银行业专业人员职业资格考试（初级）考试复习资料题库

银行业专业人员职业资格考试（初

级）考试复习资料题库完整版

1.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够

理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）。

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.关注类贷款

【答案】：A

【解析】：

贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失

五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其

中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑

贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

2,下列属于我国财务公司业务的是（）o

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收公众存款

【答案】：C

【解析】：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其

业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全

部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以

办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、

对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消

费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

3,下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C,已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得

逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结

果发生的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使

犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害

性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责

任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没

有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯

从轻、减轻处罚或者免除处罚。

4.通货膨胀的主要标志是（）。

A.货币需要量增加

B.物价总水平持续上涨

C.货币发行量增加

D.货币供应量增加

【答案】：B

【解析】：

物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的

主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。

5.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种

有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.风险管理委员会

【答案】：D

【解析】：

大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层

层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要

事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面

普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等

进行审议的风险管理委员会。

6.商业银行良好的公司治理内容不包括（）o

A.健全的组织架构

B.良好的价值准则与社会责任

C.清晰的职责边界

D.部分信息披露制度

【答案】：D

【解析】：

良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架

构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与

社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机

制、完善的信息披露制度。

7.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的

内部控制体系的是（）o

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制

职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应

的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监

测和评估。

8,下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）o

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人

向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担

保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定

金。

9.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关

法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托

投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A,资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】：A

【解析】：

BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利

条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并

收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产

品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益

人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函

条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

10.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人

与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之

日起（）内。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】：C

【解析】：

根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权

人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起

六个月。

11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）0

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种

新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动

性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、

抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。

12.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）o

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和

物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业

的构成状况

C.技术将区域发展的口J能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规

模、水平、配套等对区域发展的影响

【答案】：B

【解析】：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模

（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发

展水平和区域产业的构成状况。

13.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银

行业金融机构经济责任包含的内容。

14.对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）o

A.不动产抵押

B.企业连带责任保证

C.定金与留置

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等质押

【答案】：C

【解析】：

担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。其中,

定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的

担保。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债

务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法

律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产

的价款优先受偿。商业银行极少采用留置与定金作为担俣方

式。

15.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清

偿优先性属于（）o

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

【答案】：A

【解析】：

项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的

产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的

设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押

品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重

要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价

值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺

序。

16.卜列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合

作”规定的是（）o

A.交流未公开的财务情况

B.交流机构内部资料

C.交流客户信息

D.交流先进经验

【答案】：D

【解析】：

银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先

进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人

员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管

的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物

品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不

得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得

透露任何客户资料和交易信息。

17.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要

因素是（）o

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平

【答案】：D

【解析】：

在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个

重要因素是：①资本充足率水平，资本充足率较高的商业银

行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资木充足率低

的商'业银行具有更强的竞争力；②商业银行的风险管理水

平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其

所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行

的风险管理水平。

18.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。

A.住房基金

B.社会保障基金

C.单位银行卡备用金

D.基本建设资金

E.期货交易保证金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建

设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资

金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金,

社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工

会设在单位的组织机构经费等。

19.关于商业银行交易账簿划分，下列表述正确的是（）o

A.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工

具和商品头寸属于交易账簿

B,划分为交易账簿的业务必须采用盯市价格计量其公允价

值

C.为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金

融工具和商品头寸属于交易账簿

D.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交

易账簿

【答案】：C

【解析】：

商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易

账簿两大类。交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他

项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持

有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预

期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业

务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头

寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。交易

账簿业务每日计量公允价值通常按市场价格计价（盯市），

当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模）。

20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括

()o

A.及时处理投诉和批评

B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

C.增加对客户、公众的透明度

D.与媒体保持良好接触

E.制定危机管理应急计划

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②

确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护

大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤

增强对客户/公众的透明度;⑥将商业银行的企业社会责任和

经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机

管理规划。

2014年银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》

真题精选

21.商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于

小企业特征的是（）o

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场影响较大

C.生产经营活动相对平稳

D.公司治理受股东影响较大

【答案】：C

【解析】：

中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、

财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问

题。中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受

到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响。

22.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.公司盈余和剩余资产分配

D.表决权

【答案】：C

【解析】：

优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限

制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

23.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）o

A.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结

束后，均应当至少保存五年

B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出

示身份证明文件

C.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识

别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实

施负责

【答案】：B

【解析】：

B项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定

金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服

务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份

证明文件，进行核对并登记。

24.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处

理方式有（）o

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

【答案】：A|D

【解析】：

根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定,

损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应

收归国库，而不是让双方协商，各自返还。

25.分期付款业务的特点包括（）o

A.授信金额小

B.时效要求高

C.目标客户集中

D.信用属性强

E.增长速度快

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发

卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费

资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用

卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的'业务。

分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、

时效要求高和增长速度快等特点。

26.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为

哪些阶段？（）

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和

监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为

四个主要阶段：①初步确立阶段（1984〜1993年）；②探索

成形阶段（1994〜1997年）；③改革调整阶段（1998〜2003

年）；④形成完善阶段（2003年至今）。

27.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017

年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017）,我国将

行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）o

A.保险业

B.其他金融业

C.银行理财服务

D.货币金融服务

E.资本市场服务

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根据2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754-

2017),我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货

币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大

类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、

非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。

28.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构

及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为()。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

【答案】：A|E

【解析】：

《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负

责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其

法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公

众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞

争能力。

.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（

29）o

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

【答案】:B|C|E

【解析】：

银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范

的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理

和检查档案整理五个阶段。

.需要使用银行授信额度的业务有（

30）o

A.贷款

B.支票

C.信用证

D.银行承兑汇票

E.银行保函

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适

用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的

流动资金需要。按照授信形式不同，可以分为贷款额度、开

证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票

贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、

出口押汇额度等业务品种分项额度。

31.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA）,发现

网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤销该网

点。这种风险管理方式属于（）o

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】：D

【解析】：

风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免

承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险

管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置

实现。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配

置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫

使业务部门降低该业务风险暴露，甚至完全退出该业务领

域。

32.下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险

事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.不当言论造成银行声誉受损

C.黑客攻击造成系统中断

D.交易员超限额交易

【答案】：B

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

四大类别。AD两项属于人员因素；C项属于外部事件；B项

属于声誉风险事件。

33.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合

约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属

于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】：D

【解析】：

结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金

但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险。德国

赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监

管机构巴塞尔委员会的成立。

34.下列属于间接融资工具的是（）o

A.企业债券

B.国债

C.公司股票

D.银行债券

【答案】：D

【解析】：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存

单、人寿保险单等。

35.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的

保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假

看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）o

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因

此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，

正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规

定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身

职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

36.卜列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）o

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和

附属资木。附属资木主要包括非公开储备、重估储备、普通

准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

37.商业银行个人存款业务包括（）o

A.个人通知存款

B.定活两便存款

C.活期存款

D.保证金存款

E.教育储蓄存款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行个人存款'业务包括：活期存款、定期存款、定活两

便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

38.下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，

包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定

的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所

在机构的规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过

的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政

法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织

的行业准则、行为守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融

机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。

39.商业汇票贴现对于贴现银行来说()o

A.银行提前收回垫支的商业成本

B.银行提前收回垫支的现金

C.银行成为票据的权利人

D.票据到期，银行可以取得票据所记载的金额

E.是买进票据

【答案】：C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前

为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息

后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是

以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银

行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行

可以取得票据所记载金额。

40.下列属于信托财产的性质的是（）。

A.信托财产与委吒人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也

属于信托财产

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的

影响较大

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务

状况的恶化甚至破产的影响。

41.法律风险与违规风险之间的关系是（）o

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同

【答案】：C

【解析】：

违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法

律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现

商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风

险和监管风险。

42.关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）o

A.法律风险是一种特殊类型的操作风险

B.法律风险的分布非常广泛

C.法律风险是一种需要计提资本的风险

D.法律风险包含违规风险和监管风险

【答案】：D

【解析】：

D项，狭义上，法律风险主耍关注商业银行所签署的各类合

同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律

风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在

包含关系。

43.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操

守关于“岗位职责”规定的是（）o

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

【答案】：A

【解析】：

“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，

具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部

职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将

本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗

位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和

钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

44.商业银行的战略风险主要体现在（

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目

标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造

成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：

①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现战略目标而

制定的经营战略存在缺陷；③为实现战略目标所需要的资源

匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。

45.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.福费廷业务是一种即期票据贴现

B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务

C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融

资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

【答案】：A

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,

并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

46.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应

为()o

A.商业银行口J用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量

增多

B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量

减少

C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量

增多

D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量

减少

【答案】：D

【解析】：

紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，

使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降

低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。

47.合同履行的原则包括()o

A.情势变更原则

B.协作履行原则

C.实际履行原则

D.诚实信用原则

E.全面履行原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也称为契约，其本质是一种合意或协议。根据《合同法》

规定，合同履行的原则包括：①实际履行原则；②全面履行

原则；③协作履行原则；④诚实信用原则；⑤情势变更原则。

48.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的

是（）。

A.风险管理部门

B.监察稽核部门

C.公司业务部门

D.合规部门

E.内部审计部门

【答案】：A|D

【解析】：

风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管

理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规

部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、

行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项

属于第三道防线0

49.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银

行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情

况包括（）o

A.客户的风险承受能力

B.客户的资产负债状况

C.客户朋友的状况

D.客户的基本信息

E.客户的收入状况

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户

账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使

用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务

状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银

行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开

立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情

况下接受客户指令，办理业务。

50.当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺

激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采

取财政政策与货币政策的搭配方式是（）o

A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

B.扩张性财政政策与扩张性货币政策

C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

【答案】：B

【解析】：

题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的

财政政策和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财

政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的

货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现

率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额

准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给

总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场

利率，刺激总需求。

51.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的

是（）。

A.相关性

B.可观测性

C.可控性

D.流动性

【答案】：D

【解析】：

货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性，这

种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种

指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析；②可控

性，即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目

标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的

作用范围之内；③相关性，这种指标既要与货币政策工具密

切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。

52.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类

别？（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。

53.卜列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.承担国家规定的农业政策性金融业务

B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支

持

D.吸收公众存款

【答案】：A

【解析】：

中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国

家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承

担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业

和农村经济发展服务。

54.巴塞尔委员会在()中，对杠杆率的目标、定义、基本

构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。

A.巴塞尔协议I

B.巴塞尔协议H

C.巴塞尔协议III

D.巴塞尔in最终方案

【答案】：C

【解析】：

2010年12月，巴塞尔委员会在巴塞尔协议III中，对杠杆率

的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规

定。

55.目前，一般银行的杠杆率国际标准最低为,最高为

_______。()

A.2%；2.75%

B.3%；4.75%

C.3%；4%

D.2%；3.75%

【答案】：B

【解析】：

巴塞尔委员会于2017年发布的《巴塞尔ni最终方案》，对全

球系统重要性银行提出了更高的杠杆率要求。目前，巴塞尔

委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求

分别为1%、L5%、2%、2.5%、3.5%,一般银行的杠杆率国

际标准最低为3%,最高杠杆率为4.