信贷相关法规试题

2010信贷相关法规试题(复习提纲)

女管法

单项选痔题

1、《中华人氏共和国银行止监督管理法》＜](B)起此行，修改后的《眼行业就督管理法》

从(D)起四行。

A,7()03年12月?.7日R,2004年2月1日C、?006年10月27日D、2007年1

月1日

2、“中华人民共和国境内”是否包含我国的香港、澳门特别行政区和台礴地区。(B)

A.包含B,不包含

多项选择题

1.我国银行业法律体系的三部基本大法是CACDJo

A、《银行业监督管理法》；B,《资故通州》；C、《人民锹行法》；D、《商业级行法》；

2.国务院银行业兑侪管理机构依照法律规定的条件和程序，审查批准钗行业金融机构的

(ABCDA

A.设立B.变更C.终止D,业务范阳

商行法

单选

I、《商业银行法》规定商业银行不得防关条人发放信用史款，这里所说的“关杀人”指的不

是(C)

A,商业级行董事B、商业银行管理人萸所投去的公司C,与该银行有结算业务的参

户D.商业银行信侪人员的近京属

2、根据《喃业缎行法》的椀定甫业银行畋产财产的分配顺序是(A)

A、清算费用一所欠职工工资和劳动保险去用一个人储蓄存枚的本金和利息一企业存款的本

全和利息

B、清算会用一所欠职工工资和劳动保险靠用一企业存款的本金和利恋一个人储蓄存款的本

金和利息

C、个人储蓄存故的本金和利息一企业存歆的本金和利息-清算会用一所欠明工工资和劳动

保合费用

D,企业存欢的本金和利息一个人储蓄存款的本金和利息-清算弃用一所欠职工工济和劳动

保佥布用

单优定朝存单质押费按管理规定

到新

1.《单住定期存款开户铤卖书》不得作为质押的权利凭证进行资款。(4)

2、存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单限行确认，资歆人不接•臾未经确认

的单位定期存单作为资款的担保。(V)

3,单位定期存单质押资款，存单质押资款期限不得超过质押存单的列期日。rx；

4、单位定期存单只能以龙抨卷款为目的开立和使用。(7)

5.单@定期存单质押资菽，出质人合并，分立或债权债务发生变更时，资款人拥有的单枚

定期存单所代表的质权也发生变更。(x)

单选

1、存款行在收到贽款人提供的有关材料后，经审查认定开户证实书证明的存放是真实的，于

(B)个工作日内开具单住定期存单。

A,2B,3C.5D.7

2、经确认后的单位定期存单用于资效质押时，其质押的贽款数领一般不得超过确认数额的

(C)o

A、75%R、80%C、90%D,100%

3.办理单住定期存单质押资款，质押合同度各由(B)签章。

A、借款人和资款人B.出质人和资敢人C、借故人和出质人

多选

1、单位定期存单质押债款活动应当遵守国家法律、行政决规，遵循(ABC)的原刈。

A.平等B,自愿C,或实信用D.公平或实

2、借款人办理单核定期存单质押资砍，除接其他有关规更提交文件、资料外，还应向贽款人

提交的文件.济科是(ABCDJo

A、开户证实书B,存扶人要也贺款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书C、

存款人在存款行的预©印卷或密码D.第三人同意由借款人使用其开户证实书的协汉书

3.在什么情况下，资般人可依决定方式处分单住定期存单。(ABCD)

A.借款人或出质人彼嚏•告破.产；B、借款入贰出质人违约，资款人需依法提前收回停款

的；C.质押资欢合同期满，借款人未按期归还贽欧的；D,借款人或出质人鼓宣告群

散的。

庭动资金资放管理暂行办法

单选

1、流动资金贽款是否包含外①贽欢。(A)

A、包含B、不包含

2.(CJ应依照流动济全资款管理办法对资款人流动卷金侪款业务实四检查监替。

A、国务院B,中国人民银行C,中国银行业兑督管理机构D.银行的稽核检查部

口

3、贽款人应将流动资金资砍纳入对借款人及借放人所以集团卷户的(A)管理，并按区

城.行业、贽放品种等维度也立风隈限额管理制度。

A,院一授信B、综合授信

判新

1…流动资金贽故是指侪款人向企事业出人或国家规定可以作为借款人的其他组轨发放的用

于借款人目有生产经营周期的本外币如款。(7)

2.借款人自主支付是指侪救人根据借款人的提款中诂将匏款赍金发放至借款人账户后，将资

款去金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。(x)

3,单笔攵付超过借款合同金额的30%,a越过100万元人民币的贽欧，贽款人应通过借款

人自主支付的方式对费金此行控制。(X)

多选

I.流动褥金资欣应当遵筋(ABCD)的原则。

A、依法合规B.审慎经詈C、平等自愿D,公平通信

2.制定次动赛金资款管理暂行办法的意义是(ABCDJo

A,加强流劫资金侪放业务审慎经苓管理；B、规范金旗机构流动资金资砍业务行为；C.

有效防范风险；D、促或流动资金作软业务健康发展,

3、对下列哪些借放入，侪救人可发放流动褥金循环资款？(ACD)

A、借款人现金流量充足，经善和财务状况既好；B、借款人信用状况设好，银行内部评

级在A以上；C,偌效人和贷款人建立鼠好的合作关系；D,借款人业务管理规范，具

有长期发展潜力。

4.资款人发放流动资金循环先款，应当根据借款人的rAC)审慎确定循环作款的领度，

避.免姆额加贽△

A.业务规模B.信用状况C、生产周期D、支付特点

国走资产等故管理暂行办成

到新

1、资款入应对借款人提供中诗材料的方式和具体内家提出要求，并要求借款人恪守诚实分

信原则，承诺所提供材料卖卖，完整、有效。(A/)

2、采用餐款人受托支付的，资砍人应在如款咨会发放款审核借故人相关交易乔料是否符合

合同约定条件。(7)

单选

I.《固定资产侪政管理监行办法》4(B)起毡行。

A.2009年7月230B.2009年10月230C、2010年2月12日

2、在图定费产资欧管理暂行办法中规定，单筑金领姆过项目总投贫(B)或超过rB)

元人民币的资款琳金支付，应采用资款人受托支付方式。

A,5%.100万B.5%.500万C.10%、10D0万D,10%.500万

3、在固定资产资款管理招行办法中，采用(B)方式的，资款人应要求借款人定期汇总

报告资萩资金支付情况，通过帐户分析.凭证香睑.现场调香等方式核查资款支付是否符合

约定用途。

A、资款人受托支付B.借款人自主支付

多选

L以下属于贷款人受理的国定济产资软申请应具备的条件的是fABDEJo

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准乔记；B、借故人信用状况鼠好，无

重大不就记录；C、借教人豕诺桧本办法有关规定配合资款人的贽款攵付管理，为作款人

提供真实的资款支付和混转情况；D,借敢用途:及还族来源明确、合浜；E,项目符合

国家的产业、土地、环保等粕关政策。

2、在《闺定生产侪放管理暂行办法》中规定，贽款人应落实具体的责任部门和省伉，履行

尽取调查并形成书面报告，尽职调查的主要内衣包括(ABDJo

A.贽款项目的情况；B.贽款担保情况；C.资政具体用途；D.借款人及项q发

起人等相关关东人的情况。

3.在贽政发放和支付过程中，借款人出现下列哪些情形，贽款人应与借萩人协商补充侪款发

放和支付条件，式根据合同约定停止资款赛金的发放和攵付。(ABCD)

A、信用状况下降；B、不按合同约定攵付资款资金；C、项目进度落后于资金使用此度；

D,违反合同约定，以化整为零方式规避资敦人•免托支付。

个人贫欧管理玲行办法

到新

1.《个人资款,管理暂行办法》自二0一0年二月十二目越在行。(<)

2、资放人余指在中华人民共和国境内线国务院铁行业监督管理委n会批准设立的银行业金融

融.机构。(«)

3,资效人应加强密金支付管理，不再发放无指定用途的个人侪政。(yl)

4、经资款人同意，个人史款可以，&期。一年以内(^)的个人资故，展期期F艮累计不得越

过原资款期F艮。(7)

5、贽故人必须产林式.立并执行密致面谈制度，否则不予发加贺故。(x)

单选

1、资款审查应对资政调寄内家的(B)进行全面审查。

A、真实性、准确性、究笈性B.合法性、合理性、准确性C,合法性、合理性、完整性

2、在资放三个管理办法中，邺个办法规定资款人应根据审慎性原则，克思授权管理制及，

实行审资分寓和授权审批，确保资款审批人员按照授权被立审批资款。(C)

A.流动资金资款管理暂行办法B.明定褥产作款管理暂行办在C,个人资款管理暂行办

法

3.个人资款管理暂行办法规定，作救人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订

担保金冏。以保证方式担保的个人贫故，贫扶人应由不少于(A)信贺人员克成。

A.两名B、三名C.8名

4.侪款人应加展对资款的发放管理，遵.循(C)的原则，设立独立的放款管理部门或为

住，负责落实放款条件.发放满足约定条件的个人资款.

A、审侪分毒、分级审枇B.审慎性C,审贽与放费分葡

贽歆

多选

I、资款调查可采取(ABC)速役和方法。

A.现场核实B,也话查询C,信息客询

2、下列属于贽款调查内去的是fABCDEJo

A、借款用途；B、借款人基本情况；C、借款人收入情况；D,保证人加保意愿.

担保能力或抵r质)抑物价假及变现能力；E.偌放人还砍来源及还款方式。

3、个人贽款管理龄行办在中规定，贽款人应依照(CD)等法律法规的相关规定，规范

相保流程与操作。

A,《中华人民共和国银行业监督管理法》B,《中华人民共和国商业银行法》C,《中华人

民共彳。国物权法》D,《中华人民共和国担保法》

商业银行黎团家户换信业务风险管理指引

多选

1、《商业银行集团家户投信业务风险管理楮引》是根据(AB)制定的。

A,《中华人民共和国银行业监督管理办法》B.《叶华人民共和国商业银行法》C、《中华

人氏共和国外谛金融•机构管理条例》D、《中华人民共和国人民银行法》

2.商业银行对集团家户授佶应遵循的原则是rABCJo

A.统一原刻B,适度原则C,预警原则D、控制原则

3、商业银行在给集团卷户资款时，资款对象出现下列哪些情况，资数人有权单方决定停止

支付借款人尚未使用的资故，并提前收回部分或全部资改本息。(ABCD)

A、提供虚假材料或隐婚重要经詈财务事实的；B、通过关联交易，有意送废银行债务的；

C.拒绝接受资款人对其信资褥金使用情况监督和检令的；D.未经资款人同意捶自改变

贽款原定用途的。

判新：

1、当一个集团客户授信需求超过一家银行风假的永♦更能力时，商业银行应采取姐物钱团资欢

款、麻合资款和资款整让等措毡分散风合。(<)

2,胆过风险承爰能力是霭一家商业银行对单一集团客户授信总额超过甫业银行费本余颔

10%以上。(x)

甫止很行核停工作尽取相引

多项选择题：

1、商业银行不得对下列哪些用途的业务限行授信。(ABCD)

A、国家明令禁止的产品或项日；B、违反国彖规定次事股票投资；

C,造反国家规定从事股及权益性投资，以授信作为注舟贲本金；

D,其他违反国家法律法规、政策的项钉。

判断题.：

1.《商业银行授信工作尽取指引》中授信指对自然人家户的表内外枝.信。(x)

2,短期授信施一身以内(合一本)的授信，中长期授信州一々以上的授信。(Y)

3、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关东人申请的衮户授信业务，应中

请回避。(Y)

4、商业银行对凛户调查和农户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。(7)

商业银行小企业授付工作尽麻描引

判断邈

L《商业银行小企业授信工作尽职指引》中规定，授信审查人员应根据客户或其业主或年要

股东个人的资产、负债、现金流状况等，对影响家户财务状况的各项主要因素遂行分析评价。

必'要时可重新%制客户资产货债表才。现金流黄表。(^)

2、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经詈规律、小企业授信业务风险特点，并实

行差别化授信管理。(<)

选择题

1、小企业授信工作尽职是指商业银行从事小企业(ABCDE)等各项授信业务活动的

工作人员屐行了本指引规定的做基本的尽取要求。

A、授信业务调查B、授信审查C,授信审枇D、授信后管理E、校信工作尽

取评价要求

2、客户经理应根据请查桢卖的信息，候制有关小企业或其业主或主要股东的(AB)

作为分析客户财务校况和倭还能力的主要依据。

A.资产负债表B、现金流量表C,利泗表

合同法

(一)判新题

1.当事人采用合同书形式订立合同的，风方各本人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。

(q)

2.书面形式的合同在签字K章之奇，各事人一方己线履行主要义务，对方接交的，该合同

成立。(4)

3.格式条款与非格式条款不一致，应当呆用格式条款。(X)

4.头人或其他组织的决定代袅人，负责人超越权限订立的合同，谊代表行为无效。(X)

多项选择题

1.合同的书面形式包括(ABCD)o

A.也招.R.传左C.也孑岬件D.信件

2.当事人对合同的效力可以约定(AD)o

A.附期限B.附地点C,附方式D.附条件

3.合同各事人一方违约，应赔穆另一方因此受到的般失，赔傕旗夫的葩闺包括(ABC)<,

A.违约造成的扳夫B、合同履行后可以获得的利益

C,为减少和访除违妁损失而支付的拒用D,合同履行后预见到的损失

公司法

州斯

I.公司是指依照公司法在中国境内外设立的有限责任公司和股份有限公司。()

2、公司法所格公司是以其全部财产对公司的债务承担责任。()

3.设立公司如须依决制定公司章程。()

4、分公司不具有会人去格，其民事责任由《己承担。()

5.有限责任公司注领■资本的最低限领为人民币五万元。()

单选

I.下列选项中，不属于企业决人的是(DJo

A,全氏所有制企业B.全氏冏■有利企业的子公司C,股份有限公司D.股份有限

公司的分公司

2、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不名括(CA

A,资产收益B,选择管理者C.批准破产D、参与重大决策

3.根据《公司法》的规定股份有限公司采取索集方式设立的，注册济本为(BJo

A,在公司登记机关誉记的全体发起人认的的将本总领B、在公司番记机关登记的实收股

本名领C.在公司登记机关誉记的个体股东的货币出资领D,在公司登记机关鳌记的

全体发起人的货币出费额

4.根据《©司法》的规定，关子公司公积金的说:去，错溟的是(BJo

A,股份有限公司发行股票的溢价敢列入褥本公积金B.米本公考金可用于弥补公司亏损C,

公积金可用于广大公司生产经善D.公社金可转为公司密本

多选

I.公司法定代表人依照公司章程的规定由CABC)担任，并依法登记。

A：董事长B：执行董事C：4受理D：股东

2、公司为其他人提供担保，依照公司幸程规定，由(ABC)决议。

A：董事会B；股东会C：股东大会D：经詈屋

3.有限责任公司的股东会议分为CABJo

A：定期会议B：临时会汉C：年会

4.街水市育业银行的(ABC)不得兼任监事。

A：董事长B：行长C：副行长D：一般员工

物权法

判新

L所有权属于有期限的物权。()

2、我国土地所有权可以分为国家土地所有权、集体土地所有权和私人土地所有权。()

单项选择题

I、权利质权的标的可以是fAJ

A：债权.汇票,存款单.股票

B：支票、存款单,名誉权、专利权

C：商标权、仓单、债权、条誉权

D：汇票，提单，本票.统承权

2.质押合同生效之0为「B)

A；权利确定之日B：权利凭证交付之0C：合同签是之日D：债务不能履行之日

多选

1.不能单独成立而从属于其它权利的物权是从物权，下列属于从物权的是(BC)

A；地上杈B；地役权C：抵押权D；诂求权

2,下列各项保护所有权的先享方法中，属于物权保护方法的有哪些？CABCD)

A：赔俵版夫B；恢复原状C：返还原物D：排除妨害

式行相关制度办法忒题

判新题

I、对异地企业在我行没才熟区玲詈前"不能新增资款。(7)

2.对“两高一资”型企业严格控制贫软增加，没排污许可证的企业、项目不能新增固定褥

产资政及流动谛金资放，对环评不达标项目各支行不能外入。(7)

3、支行信泰奔金紧张.彩借总部资金的，可以发放优质资政。(x)

4、我行规定客户只能在本行一家支付中诂贫款，付在多家攵行申请贽款.的企业不举上报。

(7)

5、办理抵押资款，资欢新不得越过抵押物评估变观价值的75%。质押资收，权利质押一般

不得超过权利质押凭证面值的90%。Cx)

6.办理保证贷款，我行规定只发放有违带责任的保证贫欧。(T)

7、信资业务装户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准小记的企(事)业柒人、

其他皎济组织、个体工商户孰具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

(T)

8、办理信资业务的基本流程即家户申请、爱.理.调香评价、审查、审议与审批、发放，资后

管理。(4)

9、如款女测实行期限分类法和风映分类法。桧期限分类，资款分为正•帘、关注、次级.可及

和演失资款。(x)

1()、资款展期期F艮加上原期F艮达列新的利率期F艮档次时，从展期之日起，资政利息标新的期

限移次利率计收。(4)

11、短期资放展期不得超it原作敢期F艮，中长期资款展期不得提过及侪故期P艮的一半"«)

12.办理权限内信资业务，支行主管信资业务副行长为绘詈主责任人；办理超权限信资业•务，

支行行长为经管主责任人，(Y)

13、我行产条发放借款期在I年(含)以下、到期一次还本付息的个人住房资款。()

14.借故人申请个人商业用房贽效期F艮最长不得超过10年，JL贽款期F艮和唐盼之和不得趣

过30年。（7）

15.办理仓单质押短期资政的借款人可以是自然人。（x）

16.办理仓单质押资款业务时，出质人、借放人.保管人可以是同一人。（x）

多项选择题

I、我行规定对2008年6月2（）日后新增侪款所形成的不匿资款，除按“不匿资款责任追究

暂行办凄”遂行转:济处罚外，还应自愿接受以下处理意见，下列说法正确的是（ABC）o

A,形成逾期贰次级资敢三个月以内的.全辖通据批评,总部下清收通和由，停发支行行长、

主管副行长贽放逾期期间的效益工齐轨年终绩效工资兑现时扣除停发部分。B.逾期超

过三个月仍未收回的，由行长办公会研究，通知支行行长、主管副行长禽肉清收。C、

逾期超过半年仍未收回的，支行行长、主管副行长引徐辞联就地解聘，由聘任人接程序下斛

聘通知书。

2.根据国务院政策规定，我行对房地产行业（包括建筑安装企业）新增华款要求，下列说

凄正确的是（ACJo

A、“五证”齐全E“♦证”齐全基础上增加预售证力B、必须是足值抵押，评估只

作参考，抵押率在市土地局确定的商住用地基准地价的75%以下。C.借款人开发的房

产项目和依种的土地地理位差优越，须在街水市r机城sj外环以内。

3、我行规定，资前调查及贷款发放前资前•洞查人员出现下列哪些情形的，应对立接负责人.

管理责任人的失职行为，报行长办公会给予处理。（ABCDE）

A、遂行或假记我，误导性陈述或重大疏漏的；B,借款人、保证人.抵押物存有重大

风险隐患未发现；C、逅规违章拣作；D.所呈极材料严重大女；E.质询会、

书资会虚假陈述。

4,资效核性质和用途划分，可分为（ABCJo

A、固定资产侪欢B,洗动资金资放C,旃布贽放D、委托侪款

5、以下哪项属于我行在信资管理组织体条中实行的制度。（ABCDE）

A.巾贽部门分离制度B,申贽委员会制度C,信贽业分授权管理制度D,信贽业

务备案制度E.肓依责任制

6、客户信用若级评定内宏主要包括（