银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0407-31

银行从业资格考试《银行业法律法规与综

合能力（初级）》历年真题和解析答案

0407-31

1、商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当的要求说法错误的是

（）O【单选题】

A.明确约定各参与主体的责任和义务

B.不得简单作为资产管理产品的资金募集通道

C.所投资的资产管理产品可以再投资于其他资产管理产品

D.在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的

相关信息

正确答案:C

答案解析:商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合以下要

求：（1）准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义

务，并符合该资产管理产品的相关法律关系；（2）所投资的资产管理

产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证券投资基金除外）；

（3）切实履行投资管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集

通道；（4）充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银

行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息。

2、基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管

理业务和投资咨询业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户

资产管理业务和投资咨询'业务。

3、信贷工作从业人员以下（）行为是明显违反职业操守。【多选

题】

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信

工作提出意见和建议

B.在对客户提供的费料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调

查，听之任之

C.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料

不完整、不全面

D.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意

见

E.按照规定进行有效的贷后监控

正确答案:A、B、C、D

答案解析:作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业

操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实

地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；

（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和

调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时,

不及时调查、处理并上报,而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）

不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完

整、不全面；（5）省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员

的独立审查意见；（6）明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户

的不诚实行为；（7）不按照规定进行有效的贷后监控。

4、对于重组失败的银行，国务院银行监督管理机构可以决定终止重

组，而由人民法院按照法律规定的程序撤销该金融机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依

法宣告破产。

5、面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括

（）o【多选题】

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品

创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营

成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用

风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取

得收益提供保障

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析嘀业银行可以采取的对策包括：（1）向综合化经营模式转

变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发

展，摆脱利差利润的限制（选项A正确）；（2）建立科学的产品定价

体系，提升自身的定价能力（选项B正确）；（3）调整存贷款的客户

结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本（选项C正

确）；（4）完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，

加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机（选项D

正确）；（5）丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体

制，为银行取得收益提供保障（选项E正确）。

6、保理业务是一项综合性金融服务，其具有的功能有（）。【多选

题】

A.商业资信调查

B.贸易融资

C.应付账款管理

D.信用风险担保

E.应收账款管理

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易

中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的

一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融

资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金

融服务。

7、()是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的

所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并

先行对外付款的行为。【单选题】

A.进口押汇

B.出口押汇

C.保理

D.福费廷

正确答案:A

答案解析:选项A正确。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其

达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托

收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

8、下列业务品种，属于贸易融资的有()c【多选题】

A.国内保理

B.发票融资

C.国内信用证

D.国内信用证项下打包贷款

E.国内信用证项下买方融资

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。目前，我国开办的国内贸易融资业务有

国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内

信用证项下买方融资等产品。

9、根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V,其中P代表（）。

【单选题】

A.货币需求量

B.物价水平

C.社会商品可供量

D.货币流通速度

正确答案:B

答案解析:选项B正确。若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q

代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有

如下公式M=PQ/Vo

10、国际收支包括（）。【多选题】

A.贸易项H

B.经常项目

C.非经常项目

D.资本项目

E.企业信贷

正确答案:B、D

答案解析:选项BD正确。国际收支包括经常项目和资本项目。（