银行基础知识 (一)

一、安全保卫工作

银行业金融机构"安全保卫工作〃原则：“预防为主，单位负责、突出重点、保障安全”，以防

盗、防抢、防诈骗、防火灾、防爆炸、防治安灾害事故为目的，提高防范不法侵害的能力,

确保员工生命和银行资金的安全。

安全保卫工作理念：安全无小事，零容忍度。

安全保卫工作的依据：国务院第64令，共23条。

安全保卫三项基础性工作：落实“三防一保〃（即防抢、防盗、防诈骗、保人员资金安全）和

消防安全，必须坚持物防、技防利人防相结合的原则。物防：二道门（防尾随联动门）、防

弹玻璃、柜台、收银槽、防盗门、防盗网、防盗卷闸等。技防：监控系统、报警系统、消防

系统。人防：责任意识、制度建设、教育培训、安全检查。

营沙场所安全保干.丁作的基本要求："一重"、"二好、”二个到位L"一重”：就是对安全保

卫工作高度重视。"二好"：即一支好队伍、一套好制度。"三个到位”：就是组织领导、控制

协调和奖惩激励到位。

营业场所必须坚持“三人当班、两人临柜〃的制度。如本场所员工因公外出而少于三人的，要

提前X知轮休员工顶岗，不得“两人当班〃。

消防“三会一畅”：会报警（119）、会使用灭火器材、会保护钱箱，组织疏散人员、保持消

防X道畅X。

六个第一：

♦第一家资本来源和产权形式实行股份制；

♦第一家按市场原则和成本-效益原则设置机构；

♦第一家打破业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；

♦第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险；

♦第一家建立双向选择的新型银企关系：

♦第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。

里程碑一一深化改革三部曲

。第一步：财务重组

。第二步：引进战略投资者

第三步：成功上市

改革成果

跻身全球银行50强行列

《财富》世界排名500强

全球1000家银行一级资本排名第30位（英国《银行家》杂志）

中国最佳银行、最佳财富管理银行等

三大国际评级机构评级提升至A区间

“两化一行”发展战略：走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银

行集团。

XX银行广东省分行：1987年10月8日

企业使命：提供更优金融方案持续创造共同价值

企业愿景：建设价值卓越的一流国际金融集团

核心价值观：责任立业创新超越

经营理念：诚信永恒稳健致远

四、信息安全防范

X行信息资产按形式分为五类，即数据资产、软件资产、实物资产、人员资产和服务资产。

信息安全是指信息的保密性、完整性、可用性的保持。

PDCA信息安全管理模型：计划、执行、检查、改进

XX银行信息安全方针：统筹规划预防为主标本兼治稳健合规

五、财富管理产品

理财=投资目标管理+现金管理

“得利宝〃个人理财产品是指个人客户X过与我行签订协议，购买我行推出的约定期限的本外

币结构性存款或代客境外理财产品，银行根据协议，支付客户相应收益并保留协议规定的可

终止权利。

一个投资者只能指定一个太平洋借记卡账户作为基金X易账户，一旦指定了一个太平洋借记

卡作为基金X易账户，即以后的所有基金X易都只能X过该太平洋借记卡进行X易。

六、电子银行业务

电子银行业务：手机、电话、网络、自助设备

未来X行发展模式：网点、电子银行、客户经理“三位一体”

七、办公保密规定

国家秘密的制定：由国家保密行政管理部门分别会同外X、公安、国家安全和其他中央有关

机关规定。绝密、机密、秘密。

商业秘密的基本特征：秘密性、价值性、实用性、管理性。核心商密、重要商密和一般

商密。

八、X行国际业务

经常项目下按贸易和非贸易划分，

•贸易项下以“核销”为核心进行管理，即货物与资金要对应

•非贸易项下管理核心是其实性与税务凭证

国际结算方式：汇款、托收、信用证

国内结算方式：银行汇票、本票、支票、商业汇票、汇兑、委托收款、托收承付等

九、个金业务

个金业务发展理念：“一个客户、一个X行”

快捷理财：季均资产大于1万元。3个月的免费体验期、免收每月前2笔ATM同城跨行取

款手续费

X银理财：季均资产大于5万元。6个月的免费体验期、同城跨行ATM取现每月首2笔免费、

免卡年费、USBKEY免费、“全国X”转账6折优惠

沃德财富：季均资产大于50万元。6个月的免费体验期、同城跨行ATM取现每月首2笔免

费、免卡年费、USBKEY免费、卡片工本费免费、全国X和跨行X转账免费、

私人银行：季均资产大于600万元（200万美元）。私人银行服务模式为“1+1+1”（即沃

德客户经理+私人银行顾问/私人银行投资顾问+个人财富管理专家团）。

十、计息规则

假币收缴方法:

1.由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴；

2.对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳；

3.对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”

字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、

复核人名章等细项；

4.收缴假币的金融机构（简称“收缴单位”）向持有人出具中国人民银行统一印制的《假

币收缴凭证》；

5.告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国

人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定；

6.收缴的假币，不得再X予持有人；

7.收缴人员必须具有鉴定技能并获得上岗资格，

十二、银行卡业务

银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能

的信用支付工具。按是否有合作伙伴-----般卡、联名卡、认同卡

卡种：借记卡、准贷记卡和贷记卡。

卡品牌：银联标准卡（人民币卡）、单一国际品牌卡（指定外币）、同时具有银联品牌和任一

国际品牌的双币种卡。

到期还款口：是指发卡行要求持卡人偿还应付款项的最后日期，为发卡行月结单打印口期起

的第25天（含）。太平洋双币信用卡的最长免息还款期为56天。

电子现金账户X易记录：电子现金账户的X易明细和余额在核心系统及卡片的芯片中均有

记录。当进行脱机X易（如消费）时，仅在芯片上实时记录X易明细，并更新电子现金余额

（不对核心系统的电子现金账户进行账务处理）；

特约商户在受理太平洋IC卡时，应首先尝试读取芯片信息进行X易处理，当芯片或芯片读

卡器不能正常工作时，方可使用磁条进行X易（即降级使用X易，又称FALLBACKX易）。

只要是用XX银行太平洋双币信用卡刷卡支付的任何一笔消费款（金额超过1500元或美元

100元），都可以申请分期还款。手续简便，只要在X易日后2天至到期还款日前3天间，拨

打客服电话申请即可。

POS机具直接与收单银行连接，X易信息先经收单银行再送银联，然后送到发卡行扣帐，X

易次日由收单银行向商户迸行资金清算的模式。

十三、营运组织架构

接收现金款箱后，与作为款箱监管的会计主管（柜长、授权员）双人开箱并核点相符，换箱

法的自行清点现金实物相符。

必须在监控录像下进行柜面业务授权、现金款箱及款项X接、自助设备清装钞、双人复点及

双人拆封现金款箱等操作。

十四、责任追究体系（小册子：惩戒规定）

员工违规的处理种类:

种类内容

X报批评

经济处理包括：计扣履职津贴、变动奖金

包括：离岗清收、停职、免职、退回劳务派遣单位、解除劳

组织处理

动合同

包括：警告、记过、记大过、降级、

纪律处分

撤职、留用察看（一年或两年）、开除

以上处理种类可以合并适用

员工受到警告、记过、记大过、降级、撤职处分的，在处分期限内不得提任或晋升，不得增

薪；受到留用察看处分的，自处分决定下达之日起三年内不得提任或晋升，不得增薪

十五、现金出纳业务

现金出纳业务：本外币现金、贵金属、有价面额单证、贵重物品

清点现金时，如发现长款应退回缴款人或由缴款人另填缴款单解入多余现金。发现短款应要

求缴款人当场补齐或将该笔缴款作退回处理。现金柜员发现缴款人的长短款差错后，应及时

记载“客户签收记录簿”，并由缴款人当场签字确认。

十六、会计基础规范

会计核算的基本前提包括：会计主体、持续经营、会计期间和货币计量。

账簿上写错日期和金额，应以一道红线把全行数字划销，将正确数字写在划销错误数字的上

边；文字写错，只须将错字用一道红线划销，将正确的文字写在划销文字的上边，并由记账

员在红线左端盖章证明。

各级行应设置专用的会计档案库房，实行双人管库C

储存会计档案的光盘应选用“只读型光盘”，不得使用“读写型光盘”。

属于永久性保管的会计档案：

♦年度决算财务会计报告

。开销户登记簿

。客户挂失申请书、挂失登记簿

♦账销案存的清单或资料

♦会计档案保管登记簿、销毁清册

♦有价单证、重要空白凭证、业务公章销毁清册

♦机构变动X接清册

♦有权机关查询、冻结及扣划书

♦己用凭证、账簿登记簿

♦会计系统数据移植日会计档案

♦会计系统初始环境文本、基础数据维护修改有关记录、文件

*其他

属于十五年保管的会计档案：

♦中期财务会计报告

。会计原始、记账、汇总凭证及附件

♦联行、代理行往来的各类对账单、确认函及查询查复函等

♦各类计息清单

♦会计人员X接记录簿、移X清册和资料

。会计档案移X清册、查阅登记

♦重要单证和重要印章的领发、保管和缴销登记簿、清单

♦其他需要保管十五年的会计档案

属于五年保管的会计档案”

♦联行往来清单及查询查复书

♦存、贷款单位余额对账回单

。固定资产卡片、固定资产报废清理后卡片

。客户申请办理电子支付业务的基本资料、协议

♦其他需要保管五年的会计档案

属于三年保管的会计档案：

。日报表

♦会计系统运行日志

♦不定期报表

♦会计检查工作底稿、检查报告、整改情况等检查资料

。流水账

♦其他需要保管三年的会计档案。

柜面收付“四清”原则：问清、点清、X清、笔笔清。

单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账

户。单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

支付结算三原则：恪守信用，履约付款：谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款

支付结算方式：

三票：支票、汇票、本票

三式：汇兑、异地托收承付、委托收款

一卡：信用卡

贷款处理：采用授信部门审核发放，会计部门核对放款利率和归还条件进行确认的资金发放

方式。

核心账务系统：大集中核心账务系统是一个适应大集中运行与管理模式，以柜员制为操作形

式，采取日常业务处理的同时联动会计核算的模式，以账务核算和部分业务处理为主体的综

合系统。采用“集中管理，分级核算”的会计核算体制。统一会计科目，统一会计报表,

统一会计凭证，统一登记清，统一会计核算手续。

十七、营运人员日常履职要求

营业期间如需离开柜台，应请当班的营运主管或授权员查看款箱内现金是否与柜员核心系统

记录数相符，核对无误后，将个人保管的业务章、重要空白凭证及有价单证等重要物品一并

锁入现金箱中，并于核心系统中临时签退后方可离开柜台。（如不需离开营业室的，核心系

统应锁屏）

午休离柜前，柜员应自行核打现金箱中的现金以及凭证箱中的重要空白凭证，并于核心系统

中进行扎账处理。将个人保管的业务章、重要空白凭证及有价单证等直要物品一并放入个人

现金箱中,会同当班营运主管或授权员双人卜锁C（若午休时间超过二十分钟.应将现金箱

放入网点日间临时库中）于核心系统中作临时签退后方可离开柜台。

接收现金款箱后，款箱监管的会计主管（柜长、授权员）开箱并核点相符，换箱法的自行

清点现金实物相符。X（双人）

营业期间如需离开柜台，应请当班的营运主管或授权员查看款箱内现金是否与柜员核心系

统记录数相符，核对无误后，于核心系统中临时签退方可离开柜台。X（章、证）

取款业务应先配款，后记账。X

办理取款业务，付款给客户时，应按捆/把/叠/散的顺序。V

以下那几项属于“三停三看”的内容？ABC

A：在核心系统信息录入完成准备按“确认键”前停一下，看看录入信息和原始凭证信息是

否相符，录入的信息是否完整；

B:在配款时停一下，看看录入的信息和实际收付的现金数量、收付款（存、取）的操作方

向是否有误；

C:办完一笔业务准备将资料给回客户前停一下，快速把资料整理好，并看看资料是否齐

全和存在漏办理的业务，再把客户的资料返还客户。

D：在业务主管授权之前“停一下”，检查该笔X易是否有误，看看操作流程是否出错后再

请主管授权X过。

以下那几项属于存款操作时的步骤？ABCD

（A）卡大数（B）点散钞（C）点成把（D）复卡把

以下哪几项属于存款操作业务流程？ABC

A.接柜问清，（款要理清）复述要求

B.数要核准，款要点清

C.先配款、后记账，存款唱收

五个一“服务承诺是指哪”五个一“？

一声问候一声询问一声感谢一声提醒一份微笑

十八、零售常规业务

实名证件：16岁以下一一由监护人代理，监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身

份证或户口簿。

客户持2004年1月1日前颁发的一代居民身份证件至网点办理业务（挂失亚务除外）时.

柜员不得受理。

个人客户信息修改（须本人办理）

•一般信息：证件号码（正常升位）地址、联系电话等信息（网点受理并修改）

•重要信息：证件号码（非正常升位）、姓名（网点受理、后台修改）

修改支取方式，需持本人有效证件办理（凭密：全国X兑；凭证：同城；凭印：不X兑）

活期存款账户：

RMB结算账户：起存金额0元

RMB储蓄账户：起存金额1元，每季度存款少于500元，需手续费3元/月

外币账户：等值5美元的外币

定活两便账户：起存金额50元（本外币X）

定活两便账户存了2.5年，应用J利率？（六折）

A、定期一年期B、定期二年期C、定期三年期

整存整取账户：起存金额50元，外币等值20美元。（本外币X,活期一本X也属此）

零存整取：人民币账户起存金额5/50元

“漏一补二”规则：如有漏存、次月补齐；如连续两个月漏存，后续存款按活期利率计算

个人X知存款：人民币账户起存/留存/最低支取：5万

挂失业务：

挂失客户身

挂失种类挂失渠道有效期备注

份

存单（折）本人或委托

电话银行人工客服5天

口头挂失他人

存单（折）本人或委托开户分行任一网点柜

长期有效

正式挂失他人面

须由客户本人或委托他

人到全行任一网点柜

卡应急挂

—电话银行人工客服长期有效面、电话银行、网银、

失

多媒体办理正式挂失手

续

X过电话银行、网银、

卡正式挂全行任一网点柜面、多媒体办理，需由客户

本人或委托

失（借记电话银行、网银、多长期有效本人或委托人到全行任

他人

卡）媒体一网点柜员办理书面手

续

新密码挂

存单（折）开户分行任一网点柜

本人失满7天后

密码挂失面

生效

卡密码挂新密码挂

失（借记本人全行任一网点柜面失满5天后

卡）生效

新印鉴挂

存单（折）

本人原开户网点失满7天后

印鉴挂失

生效

太平洋借记卡（包括沃德卡、X银理财卡）在异地办理挂失补卡时只可补办记名卡。

对于存单（折）遗失同时遗忘密码的，客户可在办理存单（折）口头挂失时、口头挂失后、

正式挂失时、正式挂失后或办理后续处理手续时申请X易密码挂失重置。若在办理后续处理

手续时（存单（折）正式挂失己满七天）申请X易密码挂失重置的，新密码可当天生效。

十九、合规文化与反洗钱

合规管理是循环的风险管理过程

四个负责：银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对员工负责。

必须坚持“风险制约、合规操作、双线控制、换手监督”的流程控制要素。

X行合规文化：合规优先、主动合规、全员合规

二十、金融机构业务

保险公司、担保公司属金融类企业，但存款不属于同业存款

二十一、个人理财产品

“得利宝”个人理财产品是我行针对目标个人客户群的需求，设计和销售的各类标准化本外币

投资理财产品。得利宝产品一经购买客户不能提前赎回。

人民币：起点金额50000元。外币：起点金额5000美元。

美元理财产品付息口：遇星期六、星期口、美国假日、伦敦假日则顺延至下一工作日；

港币理财产品付息日：遇星期六、星期日、香港假日则顺延至下一工作日。

人民币得利宝：付息日遇星期六、星期日以及中国法定假日顺延至下一工作日。

认购时：

❖理财清算帐户（卡）状态必须为正常；

成立日：

♦挂失：挂失状态成立日批处理扣收成功；

♦司法全部冻结：成立日批处理扣收不成功；

♦部分冻结：未冻结金额大于或等于理财认购款，成立日批处理扣款才能成功。

返还投资收益及本金：

♦理财清算帐户为正式挂失、司法冻结、质押、存款证明止付状态，不影响投资收益

及本金的入帐。

审核资料：理财产品业务申请表、产品说明书，风险评估表、风险提示书

❖认购理财产品成功理后，系统将客户清算账户中的认购资金处以理财冻结状态，冻

结的木金按活期存款利率计息…银行于投资起始FI日始批处理时，自动释放理财认

购冻结资金，将客户的认购资金从清算账户中扣收。在产品发行期内，如客户因特

殊原因要求撤销认购，应持原认购单证和本人证件至原网点办理。

定期定额申购是指投资者X过与X行签约，约定扣款周期、每期扣款时间及扣款金额，于约

定扣款日在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种X易方式，该X易仅

限个人投资者使用。

货币基金的默认分红方式统一为红利转投，非货币基金的默认分红方式统一为现金分红。货

币基金默认的红利转投方式不允许投资者修改为现金分红。

二十二、太平洋卡柜面业务

太平洋借记卡：XX银行发行的带有“银联”标识，以人民币结算的金融支付工具。

太平洋贷记卡：人民币卡有效期•般为2年，双币卡有效期为3年。贷记卡还款暂不收取手

续费。

•记名卡(K01)和ATM吞卡(K03),由网点库管员入库保管。

•即办卡(K02)必须发放到凭证柜员尾箱中才能对外使用，不能从凭证库中直接付出。

•记名卡只控数量，不控号，

•ATM吞卡和即办卡，既控数量，又控号。

•作废卡(K04)由分行业务处理中心和网点库管员入库保管，只控数量，不控号。

成品卡使用“90201—代保管有价值品”科目进行核算

❖作废卡使用“91001--待销毁各种面额证券”科目进行核算

空白卡和成品卡不能由同一库管员兼管；作废卡和成品卡不能由同一库管员兼管。

一张个人借记卡主卡只可配一本对账簿，附属卡不配对账簿。借记卡卡号与对账簿号码

一一对应。借记卡下原已配有X易存折的，不可再配对账簿。对账簿附属于借记卡，设

有磁条，不设密码。太平洋借记卡对账簿业务暂不向客户收取任何费用。

1、XX银行发行的借记卡带有“银联”标识，以(D)的金融支付工具。

A.美元结算

B.港币结算

C.外币结算

D.人民币结算

2、太平洋借记卡卡BIN号由(D)位数字组成？

A.2

B.3

C.4

D.6

3.一张个人借记卡可以配（D）本对账簿。

A.4

B.3

C.2

D.1

4.卡表外成品卡核算使用（B）代保管有价值品。

A.90101

B.90201

C.90301

D.90401

5、太平洋贷记卡银行账单日为4月23日，消费者最迟还款期是（B）

A.5月17日

B.5月18日

C.5月19日

D.5月23日

6、电子现金账户存入的资金上限为（A）元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.5000

7.我行的太平洋卡按功能分为（ABC）.

A.