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文档简介

银行信贷风险控制管理制度第一章总则第一条为了加强银行信贷风险控制，确保银行信贷资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度。第二条本制度适用于本行及分支机构开展信贷业务的各级机构。第三条银行信贷风险控制遵循以下原则：（一）风险预防为主，防控结合；（二）风险识别、评估、控制、处置全过程管理；（三）内部控制与外部监管相结合；（四）依法合规、公开透明、科学合理。第二章风险识别与评估第四条风险识别与评估是信贷风险控制的基础工作，各级机构应建立风险识别与评估体系。第五条风险识别：（一）信贷业务风险识别应涵盖信贷项目、信贷产品、信贷客户、信贷业务流程等各个方面；（二）风险识别应充分考虑市场、行业、政策、信用、操作、流动性等风险因素。第六条风险评估：（一）风险评估应采用定量和定性相结合的方法，对信贷风险进行综合评估；（二）风险评估结果应作为信贷决策的重要依据。第三章风险控制措施第七条风险控制措施包括以下方面：（一）信贷项目审查：严格执行信贷审批权限，确保信贷项目符合国家产业政策和银行信贷政策；（二）信贷产品管理：加强信贷产品创新管理，控制信贷产品风险；（三）信贷客户管理：加强信贷客户信用评估，严格控制信贷额度；（四）信贷业务流程控制：优化信贷业务流程，防范操作风险；（五）贷款抵押品管理：确保贷款抵押品充足、合法、有效；（六）信贷资产质量监控：定期对信贷资产质量进行评估，及时处置不良贷款；（七）流动性风险管理：加强流动性风险监测，确保银行流动性充足；（八）市场风险管理：密切关注市场变化，防范市场风险；（九）内部审计与检查：加强内部审计和检查，确保信贷业务合规操作。第四章风险处置第八条风险处置是信贷风险控制的重要环节，各级机构应建立风险处置机制。第九条风险处置措施：（一）信贷资产保全：及时采取保全措施，减少信贷资产损失；（二）不良贷款处置：按照国家法律法规和政策要求，依法处置不良贷款；（三）风险补偿：合理设置风险补偿机制，降低信贷风险；（四）风险转移：通过信贷资产证券化等方式，将信贷风险转移至其他机构。第五章内部控制与监督第十条银行信贷风险控制实行内部控制与外部监管相结合的制度。第十一条内部控制：（一）信贷业务审批权限：明确信贷业务审批权限，加强审批管理；（二）信贷业务授权：建立健全信贷业务授权制度，明确授权范围和程序；（三）信贷业务岗位职责：明确信贷业务岗位职责，确保信贷业务合规操作；（四）信贷业务档案管理：建立健全信贷业务档案管理制度，确保信贷业务档案完整、准确。第十二条外部监管：（一）银行应接受中国人民银行、银保监会等监管机构的监督检查；（二）银行应积极配合监管机构开展信贷风险检查，及时整改存在的问题。第六章附则第十三条本制度由总行信贷管理部门负责解释。第十四条本制度自发布之日起施行。附件：一、信贷业务风险

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