风险管理模拟试题及答案

风险管理模拟试题及答案一、单选题（共54题，每题1分，共54分）1.下列风险应对策略是针对什么风险：“制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求。”A、信息科技系统软件安全风险B、信息科技应用安全风险C、信息科技数据安全风险D、信息科技移动设备安全风险正确答案：A2.企业征信异议经核实，确属我行数据上报有误的，分行异议处理员应填写（），加盖公章后传真至总行异议处理员，由总行完成数据修改。A、《企业征信系统异议调整申请表》B、《征信系统异议调整申请表》C、《企业征信系统异议处理申请表》D、《异议调整申请表》正确答案：A3.总行各业务部门在确定产品研发项目时需参考本部门（）的风险意见。A、总经理B、处室负责人C、风险管理团队D、副总经理正确答案：C4.（）负责对产品/业务进行持续的风险监测、评估和管控。A、全面风险管理部门B、业务部门C、运营管理部门D、内控合规部门正确答案：B5.我行可疑类贷款共分为（）档。A、3B、4C、2D、1正确答案：A6.本金和利息尚未逾期，但借款人存在利用兼并形式恶意逃废银行债务嫌疑的贷款应至少分类为：（）。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类正确答案：B7.下列何种情形，无需由外部评估机构进行价值评估：()A、监管部门要求由外部评估机构估值的B、法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的C、交易价格公开、透明，估值技术性要求不高的D、估值技术性要求较高的正确答案：C8.某银行年初贷款数据情况如下：关注类贷款2亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款3亿元，损失类贷款1亿元，期间，关注类贷款收回5000万元，可疑类贷款迁徙至损失类5000万元，关注类迁徙至次级类5000万元，则该银行年末不良贷款余额是：（）A、8B、7.5C、5.5D、6.5正确答案：D9.()是指在无法识别资产管理产品或资产证券化产品基础资产的情况下设置的虚拟交易对手。A、特殊客户B、匿名客户C、虚拟客户D、特定客户正确答案：B10.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A、平等自愿B、依法合规C、诚实守信D、公开公正正确答案：C11.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“外包合同应经过信息科技风险管理部门、法律部门和科技与创新委员会审核；”A、信息科技项目变更风险B、信息科技容量管理风险C、信息科技数据安全风险D、信息科技外包生命周期管理风险正确答案：D12.个人消费贷款按信贷系统中设立的标准进行系统批量自动初分工作。系统中五级分类的标准主要按逾期天数进行设置，其中，次级类贷款是连续逾期90天（不含）至（）天（含）的个人贷款。A、270B、540C、180D、240正确答案：A13.下列风险应对策略是针对什么风险：“制定系统性能、容量监测和处理的方法；”A、信息科技运维环境风险B、信息科技容量管理风险C、信息科技事件管理风险D、信息科技备份管理风险正确答案：B14.以下哪项不属于综合类档案（）。A、各类统计报表B、信贷类会议记录、纪要C、授信审批委员会会议纪要D、抵（质）品代保管凭证正确答案：D15.贷款风险分类时，对担保品：（）。A、依据担保品的变现能力确定分类等级，对担保品变现能力强的贷款要分类为正常类。B、应重点考虑，作为分类的主要依据C、不参与风险分类的依据进行考虑D、做为风险分类的次要还款来源加以适当考虑正确答案：D16.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本（）的风险暴露。A、10%B、30%C、25%D、20%正确答案：C17.某企业有能力偿还贷款本金，但贷款发放后没有按照约定用途使用，则贷款应至少分类为：（）。A、次级类B、损失类C、关注类D、可疑类正确答案：C18.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对客户的风险暴露中因担保、承诺等表外项目形成的风险暴露叫做（）。A、一般风险暴露B、潜在风险暴露C、特定风险暴露D、其他风险暴露正确答案：B19.专业贷款评级不可以推翻，评级有效期为（）。A、12个月B、6个月C、3个月D、100年正确答案：A20.我行对法人客户信用等级设置了（）个级别。A、16B、13C、15D、10正确答案：A21.采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金（）情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定（）。A、领用，方式B、支付，方式C、领用，用途D、支付，用途正确答案：D22.总行()部门负责制定非信贷金融资产减值管理制度，负责牵头组织开展非信贷金融资产减值准备测算计提工作。A、风险管理部B、计划财务部C、金融市场部D、运营管理部正确答案：A23.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A、2.5%B、10%C、7.5%D、5%正确答案：A24.超分行权限的用户设置须总行（）审批后生效。A、风险管理部B、授信审批部C、公司业务部D、人力资源部正确答案：A25.（）是指客户经理与经营单位（支行、营销部门）兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。A、一级实地见证B、二级实地见证C、共同见证D、自行见证正确答案：B26.以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、建筑行业贷款B、银行承兑汇票C、信用证D、保函正确答案：A27.贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金（）接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。A、支付B、回笼C、发放D、收回正确答案：A28.以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、保函B、信用证C、信用证垫款D、银行承兑汇票正确答案：C29.分行风险管理部根据实地见证委托申请书要求，委派公司信贷业务实地见证员协助委托方实施实地见证，对超出委托书见证内容的（）出具意见。A、询问后B、不应C、尽量D、应正确答案：B30.以下哪项不属于管理类档案（）。A、审查审批资料B、客户基本资料C、法律合同或文本D、贷后管理资料正确答案：C31.不良资产不包括哪项（）。A、损失B、关注C、次级D、可疑正确答案：B32.境内金融机构客户信用等级设置了（）个级别A、16B、13C、14D、15正确答案：A33.以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、房地产贷款B、银行承兑汇票C、信用证D、保函正确答案：A34.下列哪些业务不属于外包业务（）A、POS收单服务B、通讯线路服务C、系统开发、测试D、社会化押运正确答案：B35.以下哪项不属于正式评估报告的审阅要点：A、评估报告已充分列示抵（质）押物变现时的土地增值税等税费。B、包括对采用评估方法的说明和理由解释。C、建议的抵质押率符合我行要求。D、评估报告经过签字盖章，具有资产评估机构公章和评估师签字。正确答案：C36.建立除（）档案以外的信贷档案正、副本制度。A、综合类B、权证类C、要件类正确答案：A37.气象服务属于（）。A、居民服务、修理和其他服务业B、科学研究和技术服务业C、文化、体育和娱乐业D、租赁和商务服务业正确答案：B38.表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（）。A、关注类B、损失C、可疑类D、次级类正确答案：A39.在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照登记的（）行使质权。A、质权先后B、时间C、先后顺序D、顺序正确答案：C40.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人有下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可采取《银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施。A、流动资金贷款业务流程有缺陷的B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D、以上均正确正确答案：D41.独立的验证团队应定期对压力测试体系进行持续有效的评估与重检，验证频率原则上不低于（）一次。A、一年B、每季度C、两年D、半年正确答案：A42.专职实地见证员是指（）。A、实地见证岗员工。B、地区授信运行部其他具备实地见证资格的员工。C、分行（含二级分行）其他业务管理部门具备实地见证资格的员工。D、经营单位（支行、营销部门）具备实地见证资格的员工。正确答案：A43.有关《国民经济行业分类》确定单位行业归属的原则，以下说法正确的有（）。A、按照单位的主要经济活动确定其行业性质，当单位从事一种经济活动时，则按照该经济活动确定单位的行业。B、当单位从事两种以上的经济活动时，则按照主要活动确定单位的行业。C、多种经济活动均产生营业收入，可依据营业收入占比最大的经济活动确定行业归属D、以上说法都对正确答案：D44.任何单位和个人均可以（），查询应收账款质押登记信息。A、注册为应收账款融资服务平台的用户B、付费C、免费D、登录登记应收账款融资服务平台正确答案：A45.信息科技外包风险不包含（）。A、外包策略风险B、安全事件风险C、机构集中度风险D、保密管理风险正确答案：B46.李某办了一家针对3岁以下幼儿的计时看护托儿所，请问该托儿所属于（）：A、文化、体育和娱乐业B、公共管理、社会保障和社会组织C、科学研究、技术服务和地质勘查业D、居民服务、修理和其他服务业正确答案：D47.如需办理出库，应按现有出库流程履行审批程序，由()、异地机构押品与信贷档案管理员与运营管理部共同拆包出库，并将剩余部分重新清点办理集中封包。A、业务主管部门B、放款中心C、经营单位正确答案：B48.综合类信贷档案为长期保管，保管期限为（）年。A、15B、10C、20D、25正确答案：A49.某分行年末贷款分类情况如下：各项贷款400亿元，其中关注类贷款3亿元，次级类贷款1亿元，可疑类贷款1.5亿元，损失类贷款2亿元，则该行的不良贷款率应是：（）。A、0.750%B、0.500%C、1.125%D、0.875%正确答案：C50.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“加强职责划分，对关键或敏感岗位进行双重控制。”A、信息科技系统软件安全风险B、信息科技数据安全风险C、信息科技应用安全风险D、信息科技移动设备安全风险正确答案：C51.下列哪种情况适用于担保变更？A、原保证金账户为定期账户，客户另存入活期保证金账户以释放其他担保品B、在建工程已完工，成为厂房或房产类担保品C、追加保证人或更换保证人D、以上情况均可正确答案：D52.（）对风险管理与内部控制委员会会议材料的真实性、准确性及送达及时性负责。A、相关责任部门B、议题发起部门或牵头部门C、主任委员D、委员会日常办事机构正确答案：B53.银行内部资本充足评估程序中的主要风险评估工作频率应不低于（）一次。A、每月B、每季度C、每年D、每半年正确答案：C54.分行配备的信贷档案管理员应为（）人员。A、反聘B、兼职C、临时D、专职正确答案：D二、多选题（共24题，每题1分，共24分）1.权证类档案是指信贷业务活动中涉及的各（）。A、抵（质）押登记证明B、贷款卡C、重要凭证D、有价证券正确答案：ACD2.在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、将该登记页面和双方签章齐全的质押登记协议作为放款材料，扫描入信贷业务管理系统。B、在动产融资统一登记公示系统中办妥登记手续后，客户经理应将登记页面打印作为放款材料归入信贷档案，登记页面中应包括登记证明编号、登记时间等信息。C、分支行动产融资统一登记公示系统操作员要准确录入登记信息，并准确录入出质人信息、质权人信息、质押财产信息等。质押财产的描述，应达到能识别出质财产的要求。正确答案：ABC3.非零售客户评级推翻的原则包括（）。A、真实性原则。B、独立性原则C、审慎性原则D、合理性原则正确答案：BCD4.在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、担保人为自然人的，提交放款申请日前30日内查询的个人信用报告；B、对于提供批量化担保的保险公司、开发商、担保公司首笔放款时提交放款申请前3个工作日内的企业信用报告、企业信用信息公示系统查询报告，续放款时可使用放款申请日前一季度内的担保企业征信报告、企业信用信息公示系统查询报告。C、担保人为企业的，提交放款申请日前3个工作日内的企业信用报告、企业信用信息公示系统查询报告。正确答案：ABC5.以下表述正确的是（）A、派驻异地机构的放款主管出具的《放款通知书》加盖预留异地机构运营管理部门的个人名章B、在异地机构未派驻放款主管的，由一级分行放款主管出具签章的《放款通知书》，通过内网交互方式发送异地机构派驻放款审核员，由派驻放款审核员签章后直接提交异地机构运营管理部门。C、放款通知书、提款申请书（含流动资金贷款提款申请书、固定资产贷款提款申请书或提款及委托付款申请书，下同）一同提交运营管理部门（作业中心），放款通知书与提款申请书有关支付对象应保持一致。正确答案：ABC6.个贷业务中，提供批量化保证的保险公司、开发商、担保公司合作项下的首笔放款应提交放款申请前（）的《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》，续放款时可使用放款申请日（）内的担保企业反洗钱查询报告。A、前1个月B、前1个季度C、1个工作日D、3个工作日正确答案：BC7.以下关于小微非零售客户评级更新说法正确的是：（）。A、评级更新后，自评级更新认定生效日起，原信用评级自动失效。B、评级发起人应在每年6月30日之前完成上年年报的评级更新。C、有授信业务余额的存量授信客户对应的保证人发生触发评级更新事项时应进行评级更新。D、有授信业务余额的存量授信客户发生触发评级更新事项时应进行评级更新。正确答案：ABCD8.在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、客户经理双人办理各类合同签署和抵（质）押登记手续。B、具备条件的分行，可以集中见证各类合同签署和抵（质）押登记手续。C、需要办理公证等手续的，按总行有关制度规定办理。D、采取抵押担保方式的，客户经理须双人到抵押登记管理机构与抵押人共同办理抵押登记手续，取得不动产权利证明（他项权利证明）或房屋预抵押登记证明等文件。E、采取质押担保方式的，客户经理须办妥质押止付手续和其他质押登记、冻结手续。符合《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》（国发〔2020〕18号）、《中国人民银行国家市场监督管理总局公告》（〔2020〕第23号）规定的担保类型的，应在中国人民银行征信中心）动产融资统一登记公示系统中登记质押信息。正确答案：ABCDE9.信息科技风险管理的总体目标是（）。A、实现对我行信息科技风险的识别、计量、监测和控制B、推动业务创新，提高信息技术使用水平C、促进我行信息系统安全、持续、稳健运行D、增强核心竞争力和可持续发展能力正确答案：ABCD10.我行制度规定的非零售客户信用评级时人工违约认定的标准有（）。A、债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付商业银行债务B、由于债务人财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整C、债务人任意贷款被出售且由于贷款质量降低产生账面损失D、债务人任意贷款被核销正确答案：ABC11.非结清出库根据出库原因分为()A、形态转换出库B、临时出库C、担保变更出库D、资产处置出库E、还款出库正确答案：ABCDE12.产品/业务主管部门在开展涉及市场风险的新产品、新业务前，应提出（）账户分类建议。A、交易B、基础C、结算D、银行正确答案：AD13.总行及分行有关单位（）信贷档案，须填写《华夏银行信贷档案查（调）阅审批单》，经本级首席风险官或其授权人签字审批后办理。A、移交B、查阅C、复印D、调阅正确答案：BCD14.以下哪些抵押物，必须购买财产保险：A、为法人客户授信业务（不含小微客户）提供抵押的商业用房B、砖木结构居住用房C、工业、仓储用房D、在建工程正确答案：ABCD15.客户评级特例调整项包括（）。A、债务人最近一年财务报表审计结果为否定意见B、债务人被列为破产企业或类似状态C、债务人由于信用状况恶化在他行的贷款被缩减或被收回D、债务人目前在我行存在逾期或欠息30天到90天的信贷业务正确答案：ACD16.小微非零售客户一般授信业务由（）对信用评级进行认定。A、客户经理B、客户经理主管C、专职审批人D、有权审批人正确答案：CD17.商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息。以下可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有（）。A、人民银行征信信息B、信贷管理系统数据C、路透信息D、手工补录数据E、资金业务系统数据正确答案：ABCDE18.在个贷放款业务中，以下表述正确的是（）A、合同签章须完整、清晰、有效，签章须与合同中当事人名称严格一致，合同生效日不早于批准授信的日期。B、在签订合同时，客户经理须要求借款人提供或开立本人在该笔贷款经办分行的华夏卡账户或储蓄账户用于划款、偿还贷款本息。C、客户经理应向合同的当事人说明合同内容，明确支付管理要求，确保客户合同签署意愿真实。D、客户经理双人与借款人、保证人（含共同还款人）、抵押人、出质人等当面签订借款合同、担保合同等法律文书，正确答案：ABCD19.额度换用，指已批复的组合额度中某一分项额度不足时，按照（）的原则和额度换用流程，依据额度换用规则，与其他的分项额度共同使用其额度的过程。A、风险不增加B、额度不扩大C、担保不弱化正确答案：ABC20.个贷放款复核岗重点复核包括但不限于以下（）信息A、放款资料完整，信息录入正确；B、担保登记和担保登记连接正确；C、放款申请与授信审批意见要求严格一致，申请额度、期限、利率（费率）、还款方式、担保、用途等要素正确；D、放款条件完全落实，抵押登记、质押冻结与止付、保险、公证等手续有效；正确答案：ABCD21.以下表述正确的是（）A、关注客户或其关联人来自洗钱高风险或其他应加强监控国家或地区等洗钱高风险领域情况B、对授信客户身份进行持续识别，C、关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息D、关注客户营业执照注销、吊销情况及客户身份证件过期且在合理期限无合理理由未更新等情况，E、对存在注销、吊销、过期且未更新等情形的应暂停放款确认客户状态。正确答案：ABCDE22.在实地见证过程中，实地见证人员如在现场发现（）等明显异常事项，应立即暂停见证，及时向客户经理主管、兼职实地见证员所属部门负责人及放款中心主任汇报。A、停工停产B、生产经营场所受灾C、司法（工商税务海关环保食药监等政府部门）查封D、人员聚集讨薪追欠维权正确答案：ABCD23.非结清出库在()情形下须经专业部门/审批部门审核：A、诉讼、仲裁或不良资产处置的须经资产保全部门审核；B、正常资产转让的须经负责资产转让的部门审核；C、担保变更出库须按授信变更流程经原授信审批部门或有权审批人审批。正确答案：ABC24.非零售客户评级流程分为（）和（）。A、推翻评级流程B、单独评级流程C、授信中评级流程D、违约评级流程正确答案：BC三、判断题（共22题，每题1分，共22分）1.除一级实地见证外的实地见证均为二级实地见证。A、对B、错正确答案：A2.客户评级特例调整项一旦发生会对客户的风险情况产生重大影响，一般为重大负面事件。A、正确B、错误正确答案：A3.在授信业务发生后的第二个工作日之前，由押品与信贷档案管理员前往运营管理部门作业中心领取贷款直通发放借款凭证信贷部门留存联（加盖业务讫章）和汇票（保函）复印件等送交归档。A、正确B、错误正确答案：A4.押品与信贷档案管理岗于放款次日与运营管理部门核对放款总额，核对依据包括不限于借款凭证、直通发放凭证、汇票（含保函）复印件等。A、正确B、错误正确答案：A5.境内金融机构的客户评级有效期为一年。A、正确B、错误正确答案：A6.公司信贷实地见证业务，自然人担保人法律合同文本的签署可在银行指定场所办理。A、对B、错正确答案：A7.零售债项的违约重生流程中，对系统自动认定的违约债项，系统每日对违约认定相关要素信息进行检查，对于不再满足违约特征条件的，系统自动认定为非违约。A、正确B、错误正确答案：A8.办理抵（质）押业务可以突破我行制度规定的最高抵（质）