银行从业资格（个人理财）模拟试卷128

银行从业资格（个人理财）模拟试卷128

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、以下说法错误的是

A、个人理财业务分为理财顾问服务和综合顾问服务

B、理财顾问服务分为私人银行和理财计划

C、综合理财服务分为私人银行和理财计划

D、理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

标准答案：B

知识点解析：综合理财服务分为私人银行和理财计划，B项表述错误。故本题选

Bo

2、耕地的承包期为（）。

A、10

B、20

C、30

D、40

标准答案：C

知识点解析：根据《物权法》第一百二十六条规定，耕地的承包期为三十年。草地

的承包期为三十年至五十年。林地的承包期为三十年至七十年；特殊林木的林地承

包期，经国务院林业行政主管部门批准可以延长。前款规定的承包期届满，由土地

承包经营权人按照国家有关规定继续承包。故本题选C。

3、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键

标准答案：C

知识点解析：推介投资产品时应根据客户的需要推荐，C项表述错误。故本题选

Co

4、下列不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和

认识

B、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品

市场有所认识和理解

C、具备本科以上学历水平和5年以上工作经验

D、具备相关监管部门要求的行业资格

标准答案：C

知识点解析：具备本科以上学历水平和5年以上工作经验不属于理财从业人员基本

条件。故本题选C。

5、下列（）属于金融市场的服务中介。

A、证券承销人

B、证券交易经纪人

C、证券评级机构

D、证券结算公司

标准答案：C

知识点解析：A、B、D项属于金融市场的交易中介。故本题选C。

6、20世纪（）通常被认为是个人理财业务的萌芽时期

A、20年代到40年代

B、20年代到50年代

C、30年代到50年代

D、30年代到60年代

标准答案：D

知识点解析：20世纪3（）年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

从严格意义上讲.这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要

形式为保险产品和基金产品的销售服务。故本题选D。

7、银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。

A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、与本机构同事谈论客户的隐私

C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

标准答案：A

知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》第十三条规定，银行业从业人员应

当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法

规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。故本题选

Ao

8、下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是（）。

A、中国人民银行

B、外资银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、某城市商业银行

标准答案：C

知识点解析：中国银行业监督管理委员会作为金融市场的监管者不能参与金融市场

交易。故本题选C。

9、《证券投资基金法》的调整对象是（）。

A、保险基金

B、证券投资基金

C、政府建设基金

D、社会公益基金

标准答案：B

知识点解析：《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政

府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。故本题选B。

10、银行业监督管理机沟应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露

的信息不包括（）。

A、财务会计报告

B、风险管理状况

C、董事和高级管理人员变更

D、公司近期拟进行的重大收购、兼并决策

标准答案：D

知识点解析：一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后公布。故本题选

Do

11、清算人由全体合伙人担任：经全体合伙人过半数同意，可以自合伙企业解散事

由出现后（）日内指定一个或者数个合伙人，或者委托第三人，担任清算人。

A、5

B、10

C、15

D、20

标准答案：C

知识点解析：根据《合伙企业法》第八十六条规定，合伙企业解散，应当由清算人

进行清算。清算人由全体合伙人担任；经全体合伙人过半数同意，可以自合伙企业

解散事由出现后十五日内指定一个或者数个合伙人，或者委托第三人，担任清算

人。自合伙企业解散事由出现之日起十五日内未确定清算人的，合伙人或者其他利

害关系人可以申请人民法院指定清算人。故本题选C。

12、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限

额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标

中，至少应包括（）。

A、交易限额

B、期权限额

C、止损限额

D、风险价值限额

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业

银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损

限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至

少应包括风险价值限额。故本题选D。

13、（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A、基金管理人

B、基金托管人

C、基金持有人

D、中央登记结算公司

标准答案：B

知识点解析：根据《证券投资基金法》第二十九条规定，基金托管人应当履行的职

责包括：对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。故本题选

Bo

14、受托人以（）为目的管理信托财产。

A、受托人最大利益

B、委托人最大利益

C、受益人最大利益

D、社会利益

标准答案：C

知识点解析：受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信

托财产。故本题选C。

15、与个人理财业务相关的行政法规是（）。

A、《商业银行法》

B、《信托法》

C、《个人外汇管理办法》

D、《外资银行管理条例》

标准答案：D

知识点解析：个人理财业务活动涉及的相关行政法规有：《外资银行管理条例》和

《期货交易管理条例》。故本题选D。

16、在进行预算控制时，需要加强支出控制，通常的方法是开立银行账户。下列选

项中属于无须开立的银行账户的是（）。

A、定期投资账户

B、信用卡账户

C、扣款账户

D、活期存款账户

标准答案：D

知识点解析：在进行预算的控制时，需加强支出控制，则开立的银行账户为：①

定期投资账户，进行强制储蓄；②扣款账户，按期偿还房贷等本息；③信用卡账

户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。故本题选D。

17、调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是（）。

A、《公司法》

B、《商业银行个人理财法》

C、《证券法》

D、《证券交易法》

标准答案：C

知识点解析：《证券法》调整证券发行、交易、监管等活动中的经济关系，其范围

涵盖了在中国境内的股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，旨在保护投资

者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益。故本题选C。

18、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A、专业胜任

B、勤勉尽职

C、公平竞争

D、信息保密

标准答案：D

知识点解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉

尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。故本题选D。

19、在我国现行的税制结构中以自然人为纳税人的税种是（）。

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

标准答案：D

知识点解析：在我国现行的税制结构中以自然人为纳税人的税种是个人所得税。故

本题选D。

20、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企'业的（）。

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

标准答案：B

知识点解析：利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，可以反映企'也获取

利润的能力。故本题选B。

21、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

A、自觉遵守所在机构的各种规章制度

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

标准答案：c

知识点解析：忠于职守就是做到该做的事，银行不可能要求所有职员都必须招揽到

更多的客户。故本题选C。

22、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

A、交换下个月将要公布的兼并收购信息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方的产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

标准答案：D

知识点解析♦：A项属于内幕消息，B、C项属于各机构的商业秘密，都需要保密。

故本题选D。

23、保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。

A、1

B、3

C、5

D、10

标准答案：B

知识点解析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》第九条规定，《保险兼业代理许

可证》有效期限为三年，保险兼业代理人应在有效期满前二个月申请办理换证事

宜。故本题选B。

24、2008年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由

其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5。00美元，则甲妻可以将（）美元

兑换成人民币。

A、5000

B、4000

C、2000

D、不能兑换

标准答案：D

知识点解析：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人

每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇：10000x5=50000（美元），己经达到国

家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。故本题选D。

25、违反《合伙企业法》规定，未领取营业执照，而以合伙企业或者合伙企业分支

机构名义从事合伙业务的，由企业登记机关责令停止，处以（）以上50000以下的

罚款。

A、3000

B、4000

C、5000

D、6000

标准答案：c

知识点解析：根据《合伙企业法》第九十五条规定，违反本法规定，未领取营业执

照，而以合伙企业或者合伙企业分支机构名义从事合伙业务的，由企业登记机关责

令停止，处以五千元以上五万元以下的罚款。故本题选C。

26、我国《证券投资基金法》规定，基金管理公司的最低注册资本为人民币（）元。

A、500075

B、1亿

C、1.5亿

D、3亿

标准答案：B

知识点解析：《证券投资基金法》规定，设立基金管理公司，注册资本不低于1亿

元人民币，且必须为实缴货币资本。故本题选B。

27,银行业从业人员不应当（）。

A、为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B、妥善保护和使用所在机构财产

C、举报银行违法行为

D、擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员应该遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布有关所在机构的信

息。故本题选D。

28、以下不属于按照交易标的物的不同所划分的金融市场的类别的是（）。

A、金融衍生品市场

B、流通市场

C、资本市场

D、保险市场

标准答案：B

知识点解析：流通市场是按照金融工具的发行和流通特征所进行的分类。故本题选

Bo

29、无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望到的消费水平支出，银行

从业人员都首先要考虑客户所在地区的（）的高低。

通货

A、

利

率

、

B汇

率

C、

D、失业率

标准答案：A

知识点解析：无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支

出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。故本题选A。

30、（）原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

标准答案：D

知识点解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行

使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。故本题选D。

31、某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员

在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、

被保险人和受益人依次为（）。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

标准答案：C

知识点解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同、缴纳保费的

人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的

对象。故本题选C。

32、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。

A、利率高的货币远期表现为贴水，利率低的货币远期表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

标准答案：D

知识点解析：根据利率平价理论，远期汇率变动是由两个利率差异决定的，并且高

利率的货币在期汇市场上必定贴水，低利率的货币在期汇市场上必定升水。这是因

为在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以牟取利润。这

实际上是两种货币利差员失或利差盈余的平衡。A、B、C项正确。D项，远期汇

率等于即期汇率加上升（贴）水，升贴水用一个变量表示，大于0就是升水，小于0

就是贴水。故本题选D。

33、金融市场客体是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

标准答案：A

知识点解析：金融市场客体是指交易的对象，即金融市场工具。B项是金融市场的

中介，C、D项是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。故本题选A。

34、预期未来利率水平将上升时，可以（）。

A、增加房产

B、增加债券

C、增加股票

D、增加储蓄

标准答案：D

知识点解析：预期未来利率水平上升，可以增加储蓄配置，减少债券、股票、基

金、房产、外汇的配置。故本题选D。

35、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭木人有效身份证件和原兑换水单办理，原

兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A、6

B、12

C、24

D、48

标准答案：C

知识点解析：根据《个人外汇管理办法》第十三条规定，境外个人经常项目合法人

民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：①在境内取得的经常项

目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）

办理购汇。②原兑换未用完的人民币兑回外汇.凭本人有效身份证件和原兑换水

单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超

过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）

的兑换，可凭本人有效身份证件办理。故本题选C,

36、以下说法不正确的是（）。

A、在经济增长较快、处于扩张阶段时，应该减少防御性低收益的资产

B、在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值

C、若就业率比较高，则个人理财策略应该偏保守

D、当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率升值

标准答案：c

知识点3析：若就业率比较高，个人理财策略可以偏于积极，C项表述错误。故本

题选C。

37、关于金价与美元的关系，说法正确的是（）。

A、如果美元升值，金价将上升

B、如果美元升值，金价将下降

C、如果美元升值，金价将不变

D、如果美元贬值，金价将下降

标准答案：B

知识点解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元价格上升，金价

将会下降。故本题选民

38、下列不属于FABE产品服务推介法使用原则的是（）。

A、巧妙引导、激发需求

B、突出利益价值、展示收益

C、强调利益、因客而异

D、罗列证据、反复证明

标准答案：B

知识点解析：FABE产品服务推介法使用原则是：①巧妙引导、激发需求；②突

出核心价值、展示亮点；③强调利益、因客而异；④罗列证据、反复证明。故本

题选B。

39、下列关于外汇市场的说法错误的是（）。

A、批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市

场

B、远期外汇交易的期限中最常见的是60天

C、远期外汇交易兼具防范化解汇率风险和外汇投机的功能

D、无形市场是整个世界外汇市场的主体

标准答案：B

知识点解析：远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其

中最常见的是90天。故本题选B。

40、将及金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是（）。

A、黄金存折

B、黄金基金

C、条块现货

D、黄金期货期权

标准答案：B

知识点解析：A项黄金存折是指随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价

格，将账户里的黄金兑未成现金；C项条块现货有保存不便和移动不易的缺点，放

在家中，安全性较差；D项黄金期货期权是以标准化黄金期货合约为基础的买卖权

利。故本题选B。

41、下列收益中，不属于投资债券收益的是（）。

A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

标准答案：c

知识点.析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期

持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形

成的价差收入或价差亏强，或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损

益。C项中的分红属于股票的收益，债券的收益一般与公司的盈利状况没有关系。

故本题选C。

42、在分红保险中，红利分配方式有（）。

A、现金红利和变额红利

8、现金红利和分配红利

C、现金红利和增额红利

D、分配红利和增额红利

标准答案：C

知识点解析：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。故本题选C。

43、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（）。

A、担保信托

B、处理信托

C、管理信托

D、自益信托

标准答案：C

知识点解析：A、B、C项是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产

安全，保护受益人合法双益为目的设立的信托；处理信托指改变信托财产的性质、

原状，以实现财产增值的信托业务；管理信托指以对财产的管理和运用为目的而设

立的信托。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自

己指定为受益人而设立的信托。故本题选C。

44、以下不属于货币型理财产品的是（）。

A、金融债

B、短期融资券

C、中央银行票据

D、阳光私募

标准答案：D

知识点解析：阳光私募属于股票类理财产品。故本题选D。

45、下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是（）。

A、如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高

B、投资者没有提前终止权

C、自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从

而导致理财资产收益降低或损失

D、一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场

标准答案：A

知识点解析：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升

而提高，A项表述错误c故本题选A。

46、中小企业私募债券发行规模不受净资产的（）的限制。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70%

标准答案：A

知识点解析：根据《上海证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》和《深圳证

券交易所中小企业私募债券业务试点办法》规定，中小企业私募债券的发行要求

为：①发行规模不受净资产的40%的限制：②需提交经具证券期货从业资格的事

务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分

配利润不少于公司债券1年的利息的限制。故本题选Ao

47、以下理财产品中具有抵御通货膨胀作用的是（），

A、定期存款

B、黄金

C、债券

D、现金

标准答案：B

知识点解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，可以保值，具有抵御通货膨胀的

作用。故本题选B。

48、下列关于基金申购的排序，正确的是（）。①填写基金申购申请表②柜台受理

申购申请③投资人查询结果并确认基金份额④携带本人有效身份证件和基金账户

卡或银行卡到银行营业网点

A、①④③②

B、①④②③

C、④①②③

D、①②④③

标准答案：C

知识点解析：投资者进行基金申购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡

到银行营业网点，然后填写基金认（申）购申请表T柜台受理认（申）购申请T投资者

查询结果并确认基金份额。故本题选C。

49、小李2014年初以每股15元的价格购买了200股A公司的股票，2014年获得

每股0.42元的红利，到2015年6月份，他将这笔投资中的100股以每股18元的

价格出售，计算他持有期收益率是（）。

A、II.4%

B、20%

C、22%

D、22.8%

标准答案：D

知识点解析：持有期收益=面值收益=红利+市值变化=0.42x100+（18-

15）x100342（元）。持有期收益率=持有期收益/初始市值=342/I50022.8%。

故本题选D。

50、大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，其基本原因是（）。

A、期限短

B、面额固定

C、流动性强

D、利率高

标准答案：C

知识点解析：大额可转让定期存单是由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭

证。大额可转让定期存单的期限一般为14天到一年，金额较大，美国为10万美

元。它由于流动性强，受到投资者的欢迎。故木题选C。

51、QDII是指在一国设立，经有关部门批准从事证券市场的股

票、债券等有价证券业务的证券投资基金。（）

A、境内；境内

B、境内；境外

C、境外；境外

D、境外；境内

标准答案：B

知识点解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部

门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。故本题选

Bo

52、某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两

份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财

产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（）。

A、200万元和100万元

100万元和50万元

C、75万元和75万元

D、150万元和100万元

标准答案：B

知识点解析：根据《保险法》第四十一条第二款规定，重复保险的保险金额总和超

过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定

外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。题中属于重夏

保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担：

150x200/（200+100）=100（万元）；乙保险公司承担：150x100/（200+100）=50（万

元）。故本题选B。

53、依承保方式分类，保险可分为（）。

A、直接保险、再保险和共同保险

B、直接保险、再保险和重复保险

C、直接保险和再保险

D、直接保险、再保险、重复保险和共同保险

标准答案：C

知识点解析：按照承保方式划分为直接保险和再保险。故本题选C。

54、下列对信托财产的理解，不正确的是（）。

A、信托财产不属于信托投资公司的固有财产

B、信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债

C、信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产

D、信托财产接受委托人和受益人的监督

标准答案：D

知识点解析•：信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对

受益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受

法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。故本题选D。

55、股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避（）。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、信用风险

D、公司经营风险

标准答案：A

知识点解析：因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动的方向和水平，而大多

数股票价格的变动是与股价指数同方向的。这样，在股票现货市场和股指期货市场

做相反的操作，就可以在一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票

市场整体的风险.故本题选Ac

56、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（），

A、国有控股商业银行

B、银行业监督管理委员会

C、邮政储蓄银行

D、证券投资公司

标准答案：B

知识点解析：同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期

资金借贷活动；交易主体是金融机构；银监会是监督管理部门，不参与交易以避监

守自盗之嫌。故本题选B。

57、结构性理财产品的主要类型不包括（）。

A、外汇挂钩类

B、利率/债券挂钩类

C、商品挂钩类

D、期货挂钩类

标准答案：D

知识点解析：结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票

挂钩类、商品挂钩类及混合类等，不包括期货挂钩类。故本题选D。

58、以下不属于理财产品开发原则的是()。

A、风险和收益应匹配

B、审慎、合规地开发设计

C、理财产品命名时应明确绐予客户的承诺

D、理财产品应该易于理解，容易被客户认知

标准答案：C

知识点解析：在给理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称

谓。故本题选C。

59、以下投资产品中流动性最高的是()。

A、短期国债

B、公司债券

C、股票

D、长期国债

标准答案：C

知识点解析：选项四种发资产品中流动性最高的是股票。故木题选C。

60、某投资者的一项投资预计两年后价值20000元，假设收益率为10%。则该项

投资的原始投资额应为()元。

A、9090.91

B、16528.93

C、16000

D、15528.63

标准答案：B

知识点解析：PV=FV(1-r)l=20000/(1+10%)2=16528.93(元)。故本题选B。

61、期权的买方又称为()。

A、期权的多头

B、期权的空头

C、期权的平头

D、以上均正确

标准答案：A

知识点解析：期权的买方乂称为期权的多头，期权的卖方乂称为期权的空头。故本

题选A。

62、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。

A、分配债券

B、红利再投资

C、分配票据

D、分配股票

标准答案：B

知识点解析：基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以

扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金

单位（红利再投资）两种形式。故本题选B。

63、下列描述中，适于瑁述开放式基金的有个，适于描述封闭式基金的有

个。（）①基金的资金规模具有可变性②在证券交易所按市价买卖③现

金分红、再投资分红④受益凭证可赎回⑤单位资产净值每周至少公布一次⑥投

资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道

A、3；3

B、4：2

C、2；4

D、5；1

标准答案：B

知识点解析：①③④⑥适于开放式基金，②⑤适于描述封闭式基金。故本题选

Bo

64、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A、一般是中长期投资

B、价格波动大

C、流通性好

D、保管难

标准答案：C

知识点解析，艺术品投资属于中长期投资.艺术品投资具有较大的风险,主要体现

在流通性差、保管难、,介格波动较大。故本题选C,

65、结构性理财产品的主要风险不包括（）。

A、挂钩标的物的价格波动

B、收益风险

C、本金风险

D、利率风险

标准答案：D

知识点解析：结构性理财产品的主要风险包括：①挂钩标的物的价格波动；②本

金风险；③收益风险；④流动性风险。故本题选D。

66、某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低的失业保

障金额是（）元。

A、48000

B、36000

C、12000

D、4000

标准答案：B

知识点解析：最低标准的失业保障月数为三个月，那么最低保障金额=12000x3=36

000（元）。故本题选B。

67、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A、消费支出规划

B、现金规划

C、风险管理与保险规划

D、投资规划

标准答案：D

知识点解析：“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据

客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构架投资组

合来帮助客户实现理财目标的过程。故本题选D。

68、以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理财特征。

A、建立期

B、稳定期

C、维持期

D、高原期

标准答案：D

知识点解析：在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整

投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，

多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

故本题选Do

69、下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是（）。

A、金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生

B、60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师

C、需要赡养父母，乂要抚养孩子的45岁某公司职员

D、30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅

标准答案：D

知识点解析：A项虽年轻但尚无收入及投资经验；B项的年龄太高，虽然有退休金

但仍不宜冒太大风险；C项的家庭负担太重；D项兼具年轻、专业、家庭负担低的

三大条件，风险承受能力最高。故本题选D。

70、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。

A、总负债一般不应超过净资产

B、短期债务和长期债务的比例应为0.4

C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D、还贷款的期限不要超过退休的年龄

标准答案：B

知识点解析：短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时

间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。故本题选Bo

71、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算帮助客户达到短期财务

目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。

A、老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各

类理财规划目标所需的年储蓄额

B、老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点

减少支出

C、老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算

D、老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综

合预测明年收入

标准答案：D

知识点解析：收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者（例如题中的老张），

就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。故本题选D。

72、下列不符合期货交易制度的是（）“

A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额

标准答案：B

知识点》析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结

算所有合约的盈亏。故本题选B。

73、下列选项中属于保险规划前应考虑的因素的是（）o

A、客户经济支付能力

B、目的性

C、避税性

D、风险性

标准答案：A

知识点解析：在制定保险规划前应考虑以下三个因素：①适应性；②客户经济支

付能力：③选择性。故本题选A。

74、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15

000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是

（）o

A、目前领取并进行投资更有利

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

标准答案：A

33

知识点解析：现在领取用于投资FV=PVx（1+r）=10000x（1+20%）=17280>15

000,故本题选A。

75、在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循

竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

标准答案：B

知识点解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价

先后顺序依次成交。故本题选B。

76、以下不属于个人资产负债表上短期负债项目的是（）。

A、银行信用卡支

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

标准答案：B

知识点解析•：个人资产负债表上短期负债项目包括：银行信用卡支出、旅游和娱乐

支出、汽车和其他支出、保险费等；房屋装修贷款属于长期负债。故本题选B。

77、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销

售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

标准答案：A

知识点解析：部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品可能会误导客户，

对客户进行错误销售或不当销售，所以在对客户的评估报告的审核时，负责人员应

着重审核理财投资建议是否存在误导客户的情况。故本题选A。

78、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

标准答案：B

显减

会明

交际

社会

晚年，

是安享

目标就

的人生

期主要

入衰老

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解析：

知识点

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