【《浅析Z银行S分行反洗钱工作有效性提升策略的制定》8400字（论文）】

浅析Z银行S分行反洗钱工作有效性提升策略的制定 1 1 2 3 5 6 7 7 8 9 领导层面和员工层面三方面，其描述性分析如下表1.1所示。Table1.1DescriptiveN值值差组织管理因素高11强1领导者的反洗钱专业技能掌握1员工对反洗钱的工作积极程度高1和理解程度高1掌握程度高1结果表明，在Z银行S分行在反洗钱组织架构方面均值得分较高，这是由于目前从省行到基层网点已经建立了各层级反洗钱领导委员会作为各级反洗钱领导机构，同时具备一系列规章制度确保反洗钱领导小组持续运行，反洗钱领导小组建立规范性较高。从涉及领导者层面的三个问题看，“领导者的反洗钱方面工作能力强”得分结合对一线反洗钱从业者的随机匿名电话访谈得知，这是由于目前各层级领导者对反洗钱知识的掌握大多侧重于基本理论知识，反洗钱工作重视程度多集中于召开会议时的口头强调，领导的个人绩效考核指标占比中仍以营销指标为主要参考。三项涉及反洗钱一线员工的问题分别侧重调查积极性、认知理解和技能掌握。从均值可以反映出，三方面均亟需提升。1.1.1实行双线述职，设反洗钱专岗根据数据分析得出结论，为了提升领导者在反洗钱工作方面的能力，促使反洗钱工作摆脱以往“开会强调重要性，落实反洗钱各项指标力度不够”的情况，可在领导者层面增配反洗钱业务专职副行长同时增设反洗钱专员以跟进具体指分行未来有必要在区级支行本部增设反洗钱副行长一名以强化对辖区内反洗钱金融部、个人金融部等业务条线得知，以往述职内容98%以上为各项指标完成情况，反洗钱业务在述职内容中占比不足2%。增设反洗钱副行长后，由反洗钱副行长针对反洗钱业务开展情况向支行领导班子和分行分管风险内控行长做专项反洗钱专员将定期向本机构负责人和支行反洗钱副行长围绕当期反洗钱工作情针对不同工作年限、不同收入特征的分析结果表明工作年限20年以上群体在制定激励措施时需要加以倾斜。年收入在10万元以上的反洗钱从业群体在三大影响因素均值上均处于较大值在制定激励策略时需要给与适当关注。当前Z结果显示，从事反洗钱岗位人员入行5至10年居多，而反洗钱业务日益复杂。大多数基层网点员工都是在完成当日业务后利用休息时间甚至加班从事反洗钱这就导致反洗钱工作成了基层网点员工在工资覆盖的职责之外的一份额外“负担",并且一旦反洗钱填报不符合条线管理要求还要扣发部分绩效工资作为惩以上因素导致员工从事反洗钱工作的积极性不高，畏难畏错心理存在。目前Z的比例约为5%,主要业务条线(公司金融部、个人金融部、银行卡部、交易银行部、渠道与运营管理部)各自主营业务绩效考核计划中，反洗钱业务指标占比为3%至5%。未来如果将反洗钱指标考核在分行绩效考核年度计划内容中的占比由5%扩大至10%,将分行主要业务条线绩效考核内容中的反洗钱业务指标考核扩大到5%以上，通过调整市行对区行、市行条线对区行条线的考核制度从而未来通过本单位内部出色完成反洗钱各项指标的方式同样可以在绩效考核和绩上的投入，同理，区级支行修改现有反洗钱考核占比，由当前的不足5%提高到10%以上，同样可以引导辖属网点完成好反洗钱各项指标。Z银行S分行以“看部、渠道与运营管理部等)将把针对新产品、新业务、新员工的反洗钱培训项目列入年度本部门的总体培训计划中并向分行人力资源部备案以确保双向监督培由于员工岗位层级和职责分工的不同必然产生对同一份反洗钱制度的学习变以往培训中只强调全员学习未关注岗位特性导致的学员们在培训后难以学以在反洗钱培训时长设计方面，管理层每年要不少于3小时，员工层级每年不少于5小时比较合理。上而下的反洗钱文件制度转培训可以有效减少由于信息不对称导致的文件误读根据组织管理因素问题反馈的数据分析结果，进一步从业务角度开展分析，目前一线反洗钱从业者的日常业务主要可以划分为录入操作和尽职调查两种类收到Z银行S分行本部，并由Z银行S分行统一成立新团队以实现规范录入操1.2基于信息技术应用因素提升反洗钱工作有效性信息技术应用因素包含日常业务处理和突发事件应对两方面。调查结果中的均值得分均低于2.5分，说明2个二级指标均无法令一线反洗钱从业者满意。对信息技术应用因素的描述性分析如下表1.2所示。表1.2信息技术应用因素描述性分析N值标准差术应用因素务的能力强15情况的应对能力强151.2.1研发辅助程序，简化操作流程根据信息技术层面的数据分析，不同工作年限和不同学历特征的差异性分析结果表明，各工作年限和学历的员工均反馈当前业务系统操作繁琐甚至疲于应对系统操作而忽视业务实质，尤其是入行时间长年龄偏大且学历在高中以下的员工对系统每次升级后的操作熟练性不高。Z银行S分行目前使用的反洗钱程序需要手工填写的栏位多且由于系统之间无法兼容，导致录入反洗钱程序时需要同时登录多个其它业务系统，如遇账务关系复杂的客户需逐一手工查询、计数后填报，通常单笔业务处理时间短则15分钟，长则40分钟以上，现反洗钱系统录入流程详见图1.1,一线从业者尤其是工作年限在20年以上的员工对反洗钱工作的感知有效性偏低。系系统查找系统。查找系统A查找反洗钱问题1图1.1反洗钱系统录入流程图(前)由Z银行S分行内控与法律合规中心联合信息科技部门设计可与主要业务系统兼容且操作简便的辅助系统。在采集所需数据时，无需同时登录多个系统和人工计数，通过辅助系统联动其它程序自动采集所需数据并计数，从业者只需使用简单检索功能并将相应信息复制到系统中即可，预计研发小程序后反洗钱系统录入流程大大简化，流程图详见如1.2。从而实现节约时间，提高工作效率，从而实现提升反洗钱工作有效性的目标。图1.2反洗钱系统录入流程图(后)1.2.2增配备用电脑，推广一键装机目前各家网点的日常反洗钱业务处理均采用日常办公的业务电脑，尚未配置备用电脑，如遇突发事件极易导致反洗钱业务处理中断，导致业务处理不及时、重要尽职调查线索迟报漏报风险产生。如果为每家网点在原有电脑需求的基础上视反洗钱业务需求增设备用电脑，当基层机构遇上突发事件时，临时启用备用电脑来完成业务操作。当网点人员和业务超过实际荷载量时，启用备用电脑，以确保反洗钱业务得到高效而及时的处理。从硬件设施配置上保障反洗钱有效性工作达到应对突发事件标准，避免产生重要尽职调查线索迟报漏报风险。目前新增配电脑的程序设置主要依靠Z银行S分行信息科技部门和各支行综合管理部的信息科技员人工安装后再送回申请机构，期间从填报相应手续到装的情况，一旦遇上突发事件无法保证新电脑在5分钟内实现业务接续的操作，未来内控与法律合规中心联合信息科技部门将反洗钱系统操作使用的全部软件做成“一键装机”软件包并上传至内网云平台系统，以确保“一键装机率”达到90%以上。当机构增配新办公电脑或者遇上突发事件需要启用应急电脑时，可直当前S分行信息科技部门在突发事件应急处置方面主要采用Z银行辽宁省行应急方案，尚未制定Z银行S分行的应急方案。由于省行内设部门和管辖权限未来应由信息科技部门依据S分行实际部门设置和权限情况制定应急方案。不紊的确保中断业务在5分钟内恢复，重要资料保存完整不丢失。S分行计算机系统应对突发事件的能力，从而提升反洗钱工作有效性。有效性具有显著性的正向影响。对内部管理因素的描述性分析如下表1.3所示。表1.3内部管理因素描述性分析Table1.3DescriptiveanalysisofiN值最小值标准差根据政策更新内部管理制度的15及时度高反洗钱客户风险评估与控制的执行力度强反洗钱内部审计完善度高1155评估与控制的执行力”的均值得分都为3.52,“反洗钱内部审计完善度高”的均值得分高于前两者，均值为3.63。以上3个二级指标Z银行S分行可从以下两方新制