银行从业资格考试《个人贷款》（初级）2023年综合题及解析

银行从业资格考试《个人贷款》（初级）

2023年综合题及解析

1.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

【答案】：A|B

【解析】：

根据《保险法》第十条，保险合同的当事人是投保人和保险人。保险

合同的内容是保险双方的权利义务关系。

2.对于理财产品的销售管理，下列表述正确的是（）。

A.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资

者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实

际情况进一步细分

B.商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等

级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

C.商业银行销售理财产品时不用向客户披露风险

D.商业银行在理财产品宣传销售文本中只需要登载过往最好业绩

【答案】：A

【解析】：

B项，根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十九条，商业银

行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理

财产品风险等级的投资者销售理财产品。CD两项，根据《商业银行

理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售理财产品，应当

加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣

传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹

配的理财产品。在理财产品宣传销售文木中只能登载该理财产品或者

本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字

提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品

实际收益，投资须谨慎”。

3.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选

项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】：B

【解析】：

A项,利息支出=100X（1+14.6%/2）2-100=15・13（万元）;B项,

利息支出=100X15%=15（万元）；C项，利息支出=100X（1+

14.7%/4）4—100处15.53（万元）；D项，利息支出=100X（l+14.3%/12）

12—100处15.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。

4.理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A,资产管理

B.投资咨询

C.理财产品推介

D.财务规划

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向

客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客

户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项

属于综合理财服务。

5,下列关于期权的表述，错误的是（）。

A.看涨期权卖方获利是有限的

B.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

C.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

D.看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利

【答案】：C

【解析】：

金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间

内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利。

对买方来说，其预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫

作看涨期权；对于卖方来说，当标的资产价格上涨时，卖方不得不以

期权合约中约定的比实际价格更低的执行价格将标的资产卖给期权

买方，这部分差价就是卖方的亏损额，只有当标的资产价格下降时、

买方放弃执行期权合约时，看涨期权卖方才能通过收取的期权费获

利，这部分收益是有限的。

6.在理财业务中，（）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的

服务。

A.理财顾问服务

B.财富管理业务（服务）

C.私人银行业务（服务）

D.理财业务（服务）

【答案】：C

【解析】：

理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银

行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

其中私人银行业务（服务）除了提供金融产品外，更重要的是提供全

面的服务，服务更具个性化，涉及的业务范围也更加广泛。

7.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

【答案】：D

【解析】：

直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具,

向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此

对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现

的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向

资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。

.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（

8）o

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证

【答案】：B

【解析】：

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发

行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责

任。

9.商业银行应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音

录像，下列有关录音录像的说法正确的有哪些？（）

A.银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严格管理，不可人为

更改、涂抹或删除

B.银行业金融机构应对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份

数据

C.银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信

息安全措施

D.银行业金融机构应遵照保密管理相关规定，在录音录像资料存储期

限届满时按要求对相关资料进行销毁

E.金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起8个月后或

合同关系解除日起8个月后

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十三条，

银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月

后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决

后；银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严格管理，不可人

为更改、涂抹或删除，并确保能够实现快速精准的检索调阅；银行业

金融机构应对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据；银

行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安

全措施，切实保障消费者信息安全权；银行'也金融机构应遵照保密管

理相关规定，在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行

销毁。

10.关于开放式基金，下列叙述正确的是（）。

A.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求

B.申购或赎回价格依据基金的净值而定

C.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

D.单位资产净值每周公布一次

E.在开放期限内可以随时提出购买或赎回申请

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，开放式基金的交易场所主要是基金管理公司或银行等代销机构

网点，部分基金可以在交易所上市交易；D项，开放式基金的单位资

产净值于每个开放日进行公告。

11.忖间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现

在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币

具有（）的价值。

A.不能确定

B.同等

C.更高

D.更低

【答案】：C

【解析】：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和

再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成

的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也

是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币

比未来等额的货币具有更高的价值。

12.金融市场的客体是金融市场的交易，下列属于金融市场客体的是

()o

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

【答案】：B

【解析】：

金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工

具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

13.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括

基础资产的（）等。

A.信用风险

B.市场风险

C.管理风险

D.流动性风险

E.汇率风险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象

的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募

集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的

国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较

好，债券发行主体的信用资质也相对较高C综合来看，基础资产投资

收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而

言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风

险、市场风险、管理风险和流动性风险等。

14.对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是（）。

A.债券投资收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】：D

【解析】：

对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨

而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

当发生通货膨胀时.，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同

程度的价值折损。

15.保险代理机构应具备下列哪些条件？（）

A.期货行业认可的从业资格证

B.保险经纪业务许可证

C.国务院保险监督管理机构规定的条件

D.经营保险代理业务许可证

E.外部审计资格证

【答案】:B|C|D

【解析】：

根据《保险法》第一百一十九条，保险代理机构、保险经纪人应当具

备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发

的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。

16.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的

特征是（）o

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券

B.发行公司只对特定的发行对象推销证券

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推

销证券

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券

【答案】：D

【解析】：

在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又

称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资

者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发

行对象推销证券。

17.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体

的是（）。

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金融机构

【答案】：C

【解析】：

金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、

票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

18.某银行最近推出一类理财产品，该类产品80%以上资金投资于存

款、债券等债权类资产，其交易结构相对简单、波动率相对较低，则

据此推断该理财产品属于（）。

A.权益类理财产品

B.混合类理财产品

C.另类理财产品

D.固定收益类理财产品

【答案】：D

【解析】：

固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象

的银行理财产品。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

第四条，固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券

等资产的占比不得低于80%o固定收益类理财产品交易结构相对简

单、波动率相对较低。

19.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场主要交易货币、资金、信用以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不

同市场将遵循一价原则。D项，在金融市场上，市场交易主体角色并

非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资

金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应

者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

20.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券一普通股票一国债

B.公司债券f国债f普通股票

C.普通股票一国债一公司债券

D.普通股票一公司债券一国债

【答案】：B

【解析】：

国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是

银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常

不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于

国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流

动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。

21.以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（）。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释时\应当作出不利于提供格式条款方的

解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.提供格式条款一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益，

该条款无效

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时

未与对方协商的条款；D项，格式条款和非格式条款不一致的，应当

采用非格式条款。

22.在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投

资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

【答案】：C

【解析】：

根据《公司法》规定，债券发行需要确定发行金额、发行期限、发行

利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多

条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，

这三点直接决定了债券的投资价值。

23.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经

过客户追认的，其民事责任（）<>

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由商业银行承担

【答案】：D

【解析】：

根据民事代理制度，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止

后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担

民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。因此，本题中,

在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

24.以下关于保险费的描述中错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是投保人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】：B

【解析】：

保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取

得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保

险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金

额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率越高，

保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。

25.理财师是提供理财规划服务或理财顾问服务的专业人士，理财师

在提供专业服务过程中应该（）。

A.了解客户的风险偏好

B.向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险

C.涉及客户财务资源的具体操作

D.向客户提供适合的产品和服务

E.了解客户的风险承受能力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地向

客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险。同时.，理财师在服务

过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供适

合的产品和服务。在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及

客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

26.下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

【答案】：A

【解析】：

金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成

交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经

纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不

是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师

事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市

场服务中介。

27.以下关于现值的说法，正确的是（）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的

现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】：A

【解析】：

B项，根据复利现值公式PV=FV/(1+r)n可知，当给定利率及终值

时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公

式为PV=FV/(1+iXn),在其他条件相同的情况下，按单利计息的

现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时，现值小于终宜。

28.影响定期评估频率的因素不包括()。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】：D

【解析】：

定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定

期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；

②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。

29.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()0

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管

理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资

和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产

管理

【答案】：C

【解析】：

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动。其与理财顾问服务的一个重要区别是，在

综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方

向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银

行按照约定方式获取或承担。

30.成分指数类指数不包括（）。

A.新上证综合指数

B.上证380指数

C.上证50指数

D.上证成分股指数

【答案】：A

【解析】：

A项属于综合类指数，是一个全市场指数，新上证综合指数不仅包括

A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。

31.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递（）的原则，不断

提高投资者的金融知识水平和风险意识。

A.银行与客户双赢

B.卖者尽责、买者自负

C.本银行利润最大化

D.高风险高收益

【答案】：B

【解析】：

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第六条，金融机

构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”

的经营理念，加强投资者适当性管理.，向投资者销售与其风险识别能

力和风险承担能力相适应的资产管理产品。金融机构应当加强投资者

教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖

者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

32.在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

【答案】：C

【解析】：

基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再

投资）两种形式。开放式基金的基金份额持有人可以事先选择将所获

分配的现金收益，按照基金合同有关基金份额申购的约定转为基金份

额；基金份额持有人事先未做出选择的，基金管理人应当支付现金。

封闭式分红方式，与开放式基金不同，封闭式基金份额保持不变，只

能采用现金分红而无法以红利再投资的形式进行红利分配。

33.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。

A.消费与储蓄

B.各类资产，例如股票、债券、房地产等

C.数只债券型基金

D.数只股票

【答案】：B

【解析】：

在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的

需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科

学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金

等，即资产配置。

34.信托公司推介信托计划时，委托人以认购信托单位，可由

代理收付。（）

A.现金方式；政策性银行

B.现金方式；商业银行

C.份额方式；政策性银行

D.份额方式；商业银行

【答案】：B

【解析】：

银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划

时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认

购信托单位，资金可由商业银行代理收付。信托公司委托商业银行办

理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行

只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

35.债券市场的功能包括（）。

A.是资源有效配置的重要渠道

B.实现了价格发现功能

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

债券市场的功能主要包括：①融资功能，债券市场是有效衔接资金盈

余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道；②价格

发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财

务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业的经营实力和财务状

况；③宏观调控功能，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重

要场所。

36.金融互换主要包括（）。

A.利率互换

B.货币互换

C.股权互换

D.商品互换

E.债券互换

【答案】：A|B

【解析】：

金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内,

相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易,

包括利率互换和货币互换两种类型。

37.以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。

A.国务院金融稳定发展委员会

B.商业银行

C.证监会

D,中国银行保险监督管理委员会

E.外汇局

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国

人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、

国家外汇管理局等。商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财

服务的提供商之一。

38.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】：D

【解析】：

较大的外汇市场是伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰

克福等著名的国际金融中心。其中伦敦是世界最大的外汇交易中心，

东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

39,下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的

险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承

受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品

种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险

发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购

买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损

失。投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风

险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由

于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种

搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生

变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满

足保障、投资等各项金融需求。

40.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）o

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越小

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越大

E.复利终值系数等十复利现值系数的倒数

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

计算复利终现值的公式为PV=FVX(1+r)—n可以看出，现值与终

值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值

系数就越高，(1+r)—n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系

数越低。

41.下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？()

A.职业和职.业生涯发展

B.客户性格特征

C.家庭的收支与资产负债状况

D.受教育程度和投资经验

【答案】：c

【解析】：

客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，

客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及

要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。c项属于客户的

财务信息。

42.某银行最近推出一类理财产品，该类产品可投资于债权类资产、

权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例

不超过80%,则据此推断该理财产品属于（）。

A.权益类理财产品

B.混合类理财产品

C.另类理财产品

D.固定收益类理财产品

【答案】：B

【解析】：

混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据《关于规

范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理财产品可投资于债

权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产

的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投

资范围、比例上更为灵活。

43.开展个人理财业务的商业银行应按照规定向有关部门报送（）o

A.财务会计报表

B.统计报表

C.内部审计报告

D.外部审计报告

E.理财业务年度报告

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第六十二条，从事理财业务

的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有

关的财务会计报表、统计报表、外部审计报告和银行业监督管理机构

要求报送的其他材料，并于每年度结束后2个月内报送理财业务年度

报告。

44.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果

年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）

元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】：A

【解析】：

根据期末年金终值的公式，题目中的一系列现金流在第10年结束时

的终值为:FV=C[（1+r）t-l]/r=10000X[（1+0.08）10—1]。08

—144866（元）。

45.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办

法》，下列做法不正确的是（）o

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开

展保险合作业务

B.若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便

联系

C.商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的

设计、编写和印刷

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现

场出单

【答案】：A

【解析】：

A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商

业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展

保险代理业务合作。

46.基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子

公司产品需要注意以下几点：①充分了解产品发行人的情况；②了解

产品类型和风险收益特征；③了解产品的风险管理措施；④确定资金

最终流向和投资标的物；⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

47.确定理财目标所遵循的SMART原则是指()。

A.具体明确(Specific)

B.可以量化和检验的(Measurable)

C合理性和可行性(Attainable)

D.实事求是(Realistic)

E.有时限和先后顺序(Time-binding)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结

果，也不是理财帅随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定

的原则，即必须遵循SMART原则：①理财目标要具体明确(Specific)；

②理财目标必须是可以量化和检验的(Measurable)；③理财目标必

须具备合理性和可行性(Attainable)；④实事求是(Realistic)；⑤理

财目标要有时限和先后顺序(Time-binding)o

48.一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()o

A.风险性高

B.收益性高

C.资金申购、赎回灵活

D.安全性相对较高

E.投资期短

【答案】：C|D|E

【解析】：

现金管理类理财产品投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各

类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用

级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资

的其他金融工具。其特点是投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及

收益安全性相对较高等。该类产品通常被视为活期存款的替代品。

49.债券市场的功能主要体现在（）。

A.为中央银行提供宏观金融调控场所

B.为债券流通和交易变现提供场所

C.调剂外汇余缺

D.社会财富均匀分配

E.可以聚集资金

【答案】：A|B|E

【解析】：

债券市场的功能主要有以下三点：①融资功能。作为金融市场的重要

组成部分之一，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要

场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通

过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目

中。②价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进

而实现了价格发现功能。由于债券价格的市场表现可以客观反映企业

生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业的经营实

力和财务状况。③宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏

观调控的重要场所。

50.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资

产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】：A

【解析】：

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融

机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分

析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二

者之间的民事活动。

51.理财师在工作中涉及的法律包括（）。

A.《中华人民共和国合同法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《商业银行理财业务监督管理办法》

D.《中华人民共和国民法总则》

E.《证券投资基金销售管理办法》

【答案】:A|B|D

【解析】：

CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机

构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近

理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。

52.最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】：B

【解析】：

为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的

是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350〜430盎司。

53.金融市场的主要功能有（）o

A.优化配置功能

B.财富投资功能

C.调节经济功能

D.交易功能

E.避险功能

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作

用和技能。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能；②财富投

资和避