银行现金业务管理办法

**银行现金业务管理办法

第一章总则

第一条为加强**银行现金业务管理、规范现金业务操作

流程、提升现金管理水平，依据有关《中华人民共和国人民币管

理条例》、《现金管理暂行条例》等关于法律、法规以及中国

人民银行有关规章制度，特拟定本管理办法。

第二条本办法适用于本行办理现金出纳业务的各个机构

和部门。

第三条现金业务的主要工作任务：

（一）贯彻执行国家的金融法律、法规和关于规章制度。

（二）坚持做好现金的收付、整点、剔残、挑假、清分及兑

换工作，为客户提供优质服务。

（三）负责现金、票样、假币和重要物饰的保管工作。

（四）负责现金调拨、保障现金收付业务需求，依照人民银

行的要求做好现金投放与回笼工作。

（五）宣传保护人民币，做好本外币的防伪、反假及宣传工

作。

（六）加强对反洗钱工作的宣传，提升反洗钱意识，监督大额

现金收付，有效防范通过银行现金收付活动发生的洗钱行为。

（七）做好现金收支统计工作，科学决策备付现金，合理调整

票面结构。

（八）强化服务意识，完善服务措施，切实维护**银行信

誉。

第四条现金业务的基本原则:

（一）办理现金收付业务，必须坚持“现金收入先收款后记

账，现金付出先记账后付款”的原则，并依据有效凭证使住规定

交易办理。做到一笔一清，日清日结。

（二）办理库房现金业务必须坚持钱账分管，账要复核。坚

持双人核点大数，坚持双人管库，双人调拨，双人入库，双人出

库，做到记账准确，保管有序，手续严密，责任分明。

（三）严禁挪用库存现金，严禁白条抵库。

（四）坚持查库制度，做到账款、账实、账簿、帐表、账

账，内外账务相符。

（五）坚持金库钥匙（含副把钥匙）及密码（含密码副本）同

线交接，不得交叉，不得互借、不得互用、不得互换的原则。

（六）严禁管库员空岗、混岗。

（七）日间库夜间不得存放库款和贵重物饰。

（八）管库员以外的人员一律不得进入现金库房（查库人员

除外）。

（九）未取得上岗资格/资质的人员不得上岗办理业务；未

有《反假货币上岗资格/资质证书》的人员不得办理假币收缴业

务。

（十）现金业务操作必须在安防监控有效范围内进行。

第二章岗位职责及设置

第一节部门职责及岗位设置

第五条结算运行部为本行现金出纳业务的主管部匚。主

要职责：

（一）负责拟定现金业务的所有规章制度、管理办法、操

作流程及考核办法。

（二）负责拟定本行现金业务管理及操作流程执行情形检

查要求，并组织实施；负责对本行现金业务管理、操作进行规

范和指导。

（三）负责组织开展现金业务培训、业务考核。

（四）负责监督检查自动柜员机所有账务处理有关制度的贯

彻，包括现金、清算、查库、差错处理等。

（五）负责对支行贯彻总行所有规章制度拟定详细实施措施

的审核与备案。

（六）部门负责人每月对金库进行查库一次。

（七）负责与现金业务有关的其他职责。

第六条结算运行部有关中心主要职责

（一）结算运行部清算中心主要职责

L负责现金缴、调款业务、代清点业务的账务处理工作。

2.负责自动柜员机加钞的调度、记账、对账以及长短款有

关账务处理。

3.负责与现金业务有关的其他职责。

（二）结算运行部现金收付中心主要职责

1.负责金库日常业务管理工作。

2.负责业务库库存限额的监控。

3,负责办理辖内和向人民银行缴、调款。

4.负责上缴人行款和支行上缴款的抽查；并负责整点过程

中挑假（夹版）、剔残工作。

5.负责全行假币收缴、保管、系统录入、上报及解缴工

作。

6.负责现金、网点寄库款箱、假币、有价证券及其他贵重

物饰的入库和寄存保管。

7.负责经有权人审查批准后的非营业时间开库的业务处

理。

第七条*场金融业务部主要职责：

（一）负责协助配合查找自动柜员机长、短款原因，属于自动

柜员机厂家原因的追究厂家责任。

（二）联合有关部门对自动柜员机加钞过程进行监督、检

查。

（三）负责与现金业务有关的其他职责。

第八条安全保卫部主要职责：

（一）负责沟通协调监督与押运有关的服务工作，定时与不

定时协商，及时解决运营中服务、安全、业务操作、互相协助配

合等方面的问题。

（二）负责与公安机关联络，为自动柜员机安装安全防范设

备。

（三）负责监督、检查安全防范设备运行维护情形和防范措

施贯彻情形。

（四）负责协助公安机关侦破自动柜员机的风险事件和案

件。

（五）负责与公安机关、押运公司之间的有关沟通、沟通协

调工作。

（六）负责与现金业务有关的其他职责。

第九条信息科技部主要职责

（一）负责核心系统、卡系统、缴调系统及有关系统的开发

和维护，保证各业务系统的正常运转。

（二）负责与现金业务有关的其他职责。

第十条岗位设置

（一）结算运行部主要岗位设置：制度管理岗、制度检查

岗。

（-）结算运行部清算中心主要岗位设置：调度岗、记账

岗、复核岗。

（三）结算运行部现金收付中心主要岗位设置：金库主任（总

行行长兼任）、金库副主任（由运行总监兼任）、金库执行主任

（结算运行部总经理兼任）、金库执行副主任（现金收付中心主

任兼任）、金库主管、整点主管、业务库管理岗、寄存库管理

岗、安全岗、调拨（录入）岗、现金整点岗、现金复核岗。

（四）*场金融业务部主要岗位设置：查库岗。

第十一条各岗位主要职责

（一）制度管理岗主要职责

1.负责拟定现金业务的所有规章制度及考核办法。

2.负责组织开展现金业务培训、业务考核。

（二）制度检查员主要职责

1.负责不定时对现金业务所有规章制度执行情形的检查

和查库工作。

2.负责监督检查自动柜员机所有账务处理有关制度的贯

彻，包括现金、清算、查库、差错处理等。

（三）调度岗主要职责

1.负责拟定自动柜员机加钞计划。

2.负责自动柜员机现金对账，包括支行加钞对账、查库对

账。

3.负责对查到的自动柜员机现金差错交易进行核实。

（四）记账岗主要职责

1.负责现金缴调款业务、代清点业务的账务处理。

2.负责依照调度员的安排的自动柜员机加钞计划进行有关

的账务处理。

3.负责对自动柜员机长短款进行有关账务处理。

（五）授权岗主要职责

负责对记账岗的账务处理进行复审及授权，审核凭证要素和

账务处理的准确性。

（六）金库主任（总行行长兼任）主要职责

1.按要求每年至少查库一次。

2.负责业务库、寄存库备用门开启的审批。

（七）金库副主任（运行总监兼任）主要职责

1.负责指导金库所有日常管理工作，并监督检查执行情

形。

2.要求每半年至少查库一次。

3.负责对执行主任岗位变更时的监交及查库。

4.负责保管业务库、寄存库备用门一把备用钥匙。

5.负责保管业务库、寄存库管库员自行设定并加封一组密

码的副本。

6.负责对金库监控资料文件资料进行技术加密并保管密码

副本。

7.负责对执行主任岗位变更时的监交及查库。

8.负责对调阅金库监控资料文件资料、非库内工作人员

进入金库及非工作时间出入库的审批。

（A）执行主任（结算运行部总经理兼任）主要职责

1.负责协助金库主任、副主任对金库业务执行情形进行监

督检查；沟通协调和授权结算运行部主管以上人员保管业务

库、寄存库备用钥匙或密码等重要物饰，并监督检查执行情

形。

2.要求每月至少查库一次。

3.负责对中心主任岗位变更时的监交及查库。

4.负责对业务差错处理结果的审查。

5.负责保管业务库、寄存库备用门另一把备用钥匙。

6.负责保管业务库、寄存库管库员自行设定并加封另一组

密码的副本。

7.负责掌管业务库、寄存库管理指纹。

8.履行行领导交办的其他工作。

9.负责授权结算运行部主管以上人员掌管业务库、寄存库

备用门转字密码及密码副本等。

（九）执行副主任（现金收付中心主任兼任）主要职责

1.负责全面主持现金收付中心所有日常管理工作，拟定工作

目标、工作计划，组织实施，并按规定检查所有规章制度的贯

彻情形。

2、负责协助金库主任、副主任、执行主任对业务执行情形

进行监督检查。

3.要求每星期至少查库一次。

4.负责业务主管岗位变更时的监交及查库。

5.负责掌管业务库、寄存库使用门的备用钥匙。

6.负责掌管业务库、寄存库备用门一把使用钥匙。

7.负责保管指纹门、安全通道门及组合保险柜的备用钥

匙。

8.负责向人民银行缴调现金出入库授权。

9.负责在特殊情形下接替各条线业务主管工作。

10.负责保管缴调款箱、代清点款箱的一组备用钥匙。

11.负责涉及现金差错事故或违规事件处理和上报。

12.负责按制度要求合理安排工作岗位人员，及时了解人员

的思想动态,排查不良行为隐患。

13.负责组织有关人员学习业务理论知识和所有规章制度，

组织开展业务培训和业务考核。

14.负责沟通协调与人行、银监局等职能部门的关系，保

持与各专业银行之间的协作关系，沟通协调与有关部室沟通情

形，交流信息。

15.负责与有关部门沟通解决押运公司在运营中服务、安

全、业务操作、互相协助配合等方面的问题。

16.履行行领导交办的其他工作。

（十）金库主管主要职责

1.负责寄存库、业务库日常业务管理工作。

2.负责掌管业务库、寄存库备用匚另一把使用钥匙。

3.负责保管缴调款箱和代清点款箱的一组备用钥匙。

4.负责金库管理人员、调拨员、安全员对业务执行情形进

行监督检查。

5.负责对业务库、寄存库人员岗，'立变更时的监交及查库。

6.负责在岗时日终结库查库工作。

7.负责对现金缴调过程发生的差错费用组织查找、上报。

8.负责日常业务库、寄存库开启指纹的操作及正常开启和

及时关闭。

9.负责缴调、整点、现金出库的授权、业务库库存票面调

整信息的授权、代清点费用录入信息的授权、支行大额调款信

息的授权。

10.负责所有登记簿使用情形的检查。

11.与安全员共同负责款箱交接工作。

12.与调拨员共同负责全行假币收缴、保管、上报等工作。

13负责掌管业务库、寄存库使用门的备用钥匙。

14.负责业务专用章保管和使用。

15.负责对金库业务的风险进行分析、整理、提出整改

建议或意见。

16.负责设备、线路发生故障时及时与有关部门联系解

决。

17.履行行领导交办的其他工作。

（十一）整点主管主要职责

1.负责组织日常现金整点工作。

2.负责依照人行“五好钱捆”标准组织整点，合理调配整

点工作量。

3.负责对整点现金操作情形进行监督检查。

4.负责现金整点业务过程中对整点员发现差错费用在500

元（含）以上进行复点确认。

5.负责查找现金整点业务过程中发生差错费用的组织查

找、上报。

6.负责整点复核岗人员变更时的监交。

7.负责对整点业务的风险进行分析、整理、提出整改建议

或意见。

8.负责在特殊情形下接替整点复核岗工作。

9.履行行领导交办的其他工作。

（十二）业务库管理岗主要职责

1.依照有关规章制度，做好库房的管理。

2.负责掌管业务库门钥匙及密码，专人专用妥善保管，并

定时更换。

3.负责特殊情形下申请开启业务库备用门。

4.负责每天及时开启、关闭业务库库门。

5.负责对入库非工作人员进行验证检查。

6.负责对查库、检修人职工或员工作全程陪同监督。

7.负责办理库内及入库现金的保管，并与安全员、寄存库

管库员做好现金出入库登记工作。

8.负责行内外现金收款、付款核验工作。

9.负责处理行内外现金调拨差错的核查及处理。

10.负责协助调拨员调剂全行业务需要的主、辅币库存。

11.负责营业终了，登记手工现金收付日记簿，并与调拨员

打印的现金收付日记簿进行核对，发现差错及时上报，保证账

账、账款、账实相符。

12.履行领导交办的其他工作。

（十三）寄存库管理岗主要职责

1.依照有关规章制度，做好库房的管理。

2.负责掌管寄存库门钥匙及密码，专人专用妥善保管，并定

时更换。

3.负责特殊情形下申请开启寄存库备用门。

4.负责每天及时开启、关闭寄存库库门。

5.负责对入库非工作人员进行验证检查。

6.负责对查库、检修人职工或员工作全程陪同监督。

7.负责按规定办理调款款箱、上门收款款箱、重要物饰专

用箱的保管寄库工作，并做好交接登记。

8.负责每天检查寄存款箱、款箱车加锁、加封情形及寄存

重要物饰保管箱加锁情形。

（十四）调款岗（或兼职）主要职责

1.负责按规定对审批后缴存人民银行现金进行清点核对，

并填写“现金缴款单”。

2.负责对清点核对后的缴存人行现金进行装箱、加锁、装

车、押运。

3.负责对缴存人行现金入库时的监点，及缴款后现金缴款

单的传递。

4.负责经审批向人民银行调取现金时，到清算中心换取现

金支票。

5.负责对在人民银行调取的现金按规定进行清点、核对。

6.负责调取现金清点后的装箱、加锁、途中押运及回行

后入库的交接。

7.负责全行假币解缴工作。

8.履行领导交办的其他工作。

（十五）安全岗主要职责

1.负责缴调款、寄存、上门收款款箱及备用款箱的保管和

发放工作。

2.负责备用款箱库房日常管理工作。

3.负责中心及网点修理修缮款箱的管理工作。

4.负责对押运公司押运人员的身份认证工作。

5.负责运用款箱智能防伪管理系统与款箱移交人、保管人

办理款箱交接、查验、登记手续，协助搬运现金、重要物饰等

工作。

6.负责协助管库员履行费用、款箱运送等辅助性工作。

7.负责每天现金中心区域的安防设备检查。

8.对出入办公区内人员的登记、陪同。

9.履行领导交办的其他工作。

（十六）调拨（录入）岗主要职责

1.负责依照计划财务部核定的库存限额，合理监控库存。

2.负责依据有关库存情形合理调度每工作日现金整点业

务。

3.负责支行缴调款预约信息的审批、出入库确认、提交，

办理辖内现金调拨；同时打印调拨单、出入库票、库存日记簿,

与业务库传递调拨凭证。

4.负责打印调拨单和出入库凭证，并办理向人行现金缴调信

息的录入。

5.负责库存现金票面信息调整、业务信息查询、库存日记

簿日期的更新。

6.负责代清点业务零款的调出。

7.负责与押运公司联系派车，依据有关业务需求传递《业务

需求通知单》给押运公司主管并保管回执。

8与金库主管共同负责全行假币收缴、保管、系统录入、

上报等工作。

9.负责业务库、寄存库开启指纹的操作。

10.负责现金调拨章保管和使用。

11.负责业务资料文件资料档案装订保管。

12.负责处理代清点费用录入、入库确认、提交工作。

13.负责与清算中心传递支行缴调业务、代清点费用、加钞

业务记账凭证。

14.负责整点业务差错的处理，并做好登记。

15.负责将记账后代清点费用现金缴款单与企业移交，并做

好凭证移交登记工作。

16.负责与支行、代清点单位业务存在问题的沟通。

17.履行领导交办的其他工作。

（十七）现金整点岗主要职责

1.负责上缴人行款、代清点费用的整点、清分和支行上缴

款的抽查。

2.负责依照人行“五好钱捆”标准进行整点，对整点费用

进行挑假（夹版）、剔残。

3.负责对清点业务中发现假币、差错的处理,并做好登记。

4.负责在特殊情形下依照AB岗位要求接替寄存库管库职

工或员工作。

5.履行领导交办的其他工作。

（十八）现金复核岗主要职责

1.负责同时履行整点岗位主要职责。

2.负责在监控下与业务库管库员对清点费用进行交接登

记。

3.负责对清点现金妥善保管，清点后及时入库交接。

4.履行领导交办的其他工作。

（十九）查库岗主要职责每季度定时和不定时对支行自动柜

员机内的现金进行清查盘点，检查《科银行支行自动柜员机加

钞登记簿》是否准确登记，发现问题及时报告*场金融业务部主

管领导，监督检查支行加钞操作的合规性。

第二节支行（部）主要职责及岗位设置

第十二条支行（部）主要职责

（一）依照总行要求拟定详细制度贯彻的措施并组织实

施。

（二）负责对营业机构现金出纳业务进行检查、监督。

（三）负责办理营业机构现金收付及现金缴调业务。

（四）负责对营业机构现金业务的日常管理、业务指导。

（五）负责单位大额现金支付的审批及管理。

（六）负责对营业机构现金收支情形进行统计和分析。

（七）负责辖内自动柜员机的现金清点、加钞、对帐等工

作。

（A）负责管辖现金风险事件的上报。

（九）；若支行没有配备支行副行长（主管结算）的，其

职责由支行行长负责履职。

第十三条支行（部）主要设置岗位：支行行长、支行副行

长（主管结算）、主管、主办、经办。

第十四条各岗位职责

（一）支行（部）行长（主任）的职责：

L负责指导现金业务所有日常管理工作，并监督检查执行

情形。

2.要求每月至少查库一次。

（二）支行副行长（主管结算）的职责：

1.负责拟定、组织和实施现金业务的日常管理工作。

2.负责制订和组织人民币收付业务知识学习与培训计划，每

月至少一次至两次，并有学习和培训记录。

3.在职责范围内的大额现金支付的审批。

4.负责对支行现金制度的执行情形进行监督检查。

5.负责所有规章制度中关于现金业务日常的考核。

6.要求每周至少查库一次。

7.负责对主管、主办、经办变更时的监交及查库。

8.负责涉及现金差错事故或违规事件处理和上报（即人民币

管理联络员）。

9.每年至少组织两次反假货币宣传活动，并留有影像资料

文件资料，同时对宣传活动情形进行总结，并留存备查。

10.负责领导交办的其他工作。

（三）主管的职责

L在权限范围内，对经办、主办超权限的业务进行审查、授

权。

2.主管负责日始授权现金出库、日终（复点核对经办、主

办柜员尾箱中的现金，核对相符）授权现金入库，日间授权现金

调剂。

3.负责复点5万元以上（含5万元）的现金收付，并监督经

办及时入账。

4.审批现金的领取和上缴。办理缴款时，与主办一并清点

无误后，共同封箱交押运人员；调取现金时，与主办一并清点核

对。

5.加钞时指定一名业务主管全程监督钥匙员和密码员合规

加钞。

6.负责领导交办的其他工作。

（四）主办人员的职责

1.负责管理江行现金，依照现金使用量做好缴调款计划及

办理出入库手续。

2.负责营业前和营业终了自核尾箱内的现金，确保与“尾

箱查询”中记载的现金相符。

3.编制并上报现金缴调计划，准确填写现金缴款单及现金

支票。

4.指定一名主办负责掌管自动柜员秘密码。

5.现金整点必须达到人民银行规定的“五好钱捆”标准。

6.负责对所使用机具的管理和保养。

7.负责领导交办的其他工作。

（五）经办的职责

L负责本岗位现金的领缴、保管、交接。

2.依照所有金融政策和规章制度，办理业务、履行现金管

理职责，安全、有效地保管好现金资产。

3.负责营业前和营业终了，自核本人尾箱内的现金（库存

不得超过2万元［不含））,确保与“柜员尾箱查询“单中记载

的现金相符。

4.依照关于制度规定做好反假币、假币收缴和残零币兑换

工作。

5.坚持“日清日结”，保证账款、账实相符。

6.现金整点必须达到“五好钱捆”标准。

7.指定一名常日班经办负责掌管自动柜员机各类钥匙。

8.负责对所使用机具的管理和保养。

9.负责领导交办的其他工作。

第三章现金收付业务

第十五条现金收款业务

（一）收入现金应依据有关客户填写的要素齐全的会计凭证

办理。坚持按金额、券别收款。先核验大数，后清点细数，当面

点清，一笔一清，费用收妥，现金归位，找零，系统记账，打印凭

证和回单联,加盖清讫章，回单联交客户签收。

（二）办理收款业务必须先收款后记账，做到账实相符。收

入现金5万元（含5万元）以上由主管复点核对并及时入账。

（三）使用点钞机具清点现金，坚持调头换面清点，可以票

币手点防伪，挑净残币。

（四）收款工作中发现收入现金有误，应立即向客户说明情

形，待客户确认后，可按原存款凭证金额多退少补，或由客户重

新填制存款凭证。

（五）日常收款超过日间库存限额因及时上缴主办柜员。

（六）办理收款业务必须坚持“三清日结”，做到账款相

符。

第十六条现金付款业务

（一）付出现金应依据有关客户填写的要素齐全规范的付款

凭证办理。坚持先记账后按金额、券别配付费用，问清取款人名

称，取款金额，核对户名，无误后对外付款。

（二）付出金额5万元（含5万元）以上由主管复点并监督经

办准确记账，付出现金必须在现金支票“附加信息”栏登记券

别，便于事后核查。

（三）建立大额取现预约制度，个人客户支取5万元（含5

万元）以上必须提前一个工作日电话预约，综合柜员应做好预约

登记。

（四）建立对公客户大额取现逐级审批制度，依据《**银行

大额支付管理规定》办理。同时大额现金业务，要依照反洗钱

的要求进行核查、报送。

（五）调入的钞券拆捆对外支付时，必须所有复点，准确后

方可对外付出，未经复点的钞券不准对外支付，成把钞券拆零必

须复点准确再使用。

（六）付出现佥由客户当面点清，坚持一笔一清，一笔业务

未处理完毕，不允许受理第二笔业务。

（七）付出的人民币必须经过清分、挑残、清点无误（必须

符合人民银行规定的流通标准）后，才能对外支付，不得将残缺

污损人民币和停止流通人民币对外支付。

（八）柜员在付款时，发现人民币存在各类印刷质量问题时，一

律不得对外支付。如发现存在质量问题的人民币是新券时，还应

将存在质量问题的人民币连同原封签按规定程序一并送本地人

民银行处理。

第四章现金整点业务

第十七条现金整点要求

（一）凡收入的现金应依照人民银行的要求整点，流通券内

应挑净残损币、假币等。整点时按人行现金清分要求进行清

分，清分包括机械清分和手工清分。机械清分是指通过自动化

清分机具进行现金清分的处理过程。机械清分使用的自动化清

分机具应符合人民银行拟定的标准。手工清分指作为实现机械

清分前的替代性措施，通过人工方式进行现金清分处理过程。

依据有关人民银行全额清分工作进度要求，必须经清分机清分

的券别，所有在监控设备下进行清分机清分后，才能对外支付、

自动柜员机加钞或上交人民银行。各营业网点必须当天将人民

币清分数据冠字号码信息上报总行现金收付中心，现金收付中

心负责汇总全辖人民币清分数据冠字号信息并报送人行。

（二）柜员整点坚持一笔一清。在一笔业务未清点完前，不

得接下一笔，不得将原封签纸条等丢掉，不得与其他费用调换或

混淆，清点要准确。

（三）调入现金的整点。调入的现金必须坚持在监控下双人

验封开箱清点，先核捆、然后卡把，最后清点大数。支行调入现

金对外付款时，综合柜员必须逐张清点后方可对外支付。

（四）现金在整点过程中应按*年1**月人行颁布的《不宜

流通人民币挑剔标准》的关于规定剔除（原“七成新”标准废

止），详细标准如下：

1.纸币票面缺少面积在20平方毫米以上。

2.纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米；裂口1

处，长度超过10毫米。

3.纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变

形，未能保持其票面防伪功能等情形之一。

4.纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米；不超过

2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一。

5.硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数

字、图案模糊不清等情形之一。

(五)整点现金应达到“五好钱捆”标准，即：点准、挑净、

墩齐、捆紧、盖章清楚。

1,钱捆质量内在要求：完整券、残损币不得混版、夹带假

币，完整券夹带残损券比率不得超过百分之五，残损币夹带完整

券比率不得超过百分之三，人行清分机拒钞率不得超过千分之

五。

2.钱捆质量外观要求：

(1)封包皮与包垫规格尺寸要等同，行名、日期未能手写，

封包皮要结实。

(2)钱捆各种印章要端正、清楚，使用规范的行名名称，

钱捆腰条上统一加盖规格尺寸相同、带本行行号的个人名章

(个人名章尺寸：长14毫米、宽8.5毫米)，每一捆款的名章

必须是相同人员。

(3)全辖统一使用白色腰条。单腰捆扎，位置在票面右侧三

分之一处，钱捆各腰条基本在一条线上。

(4)整点人民币时，先核准大数，再点细数。钱捆捆扎，纸

币按券别100张为把，平铺捆扎，1。把为捆，以双十字捆

扎；每把须盖带行号的经手人名章，每捆须在绳头结扣处贴封签,

注明行名、券别、金额、封捆日期，并加盖封捆员和柜员名章。

凡经过整点的人民币，要做到数字准确，完整人民币和损伤人民

币分开，墩齐、捆紧，印章清楚。纸币打捆须使用专用打捆机、

打包带，每一钱捆，非封包皮一方的最外边一张为人民币的背

面，钱捆体现顺时针方向。

（5）分硬币扎卷硬币100枚为卷，10卷为捆。1元、5

角、1角硬币50枚为卷，10卷为捆。每捆须封包在绳头结扣

处贴封签，注明行名、券别、金额、封捆日期，并加盖封捆员和

柜员名章。

3.大面额钞券的清点必须用清分机清分，机器清点应贯彻

“四看四防”要求，即看清计数，防多缺；看清票面，防夹

版、假币；看清腰条，防串把;看清封签，防漏章。

4,清点辅币封包、代清点业务封包时，如有假币、差错，须

由主管复核,并登记《费用差错登记簿》，按规定处理。

5.经过整点后的钞券必须墩齐、捆紧、盖章清楚（每五把交

叉盖章），并做到“一条龙”，即十把钞券腰条的边章必须与大

封签上的一名印章一致。上缴钱款完整券必须成捆上缴，不成

捆但成把的残币每月15日统一上缴（遇节假日顺延）。上缴

散把残币要在腰条中间注明上交支行和上交时间。不同套别、

版别、卷别不成把的零张残币可于每年年底统一收缴一次（另

行通知）。

第五章现金尾箱管理

第十八条营业机构综合柜员日终尾款箱不得超过2万

元（不含）库存限额，日间库存不得超过10万元，超限额的必

须及时上缴主办。

第十九条营业开始前，经办、主办必须认真清点各自

库存现金，确保和上一工作日终止时打印输出的“柜员尾箱查

询”中记载的现金券别、数量核对相符。

第二十条营业终止后，经办、主办应将各自现金与系统

内“尾箱查询单”进行核对，经办库存不得超过核定的2万元

（不含）库存限额。由主管复点现金，准确无误后并在“尾箱查

询单”签章确认，经办封存款包交主办，主办依照上述流程结账

后，与主管共同将当天现金所有封存，登记交接登记簿后交押运

员，上缴总行金库。

第二十一条营业机构综合柜员临时离岗，钱箱加锁保

管。离岗或午休时，钱箱必须加锁并入营业机构日间库保管，

营业期间长时间离开营业场所超限额的现金必须上交主办并轧

账。

第二十二条主办柜员负责本机构柜员尾箱备付费用的调

剂，严禁柜员之间横向调剂。

笫二十三条营业机构库存现金必须双人双锁入日向库保

管，柜员尾箱严禁存放私人物饰，尾箱钥匙必须本人保管。

第六章现金兑换业务

第一节一般残缺污损人民币兑换

第二十四条一般残缺污损人民币

（一）一般残缺污损人民币是指票面撕裂、损缺或因自然磨

损、侵蚀、外观、质地受损、颜色变化、图案不清晰、防伪特

征受损，不宜再继续流通使用的纸币。人民币兑换是现金业务

中一项政策性较强的业务工作，柜员要认真执行所有关于规定,

做好兑换工作。

（二）一般残缺污损人民币剩余面积是指票面、图案、文

字、纸张能按原样连接的实物面积，未能按原样连接的部分，

不作为票面剩余面积计算。

（三）办理残缺污损人民币兑换时要以人民银行*年1**月

24日公布的《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》的规

定进行办理，残缺污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种

情形，详细标准如下：

1.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其

图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，应向持有人按

原面额全额兑换。

2.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之

三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，应

向持有人按原面额的一半兑换。

3.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

4.兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，

兑付二分。

（四）兑换残缺污损人民币时，要坚持做到先收后付，在向

持币人说明认定兑换结果后，在持币人的视线内，将纸币加盖带

本行行名“全额”或“半额”戳记；残缺污损硬币应当面使用

专用袋密封保管，芳在袋外封签上加盖“兑换”戳记。按认定的

兑换金额，付给持币人完整流通人民币。

（五）残缺污损人民币兑换后，各营业网点经办人员应及时

登记《残缺污损人民币兑换登记簿》。

（六）一般残缺污损人民币持币人，对认定的兑换结果有异

议，持币人要求鉴定的，营业网点应出具认定证明。认定证明书

（一联留存，一联交持币人）要素要填写齐全，并加盖业务公章。

将待鉴定的残缺、污损人民币退回持币人。持币人可凭认定证

明及残缺污损人民币到本地人民银行申请鉴定，人民银行自申

请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书（可用《特殊残缺

污损人民币兑换鉴定书》代替）（一式二联）加盖人民银行鉴定

章。鉴定后残缺污损人民币，应加盖全额或半额戳记。持币人

可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺污损人民币，到原

认定网点办理兑换业务。原认定网点办理经人民银行鉴定的残

缺污损人民币兑换业务时，应审查核实鉴定书鉴定结果与残缺

人民币加盖的全额或半额戳记是否一致后，按人民银行鉴定结

果兑换。同时要收回鉴定书，专夹保管。

（七）残缺污损人民币整理与缴存

1.两个半张。额图案、文字不相连的残缺人民币，用白纸

粘贴在一起，在票面分别加盖“半额”戳记，归入残损币捆内。

2.对断张、图案文字不连接的两个半张的残缺人民币，不准

用大头针、钉书钉连接，一律用纸或纸胶带贴接好。所有兑换

的残缺、污损人民币票面缺少部分,应用白纸在人民币的背面贴

补全后，归入残损币捆内，方能缴存总行金库。

第二节特殊残缺污损人民币兑换

第二十五条特殊残缺污损人民币

（一）特殊残缺污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠

咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭

化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。

（二）特殊残缺、污损人民币的兑换以剩余面积为依据进行

兑换，剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物

面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。未能按原样连接

的部分，不作为票面剩余面积计算。

(三)特殊残缺污损人民币兑换程序

1.对持币人的要求

(1)特殊残损币必须是因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊

原因造成的残缺污损人民币。

(2)必须是能够分清张数、券别，能够辨别真伪的残缺污损

人民币。

(3)必须将将殊残缺污损人民币的背面，能够依照票面图

案、文字、纸张原样在断裂处用白纸贴补好。

(4)持币人需开具所在单位或街道办事处、乡镇、村证明

信，说明造成残损原因及准确券别数量、金额。因重大火灾事故

造成数量、金额比较大的残损人民币，还需要出具消防部门证

明。

2.特殊残缺污损人民币兑换

(1)柜台业务人员受理公众特殊残缺污损人民币兑换业务

时,应询问特殊残缺污损人民币的来源，审查证明信的真实性。

(2)在持币人的视线内，由两名以上人员，将能够辨别真

伪、分清张数、券别的残损币，严格依照《中国人民银行特殊

残缺污损人民币兑换办法》规定的标准兑换(特殊残缺污损人民

币缺损部分非常复杂，在使用兑换尺时应灵活运用，可小格之

间进行互补计算票面剩余面积)。

(3)可兑换的特殊残缺污损人民，需向持币人说明鉴定结

果，在持币人的视线内，在票面上加盖带有本网点名称的“全

额”或“半额”戳记。

（4）兑换的特殊残缺污损人民币，须填制兑换单（一式三

联），鉴定结果栏内，填制鉴定后的张（枚）数、金额。鉴定

员、复核员、业务主管人员应在兑换单签字。并加盖本网点业

务公章。兑换单填制后，一联粘贴在专用袋上，一联随兑换的完

整流通人民币交持币人，留存联和持币人介绍信要妥善保管，并

登记《银行等金融机构残缺污损人民币兑换登记簿》，以备考

查。

（四）特殊残缺污损人民币的认定与鉴定

1.需要申请鉴定的特殊残缺污损人民币的应符合下列条件:

（1）持有人对营业网点认定的特殊残缺污损人民币，兑换

结果有异议的人民币。

（2）兑换网点难以准确把握兑换标准的特殊残缺污损人民

币。

2.营业网点对难以准确把握兑换标准的特殊残缺污损人民

币，应首先联系本地人民银行，咨询兑换方法和标准。如确实

难以掌握兑换标准可由持币人申请鉴定，切忌借口难以掌握兑换

标准，直接将特殊残缺污损人民币持币人推向人民银行办理兑

换。

3.当持币人对兑换结果有异议提出鉴定申请时，兑换网点

应出具残缺污损人民币认定证明（一式二联），退回特殊残缺污

损人民币，持有人可持认定证明和有异议的特殊残缺污损人民币

到本地人民银行申请鉴定。

4.对经鉴定可兑换的特殊残缺污损人民币加盖人民银行的

全额或半额戳记，分券别按全额、半额装入特殊残缺污损人民币

专用密封袋。密封袋及封签具备不可恢复性。

5.人民银行业务人员按券别开具《鉴定书》（一式四联）注

明鉴定结果，经鉴定人、复核人、业务主管签字后，加盖人民

银行鉴定章。

6.营业网点收到人民银行转来的特殊残缺污损人民币时，

要检查专用密封袋、持有人出具的鉴定书所有要素是否齐全无

误，凭人民银行的鉴定书填制《银行等金融机构特殊残缺污损

人民币兑换单》，为持有人从新办理特殊残缺、污损人民币兑

换业务。并收回持有人的《中国人民银行特殊残缺污损人民币

鉴定书》（第四联）。随兑换单留存联及持币人介绍信，专夹保

管以备查考。

（五）特殊残缺污损人民币的封装与整点

1.兑换网点办理特殊残缺污损人民币纸币兑换后，应将特殊

残缺污损人民币实物，分券别，按全额、半额分别装入专生密封

袋中，以防在运转、传递过程中发生新的断裂、残损或丢失。

2.特殊残缺污损人民币封装后，按券别、张数与相同券别残

损币成把后，归入残损币捆内。

3.半额特殊残缺污损人民币，可归入能整除兑换金额的现

行人民币最大面额的人民币（如：一张半额100元券，可按一

张50元券全额计算；一张50元半额可按五张5元券计算）兑

换单，需填制整除后，券别张数及合计金额。鉴定人、复核人、

业务主管签字，加盖业务公章，归入残损币捆内。

（六）残缺污损人民币属于下列情形之一的，不予兑换。

1.票面剩余不足二分之一。

2.由于虫蛀、鼠咬造成图案、文字、花纹无法连接的人民

币。

3.故意挖补、涂改、烧损、撕坏、剪贴、污损、拼凑、揭

去一面或在票面贴纸装饰等毁损人民币的。

4.由于火烧、霉烂严重造成人民币所有防伪特征消失，没

有任何办法辨别真假的。

5.由于各种原因造成无法分清张数和券别的。

第三节停止流通人民币兑换

第二十六条停止流通人民币

（一）对停止流通使用的人民币，需按中国人民银行公告及

关于兑换比价、兑换办法办理；设立专项登记簿，逐笔登记停止

流通人民币兑换业务。严禁拒兑或擅自截留。严禁对外支付。

（二）对逾期未能兑换的，可按以下原则照顾兑换：

1.群众持有少量停用券，只要来源正当，又能辨别真伪，

持所在单位证明，可予以照顾兑换。

2.单位公款因故未能按时兑换的，凭单位证明，可以予以照

顾兑换。

3.企业、事业单位人员误收停用券，经所在单位查实并出

具证明，可以予以照顾兑换。

4,兑换停用券，必须认真鉴定，慎重兑换。无法鉴定的，可送

本地人民银行鉴定。停用券只要票面完整无缺，不是伪造币，

均可按原票面金额折合现行流通人民币比价进行兑换，兑入的

停用券，归入相同面额残损币捆内上缴总行金库，单位证明专

夹保管。

第二十七条各营业网点必须按人民银行规定办理大小人

民币、破损券的兑换工作，不得以任何理由推诿。

第七章现金交接管理

第二十八条柜员保管的现金、有价单证等重要物饰换人

保管时，必须在支行副行长（主管结算）的监交下办好交接手续

并登记《重要物饰交接登记簿》。

（一）交接时，交接各方必须当面清点，交接清楚，成捆券

应核对所贴封签与该捆人民币票面相符，并卡把准确；对成把或

不成把券必须逐张清点相符后，各方在打印的尾箱查询单上签字

或盖章，以明确责任。

（二）尾箱查询单上的交接金额不得擅自改动，因记载有误

需要改动时，必须由对方签章认可。

（三）综合柜员所使用的保险柜钥匙、清讫章、机具等重要

物饰换人经管使用时，必须办理交接手续，登记《重要物饰交

接登记簿》。

（四）柜员调动工作或离职时，必须将其所经办的所有款、

物、账、章、机具等与会计账簿核对一致，在监交人的监督下交

接，做到责任分明。未办妥交接手续不准离职。

（五）综合柜员要妥善保管凭证，确保账款、账实相符。

第八章现金使用范围

第二十九条依照人民银行《现金管理暂行条例》，各营

业网点要严格依照规定的用途办理现金业务，对公现金业务支

付范围：

（一）职工工资、津贴；

（二）个人劳务报酬。包括稿费、讲课费和其他专门工作报

酬;

（三）支付给个人的各种奖金。包括依据有关国家规定颁

发给个人的科学技术，文化艺术、体育等各种奖金；

（四）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支

出；

（五）收购单位向个人收购农副产品和其他物资的价款；

（六）出差人员需随身携带的差旅费；

（七）结算起点1000元以下的零星支出；

（A）确实需要现金支付的其他支出。例如，因采购地点

不确定、交通不便、抢险救灾以及其他特殊原因，办理转账结算

不够方便，必须使用现金的情形。

第三十条监督客户在其营业执照上规定的经营范围内

收付现金。做好反洗钱工作。

第三十一条各营业网点监督开户单位依照人民银行《现

金管理暂行条例》规定的开支范围列支现金。

第三十二条各营业网点依据有关人民银行关于大额现金

支付登记备案的规定，要建立大额现金支付台账，对大额现金支

取业务进行逐笔登记备案。（注明“现金”字样的银行汇票、本

票应视同大额现金，实行登记备案制度）。

第九章反假人民币管理

第三十三条假人民币是指伪造、变造的人民币。伪造是

指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制造的假币；

变造是指在真货币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移

位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。

第三十四条鉴别真伪人民币的主要方法

（一）对比法:将可疑券币与真券和假人民币辨别手册所列

特征进行比对，发现纸质、颜色、花纹、图案、冠字号码、票面

规格大小、水印等不同之处，辨别其真的。

（二）工具法：借助放大镜、紫光灯、测磁仪等工具对可疑

人民币的图案、底纹、花纹、面值、号码、国徽进行局部放大

观察，与真券币进行比对，看是否颜色均匀，笔划沟通协调，油墨

清晰，线条清晰，是否有差异，有无磁性和荧光反映。

（三）触摸法：我国现行流通的人民币纸张采用棉短绒加木

浆制造，具备纤维长、强度高、耐用的特点，并采用凹版、凸版

和平版印刷。假币大都为平版印刷，手感光滑，纸质较差，所以,

用触摸法对可疑的纸质、冠字号码、花纹、图案等进行判别，

看是否有凹凸感的特点。

（四）光线透视法：将可疑人民币用强光透视，对面值、号

码、水印、图案位置等进行观察，看水印、人物图像是否具备立

体感，颜色有何异同。

（五）水浸法:用此法可鉴别拓印券，因水浸的拓印券可撕分

成一分为二或一分为三。

此外，还可采用化学分析和仪器分析的办法准确分析纸张、油

墨的成份，以确定真伪。鉴别假币的方法很多，最关键是经办人

员必须熟悉人民币的特征。上述方法可以综合应用。对可疑券

的鉴别难以肯定时，应提出可疑点，送总行金库或中国人民银

行鉴定。

第三十五条网点假币收缴和鉴定管理

（一）网点柜台办理现金业务人员应经过反假货币知识培

训，取得《反假货币上岗资格/资质证书》上岗。

（二）必须由两名持有《反假货币上岗资格/资质证书》的人

员当面收缴。

（三）假币的鉴定

1.持有人对被收缴的货币真伪有异议，可以在3个工作日

内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行本

地分支机构或中国人民银行授权的本地鉴定机构（工、农、

中、建）提出书面鉴定申请。

2.中国人民银行分支机构或中国人民银行授权的鉴定机构

应当自收到鉴定申请之日起2个工作日内，通知收缴单位报送需

要鉴定的货币。收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起2个

工作日内将需要鉴定的货币送达鉴定单位。

3.对盖有“假币”字样戳记的纸币，经鉴定为真币的，由鉴

定单位交收缴单位依照面额兑换完整券退还持有人，收回《假

币收缴凭证》，盖有“假币”字样戳记的人民币按损伤人民币

处理；经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位或

持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》。对收缴

的外币纸币和各种硬币，经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单

位退还持有人，并收回《假币收缴凭证》。经鉴定为假币的，由

鉴定单位退回收缴单位依法收缴，并向交收缴单位和持有人出具

《货币真伪鉴定书》。

（四）依照***人行中心支行有关规定要求，银行等金融机构

发现伪造、变造的人民币，数量较多、有新版的伪造人民币或

者有其他制造贩卖伪造、变造人民币线索的，应当立即报告公

安机关。办理业务过程中如发现数量较多的假人民币，不得将

假币退回持有人，必须采取必要的手段监控持有人，并向公安机

关报告（数量较多是指10张以上或者金额500元以上）。同

时上报结算运行部现金收付中心。

第三十六条网点假币上缴时间

各营业网点于每月15日上午（遇节假日顺延）及时将收缴的

假币通过行内反假货币报送系统做行内上报。同时双人将收缴

的假币实物上交结算运行部现金收付中心。

第三十七条假币解缴人行时间

结算运行部现金收付中心假币实物管理人员，每月按人行规

定的时间将代保管的假币信息通过反假货币报送系统报送至人

行*中心支行货币金银科。

第三十八条做好反假币工作，宣传保护人民币

各营业网点应不定时组织人员到集贸*场、商场、居民区、

广场、学校等人多场所，进行反假货币和保护人民币宣传。宣

传时要悬挂宣传条幅，发放宣传手册，向公众讲解辨别假币、不

在人民币上涂写、乱画、乱折、乱揉等保护人民币常识。

第十章现金调拨与运送

第三十九条现金缴调业务操作应遵循“权利义务明晰，

逐级授权、逐级审批原则”。

第四十条现金缴调业务应遵循“先收款，后记账；先记

账，后付款”的规定。

第四十一条现金缴款业务应遵循“当天缴款必须当天入

库，当天记账”的规定。

第四十二条支行上报调款计划后不允许上报缴款计划（上

报残损券、零款除外）；支行上报缴款计划后不允许上报调款计

划（上报残损券、零款及其他特殊情形除外）。

第四十三条各营业网点向总行金库领缴现金时，主管和

主办必须当场核对，并卡捆（把）点清大数，核对相符。

第四十四条各支行（部）应依据有关需要，及时调剂库存现

金，既压缩库存又满足业务需要。

第四十五条现金费用的运送必须统一由与本行签订协议

的押运公司统一运送，不得擅自擅用个人用车运送。押运公司依

据有关各网点营业时间安排，每天营业前、终止后接送各网点寄

存款箱；其他长期固定押运需求，由总行与押运公司签订协议,

写明所需车组的数量、工作任务、发车时间和地点，押运公司

调度运钞车组到达指定地点。

第十一章款箱管理

不在本行现金收付中心统一寄存、缴调的支行，款箱管理同

时参照本章节执行。

第四十六条款箱是便于柜台现金收付而设置的存放现

金、有价单证、重要凭证及业务用章、个人名章的专用箱

（包）。款箱应当牢固、能锁、能封，便于搬动。

第四十七条款箱配置遵循“集中规划、注重效益、确保

安全”的原则。各营业网点可依据有关窗口设置情形和业务需

要提出需求，报结算运行部审批，由总行统一购置具备内外双

锁功能的款箱。

第四十八条凡设置款箱的支行均要确定款箱经管人（经

办、主办）和监管人（主管）。凡上缴现金收付中心的款箱必须

由主管和主办双人核对封锁，同时填写《款箱交接登记簿》及打

印《**银行**支行款箱出库交接登记簿》，并在监控下将款箱

交给押运人员；从现金收付中心的调款必须由主办和主管在监

控下同时打开款箱核对无误后办理业务。

第四十九条支行副行长（主管结算）负责督促、指导款箱

经管人、监管人按规章办事，更正纠正违章行为，贯彻监管制

度。

第五十条发现差错应及时报告、认真查找，不得隐瞒或

掩饰问题。

第十二章现金差错管理

第五十一条现金差错的处理

（一）现金差错是指现金长款、现金短款、误收伪造（变

造）假币等。

（二）现金差错的处理必须遵循“长款入账，短款自赔，不

得以长补短，不得隐瞒不报，必须及时上报原则”。1000元以

上的现金差错必须在当天上报总行关于部门。

（三）现金差错长、短款必须先挂账后处理。做到长款不寄

库、短款不空库。属严重违章造成重大差错事故的，除了赔偿经

济损失外，还要视情节轻重给予行政纪律处分。情节严重的，

应送交司法部门处理。

（四）各营业网点从总行金库领入完整券发现短缺的，应立

即将钞券按原样保留，并将该捆钞券封签、腰条一并报送总行金

库，由总行金库按关于规定处理。调拨费用发生错款，应立即报

告上级行。调出行与调入行各方均应认真查找，查清责任后，调

入行开具详尽情形证明，截取有关时间段录像监控，连同差错钱

捆原始封签、把条报送总行，由责任部门处理。

（五）发生差错必须当天列账，做到账、款相符。

（六）发生差错需报损的，无论金额大小，必须填写差错报

告，一式两份，一份支行留存，一份于次日上报总行结算运行

部。结算运行部报主管行领导审批后，方可进行账务处理。

第五十二条对错款的处理，必须严肃认真，在充份调查

分析的基础上依照不同性质区别处理。依据有关造成错款的原

因，错款可分为：一般性错款、责任事故性错款、原因不明性错

款、联行调拨性错款。

第五十三条总行将按季考核通报各营业网点的现金差错

情形，视情节，依据本办法第一百三十三的规定并对责任人和有

关人员进行处以经济处罚。

第十三章金库管理

第五十四条金库是本行重要部门，必须设备坚固、标准

规范。保管的现金、重要物饰等是本行资产的重要组建部分，

必须完好无损、准确无误。现金管理是本行经营管理的重要内

容，必须高度重视、严格管理。金库管理必须建立岗位责任制

并按岗位、人员贯彻责任，做到制度到岗，责任到人，规范操

作，有关岗位分工明确，相互制约。

第五十五条金库包括业务库、寄存库。金库承担着营业

网点款箱寄存、重要物饰寄存、现金调拨等业务。

第一节人员管理

第五十六条管库员管理。金库实行双人管库制度。管库

工作是银行极其重要的要害工作岗位，管库人员应依照人员配

备有关规定严格考核，管库员应具备条件：

（一）有较高的思想觉悟、良好的职业道德、工作认真负

责、忠诚可靠、事业心和责任感强。

（二）熟练掌握有关业务知识和规章制度，具备识别假钞基

本能力，业务技能达到规定标准，能够独立、准确办理业务。

（三）新配备的管库员，要经过专业培训或在岗带训。经过

专业培训合格的，应跟班作业一个月后才能正式上岗；在岗带训

的，要跟班作业三个月以上，并经业务知识考核合格后，才能正

式上岗。

第五十七条管库员必须坚持“五同”规定，即两名管库

员要同开库、同处库、同在库、同出库、同锁库。对库存现

金、保管款箱的安全，两名管库员负有同等重要责任。严禁违反

“五同”规定，一人进库存放或提出现金、箱包，严禁一人在

库内清点人民币或干其他工作。其他无关人员不得进入库内。

第五十八条为防范风险，强化内监控度，坚持定时岗位

轮换制度，确保管库员有较高的业务素质，管库员至少半年轮岗

一次，岗位轮换时必须办理好交接。

第二节金库设备

第五十九条金库库区应相对独立，实行封闭式管理。库

区包括现金库、寄存库与库务用房。库务用房是指：出入库交

接场地、整点室、备品库、卫生间等。

第六十条金库库房的安全防护性能必须符合《中华人民

共和国金融行业标准一银行金库》（JR-T0003-*）的要

求。金库的启用必须经公安局有权部门的验收批准，取得《安全

防范设备合格证》。

（一）现金库库门、寄存库库门、出入库线路上，要安装广

角监控探头；业务库和寄存库内依据有关安全需要安装自动变

焦监控探头，实行全方位监控，由金库副主任（主管总监）对监

控资料文件资料进行技术加密并保管密码副本，需调阅查看时

应依照安全保卫部要求填写《**银行调阅监控资料文件资料审

批表》，经执行主任审核签字同意，报库副主任（主管总监）批

准后才能调阅查看。

（二）库区内必须配备相应的报警系统，电子监控系统、通

讯联防设备，防卫器材等，实施全方位监控；库区内外的监控管

理设备要安全高效率，录音、录像资料文件资料要至少保留一个

月。

第六十一条业务库和寄存库设置库门与备用门的安装必

须符合“中华人民共和国金融行业标准一金库门（JR/TOOO1-

*）”标准，金库门锁的安装必须符合“中华人民共和国金融行

业标准一组合锁（JR/T0002-大）”标准。

第三节金库钥匙及密码管理

第六十二条金库库门组合锁的使用及管理。组合锁由两

组转字密码、两组密码钥匙和两组指纹组建。业务库门和寄存

库门各配置组合锁一套，备用库门配置密码锁一套，其防护性能

应当符合公安部关于金融行业的技术标准。每把库门锁必须配

两套钥匙，一套为使用钥匙，一套为备用钥匙。

（一）转字密码必须严格管理，由两名管库员各自独立设定,

设定及操作密码时,其他人员一律回避，回避距离为不小于直径

一米，做到掌管人自开自锁，严禁密码外泄，两名管库员各自独

立保管一个钥匙，另一个钥匙由执行副主任掌管。

（二）转字密码由管库员设定后，由管库员将各自设定、签

章、注明日期的密码副本亲自密封后，交金库副主任（主管总

监）、执行主任交叉保管。负责业务库和寄存库正上方转字密码

的管库员将密封后的密码交金库副主任（主管总监）入保险柜保

管；负责业务库和寄存库正下方转字密码的管库员将密封的密

码交金库执行主任入保险柜保管。同时在《重要物饰交接登记

簿》上登记签字。

（三）组合锁指纹分操作指纹和管理指纹。管理指纹由金库

执行主任输入个人指纹，操作指纹由金库执行副主任、金库主

管、调度员分别输入个人指纹，严禁执行副主任、金库主管同时

开启库门。执行副主任、金库主管可独立掌管金库指纹门钥匙，

必须保证每天库门的正常开启、关闭，金库主管负责日常金库业

务管理。

（四）转字密码必须严格管理，做到掌管人自开自锁，严

禁泄密，开启时严禁非掌管人旁观，转字密码锁的密码要定时或

不定时更换，管库员和密码使用期不得超过三个月。管库员变更

时，应立即更换密码，严禁延用旧密码。

（五）金库钥匙每天使用后和营业终了，钥匙一律放入金库

钥匙专用保险柜内。保险柜必须在守卫人员和报警、电子监控

设备监控范围内，由守卫人员负责看守。

（六）两组使用钥匙实行专人保管、单线传递、定向交接。

即：将管库员和预备管库员分成A、B两组，A组管库员负责

掌管交接正（上孔）钥匙密码;B组管库员负责掌管交接副（下孔）

钥匙密码；两组管库员不得串组执行管库任务。

（七）钥匙丢失必须立即更换库锁，查明原因，追究责任。

更换库锁时，同时收回备用钥匙，重新封装新钥匙交责任人保

管。

第六十三条金库备用门密码锁的使用及管理。备用门密

码锁由一组密码和两组钥匙组建。业务库、寄存库备用门王（上

孔）使用钥匙由金库执行副主任掌管；业务库、寄存库备住门的

正（上孔）备用钥匙由金库副主任（主管总监）保管；业务库、

寄存库备用门的副（下孔）使用钥匙由金库主管掌管；业务库、

寄存库备用门的副（下孔）备用钥匙由金库执行主任保管；备用

门密码由结算运行部总经理设定后将密封密码副本交金库副主

任（主管总监）入保险柜保管。因特殊情形需要开启备用门，或变

更密码时，应登记《重要物饰交接登记簿》，交接各方签字。

（一）遇到特殊情形需启用备用门时，管库员应填制《启用

备用门申请审批表》，经执行主任审核签字，加盖本部门业务章,

报金库主任批准后才能启用；备用门密码锁密码一经启封，必须

变更。使用完毕，密码副本应立即重新设置，备用钥匙立即重新

封装，交关于相应俣管人保管。同时对开启备用门的库房进行查

库。

（二）备用门每年必须开启一次，检查其正常使用情形。同

时登记《检查人职工或员工作记录》。

第六十四条管库员休班须经执行主任批准，并在执行副

主任或金库主管的监交下查库，办理费用和实物的交接，登记

《重要物饰交接登记簿》，业务库管库员交接各方和监交人同时

在打印库存现金簿（加盖**银行股份有限公司业务专用章）和清

算中心100101账户余额表（加盖资金清算中心业务公章）进

行核对，无误后在库存现金簿签章，并入当天传票保管。

第六十五条金库主任、副主任、执行主任、执行副主

任、管库员及其他有关人员变更时，必须办理交接手续。

金库主任变更时由金库副主任（主管总监）监交；金库副主

任变更时由金库主任监交；执行主任变更时由金库副主任（主管

总监）监交。执行副主任变更时由执行主任监交。金库主管变更

时由执行副主任（中心主任）监交。其他有关人员变更时由金库

执行副主任或主管监交。

第六十六条密封后的密码和钥匙必须使用专用保险柜保

管。在特殊情形下使用时，管库员要检查密封情形，无异常后开

封使用。

笫六十七条管库员离开库房应当立即锁闭库门。库门及

库区其它门均应加强维护，保证运行正常，出现故障，应立即

报告金库主任，并采取相应措施，尽速修复。