押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷B卷含答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理模拟考

试试卷B卷含答案

单选题（共45题）

1、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.集团风险限额

C.国别风险限额

D.组合风险限额

【答案】A

2、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率

高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水

平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】C

3、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价

【答案】A

4、以下不属于内部控制的基本要素的是（）o

A.内部环境

B.信息与沟通

C.内部稽核

D.风险评估

【答案】C

5、针对小企业普遍面临贷款到期必须（）所造成的还款压力大等问题，中国银

监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷

B.先贷后还

C.边贷边还

D.滚动贷款

【答案】A

6、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指

标时，应当符合（）的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致

B.审慎经营和与内部监督相一致

C.审慎经营和与自身能力相适应

D.内部监督与外部审计相一致

【答案】C

7、()中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，

并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

8、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】B

9、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据

履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构堇事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

10、()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性

支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】B

11、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是

（）0

A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系

B.完善资金营运内部控制

C.加强业务宣传及营销管理

D.加强交易权限管理

【答案】C

12、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提洪产品和服务，以满足客户的

特定需求，从而（）的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者

【答案】B

13、基本建设投资的综合范围为总投资（）的基本建设项目。

A.50万元以上（含50万元）

B.100万元以上（含TOO万元）

C.150万元以上（含150万元）

D.250万元以上（含250万元）

【答案】A

14、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说

明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】C

15、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款

配套使用。

A.确认50%的项目资太金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

16、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会

审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责

人离任后的10个工作3内.应向银监会报告离任原因等有关情况

【答案】A

17、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

的说法，不正确的是（：）。

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的

【答案】D

18、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督

管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

【答案】B

19、（）是常备借贷便利的缩写。

A.SL0

B.SLF

C.MLF

D.PSL

【答案】B

20、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产

C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商

业银行自行决定

D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供

任何形式的授信业务

【答案】D

21、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金

融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公

司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司

【答案】D

22、我国的第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】D

23、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包不（）0

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

【答案】D

24、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支

持力度的重点能效项目不包括（）。

A.-有利于促进产业结陶调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项

目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效

项目及合同能源管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评

价标准的住房项目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术

产品产业化项目

【答案】C

25、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是

（）o

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

26、根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，银行应当在最低资本要求的

基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险

加权资产的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

27、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符

合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除

外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家

【答案】B

28、非票据结算业务不包括（）o

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】D

29、()是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到

期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先

受偿的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】D

30、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是()o

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

【答案】C

31、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控

制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的

是()。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离卤审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益

冲突

【答案】A

32、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是

（）O

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理

念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务

或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销'业务也应向所在地银保监会派出

机构报告

【答案】B

33、境内机构经常项巨外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】B

34、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲

器，使得银行可继续经营的经营理念是（）。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

【答案】B

35、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是（）。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】C

36、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的

影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

【答案】D

37、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风

险加权资产的（）,由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

38、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规

定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款

【答案】C

39、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关

系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

40、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合

规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理

人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合

规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作优调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变

化情况适时修订合规政策

【答案】C

41、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括：

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查

【答案】C

42、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人

或持票人的票据是（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票

【答案】C

43、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（3

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动

性状况

【答案】C

44、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】A

45、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。

A,向金融机构借款

B.从事同业拆借

C.吸收公众存款

D.经批准，发行金融债券

【答案】C

多选题（共20题）

1、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】ABCD

2、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

3、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目

或其他项目

【答案】D

4、根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务己经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

【答案】ABC

5、《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有

()O

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调堇事会整体及其成员的任职资格要求

【答案】ABC

6、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括()o

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

【答案】ABCD

7、下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

【答案】ABCD

8、《巴塞尔协议H》沟建的资本监管的“三大支柱”是（）。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.市场约束

D.最高资本要求

E.风险资本

【答案】ABC

9、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

E.质押贷款

【答案】BD

10、商业银行不良贷款处置方式包括（）。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权较让

D.直接追偿

E.债务重组

【答案】ABCD

11、美国金融消费者保护局的主要职责包括（）。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

【答案】ABCD

12、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

【答案】ABCD

13、合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

【答案】ABCD

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