银行业专业人员资格考试《公共科目》（初级）模拟试卷题库

银行业专业人员资格考试《公共科目》

（初级）模拟试卷题库

1.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1

年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将

全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔

是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先生

把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收利

息税）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一

年利息=10000X2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二笔存款：利

息=10000X3.06%X2=612（元）。所以笫二笔存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

2.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内

所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

【答案】：B

【解析】：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国

（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在

一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值。

3.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

A.日常资金的支付清算

B.短期融通需要

C.贷款

D.中央银行货币政策调控

E.购置固定资产

【答案】：A|B

【解析】：

同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融

机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

4.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一

目标的表述，正确的是（）o

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

【答案】：B

【解析】：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是

保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

5.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互

称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

【答案】：D

【解析】：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联

行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统

联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

6.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）。

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者

姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期

限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照

各类合同的示范文本订立合同。

7.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产

和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）o

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

【答案】：B

【解析】：

个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷

款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经

营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人

等。

8.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】：c

【解析】：

C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有

权留置全部标的物。

9.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法

律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、

部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,

但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但

法律另有规定的除外

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有

权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝

任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒

绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

10.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开

展行业间的信息交流与合作。

A.参加学术研讨会

B.参加银行业协会活动

C.召开专题协调会

D.参加同业联席会议

E.日常信息交流

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从

业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题

协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，

共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合

作。

11.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】：B

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资木主要包括符合条件的优先股、

永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（

12）o

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业

务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管

理的财务制度

【答案】：C|D|E

【解析】：

A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制

商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、

村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最

低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一

亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民

币。

13.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D

项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

14.国际收支平衡表的账户包括（）。

A.收入账户

B.经常账户

C.资本与金融账户

D.错误与遗漏账户

E.支出账户

【答案】：B|C|D

【解析】：

国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全

部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三

大类：①经常账户；②资本与金融账户；③错误与遗漏账户。

15.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

【答案】：D

【解析】：

D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。

16.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）o

A.发放员工工资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.维持市场信心

E.为银行提供融资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本

既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提

供资金;②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源;

③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使

资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市

场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除

债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青

睐，获取更多的发展机会。

17.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.所在商业银行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在

机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机

构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外

汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

18.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作

人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

【答案】：c

【解析】：

危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货

币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假

币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能

力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是

一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

19.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收

回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

20.反映借款成本和贷款收益的是（）o

A.名义利率

B.实际利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常

是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指

名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金

融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和

调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等

金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不

易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名

义利率。

21,下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理结算业务不得压单、压票

C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、

委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压

单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公

布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券

经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投

资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，

按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机

构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定;

D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应

当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

22.急需用款一般选择的汇款方式是()。

A.票汇

B.电汇

C.信汇

D.邮寄

【答案】：B

【解析】：

按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇

三种。其中，电汇汇款是汇款人委托银行以电报、电传、环球同业银

行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行作为汇入行，

解付一定金额给收款人的汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支

付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少；票汇和信汇一样需

要邮寄，时间较长。因此急需用款一般选择收款最快的电汇。

23.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性

水平的指标是（）e

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆

盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流

动性状况；②净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供

使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商

业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

24.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）o

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分

段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）,

是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可

向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前

可流通转让。

25.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。

A.信托业务中的信托财产

B.委托理财业务中的客户资产

C.非公开发售募集的客户资金

D.证券投资业务中的客户交易资金

【答案】：C

【解析】：

“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在

各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客

户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财

产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通过公开

发售基金份额募集的客户资金。

26.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使

一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）o

A.无形变造

B.有形变造

C.有形伪造

D.无形伪造

【答案】：C

【解析】：

伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的

人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融

票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权

限，违背事实制造内容虚假的金融票证。

27.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负

债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临

的风险类型主要是（）o

A.市场风险

B.战略风险

C.经济风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。

28.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系

密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可

以间接地控制终极目标。

29.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买

力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业

投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额

显著增加，利润激鸠，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高

水平。B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条

阶段的特点。

30.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗

钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱

规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的

要求

【答案】：A|B|D

【解析】：

除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查

金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举

报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部

门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政

府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定

的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构

的反洗钱职责。

31.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

【答案】：A

【解析】：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民

政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监

督管理机构。

32.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基木

准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公

司的宪章。

33.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】：

信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人

信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为,

包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用

卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;

④使用信用卡进行恶意透支。

34.下列可以成为借款人主体的有（）o

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（

35）o

A.实缴资本五亿元人民币

B.认缴资本五亿元人民币

C.实缴资本十亿元人民币

D.认缴资本十亿元人民币

【答案】：C

【解析】：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市

商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的

注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

36.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是

()o

A,必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

【答案】：D

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人

民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

37.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此

后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相

对较低的利率

【答案】：A

【解析】：

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,

诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面

表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同;

③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物

价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。

38.遗嘱的形式包括（）。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.代书遗嘱

D.录音遗嘱

E.口头遗嘱

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《继承法》第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：①公证遗嘱;

②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。

.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（

39）o

A.应当取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

【答案】：A

【解析】：

债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经

保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的,

按照约定。

40.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.监管机构

C.银行业自律组织

D.银行业从业人员所在机构

E.社会公众

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》的监督者有：①银行业从业人员所在机

构，是指从业人员供职的银行业金融机构；②银行业自律组织，包括

全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；③监管机构，既包

括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理

局等行使监督管理炽能的部门及其分支机构；④社会公众。

41.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。

A.极端损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.贷款损失

【答案】：C

【解析】：

非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99.9%)下，银

行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，

银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

42.国际清算的类型包括()。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边

债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换

型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种

类型。

43.商业银行经济资本是指（）。

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本

【答案】：C

【解析】：

经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一

定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（

44）o

A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

B.风险等同于损失本身

C.风险是未来损失发生的不确定性

D.是未来将要遭受的损失

E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事

后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。

45.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较低的信用等级

B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较高的信用等级

C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较高的信用等级

D,是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具

有较低的信用等级

【答案】：B

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下

特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；

②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信

用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形

成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状

况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

46.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融

机构经济责任包含的内容。

47.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈

业务并签订合同，该代理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为

保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委

托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业

银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

48.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监

事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者

担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

49.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是

()o

A.叁千元整

B.捌拾圆正

C.壹万元整

D.伍佰圆正

【答案】：A

【解析】：

A项应为叁仟元整。

50.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是()o

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,

但具有单独的经营许可证和营'也许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担,

但具有单独的经营许可证和营业许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,

也没有单独的经营许可证和营业许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

也没有单独的经营许可证和营业许可证

【答案】：B

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行

分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事

责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业

监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办

理登记，领取营业执照。

51.已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动

性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为

()o

A.20%

B.25%

C.33.3%

D.80%

【答案】：c

【解析】：

流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能

力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X

100%o所以，该银行流动性比例=0.5+L5X100%=333%。

52.以下属于完全竞争行业的特征的有（）o

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；

②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是

价格的接受者而不是价格的制定者飞④企业的盈利基本上由市场对产

品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常

了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点

是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

53.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体

系中发挥国际货币炽能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结

构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根

据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险；②外汇结

构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金