银行从业资格（个人理财）模拟试卷82

银行从业资格（个人理财）模拟试卷82

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则（）。

A、该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险

B、该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

D、该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

2、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初

又追加投资50000元，年要求回报率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（）元才

是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、开立定期投资账户，可以起到的作用是（）。

A、强迫储蓄

B、放贷本息交付

C、弥补临时性资金不足

D、减少低收益资金的比例

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投货风险应由（）承担。

A、理财计划负责人

B、客户

C、商业银行

D、商业银行和理财计划负责人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、个人理财最早在（）兴起并首先成熟。

A、英国

B、美国

C、德国

D、中国

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；

为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。

A、求学成长期

B、成家立业期

C、年富力强期

D、稳定成熟期

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

7、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金

所持有的证券组合的（）。

A、利率风险

B、违约风险

C、非系统风险

D、系统风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

8、目前，外汇市场交易以（）占主要地位。

A、外汇掉期交易

B、远期外汇交易

C、即期外汇交易

D、外汇期货交易

标准答案：C

知识点解析：外汇市场交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇

期货交易和期权交易。目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。

9、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别

为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用简

单算术平均法计算的该市场股价指数为（）。

A、140

B、125

C、138

D、150

标准答案：A

知识点解析：用简单算术平均法计算的股价指数=

（5:4+16m0+24+16+35:28）；4x100=140。

10、商业票据的主要投资者一般不包括（）。

A、保险公司

B、非金融公司

C、商业银行

D、个人投资者

标准答案：D

知识点解析：商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、

非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。

11、债券回购交易中，没资方（买方）获得的是（）。

A、债券利息

B、同购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、若预计我国将出现存续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是

（）o

A、增加外汇配置

B、增加国内基金配置

C、减少国内股票配置

D、减少国内房产配置

标准答案：B

知识点解析：当一个经济体出现持续的国际收支顺差（或逆差）时，将会导致本币汇

率升值（或贬值），此时，可选择的投资策略为增加储蓄配置，增加股票配置，增加

基金配理，减少外汇配置。

13、股票期货与股票期权的区别不包括（）。

A、计价方式不同

B、权利义务的对称性不同

C、到期收益的分布不同

D、标的资产不同

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

14、（）是表示企业每一元销售净额能形成的边际利润的指标。

A、资产收益率

B、销售净利率

C、销售毛利率

D、净资产收益率

标准答案：C

知识点解析：销售毛利率表示每一元销售净额能形成的边际利润，故C选项正

确。销售净利率反映每一元销售收入净额带来的净利润。资产收益率关系到股东的

收益率净资产收益率反映的是所有者权益获取利润的水平，即企业自由资金创造

利润的能力。

15、下列不属于人身保险的是（）。

A、人寿保险

B、意外伤害保险

CN健康保险

D、责任保险

标准答案：D

知识点解析•：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险分

为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。责任保险属于财产保险范畴，故D选项

不属于人身保险。

16,经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产“

A、汽车

B、家电

C、房地产

D、电力

标准答案：D

知识点解析：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波

动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家

电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就

小得多C因此,个人和家庭可考虑购买电力行业的资产C

17、下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。

A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元

B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约

3000元

C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押

D、贷款30000元,以80000己的国债作为质押

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、商业票据的主要投资者一般不包括（）。

A、商业银行

B、I卜:金融公司

C、保险公司

D、个人投资者

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

19、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展

的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不

少于（）。

A、A小时

B、20小时

C、3。小时

D、40小时

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、银行职业道德的基本原则是（）。

A、专业胜任

B、忠于职守

C、勤勉尽责

D、诚实守信

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合中股票的比重

D、购置房地产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A、境外汇回的投资本金

B、商业银行划入的外汇资金

C、货币兑换费

D、境外汇回的投资收益

标准答案：C

知识点解析：货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管

账户收入范围，故C符合题干要求。

23、客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（），

A、口头方式

B、书面方式

C、电话方式

D、互联网方式

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

24、2007年1月至11月。在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，

由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可

以将（）美元兑换成人民币。

A、8000

8、6000

C、4000

D、2000

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

25、在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）o

A、顾问式营销

B、关系营销

C、观念营销

D、产品营销

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

26、股票交易程序中所包括的主要环节有：I交割；n委托；m证券账户开

户；IV资金账户开户；V过户；VI交易。正确的顺序为（）o

iv,m,n,i,vi,v

B、m,iv,i,v,vi,n

c、m,w,n,vi,i,v

D、v,n,m,iv,w,i

标准答案.c

知识点常析：暂无解析

27、如果你的客户在今天向某投资项目投入1500（）。元，一年后再追加投资150

000元，该投资项目的收益率为12%,那么，在两年后，你的客户共回收的资金额

大约是（）。

A、338200元

B、336000元

C、318000元

D、356200元

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

28、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A、债券市场

B、货币市场

C、开放式基金市场

D、股票市场

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）。

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

30、3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现

率为（）。（假定年天数以360天计算。）

A、1%.

B、2%.

C、3%.

D、4%.

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

31、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为

6.67%,原息票利率为（）。

A、6%

B、5.5%

C、6.5%

D、7%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人

的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

33、某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是08元，申购费率为1%。

经过6个月后赎回。此时单位基金净值15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时

间价值，则该投资者的友资收益为（）元。

A、700

B、687

C、684

D、500

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、银行

B、客户

C、银行和客户双方

D、银行和客户协商

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

35、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资

料•，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的

起点金额，人民币应在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

37、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于（）o

A、欺诈客户行为

B、操纵证券市场行为

C、虚假信息误导行为

D、证券内幕交易行为

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

38、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）。

A、”以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

标准答案.C

知识点嬴斤：暂无解析

39、下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。

A、外汇期货交易，又称货币期货

B、它是以货币为标的物的合约

C、它是金融期货中最早出现的品种

D、外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、货币市场的特征是（）。

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

41、根据《保险代理机沟管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分

支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小

时。

A、12

B、24

C、36

D、72

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况

¥M

)0安

A全

增

、

B加

稳

、

c定

增

、

D值

、

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、若一份期权的标的资产市场价格为100,一般而言，期权的协定价格低于100

越多，则（）。

A、看涨期权和看跌期权的期权费都越高

B、看涨期权和看跌期权的期权费都越低

C、看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高

D、看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

44、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债

券是（）。

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

45、下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人必须本人订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者

不正当地使用

D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

标准答案：B

知识点解析：根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利

能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同过

程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者

不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。当事人订立

合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，

应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。所以.选项

B的说法是错误的，当事人可以使用代理的形式订立合同。因此，本题的正确答案

为B。

46、复利的计息次数增加，其现值（）。

A^不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

47、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

48、下列理财工具最适合于退休养老规划的是（）。

A、期货

B、权证

C、股票

D、债券型基金

标准答案：D

知识点解析：退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定.ABC三项均属于

风险较高的投机产品，不适合退休养老规划。

49、基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份

额。

A、“未知价”

B、“金额认购、面额发行”

C、“面额认购、金额发行”

D、“先进先出”

标准答案：A

知识点解析：基金申购采取未知价原则。

50、当前，我国一些地方的道德失范现象，归根到底都是同失去了（）有重要关系。

A、主人翁责任感

B、诚实守信

C、爱国心

D、长远目标的指导

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、不属于银行职业道德的基本原则的是（）。

A、专业胜任

B、忠于职守

C、勤勉尽责

D、诚实守信

标准答案：D

知识点解析：诚实守信属于从业人员与客户的要求。

52、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵

循（）的规定。

A、《中华人民共和国信托法》

B、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

C、《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D、《民法通则》

标准答案：D

知识点解析：《民法通则》中规定了个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等

的民事主体。

53、下列事件中，对净资产增减没有影响的是（）。

A、工作收入增加

B、借款购房

C、自费出国度假

D、彩票中奖

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

54、投资性保险产品的最大特点是（）。

A、为客户提供尽可能高的回报

B、将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来

C、将保险与投资合二为一

D、将投资附加在保险之上

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

55、关于美式期权和欧式期权，下列说法错误的是（）。

A、欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

B、美式期权的持有者在期权到期日前的任何时间执行期权

C、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

D、对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大

标准答案：C

知识点解析：对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进这种期权后，

购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择

执行时间。

56、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债

券是（）。

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

57、投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资

者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币.投资者将面临的风险是（）。

A、提前终止风险

B、集中投资风险

C、汇率风险

D、流动性风险

标准答案：C

知识点解析•：投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并

不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者应当注意其会因

为汇率波动而承担损失。

58、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概

率是。3、0.35、0.1、0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、

30%、10%、-20%,则该理财产品的期望收益率是（）。

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

59、下列关于基金赎回的说法，错误的是（）。

A、在未知价情况下，投资者以份额申请赎回

B、赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

C、若发生巨额赎回，基金管理人一律采用全额赎回

D、投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延

赎回

标准答案：C

知识点解析：C项若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况

决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。

60、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设

并销售的资金投资和管理计划是（）。

A、理财计划

B、投资规划

C、保险规划

D、退休规划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

61、（）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。

A、国家外汇管理局

B、中国银行业监督管理委员会

C、人民银行

D、财政部

标准答案：B

知识点解析：中国银行业监督管理委员会负责商业银行代客境外理财'业务准人管理

和业务管理。

62、下列关于保险产品的论述正确的是（）。

A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

B、保险产品用于规避风险，不能用于投资

C、保险产品投资收益率高于债券

D、以上各项都是错误的

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

63、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求:保证收益型理财计划的

起点金额，人民币应在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

64、当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必耍的（）措施。

A、资产管理

B、收入管理

C、支出管理

D、风险管理

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

65、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

66、关于私人银行业务的说法错误的是（）。

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

标准答案：C

知识点解析：理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面

向高端客户提供的服务。

67、针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（）。

A、投资：中长期表现稳定的基金：保险：子女教育基金

B、投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险

C、投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险

D、投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单

标准答案：B

知识点解析：理财价值观与投资保险建议如表所示。不同类型客户的理财价值观

后享受型先享受型购房型以子女为中心型

平衡型基金投资蛆中短期表现稳定中长期表现稳定的

投资单一指数型基金

合的总金基金

养老保险或投资型短期储蓄险或房

保险基本需求养老险子女教育基金

保单贷寿险

68、下列4属十现货期权的是（）。

A、外汇期权

B、股票指数期权

C、利率期货期权

D、债券期权

标准答案：C

知识点解析：利率期货期权属于期货期权。

69、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易

的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

标准答案：B

知识点解析：这个题比较简单，题干中的申报时序决定优先顺序已经告诉我们答案

是时间优先。但大家应当知道竞价的两个原则，即时间优先和价格优先。

70、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是（）。

A、黄金市场

B、保险市场

C、商品市场

D、金融市场

标准答案：C

知识点解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。AB两项

均属于金融市场。

71、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等

高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）。

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

标准答案：B

知识点解析：金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不

难，价格也随国际金价波动；后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏

能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

72、假定张先生2007年年初投资一个项目，该项目预计从2009年年初开始投产运

营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该

迎目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2007年年初的总现值为（）

兀O

A、826446

B、1000000

C、909091

D、1210000

标准答案：A

知识点解析：本题考查永续年金和递延年金的综合计算。首先分析题中的条件，

2007年年初投资，2009年年末开始支付，属于递延年金：开始支付后该项目永续

经营，又属于永续年金。按照永续年金的计算公式，我们可以计算出该项目在

2009年年初的现值=100000m0%=1000000（元）。再将2009年的现值折算成2007年

年初的现值：1000000-（1+10%）2~826446（元）。

73、银行信誉风险是指桀行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）

蒙受损失的可能性。

A、存款

B、声誉

C、自有资金

D、资产和预期收益

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

74、投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生

所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()。

A、保险标的

B、保险费

C、保险赔偿

D、以上都不是

标准答案：B

知识点解析：投保人缴纳保险费，当保险事故发生时，保险公司予以赔偿。保险标

的指保险所要保障的对象，如财产保险中的保险标的是各种财产本身或其有关的利

益或责任，人身保险中的保险标的是人的身体、生命等。保险赔偿即保险公司对保

险人或受益人作出的补偿。

75,UBOR指的是(V

A、美国联邦基金利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、上海银行间同业拆放利率

标准答案：B

知识点解析：LIBOR(LondonInterBankOfferedRate)指伦敦银行同业拆借利率：A

项美国联邦基金利率是FFR(FcderalFundsRate)；C项香港银行同业拆借利率是

HIBOR(HongKongInterBankOfferedRate)；D项上海银行间同业拆放利率是

Shibor(ShanghaiInterRankOfferedRate)”

76、王强是某公司的销售经理，2010年2月份到外地出差，领取差旅费津贴1000

元，午餐补助500元。月底领取本月工资3000元，奖金500元。以下关于个人所

得税的评述，错误的是()。

A、差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分

B、奖金属于个人所得税应税所得

C、王强的个人所得税应税总额为3500元

D、王强应缴纳的个人所得税为125元

标准答案：A

知识点解析：差旅费津贴和午餐补助不属于个人所得税应税所得；个人所得税应税

总额3500元(包括奖金)，应缴纳个人所得税=(3500-2000)xl0%-25=125(元)。

77、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

标准答案：D

知识点解析：投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，

即损失、无损失和赢利。比如赌博，一个人带上钱去赌场赌博，只能有三种结果，

要么输、要么不赔不赚、要么赢。纯粹风险是指造成损害可能性的风险，只有损

失的可能没有获利的机会，其所致结果有两种，即损失和无损失。比如，一个人患

了病，要么能治好，要么治不好；不小心被车撞了一下，要么安然无恙，要么出现

伤亡。保险里没有偶然风险这个概念。

78、下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是（）。

A、客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资

风险和风险管理的基本知识

B、向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投

资情形和投资结果

C、从业人员将理财产品（或计划）当做一般储蓄产品，进行大众化推销

D、对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务

岗位

标准答案：C

知识点解析：C项禁止从业人员将理财产品（计划）当做一般储蓄产品，进行大众化

推销。

79、对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人

员应当（）。

A、服从所在银行的决定

B、对媒体公布这一信息

C、在银行相关报告中予以披露

D、向上级机构或监管部门反映

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任

予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门甚至国家司法

机关举报。

80、下列不属于持续理财服务的是（）。

A、定期对理财方案进行评估

B、不定期的信息服务

C、不定期的方案调整

D、定期到客户单位做收入调查

标准答案：D

知识点解析：持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和

方案调整。D项属于初次提供理财服务时应完成的工作。

81、股票的风险构成中属于非系统性风险的是（）。

A、政策风险

B、市场风险

C、利率风险

D、财务风险

标准答案：D

知识点解析：系统性风险是指对所有行业或公司都具有影响且不能通过分散投资加

以规避的风险；而非系统性风险则是指影响某个行业或公司的风险因素，其中包括

公司的财务风险等。

82、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，［）影响组合的风险。（2009左上

半年）

A、不会，不会

B、不会，会

C、会，不会

D、会,会

标准答案：B

知识点解析：预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资

产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险。假设一个

投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此

它们的风险可以互相抵消；如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组

合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即资

产收益相关性影响组合的风险。本题的正确答案为B。

83、《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个

人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A、5年

R、3年

C、2年

D、1年

标准答案：D

知识点解析：《个人所得税法》关于纳税人的规定分两种情况：①在中国境内有

住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依

照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税：②在中国境内无住所乂不居住或者无

住所而在境内居住不满一年的个人，从中国境内取得的所得，依照《个人所得税

法》规定缴纳个人所得税。

84、关于收集保存客户信息，下列说法错误的是（），

A、注意银行间客户基本信息的交流

B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密

C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意

D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

标准答案：A

知识点解析：《中国银行业从业人员职业操守》中“保护商业秘密与客户隐私”和

“信息保密”准则要求：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信

息和隐私，不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户

资料和交易信息。

85、下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资

金可全部用于投资；④受益凭证可赎回：⑤依据公司法组建，并依据公司章程经

营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销传机构申购这一

种渠道。

A、3,3

B、3,2

C、2,4

D、2,3

标准答案：B

知识点解析：①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固

定，基金发行以后基金夺有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基

金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封

闭型基金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但

投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资

金可全部用于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。

86、商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序

规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、1

B、2

C、5

D、10

标准答案：D

知识点解析：见《商业州行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条。

87、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同

不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币（）。

2万元（含2万元）

B、3万元（含3万元）

C、4万元（含4万元）

D、5万元（含5万元）

标准答案：D

知识点解析：《信托投资公司资金信托管理暂行办法》第六条规定：信托投资公司

集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份

（含200份），每份合同金额不得低于人民币5万元（含5万元）。

88、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期

的年投资收益率为（）。（假定年天数以365天计算）

A、0.0307

B、0.0304

C、0.0101

D、0.01

标准答案：A

知识点解析：年投资收益率=（卖出价-发行价H发行价x（365+持有天数）x100%。所

以，这道题答案是：（100-99）+99x（365+120）xl00%，07%。

89、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照

与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

A、投资顾问服务

B、财务顾问服务

C、综合理财服务

D、理财顾问服务

标准答案：C

知识点解析♦：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务

中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管

理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问朋务相

比，综合理财暇务更加强调个性化服务。

90、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。

A、对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B、基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的

业绩

C、基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有

完整会计年度的'II，绩,合同生效在下半年的，还应登记当年卜半年度的业绩

D、基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可

以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个

月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年

的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩：基金合同生效1年以上但不满10年

的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日

在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登

载最近10个完整会计年度的业绩。因此D项说法错误。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、理论上讲,损失无限的是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

92、下列有关代理特征的说法中，正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、（）,都应包含相应的风险揭示内容。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

94、下面关于金融市场的概念，表述正确的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：金融市场交易主体的角色具有可变性，比如企业既是资金的需求方，

也是供给方，所以D选项错误。

95、列在资产负债表的“负债”项下的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：A和B选项为资产项目。

96、财产信托主要包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信

托、赡养信托和遗嘱信正。著作权信托属于权利信托，所以A选项错误。

97、以下属于短期资金市场的是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

98、中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：根据中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，凡持有有效身份证

件，拥有完全民事行为的境内居民个人，有一定金额的外汇，均可进行个人实盘外

汇交易，故D选项不是必备的条件。

99、促成我国个人理财需求增长的因素有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

100、属于《银行业监督管理法》的监管对象的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

101、下列属于银行业金融机构的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：《银行业监督管理法》第二条第二款规定：”本法所称银行业金融机

构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作

社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”故B、C、D选项属于银行业金融

机构，证券交易所不属于银行业金融机构。

102、化解营销风险的手段有:（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析；暂无解析

103、以下哪些是负债业务（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

104、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需

要批准的个人理财业务应具备的条件有:（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

105、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

106、根据货币的时间价值理论.影响现值大小的因素主要有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

107、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公

司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

108、下列选项中，关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：选项C的错误在于商业银行的个人理财客户有权查询或要求商业银

行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料；选项

E的错误在于对于现行法律、法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务

处理方法，商业银行应当按照规定进行。所以，A、B、D三个选项的叙述是正确

的。

109、在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内

容主要包括（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

110、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区

别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，

但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股

票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；ETF基本是指数型开放式

基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，

交易非常便利；其中购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股

票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

111、随着时间的推移,银行可以利用（）对其整体营销目标和效益作出缜密的评价。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

112、证券投资基金的收益主要有:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

113、金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能

的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：金融市场的宏观经济功能是：资源配置功能、调节功能和反映功能。

选项AC属于金融市场的微观经济功能。

114、个人客户经理的客户维护方法主要有哪些?（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

115、根据《证券法》第四十七条有关证券交易的规定，下列说法正确的是（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：第四十七条规定：上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市股

份公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公司股票在买入后六个月内卖出，

或者在卖出后六个月内买入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其

所得收益。但是证券公司因包销购入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，卖

出股票不受六个月时间限制。可见选项BC说法有误。

116、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签

字。产品开发报告的内容要详细，包括：（）等。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

117、下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上各项都是个人理财业务风险管理的要求。

118、若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：债券特征不包括参与性。

119、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。下列相关描述错误

的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：A项如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略：B项如果相信

市场有效，投资者将采取被动投资策略；DE两项主动投资策略下，市场有效性假

定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处；市场有效性假定认为，

如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳

的。

120、信托与行纪的本质区别主要有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：信托与行纪的本质区别主要有：①信托是一种特殊的财产管理制

度，而行纪足一种特殊的财产交易制度；②信托涉及的财产范围比较广泛，包括

不动产、动产甚至包括无形财产；③信托是以委托人将信托财产交付给受托人并

使后者取得法律上的财产所有权为成立要件；④信托中的受托人不得为自己的利

益而买进信托财产或以信托财产购买自己的财产，即受托人不享有介入权。

121、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，下列相关描述正确的

有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行

应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计

划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在

5千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保

证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

122、以下关于货币的时间价值的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D项复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念：

E项年度化利率与年利率也存在一致的情形，例如按年计算利息。

123、下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：A项为“个体工商户的生产、经营所得”项目；C项为“劳务所得”项

目；E项为“利息、、股息、红利所得”项目。

124、人生事件规划包括（）。

标准答案：A,E

知识点解析：人生事件规划是解决客户教育及养老等需要所面临的问题，主要包括

教育规划和退休规划等。

125、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险是（）。

标准答案:A,B,D

知识点解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风

险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险

在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动

性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资

者的本金在一定时间内会固化在银行里。债券型理财产品主要投资于风险较小的金

融工具，很少存在信用风险；债券型理财产品一般到期后一次性向客户归还本金和

收益，很少存在再投资风险。

126、个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括（）。（2008年下半年）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：个人理财业务人员可以通过给客户专业的印象、多与客户沟通、个人

理财的后续服务以及评估三种途径与客户建立信任。所以，题中的个人理财业务人

员与客户建立信任的途经包括给客户专业的印象、加大拜访频率、提升专业水平和

职业素质、妥善保管客户的资料。所以.本题的正确答案为A、B、C、Eo

127、金融衍生品市场的功能包括（）。

标准答案：A,B,C