银行从业资格（个人理财）模拟试卷101

银行从业资格（个人理财）模拟试卷101

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人

客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、由公司发行的，投资者在特定时间、按特定条件转换成公司股票的公司债券是

（）

A、可赎回债券

B、偿还基金债券

C、可转换债券

D、附认股权证债券

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、在商业银行综合理财服务活动中资金管理方式是（）

A、客户根据银行提供的信息进行投资和货产管理

B、银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

D、银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

标准答案：C

知识点解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础匕接

受客户的委托和授权，夜照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

的业务活动。由分析判断C项正确。

4、下列各类基金的风险特征由高到低的排序，正确的是（）

A、股票型基金-债券型基金-混合型基金-货币市场型基金

B、股票型基金.混合型基金.债券型基金.货币市场型基金

C、混合型基金-股票型基金-债券型基金-货币市场型基金

D、混合型基金-股票型基金-货币市场型基金-债券型基金

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、下列不属于金融市场客体的是（）

A、股票价格指数

B、保险单

C、中央银行票据

D、债券

标准答案：A

知识点解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：同业拆

借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品。股票价格指数不属于这个范畴。故选

Ao

6、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组

合的（）充分分散。

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

D、市场风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、在通货膨胀预期很强的条件下，理财人员给出的下列理财建议中不恰当的是

（）

A、用资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分国债

C、增加资产组合中黄金的比重

D、适当的增加外汇持有比重

标准答案：A

知识点解析：为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收

益产品，持有浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当

然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇、黄金和其

他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货紧缩，则情况相反。故A

项说法错误。

8、（）是风险管理的直耍手段之一。

A、内部控制制度

B、快速决策制度

C、高层决策制度

D、积极展业制度

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

9、一张面额100元的债券，票面年利率为8%,发售价格为95元，期限1年，则

该债券当期收益率为（）

A、6.765%

B、7.80%

C、8.42%

D、9.4%0

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

1U、下列对货币巾场的特征的描述中，正确的是（）

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

标准答案：D

知识点解析：货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大。故选

Do

11，某银行个人理财业务人员离开木行到另一家银行从事个人理财.业务，根据《银

行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）

A、将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位

B、与自己在本行开发的客户断绝所有联系

C、带走本行提供的电脑等办公用具

D、保守在本行获知的商业秘密

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）

A、从银行获得五年期贷款购买一辆小汽车

B、在银行购买了9800元的短期国库券

C、买入100股司股票

D、获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金

标准答案：B

知识点解析：货币市场的交易期限在一年以内（包括一年）。货币市场—丁具包括短

期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协

议等。故选B。

13、下列关于债券的特征的说法中，错误的是（）

A、债券是比较稳定的投资理财产品

B、债券的风险总是低于股票的风险

C、债券投资风险低，收益相对固定

D、相对于现金存款，债券的收益更加高

标准答案：B

知识点解析：债券具有收益性、安全性、流动性、偿还性四个特征。债券的风险不

一定总是低于股票的风险。选项B说法太绝对，不正确。

14、下列不属于金融市场宏观经济功能的是（）

A、资源配置功能

B、财富功能

C、调节功能

D、反映功能

标准答案：B

知识点解析：选项B为金融市场微观经济功能，应注意区分。

15、基金投资运作的负责人是（）

A、基金投资者

B、基金管理人

C、基金托管人

D、交易所

标准答案：B

知识点解析：在证券投资基金的治理结构中，有三个基木的当事人，即基金投资

人、基金管理人和基金壬管人。证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托

的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金

资产。由分析可知应选B。

16、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（）

A、在拜访客户之前收集并分析客户资料

B、在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的

C、在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

D、在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、金融市场是国民经济的“气象台”是指金融市场具有（）

A、调节功能

B、反映功能

C、资源配置功能

D、风险再分配功能

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、通常，股价的变化与发行公司盈利的变化的时间关系是（）

A、前者先于后者

B、前者于后者同步

C、前者滞后于后者

D^无法确定

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为

（）

A、市场风险

B、系统风险

C、经营风险

D、违约风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法中，正确的是（）

A、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、下列不是现货期权的是（）

A、外汇期权

B、债券期权

C、股指期权

D、股指期货期权

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

22、根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法中。错误的是（）

A、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

B、受益人可以放弃信托受益权

C、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

D、受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

标准答案：D

知识点解析：《信托法》第四十八条规定，受益人的信托受益权可以依法转让和继

承，但信托文件有限制性规定的除外，D选项的说法错误。故选D。

23、（）是目前同际上最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

标准答案：B

知识点解析：伦敦银行同业拆放利率是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，

是目前国际上最重要和最常用的市场基准利率。故选B。

24、结构性产品的浮动收益部分来源于（）

A、市场无风险利率

B、市场平均收益率

C、所挂钩的标的资产的利息或红利

D、所挂钩的标的资产的价格变动

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。

A、国务院

B、财政部

C、中国人民银行

D、国资委

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、下列关于税收规划的说法中，不正确的是（）

A、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进

行

B、从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动

机

C、合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻

法律漏洞的行为

D、税收规划时必须综合考虑、规划，以使客户整体税负水平降低

标准答案：C

知识点解析：客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓

纳税以获得资金的时间，介值，符合税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资

金，获得更高的投资收益。故选项C说法不正确。

27、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序中，不正确的是（）

A、根据就业状况，大企业高管,佣金收入者,失业者

B、根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅,投资不动产

C、根据家族负担，未婚,双薪无子女,单薪有子女

D、根据投资知识，有专业执照并从业多年,财经专业刚毕业,医学院在校生

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投

保人所获彳型勺最高赔偿额是（）

A、6.4万元

B、8万元

C、3.2万元

D、5万元

标准答案：A

知识点解析：保险公司是按比例赔偿投保人损失的，本题中投保人所获最高赔偿为

=8x（84-10）=6.4万元。故选Ao

29、现金管理中，年度支出预算等于（）

A、年度收入一上一年支出

B、年度收入一年储蓄目标

C、年度收入一年度支出

D、年储蓄目标一年度支出

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同

的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如

实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是（）

A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提

高保险费率的，保险人有权解除合同

C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，

不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人

对于保险合同解除前发生的保险事故.不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以

退还保险费

标准答案：c

知识点解析：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生

的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。故选项C说

法有误。

31、根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（）

A、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和

受益人

B、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财

产承担

C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承

担

D、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

标准答案：c

知识点露析：受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自

己所受到的损失，以其固有财产承担。故C说法有误。

32、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2

年后可获得100元，则按复利计算，该投资者获得的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

33、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格/价

值的变化。

A、每月参照市场定价

B、每日参照市场定价

C、每日财务报表定价

D、每月财务报表定价

标准答案：B

知识点解析：题干中说明了是市场价格/价值的变化，因此排除CD选项。市场价

格每天都有变动，如果每月参照市场定价，就不能有“及时”的效果，因此B项是

最合适的选项。

34、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和

（）

A、控制派生风险

B、人力资源配置不当风险

C、系统性风险

D、操作失误风险

标准答案:A

知识点解析：操作风险评估的原则之一是由表及里，操作风险具体可划分为非流程

风险、流程环节风险和A选项中的控制派生风险。B项是非流程风险中的一种；D

项是流程环节风险中的一种；C项系统性风险是指风险波及范围较大的风险。

35、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）

A、难以准确反映流动性状况

B、对于规模人、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性

会降低，分析的准确性也随之降低

C、现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性

D、现金流分析是一种定性分析法，难以定量的准确反映流动性状况

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、下列关于银行资产负债利率风险的说法中，不正确的是（）

A、当市场利率上升时，银行资产价值下降

B、当市场利率上升时，银行负债价值上升

C、资产的久期越长，资产的利率风险越大

D、负债的久期越长，负债的利率风险越大

标准答案：B

知识点解析：市场利率的变动对银行资产、银行负债的影响是同方向的，当市场利

率上升，银行资产、银行负债的价值都下降。所以B项错误。

37、（）准入是银行监管的首要环节。

A、市场

B、机构

C、业务

D、高级管理人员

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

38、下列流动性最差的一组是（）

A、股票、债券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地产

D、定期存款、外汇

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

39、下列选项属于财务信息的是（）

A、风险承受能力

B、价值观

C、投资偏好

D、收入状况

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）

A、个人购汇提钞，单笔提钞在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银

行直接办理

B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效

身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞在规定允许携带外币现钞入境免申

报金额之下的，可以在策行直接办理

D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免

申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机

构外币现钞提取单据在限行办理

标准答案：B

知识点解析：《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄

账户中提钞，单笔或当三累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以

在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提

钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

41、下列关于收集保存客户信息的说法中，错误的是（）

A、应注重银行间客户基本信息的交流

B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密

C、客户信息应只能用于专业分析和统计，用于其他任何情况都应获得客户的同意

D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、下列对理财顾问服务的理解中，不恰当的是（）

A、在了解客户的财务状况后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

43、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得适用比例税率，其税率为（）

A、45%

B、20%

C、40%

D、30%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、国务院反洗钱行政主管部门是（）

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国保险监督管理委员会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

45、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管

人；新基金托管人产生前，由同务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

46、今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。

A、经济增长

B、通货紧缩

C、货币时间价值

D、通货膨胀

标准答案：C

知识点解析：一般的，同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。通常

将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。故选C。

47,刚开始访问一些具有代表性的客户样木并不能做到（）

A、判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改

B、测试不同访问方式对客户的有效性

C、判断客户的等级

D、对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

48、制定有效的结构性理财计划的基础是（）

A、丰富的经济资源

B、合理的个人（家庭）理财目标

C、娴熟的投资技巧

D、广泛的人际关系网

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

49、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

50、生命周期理论比较准崇的消费观念是（）

A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

51、从本质上说，回购协议是一种（）

A、融资租赁

B、信用贷款

C、金融衍生产品

D、以证券为质押品的质押贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

52、下列不符合期货交易制度的是（）

A、交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金

B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D、会员持有的某一合约投机头寸有限额规定

标准答案：B

知识点解析：期货交易实行每日结算制度，又称“逐日盯市’制度。每日交易结束，

交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对

应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。

53、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法中，正确的是（）

A、对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B、对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C、对企业客户和个人客户都采用评级方法

D、对企业客户和个人客户都采用评分方法

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

54、下列选项中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针

对特定目标客户群开发没计并销售的资金投资和管理计划。

A、理财计划

B、投资规划

C、保险规划

D、退休规划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

55、商业银行的市场风险管理组织框架中（）

A、包括董事、高级管理层和相关部门三个层级

B、董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的

操作规程

c、高级管理层承担对市.场风险管理实施监控的最终责任

D、承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门

标准答案：A

知识点解析：B项是高级管理层的职责；C项是董事会的职责；D项经营部门不能

同时成为风险管理部门，风险管理部门要独立。三个选项的错误都很明显。答案选

Ao

56、客户信用评级是商业银行对客户（）的计量和评价，反映客户（）的大小。

A、偿债能力和偿债意愿；违约风险

B、盈利能力和偿债能力；违约风险

C、收入水平和资产质量；流动风险

D、偿债能力和偿债意愿；流动风险

标准答案：A

知识点解析：首先，客户信用评级是信崩风险管理办法，反映的不是流动风险，排

除CD。其次，如果客户盈利能力很强，但偿债意愿很弱，信用风险依然很大。所

以偿债意愿是个很重要的考察因素，由此判断，选A。

57、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化而同时上升或下降，则下列说法

正确的是（）

A、这两笔贷款的信用风险是不相关的

B、这两笔贷款的信用风险是负相关的

C、这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D、这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加和

标准答案：C

知识点解析：这两笔贷款同时上升或下降，方向相同，说明两者是正相关的，如果

一个发生损失，另一个也很有可能发生损失，故AB两项错误，C项正确。另外，

尽管这两笔贷款正相关，但是构成的贷款的风险组合还是会分散一部分风险，所以

组合的风险会小于两笔贷款信用风险相加的总和，故D项说法错误。

58、下列关于市场风险的说法中，不正确的是（）

A、市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权

性风险

B、市场风险具有明显的非系统性特征

C、市场风险与其他风险相比，容易计算

D、银行表内外都存在市场风险

标准答案：B

知识点解析：系统风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品

收益都会产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风

险、政策风险等。南此判断B项错误。

59、下列变量中，不属于确定市场细分变量的是（）

A、人文统计特征

B、心理特征

C、地理特征

D、客户特征

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

60、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行

电子技术设备时可以（）

A、安装自己喜欢的各种软件

B、如果是为了工作，可以安装盗版软件

C、浏览其他银行网站的理财信息

D、给其他银行的个人理财业务人员展开本行内部网络理财产品

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备

使用的规定以及有关安全规定，并做到按照有关规定安装使用各类安全防护系统，

不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；不得利用本机构的电子

信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、不利于本机构信息设备的软件；不

得实施其他有害于本机阂电子信息技术设备的行为。故选C。

61、中国人民银行在反洗钱活动中的职责是（）

A、建立反洗钱监测分析中心

B、建立客户身份识别制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、执行大额交易和可疑交易报告制度

标准答案:A

知识点解析：根据《反洗钱法》的规定，BCD三项均属于金融机构反洗钱义务。

根据《金融机构反洗钱规定》的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中

心，并依法履行反洗钱职责。

62、基金托管人的职责不包括（）

A、编制中期和年度基金报告

B、保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

C、按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜

D、按照规定召集基金份额持有人大会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

63、根据代理权行使的依据不同而将代理分类，其中不包含（）

A、委托代理

B、法定代理

C、合同代理

D、指定代理

标准答案：C

知识点解析：《民法通则》第六十四条规定："代理包括委托代理、法定代理和指

定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定

行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权”。由此判

断其分类中不包含合同代理。

64、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）

A、吸收公众存款

B、发放短期、中期和长期贷款

C、发行股权证券

D、发行金融债券

标准答案：C

知识点解析•：我国《商业银行法》第三条规定：“商业银行可以经营下列部分或全

部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期、长期贷款；（3）办理国内外组

算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销

政府债券;（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外

汇；（10）从事银行业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保

险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业

务。另外，商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。故选C。

65、对于时下流行的“月光族”，最需要进行的是（）

A、消费支出的规划

R、现金规划

C、风险管理和保险规划

D、投资规划

标准答案：D

知识点解析：投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定的资

产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。"月光族''挣钱能力不

弱，应该把挣来的钱用于投资。故选D。

66、下列关于代理的说法，错误的是（：

A、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不

得代理

标准答案：A

知识点解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一。

67、()的投资对象常常是风险较大的金融产品。

A、公司型基金

B、收入型基金

C、成长型基金

D、契约型基金

标准答案.C

知识点薪斤：暂无解析

68、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()

A、中央银行和商业银行

B、商业银行和客户

C、监管机构和商业银行

D、理财人员和客户

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

69、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收

益率为20%,在投资组合中所占比例为40%,2号理财产品的期望收益率为

15%,在投资组合中所占比率60%,则该投资组合的期望收益率为()

A、17.5%

B、17%

C、35%

D、20%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

70、证券交易内幕信息的知情人包括()(1)发行人的董事、监事、高级管理人

员；(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；(3)证券公

司高级研究人员；(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交

易进行管理的人员

A、⑴⑵⑶(4)

B、(1)(2)(3)

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)(4)

标准答案：D

知识点解析：内幕信息的知情人包拈：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有

公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其

董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；

由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人

员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证

券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证

券监督管理机构规定的其他人。由此判断(1)(2)(4)属于证券交易内幕信息的知情

人,而(3)证券公司高级研究人员不属于证券交易内幕信息的知情人。

71、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从

业人员应当本着()的原则回答客户的问题。

A、银行利益最大化

B、诚实信用

C、坦白真诚

D、毫不隐瞒

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

72、下列关于个人理财业务和储蓄业务的说法，正确的是()

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

标准答案：D

知识点解析：个人理财业务的风险由投资者和商业银行共同承担，故选项A错

误。个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的，选项BC

说法错误。故选D。

73、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露''规定的是()

A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

74、银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D、为客户信息保密

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

75、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事

偶尔外出时还主动提出弋为履行职责，这种行为()

A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B、体现了该员工的勒勉尽职精神，应该得到表扬

C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是允许的

D、是不可取的，除非经过适当批准

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

76、下列关于银行业从业人员行为的说法中，不正确的是（）

A、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，向管理层主动说明潜在利益

冲突的情况

8、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机沟的

服务

C、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，向管理层提出自己关于处理

利益冲突的建议

D、当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

标准答案：B

知识点解析：银行从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融

消费者的条件与其所在机构进行交易。由此可判断B项说法错误。

77,基金管理人、代销叽构应当建立健全的档案管理制度，妥善保管基金份额持有

人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）

A、5年

B、7年

C、10年

D、15年

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

78、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年复利收益率为10%,那么他现在

需要投资（）

A、93100元

B、100000元

C、103100元

D、100310元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

79、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A、家庭形成期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

80、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（）

A、银行活期存款

B、半年以内定期存款

C、货币型基金

D、股票基金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

81、商业银行的最高风险管理、决策机构是（）

A、董事会

B、监事会

C、风险管理部门

D、财务控制部门

标准答案：A

知识点解析：监事会是独立的监察机构。风险管理部门负责基本的风险分析、报

告，但不做决策。董事会是商业银行的最高权力机构，也是最高风险管理决策机

构V因此选A。

82、下列个人理财业务人员的做法中，需要负刑事责任的是（）

A、利用个人理财业务进行洗钱活动

B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C、从事未经批准的个人理财业务

D、销售理财产品时未透露理财产品的风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

83、卜列关于商业银行个人理财业务的说法中，止确的是（）

A、发现客户的主要方法是市场调研

B、主要通过打电话开发客户

C、盈利的关键是要寻求大客户

D、将成为商业银行收益的主要来源

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

84、保险代理机构可以（）

A、代替投保人签订保险合同

B、为投保人培训保险产品知识

C、接受投保人的委托代领保险金

D、接受受益人的委托代领保险赔款

标准答案：B

知识点解析：《保险代理机构管理规定》中规定，保险代理机构及其分支机构不得

代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险

金或者保险赔款，因此，ACD三项是错误的，只有B项正确。

85、下列从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧的说法中，有误的是

（）

A、放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑

B、在表达意见时不应当使用手势，展现专业、严肃的形象

C、交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思

D、保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神

标准答案：B

知识点解析：从业人员在与客户接洽过程中，表达自己的意见时，可以使用手势，

因此B项错误。

86、下列关于单利和复利的说法中，正确的是（）

A、单利的计息期总是一年而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利为实际利率

D、单利仅在原有木金上计算利息、，而复利是对木金及其产生的利息一并计算

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

87、下列不属于银行可以选择的目标市场模式的是（）

A、不完全市场覆盖

B、产品专门化

C、市场专门化

D、密集单一市场

标准答案：A

知识点解析：银行可以选择的目标市场模式包括：（1）密集单一市场；（2）有选择的

专门化；（3）产品专门化；（4）市场专门化；（5）完全市场覆盖。A项说法错误。

88、某银行2009年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，

可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为

60000亿元，则该银行不良贷款率为（）

A、1.33%

B、2.33%

C、3.00%

D、3.67%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

89、客户的下列信息中属于定性信息的是（）

A、资产与负债

B、预期生活方式改变

C、现有投资情况

D、养老金规划

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

90、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财

业务，应由其法人统一向（）申请由其审批。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国银行业协会

D、各级人民政府

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、外汇市场的功能（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、下列对从业人员公平对待客户准则的理解中，正确的是（）

标准答案：B,C,D

知识点解析：哲无解析

93、银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资

方式包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、下列关于衡量消费者收入水平的指标的说法中，正确的有（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：个人收入是指消费者个人从各种来源获得的收入，不仅仅包括工资收

入，因此，C项错误。

95、下列关于理财产品的销售过程的说法中，正确的是（）

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

96、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、黄金市场上的供给主要有（）

标准答案：A,C»D

知识点解析：黄金市场上的供给方主要有：产金商、出售或借出黄金的中央银行、

打算出售黄金的私人或集同；黄金的需求方主要有：黄金加丁商、购人或回收黄金

的中央银行、进行保值或投资的购买者。

98、信托的特点包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、按照规定，涉及个人理财的法律、法规从规定的主体来分，可以分为三个层

次，这三个层次包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

100、下列关于理财顾问服务的说法中，正确的是（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管

理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。投资赚钱只是理财

的一个目标，并非唯一目的，因此，A项错误。

101、银行业监督管理的目标包括（）

标准答案：C,D

知识点解析：《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进

银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，

提高银行业竞争能力。”故选CD。

102、债券的要素包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：债券的要素包括期限、面值、票面利率、求偿等级、限制性条款、抵

押与担保及选择权条款等。故选ABCDE。

103、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的

（）要进行内部调查和监督。

标准答案：A,B,C

知识点解析♦：商业银行个人理财业务管理部应当配备必要的人员，对本行从事个人

理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顺问服务操作的合规性与规范

性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。

104、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述中，正确的是（）

标准答案：B,C,D

知识点解析：根据《民法通则》第五十几条，显失公平的行为被撤销才是无效的，

而不是自始至终无效，A选项的表述错误。个人理财业务活动中，民事法律关系的

主体是商业银行和个人客户，E项错误。故选BCD。

105、证券投资基金的特点主要包括（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：证券投资基金的特点包括：（1）专家运作、管理并专门投资于证券市

场：（2）是间接的证券投资方式；（3）投资小、费用低；（4）组合投资、分散风险：

⑸流动性强。

106、基金宣传推介不得（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：基金宣传准介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过

往业绩（基金合同牛效不足六个月的除外），排除D选项。故选ABCE。

107、根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

的说法中，正确的是（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：D选项是属于无效合同，而非可撤销合同：E项属于合同中无效免责

条款。

108、2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了（），从法律上规范了理财业

务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

109、决定客户选择理财组合方式的因素包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

110、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置

的方式主要有（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

111、金融市场的微观经济功能包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融市场的微观经济功能包括：集聚功能、财富功能、避险功能、交

易功能。宏观经济功能包括：资源配置功能、调节功能、反映功能。

112、下列违反了从业人员职业操守中监管规避的准则的有（）

标准答案：AtC,D

知识点解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树市依法合规意识。

113、常见的个人风险承受能力的评估包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人风险改变承受能力的评估方法包括：（1）定性方法和定量方法；

（2）客户投资日标；（3）对投资产品的偏好；（4）概率和权益的权衡。

114、下列选项中，可以适用代理的行为是（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：根据我国《民法通则》的规定，除依照法律规定或者双方当事人约

定，应当由本人亲自进行的民事法律行为外，其他民事法律行为均适用代理。如订

立合同、承揽、租赁、债务履行、接受继承等。不得通过代理人进行的法律行为，

主要是具有人身性质的行为和当事人约定应当特定人亲自为之的行为。

115、下列选项中，属于使个人理财规划变得更加重要的因素有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知火点解析：暂无解析

116、在下列情形中，代理人须承担民事责任的有（）

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

117、个人理财人员在向客户提问时，应注意（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

118、银行提高客户满意度的三个重要途径包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

119、下列各项说法中，正确的是（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：计算终值时，按复利计算的结果大于按单利计算的结果，因为每期的

利息会加入下一期的本金作为计算利息的基础。

120、民事法律关系的内容是（）

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

121、对于个人而言，利率水平的变动会影响其（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

122、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众

披露（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行业金融机构不必披露员工中所有违法违规行为的处理结果，D选

项错误。故选ABCE。

123、影响股票价格波动的因素包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：影响股票价格波动的因素包括：供求关系、公司自身因素、宏观经济

因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增资和减资都属于公司自身因素。

故选ABCDEo

124、根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）

标准答案：C,D

知识点解析：中国银行股份有限公司和中国石油化工股份有限公司都属于企业法

人，CD选项正确；中国人民银行属于机关法人；海军总医院是从事非营利性的公

益事业单位，属于事业单位法人；E项中的中困科学技术协会属于社会团体法人。

故选CDo

125、下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是（）

标准答案：A,C>D

知识点解析：期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈