银行从业资格（个人理财）模拟试卷103

银行从业资格（个人理财）模拟试卷103

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B、银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好

C、了解调杳申请贷款客户的信息记录、财务经营状况

D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

标准答案：A

知识点解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息、。A项虽未透

露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因此不可与同业人员

交流，BCD三项都符合规定。

2、若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的

投资工具是（）

A、债券

B、股票

C、股指期货

D、认股权证

标准答案：A

知识点解析：BCD三项的风险较高，且收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，

但因其风险高于银行存款，故其收益也高于银行存款。

3、卜列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）

A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符

D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

标准答案：C

知识点解析：理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，否则理财计划将无法吸

引到客户。

4、下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（）

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金损失的可能性取决于基金资产的运作

C、基金的非系统性风险为零

D、基金的资产运作无法消灭风险

标准答案：c

知识点0析：通过多样叱投资，基金的非系统风险是降低了，但是还是存在。基金

选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的。

5、如果名义利率是4%,通货膨胀率为6%,那么实际利率为（）

A、10%

B、5%

C、2%

D、-2%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（）

A、可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争

B、可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段

C、商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收

益率

D、相关投资风险一定要由银行承担

标准答案：D

知识点解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收

益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承

担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资

风险的理财计戈U，因此，D项错误。

7、下列关于债券的叙述中，错误的是（）

A、债券的期限越长，利率风险越高

B、债券的价格与利率呈反向关系

C、债券的息票率越高，利率风险越高

D、利率上涨引起债券价格下降的幅度比利率下降引起债券价格上升的幅度小

标准答案：c

知识点词析：C项中利率风险是债券投资者面临的最主要的风险，它指的是市场利

率的波动，与债券的息票率无关。

8、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、市场

B、微观

C、宏观

D、计划

标准答案：C

知识点解析：国家的货币政策、财政政策、收入分配政策及税收政策等都属于宏观

经济政策，这都直接或者间接影响到投资理财活动的各个方面。故选C。

9、没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付妁债

券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

1U、银行从业人员应当刘强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融

产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。

A、忠于职守

B、勤勉尽职

C、专业胜任

D、熟知业务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

11，常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（）

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的

偏好。这一层次的客户信任称为（）

A、认知信任

B、持久信任

C、情感信任

D、行为信任

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

13、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价

分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（）

A、22元

B、20元

C、10.57E

D、28元

标准答案：B

知识点解析：股价平均数=（5+16+24+35+20）:5=20。

14、下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（）

A、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降

C、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

标准答案.C

知识点薪斤：暂无解析

15、若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率（）

A、大于名义收益率

B、小于名义收益率

C、等于名义收益率

D、与名义收益率相差很大

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、下列关于风险控制计划的说法中，错误的是（）

A、商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C、商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

D、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

标准答案：C

知识点解析：可承受的风险程度应当是量化指标，不是定性指标，可以与商业银行

的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。故选项C说

法有误。

17、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）

A、理财顾问服务

B、私人银行业务

C、保证收益

D、综合理财服务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）

A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

标准答案：A

知识点解析：金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选项A有

说法有误。

19、下列不属于人身保险的是（）

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、书面委托代理的授双委托书授权不明的（）

A、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

B、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

C、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：理财计划按客户获取收益的方式不同，分为保证收益理财计划和非保

证收益理财计戈U，其中非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本

浮动收益理财计划。在保证收益理财计划中，银行承担投资风险；保本浮动收益理

财计划中银行向客户保证本金支付，木金以外的风险由客户承担；非保本浮动收益

理财计划中，银行对客户本金的安全性都不予以保证，风险相对更大。因此A项

正确。

22、下列衍生金融工具中，具有不对称支付特征的是（）

A、期货

B、期权

C、货币互换

D、远期

标准答案：B

知识点解析：C项可以首先排除，互换是最对称的工具；其次，期货和远期都是在

未来交割，有买有卖。只有期权的买方和卖方的权利义务是不对等的，买方有权决

定卖出或者买入标的物，但是期权卖方只有服从的义务。买卖双方权利不对称是期

权与其他三个衍生金融工具最大的不同之处。

23、银行从业人员应坚待诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务尸拓

与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）

A、到期收益率

B、债券价格波动率

C、信用评级

D、资产负债率

标准答案：C

知识点解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可.能性，从

而判断违约风险的高低。到期收益率足衡量公司盈利能力的，债券价格波动率衡量

的是债券的市场风险；资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量

违约风险的高低。

25、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况设置适当的期限和销售起点金

额。保证收益理财计划的起点金额是外币（）美元以上。

A、5

B、500

C、50

D、5000

标准答案：D

知识点解析：保证收益理财计划的起点金额是人民币5万元以卜.外币500（）美元

（或等值货币）以上。故选D。

26、按照在一定的条件下能否转换成其他品种，优先股票可以分为（）

A、累积优先股票和非累积优先股票

B、参与优先股票和非参与优先股票

C、可转换优先股票和不可转换优先股票

D、可赎回优先股票和不可赎回优先股票

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12

万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%,于先生的理财价值观属于（）

A、蚂蚁族——后享受型

B、蟋蟀族——先享受型

C、蜗牛族——购房型

D、慈鸟族——以子女为中心型

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、下列关于税收规划的表述中，有误的是（）

A、税收规划的前提是依法纳税

B、税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

D、目的性原则是税收规划的根本原则

标准答案：C

知识点解析：税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是

风险越大的方案；

30、下列关于对理财计划具有明确的目标客户的理解中，错误的是（）

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

标准答案：B

知识点解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，

针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理

解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而

不是具体的操作计划。B项错误；C项是允许的，如保证收益理财计划；D项不保

本也不保证收益，所以风险最大。

31、假定目前银行两年期定期存款利率为3.96%,则两年期保证收益理财计划可以

承诺的无附加条件保证收益率是（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、6%

标准答案：A

知识点解析：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益

率。两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3.96%,

A选项正确。故选A。

32、基金发行价格等于（）

A、基金单位金额-发行手续费

B、基金单位金额+发行手续费

C、基金单位金额x发行手续费率

D、基金单位金额♦发行手续费率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、下列关于买入看涨期权的说法中，正确的是（）

A、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

B、潜在最大损失为无穷大

C、投资者的潜在利润最大值为期权费

D、是预期市场价格下跌的操作行为

标准答案：A

知识点解析：客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大

值为无穷大，BC选项错误；买人看涨期权是预期标的物价格上涨的操作行为，D

选项错误。故选A。

34、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方

式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A、接管

B、撤销

C、重组

D、依法宣告破产

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

35、对于银行业金融机陶违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采

取的措施不包括（）

A、责令暂停部分业务

B、限制分配红利和其他收入

C、限制发放员工资

D、限制资产转让

标准答案：C

知识点解析：对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可

对其采取的措施有：（1）责令暂停部分业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制

资产转让。不包括限制发放员工工资。

36、在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（）

A、宏观经济因素

B、公司资产净值

C、公司盈利水平

D、供求关系

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

37、愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是

（）

A、证券组合投资信托产品

B、债券投资信托产品

C、股权投资信托产品

D、贷款信托理财产品

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

38、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。

A、汽车

B、家电

C、房地产

D、电力

标准答案：D

知识点解析：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家族应考虑买入对周期波

动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家

电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就

小得多。故选D。

39、《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国

人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）

A、24小时

B、48小时

C、72小时

D、96小时

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）

A、小灾小病所需的医疗费用支出

B、意外伤害的损失

C、汽车被盗的财产损失

D、飞机失事的损失

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

41、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区

分。

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

42、上海黄金交易所实行（）组织形式。

A、法人制

B、会员制

C、代表制

D、公司制

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

44、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

标准答案：C

知识点解析：可保利益原则是指投保人对要求保障的标的必须具备法律承认的经济

利益关系。而选项C的雕塑属于公共物品，如果发生损失不会涉及某个人的利

益，对个人来说不具备发生法律承认的经济利益损失的可能性，因而无法投保。

45、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）

A、可预知的

B、可测定的

C、多变化的

D、不可预见的

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

46、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业

务工作的人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（）

A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝

C、通知保安请客户离开

D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、李先生有1000元资金，2000元活期存款，25000元定期存款，价值8000元的

股票，价值40000元的汽车，价值800000元的房产，价值20000元的古董字画。

每月的生活费开销为1500元，每月需还房贷60007元，则他的失业保障月数为

（）个月。

A、3.7

B、4.8

C、7.8

D、9.5

标准答案：B

知识点解析：失业保障月数=存款、可变现及产或净资产：月固定支出其中，可变

现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古

董字画等变现性较差的资产；月固定支出除生活费用开销以外，还包括房贷本息支

出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。

48、下列关于处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点的说法中，正确的是（）

A、家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

B、家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

C、家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主

D、家庭衰老期的核心配置应以债券为主

标准答案：D

知识点解析：A项家庭形成期，紧急备用金以外的资产可多购买股票；B项家庭成

长期通常是购房负担房贷的主要阶段，借贷运用以房贷为主；C项家庭成熟期已接

近退休，信托的安排应以退休安养信托为主；D项家庭衰老期为耗用老本的阶段，

应以有固定配息的债券为主。故只有D项正确。

49、不属于债券系统性风险的是（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

标准答案：D

知识点解析：信用风险是指发行人不能按期还本付息的风险，取决于发行人，是非

系统性风险。其他三项都是影响整个市场的风险，是系统性风险。故选D。

50、在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（5%〜

10%）缴纳资金，用于结算和保证履约，这是期货交易的（）

A、每日结算制度

B、保证金制度

C、持仓限额制度

D、大户报告制度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相

反的合约，从而了结期货交易的行为是（）

A、结算

B、交割

C、平仓

D、持仓

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

52、下列选项中，不属于银行从业人员与同事相处中应遵守的准则的是（）

A、相互尊重

B、团结合作

C、公平竞争

D、相互监督

标准答案：C

知识点解析：选项C公平竞争是从业基本准则，适用于不同金融机构的从业人员

之间，而不是用于规范同一金融机构同事问的相处。

53、下列选项中，不属于商'也银行在理财顾问服务中向客户提供的专'业化服务的是

（）

A、财务分析

B、财务规划

C、产品推荐

D、投资建议

标准答案：C

知识点解析：个人理财顾问服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、提出投资

建议、进行个人投资产品推荐等服务项目。可见，C项中产品必须为个人投资产

品。

54、股市上升，最可能会给银行造成（）

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：股市上升居民可能将存款提出来投资于股市，将给银行带来流动性风

险。故选D。

53、某上巾银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不

知情，消息一旦传出将对银行股价不利，则张某应（）

A、按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人牟利

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

56、下列关于公募基金的说法中，错误的是（）

A、运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

B、最小金额要求较低，且投资者众多

C、募集的对象通常是不固定的

D、一般投资于衍生金融工具等高风险产品

标准答案：D

知识点解析：公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严

格监管，一般只投资于中低风险的产品，D选项的说法错误。故选D。

57、货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A、基金

B、债券

C、股票

D、现金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

58、基金管理人应当自收到核准文件之日起（）个月内进行基金募集。

A、3

B、6

C、9

D、15

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

59、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、信用风险

B、非系统性风险

C、系统性风险

D、公司经营风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

60、下列关于预算与实际的差异分析的说法中，错误的是（）

A、依据预算的分类个别分析

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、总额差异的重要性大于各项目差异

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

标准答案：D

知识点解析•：在进行差异分析时，若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而

不是各个项目同时进行改善，D选项的说法错误。改选D。

61、下列关于我国期货交易结算制度的说法中，错误的是（）

A、期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算

B、期货交易所实行当日无负债结算制度

C、期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行

D、客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓

标准答案：A

知识点解析：期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算，并应当将结算

结果按照与客户约定的方式及时通知客户，A选项的说法错误。故选A。

62、下列关于个股风险的说法中，正确的是（）

A、与公司经营业绩的持续性无关

B、不能通过投资组合进行分散

C、属于系统性风险

D、与公司经营业绩的增长性有关

标准答案：D

知识点解析：业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司

的风险较高，A选项的说法错误；D选项的说法正确；个股风险属非系统性风险，

可以通过投资组合进行分散，BC选项的说法错误。故选D。

63、远期外汇交易的交割期一般按（）计算。

A、月

B、周

C、季

D、年

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

64、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）H内，将应纲的

税款缴入国库。

A、60

B、45

C、30

D、15

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

65、张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月

最低还款额，此时张先生正确的做法是（）

A、以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款

B、找地下钱庄借钱还款

C、变换工作单位避免银行到单位追讨账款

D、如实告知银行自己的状况，达成解决方案

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

66、下列营销风险，不属于个人理财业务营销风险的是（）

A、销售人员道德风险

B、营销成本超支风险

C、投资者道德风险

D、销售失败风险

标准答案：B

知识点解析：A项销售人员道德风险是指销售人员为了自身的私利，在销售过程中

进行损害银行的活动；C项投资者道德风险主要指投资者隐藏信息、，将非法所得运

用于个人理财投资；D项销售失败风险是指因最终销售额低于预定的最低限额，从

而使得资金无法按预先没计的投资方案进行投资。ACD三项都属于个人理财业务

中的营销风险。故答案为B。

67、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

标准答案：C

知识点解析：年金现值是每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，

而年金终值是每期等额支付的金额数按复利计算到期所得的金额。永续年金没有到

期日，因此它没有终值。故选C。

68、退休筹资规划进行选择所依据的基本原则包括（）（1）客户的供款能力和退休

生活需求目标；（2）客户年龄阶段和收入弹性；（3）客户的收入水平；（4）客户对退休

计划类型的偏好

A、（1）（2）（3）

B、⑵⑶（4）

C、⑴⑵（4）

D、⑴⑵⑶（4）

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

69、金融期权交易最早始于（）

A、股票期权

B、利率期权

C、外汇期权

D、股票价格指数期权

标准答案：A

知识点解析：金融期权交易最早始于股票期权，当时主要是为了规避股票价格波动

的风险而创设的场外衍生产品。故选A。

70、下列关于拜访时间的确定的说法中，不恰当的是（）

A、拜访之前，最好先用电话预约

B、告诉客户此次拜访大概会占用多少时间

C、若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句

D、事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

71、我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的

（）

A、20%

B、40%

C、50%

D、60%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

72、下列关于理财策略的理解中，错误的是（）

A、稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优

先股以及共同基金等金融产品

B、积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工

具，如股票、期货与期权等产品

C、简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款

D、保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票

标准答案：D

知识点解析：保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质

量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。故选项D说法错误。

73、银行承兑汇票二级市场行为不包括（）

A、再贴现

B、转贴现

C、承兑

D、贴现

标准答案：C

知识点解析：银行承兑汇票一级市场行为包括出票和承兑。二级市场行为包括汇票

买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现。C选项是银行承兑汇

票一级市场行为。故选C。

74、F.莫迪利亚尼、R.布伦博格与A.安多共同创建了（）,给消费者的消费行为

提供了全新的解释。

A、生命周期理论

B、资木资产定价模型

C、投资组合理论

D、套利定价理论

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

75、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券

40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（）

A、0.33

B、0.67

C、1

D、1.33

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

76、某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A

的期望收益率为10%,理财产品B的期望收益率为15%,则该投资组合的期望收

益率是（）

A、12.9%

B、11.9%

C、10.9%

D、10.1%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

77、下列关于信托的说法中，错误的是（）

A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产的合法所有者

C、信托财产的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能达到或实现

标准答案：C

知识点解析：受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了

委托人以外的其他人，C选项的说法错误。

78、短期政府债券采用（）发行。

A、贴现方式

B、溢价方式

C、按面值

D、平价方式

标准答案：A

知识点解析：短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短

期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故

选Ao

79、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（）

A、风险管理状况

B、财务会计报告

C、具体经营规划

D、董事和高级管理人员变更

标准答案：C

知识点解析：具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向

社会公众披露的信息。故选C。

80、王先生存入银行10000元的2年期定期存款，年利率为5%,按照单利和熨利

两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为（不考虑利息税）（）

A、110007U;11000元

B、11000元：11025元

C、10500元；110007C

D、10500元；11025元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

81、财产保险中重复保险适用（）

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

82、证券是各类记载并代表一定权利的（）

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

83、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道琼斯股价指数

D、恒生指数

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

84、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

85、下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（）

A、权证

B、教育保险

C、期货

D、外汇

标准答案：B

知识点解析：教育金不是越多越好，不必冈为筹集的压力选择高风险的投资工具，

因为本金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大，教育投资还是要坚持稳健原

则。故选B。

86、按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（）

A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦

B、轻慢办理小额业务的客户

C、为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利

D、热情周到地对待女性客户

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

87、中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此下列说法正确的是

()

A、央行提高法定存款准备金率能够活跃金融市场，使理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

标准答案：D

知识点解析：提高法定存款准备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降

低，金融市场理财产品的价格会下降。提高再贴现率会导致银行存贷款利率上升，

货币供应量减少，会导致货币市场基金的需求下降，从而价格下降。公开出售政府

债券，会导致债券供应量上升，债券发行人为卖出债券，会提高债券收益率，从而

债券型理财产品的收益率上升。因此可以排除选项ABC,D项为正确选项。

88、某客，2011年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元、票面利率6%、

每年付息一次的债券，并于2012年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券

的持有期收益率为()

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

89、下列不可以作为合理税收筹划方法的是()(I)用发票冲抵费用；(2)以多人名

义分领劳务报酬；(3)尽量采用现金交易；(4)充分利用费用扣除规定

A、(1)(2)(3)

B、⑵⑶(4)

C、(1)0)(4)

D、⑴⑵⑶(4)

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

90、下列理财工具最适合于退休养老规划的是()

A、大豆期货

B、权证

C、平衡型基金

D、ST股票

标准答案：C

知识点解析：退休养老规划的投资产品要求风险低，收益稳定；而ABD三项均属

于风险较高的投机产品，不适合退休养老规划。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下列选项中需要列入个人现金流量表的项目有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、银行承兑汇票的特点包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

93、个人理财业务中，下列关于流动性比例指标的说法，正确的是（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：一般而言，如果流动性资产可以满足三个月的开支，即该数值大于

3,则客户资产结构的流动性较好，E项错误。由于流动资产的收益一般不高，若

该数值过大，就会影响到客户资产的进一步升值。因此，C项错误。

94、我国目前个人黄金理财产品的方式有（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：我国目前个人黄金理财产品有三种方式：（I）实金交易，主要有金

条、纯金币、纪念金币等；（2）凭证式交易，交易者在银行开设黄金账户，根据银

行报价决定买卖方向，从中赚取差价；（3）投资于黄金矿业公司发行的上市股票，

从股票投资中分享上市公司业绩增长的收益，即间接投资于黄金。故答案为

ABD。

95、下列不属于《证券没资基金法》调整的对象的是（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外

BCDE项中的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对

象。

96、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

97、影响客户投资风险承受能力的因索有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本题考查影响客户投资风险承受能力的因素，除选项ABCDE所述内

容外，还有财富。

98、构成投资者必要收益率的是（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

99、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

100、货币型理财产品主要投资于（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

101、信托的特点包括（）

标准答案：A,D

知识点解析：信托的特点包括：（1）信托是以信任为基础的财产管理制度；（2）信托

财产权利主体与利益主体相分离；（3）信托经营方式灵活，适应性强；（4）信托财产

具有独立性；（5）信托管理具有连续性；（6）受托人不承担无过失的损失风险；（7）

信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；（8）信托具有融通资金的职能。显然BCE

说法有误。

102、下列关于黄金的说法中，正确的有（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、基金的流动性风险表现在（）

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

104、在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（）

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

105、进行现金管理的目的在于（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

106、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

107、同国债相比，商业票据具有的特征是（）

标准答案：A,D

知识点解析：一般情况下，商业票据的收益高于国债，高收益伴随高风险，因而风

险较大，流动性比国债较差。故选AD。

108、理财顾问服务的特点是（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：理财顾问服务特点有：顾问件、专业性、综合性、制度性、长期性。

故选BCDEo

109、不得抵押的财产包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

110、一般来说，可能导致房地产价格升高的因素包括（）

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

111，外汇管制的目的是（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：外汇管制是一国政府为了保障本国经济发展、稳定货币金融秩序、维

持对外经济往来正常进行、改善国际收支而对外汇买卖、国际结算和资金流动所实

施的一种限制性的措施。故选ABCD。

112、财务报表是重要的报表，它是企业（）的结构性表述。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

113、当银行业从业人员经办亲戚的贷款业务时，应（）

标准答案：B,E

知识点解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原

则，正确处理业务开拓和客户利益保护之间的关系。银行业从业人员本人及其亲属

购买所在机构销售或代理的金融产品，或者接受所在机构提供的服务时，应当明确

区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金

融消费者的条件或者价格与其所在机构进行交易。故应选BE。

114、应当公开披露的基金信息包括（）

标准答案；A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

115、个人税收规划的基本内容包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

116、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因是（）

标准答案；A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

117、下列关于股票的描述中，正确的是（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

118、执行理财计划应遵循的原则包括（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

119、下列关于理财产品流动性的表述中，正确的是（）

标准答案：B,D,E

知识点解析：流动性即资产转为现金的能力，现金的流动性最强，因此，A项错

误；C项房地产投资品的流动性随着其价格的提高而降低。

120、根据银监会的要求，商业银行对理财从业人员的管理应（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

121、下列选项中，属于非正式沟通的内容是（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

122、某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客

户装修的所有费用，对这种做法评价正确的是（）

标准答案：B,E

知识点解析：暂无解析

123、行为信任表现形式包括（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：行为信任表现为长期关系的维持和重复购买以及对企业和产品的重点

关注，并且在这种关注中寻找巩固信任的信息或者求证不信任的信息以防受骗。B

项“形成对银行产品和服务的持久满意和偏好''属于情感信任。

124、期货交易所的职责包括（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析；根据《期货交易管理条例》第十条，期货交易所的职责有：（1）提供

交易场所、设施和服务；（2）设计合约，安排合约上市；（3）组织并监督交易、结算

和交割；（4）保证合约的履行；（5）按照章程和交易规则对会员进行监督管理；（6）

国务院期货监督管理机沟规定的其他职责。期货交易所不得直接或间接参与期货

交易。故E项错误。

125、证券公司接受客户的委托买卖证券时（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

126、下列属于房地产投资特点的有（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

127、股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

128、根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展个人理财业务。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行开展需要批准的个人理财业务所必须的条件：（1）具有相应

的风险管理体系和内部控制制度；（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的局级

管理人员，从业人员；（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；（4）

中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件；（5）具备信誉良好，近两年内

未发生损害客户利：益的重大事件。由此判断D项是不正确的。

129、保险中介人包括（:）

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

130、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

三、判断题（本题共75题，每题1.0分，共15分。）

131-.按外汇买卖交割期限的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率—（）

A、正确

B、错误

标准答