概念反映借款人财务状况的会计报表为（）。（单选题）

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.财务状况说明书

试题答案：A

124、对互联网个人贷款进行征信管理时，常见的问答分析形式包括（）。（多选题）

A.面对面的访谈

B.线上视频访谈

C.在网站上设置问卷

D.对客户进行电话访谈

E.实地发放问卷

试题答案：C,D

125、根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。（单选题）

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处

试题答案：C

126、关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有（）。（多选题）

A.发放流程包括出账前审核，开户放款和放款通知

B.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核

C.业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

D.开户放款完成后，银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据

试题答案：A,B,C,D,E

127、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）

万元。（单选题）

A.2

B.3

C.4

D.5

试题答案：A

128、商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）。（单选题）

A.利率风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

试题答案：A

129、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，

商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于（）。（单

选题）

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲

试题答案：A

130、贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的（）以及对借款人的品

行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。（多选题）

A.真实性

B.规范性

C.合法性

D.完整性

E.可行性

试题答案：A,C,D,E

131、下列关于担保方式的说法中正确的有（）。（多选题）

A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

B.担保品必须具备易变现性

C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记

D.担保品必须具备可控性

E.担保品必须具备足值性

试题答案：A,B,C,D,E

132、个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。（单

选题）

A.借款申请书

B.身份证

C.贷款合同

D.户口簿

试题答案：A

133、（）,中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。（单选题）

A.2012年12月

B.2013年10月

C.2014年12月

D.2015年10月

试题答案：c

134、（）统称为非零售信用风险暴露。（多选题）

A.金融机构信用风险暴露

B.零售信用风险暴露

C.公司信用风险暴露

D.股权信用风险暴露

E.主权信用风险暴露

试题答案：A,C,E

135、货币市场的特点表现在（）。（单选题）

A.期限短、流动性强、风险小

B.期限短、流动性强、风险大

C.期限长、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

试题答案：A

136、在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指的是（）。（多

选题）

A.能力

B.资本

C.环境

D.担保

E.道德品质

试题答案：A,B,C,D,E

137、银行卡的功能包括（）。（多选题）

A.支付结算

B.储蓄

C.循环信贷

D.汇兑转账

E.法人信用

试题答案：A,B,C,D

138、在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采

取的措施包括（）。（多选题）

A.要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险

B.要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险

C.要求发起人提供资金缺口担保

D.要求借款人签订长期供销合同

E.贷款人要求项目相关方提供完工担保

试题答案：A,B,C,D,E

139、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是。。（单选题）

A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性

B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款

C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德

风险，一般采取惩罚性的利率

D.中国银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方

式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用

试题答案：C

140、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。（单选题）

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

试就答案：B

141、评价项目经营管理能力，重点分析（）层面。（多选题）

A.目标市场

B.市场需求

C.社会购买力

D.营销策略

E.治理机制

试题答案：A,D.E

142、最常见的资产负债的期限错配情况指（）（单选题）

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

试题答案：A

143、为积极稳妥的发展非金业务.金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等

手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（单选题）

A.合并

B.重组

C.处置

D.收购

试题答案：B

144、个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。（多

选题）

A.与借款申请人面谈

B.审查借款申请材料

C.电话调查

D.实地调查

E.登记台账

试题答案：A,B,C,D

145、下列属于家庭财产中的特保财产的有（）（多选题）

A.农村家庭己收获的农副产品

B.个体劳动者存放在室内的营业器具

C.古玩

0.室内家庭财产

试题答案：A,B

146、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。（单选题）

A.同业回购

B.同业存贷

C.同业拆借

D.同业存放

试题答案：C

147、互联网金融对商业银行的影响有（）。（多选题）

A.改变了商业银行的经营理念和经营方式

B.增强商业银行风险防控能力

C.借助大数据和互联网技术，商业银行可以更好地实现业务单独处理

D.改变了银行的获客路径，银行可以在短时间内实现客户和业务量的快速增长

E.营销成本有所提高

试题答案：A,B,D

148、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有

效管理和控制的过程。（单选题）

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

试题答案：D

149、（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生。包括有价证券投资和

金融机构股权投资两大类业务。（单选题）

A.成员单位产品的融资租赁业务

B.财务公司同业拆出

C.买入返售

D.财务公司投资业务

试题答案：D

150、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押

的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。（单选题）

A.操作风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.市场风险

试题答案：A

151、由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，浮动利率债券的利率风险比固定利率债券的

风险（）。（单选题）

A.低

B.高

C.一样

D.无法确定

试题答案：A

152、一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。（）（单选题）

A.低;小

B.低；大

C.高；大

D.高；小

试题答案：C

153、下列对于贷款的管理办法中，属于流动资金贷款特有的是（）。（单选题）

A.应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则

B.贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理

C.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的具体贷款的额度

D.贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度

试题答案：C

154、下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。（多选题）

A.银行承兑汇票的出票人一般为银行

B.信用证是一种有条件的银行支付承诺

C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项

D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任

E.现金支票既用于提取现金.也能用于转账

试题答案：B.C

155、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可

由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）（单选题）

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

试题答案：B

156、信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，自动

输出的结果可能为（）o（多选题）

A.同意给予额度调整的建议决策

B.不给予额度调整的建议决策

C.通过人工审批额度调整的建议决策

D.客户的影子额度

E.客户的建议授信额度

试题答案：A,B,C,D,E

157、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，Mi是指（）。（单选题）

A.流通中的现金

B.流通中的现金+银行在中央银行的存款

C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活

期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

D.流通中的现金++企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款

试题答案：D

158、下列关于外部审计的说法，正确的有（）。（多选题）

A.外部审计与银行监管相辅相成

B.透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险

C.外部审计和银行监管的方式、目标、内容存在共性

D.外部审计有利于提高信息披露质量

E.加强外部审计对银行的监督作用，虽然提高了监管效率，但是大大增加了监管成本

试题答案：A,B,C,D

159、资产配置的流程和方法是投资规划的核心，一般情况下，资产配置的过程包括（）。（多

选题）

A.明确投资者收益预期值和风险

B.确定投资的指导性目标

C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

D.找出最佳的资产组合

E.对资产组合的投资成果进行评价

试题答案：A,B,C,D

160、实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是。。（单选题）

A.有效期限（M）

B.违约风险暴露（EAD）

C.违约概率（PD）

D.违约损失率（LGD）

试题答案：C

161、（）是用于连接厂商与终端客户的纽带和桥梁。（单选题）

A.目标客户

B.收款金额

C.收款条件

D.经营业绩

试题答案：C

162、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有。（多选题）

A.政府贷款

B.银行借款

C.企业发行债券

D.民间借贷

E.上市公司发行股票

试题答案：B,C,D

163、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，

该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和

轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履

行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失

的是（）（单选题）

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

试题答案：A

164、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。（单选题）

A.贷款合同签订后.未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式。一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开.下限管理

试题答案：B

165、在定期存款中，（）是最典型的代表。（单选题）

A.整存整取

B.整存零取

C.零存整取

D.存本取息

试就答案：A

166、银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。（单选题）

A.质押

B.保证

C.留置

D.定金

试题答案：D

167、货币政策中介目标的作用在于（）o（多选题）

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

试题答案：A,B,E

168、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。（单选

题）

A.责任保险

B.信用保险

C.健康保险

D.财产损失保险

试题答案：C

169、借款人的义务包括（）。（多选题）

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况、生产经营、财务核定的监督

C.自由使用贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

E.向第三方转让债权时，取得银行同意

试题答案：A,B,D,E

170、对家庭影响最大的风险是（）。（单选题）

A.人身风险

B.财产风险

C.投资风险

D.社会风险

试题答案：A

171、违约损失率的计算公式是（）。（单选题）

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率/2

C.LGD=1-回收率/3

D.LGD=1-回收率/4

试题答案：A

172、银行本票提示付款期限为（）个月。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试撷答案：B

173、孙佳与张凤均为普通职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为50万元。2008年他们购买了一

套总价为90万元的住房，该房产还剩20万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，

孙先生没有提前还贷的打算。另外他们在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左

右。则该家庭的资产负债率为（）。（单选题）

A.0.25

B.0.1

C.0.08

D.0.05

试题答案：B

174、资本的功能包括（）

（不定项题）

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

E.防止银行倒闭

试题答案：A,B,C,D,E

175、关于行业成熟度，下列表述正确的有（）«（多选题）

A.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险

B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度

C.在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键

D.在成长阶段的行业中，企业扩大产能是关键

E.对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险

试题答案：C.D

176、银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）。（单选题）

A.久期分析

B.情景分析

C.指标分析

D.敏感性分析

试题答案：C

177、监管评级应当遵循的原则包括（）。（多选题）

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.审慎性原则

E.差异性原则

试题答案：A,B,C,D

178、互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括（）o（单选题）

A.额度小

B.还款快

C.门槛低

D.放款快

试题答案：B

179、下列选项中，不属于家庭债务管理指标的是（）。（单选题）

A.财务自由度

B.融资比率

C.投资性负债比率

0.自用性负债比率

试题答案：A

180、下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。