1+X家庭理财考试模拟题

1+X家庭理财考试模拟题一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1.下列客户信息中不属于财务信息的是（）A、客户预期的收支情况B、客户的投资偏好C、客户的财务安排D、客户当前收支情况正确答案：B2.当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）。A、短期债券B、银行承兑汇票C、长期债券D、普通股正确答案：D3.相对于金融债券、政府债券，公司债券的特征为（）。A、收益较低B、风险较大C、风险较小D、收益较同正确答案：B4.招商银行在2002年推出的（）业务，真正拉开了国内个人理财业务的竞争序幕。A、“金太阳理财”业务B、“金阳光理财”业务C、“金葵花理财”业务D、“金种子理财”业务正确答案：C5.（）是所有理财规划的第一步，属于基础配置。A、稳定性B、保障性C、流动性D、增长性正确答案：B6.根据客户信息的性质，可将客户信息分为定量信息和（）。A、一级信息B、定性信息C、二级信息D、定基信息正确答案：B7.（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭现金流量表C、家庭利润表D、家庭收支平衡表正确答案：A8.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。A、性别B、年龄C、职业D、体格正确答案：C9.在深交所上市的某高科技公司的最高权力机构是（）。A、证监会B、董事会C、股东大会D、监事会正确答案：C10.从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）。A、真实商品B、真实资本C、虚拟资本D、实业资本正确答案：C11.分析单个经济主体的理财需求时，不能局限于（），而应该把视角投向更为广阔的客户生存的经济社会环境。A、客户自身B、经济现状C、外部环境D、内部环境正确答案：A12.某客户在过去的5年内，每年向银行存入相等数目金额，最终本利和为55260元，设年利率为5％，那么，他每年存入（）元A、10000B、12000C、12450D、8000正确答案：A13.原中国银行业监督管理委员会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务作出如下定义：“（）业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推荐销售投资产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。”A、证券投资B、投资顾问C、私人银行D、个人理财正确答案：D14.已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，银行利率为5%，如果杨小姐想5年后取回5万元，那么现在需要存入（）A、40150B、38990C、39175D、41779正确答案：C15.以12%的名义年利率投资5000元，每季度复利计息，5年后本息共为（）A、1250.5元B、9800.5元C、9030.5元D、1100.5元正确答案：C16.家庭理财规划的首要目标为（）A、确保财富安全B、保持财富增值C、跑赢通胀D、实现财富安全传承正确答案：C17.通知存款最低起存金额为人民币（）万元。A、1000元B、50元C、5万元D、5000元正确答案：C18.下列属于富人思维的是（）。A、目光短浅，急功近利B、幻想多于行动C、崇尚“不行动就不会成功”的理念D、注重“节流”正确答案：C19.在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人的金额，是（）A、保险赔款B、保险金额C、保险人D、保险费正确答案：A20.证券投资基金的资金主要投向是（）。A、珠宝B、有价证券C、邮票D、实业正确答案：B21.下列各资产中，流动性最强的是（）A、现金B、债券C、期权D、股票正确答案：A22.已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.18097；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329，那么张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%，5年后取回，那么连本带利的终值是（）A、63814B、59775C、577881D、55125正确答案：A23.老张期初资产60万元，其中30万元投资资产，30万元自用资产，若本期工作储蓄10万元，投资报酬率10%，则资产增长率为（）A、21.67%B、20.67%C、22.57%D、21.57%正确答案：A24.下列不属于理财产品可能产生费用类型的是()A、顾问费B、赎回费C、认购费D、申购费正确答案：A25.制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。A、长期投资目标B、个人风险管理C、预留现金储备D、购房目标正确答案：C26.要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。A、工资收入B、偶然收入C、投资收入D、利息收入正确答案：C27.编制当前现金流量表时，现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从本期（）中得到。A、资产负债表B、现金流量表C、收支储蓄表D、以上都不对正确答案：C28.假如小明的理财产品收益率为8%，通货膨胀率为3%，则小明财富增值的水平（实际收益率）为多少？（）A、5%B、8%C、3%D、4%正确答案：A29.评估家庭资产时，应当使用的价格是（）A、当前的市场价格B、购买时的价格C、购买时的价格乘以基础利率D、以上都不对正确答案：A30.有关理财规划的叙述，下列正确的是（）A、制定合理利用实现个人人生目标的程序B、理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划C、理财规划可以保证每样理财目标都可以达成D、理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法正确答案：A31.整存整取的金额起点（）A、5元B、50元C、5万元D、1元正确答案：B32.在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）。A、权益实现制B、收付实现制C、实收实付制D、权责发生制正确答案：B33.执行理财规划时，理财从业人员注意的因素不包括（）。A、资金成本因素B、市场因素C、时间因素D、人员因素正确答案：B34.下列四种理财产品中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A、混合型基金B、固定收益产品C、银行结构性存款D、认股权证正确答案：C35.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。A、指数基金B、契约型投资基金C、封闭式投资基金D、开放式投资基金正确答案：B36.下列关于货币时间价值的说法，正确的是（）A、研究货币的时间价值要考虑风险和通货膨胀B、研究的目的是对于现在的投入，将来可以回收多少资金C、企业在研究投资项目时，可以不考虑社会平均利润率D、是评价投资方案的标准之一正确答案：D37.活期存款的特点不包括（）A、利率最低B、适合作为大笔资金的长期投资C、存取金额不限D、无固定存期、可随时存取正确答案：B38.张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%，5年后取回，那么连本带利的终值是（）A、577881B、59775C、63814D、59775正确答案：C39.家庭负债比率等于（）除以总资产。A、消费负债B、投资负债C、自用负债D、总负债正确答案：D40.下列不属于理财从业人员初次面谈的主要任务的是（）A、了解客户的财务目标B、向客户解释个人理财的作用、风险和目标C、了解客户的投资偏好D、向客户提出全面收集家庭信息的要求正确答案：D二、多选题（共28题，每题1分，共28分）1.中国当前的个人所得税种的可抵押项目包括（）。A、子女教育B、住房贷款利息C、3岁以下婴幼儿照护D、大病医疗正确答案：ACD2.普通年金又称为（）A、期末年金B、后付年金C、期初年金D、即付年金正确答案：AB3.以下哪个是投资基金的赎回时机？（）A、市场仍然处于牛市之中，但发生短期震荡B、达到止损点C、达到止盈点D、基金经理离职，且新任经理能力不足正确答案：BCD4.按有无担保，可将债券分为（）A、抵押担保B、信用C、质押D、保证正确答案：AB5.理财从业人员对理财方案需定期评估，其评估的频率主要取决于的因素有（）。A、市场的变动情况B、国家政策的变更C、客户的投资风格D、客户的投资金额和占比正确答案：CD6.家庭资产负债表中的负债主要包括（）A、投资性负债B、消费性负债C、自有性负债D、旅游享受费用正确答案：ABC7.商业银行开展个人理财业务的优势包括（）A、理财更专业、更客观B、网点众多、快捷便利C、信誉好、安全性高D、资金实力雄厚正确答案：ABCD8.与其他的家庭理财计划相比，子女教育金需要预先进行规划，原因在于（）A、子女教育金有时间弹性B、教育规划不可以像推迟购房时问、延后退休一样推退理财目标的实现时间C、学费增长率可能会高于收入成长率，所以以现在水平估计的负担比可能偏低D、子女教育金有费用弹性正确答案：BC9.关于宏观经济状况对家庭理财策略影响描述中，正确的是（）A、经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好B、经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产C、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市D、当经济处于景气周期时，家庭应考虑增持固定收益类产品正确答案：BC10.以下关于合同签订的注意事项正确的有（）A、保证条款要明确B、为了保证双方出现争议时有依可循，务必妥善保管一切具有证明力的材料C、理财服务必须基于双方签署的合同开展D、慎用善用合同章正确答案：ABCD11.教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）A、教育程度对职业生涯和人生发展的影响B、职场对学历与知识水平的要求越来越高C、教育成本的不断升高D、受教育程度从多方面影响收入水平正确答案：ABCD12.下列说法，哪些是不正确的理财观念（）A、理财就是生财，就是投资赚钱B、理财就是节衣缩食，省吃俭用C、理财只是一时一事的行为D、不论贫富，都需要理财正确答案：ABC13.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用（）。A、认购费B、申购费C、赎回手续费D、管理费正确答案：ABCD14.以下哪些属于宏观经济指标（）A、GDPB、CPIC、PPID、P/E正确答案：ABC15.客户档案记录及管理对理财从业人员而言具有十分重要的作用。以下哪些属于客户档案分类的常用方法（）A、根据与客户的私人的关系分类B、根据档案的保管时限分类C、根据档案保管介质分类D、根据客户情况分类正确答案：BCD16.理财支出包括（）。A、顾问费用B、保费支出C、交易成本D、投资亏损E、利息支出正确答案：ABCE17.在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）A、减少储蓄B、减少股票配置C、增加外汇配置D、增加基金配置正确答案：AD18.按照保险标的不同，保险可以分（）。A、医疗保险B、人身保险C、责任保险D、财产保险正确答案：BD19.宏观经济信息的特点（）A、广泛性B、服务性C、综合性D、指导性正确答案：ABCD20.商业银行个人理财业务的特征包括（）A、从单一网点服务向立体化网络服务转变B、从同质化服务向品牌化服务转变C、从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变D、从无偿服务逐步向收费服务转变正确答案：ABCD21.以下哪些属于我国近年来的经济政策（）A、国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进B、粤港澳大湾区建设C、结构性去杠杆D、供给侧改革正确答案：ABCD22.个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（）A、投资理财型保险迅猛发展B、证券公司推出集合资产管理计划C、商业银行推出银行理财产品D、银行储蓄存款增长迅速正确答案：ABC23.一般来说,家庭建立现金储备要包括（）两个方面？A、日常生活消费储备B、旅游储备C、婚姻储备D、意外现金储备正确答案：AD24.家庭资产从流动性强弱度角度可以分为（）。A、固定资产B、自用资产C、流动资产D、个人资产E、投资资产正确答案：AC25.以下哪些属于人寿保险（）。A、养老保险B、年金保险C、投资连结保险D、重疾险正确答案：ABC26.免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列哪几项属于免责条款（）。A、理财从业人员对实现理财目标和预期收益做出保证B、理财从业人员基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差C、因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失D、客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任E、对客户投资任何金融或实业工具做出保证正确答案：BCD27.负债就是你承诺将来必须偿还的债务，按照会计上的惯例，通常我们根据负债的期限长短分为两大类，分别是（）A、或有负债B、三年内到期的非流动负债C、长期负债D、流动负债正确答案：CD28.产生通货膨胀的原因包括（)A、币值下降B、经济、产业结构合理C、物价上涨D、货币超发正确答案：ACD三、判断题（共44题，每题1分，共44分）1.储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（）A、正确B、错误正确答案：B2.在财商里，金钱永远不是目标，而是要学会运用各种工具，研究掌握如何达到财务自由的方法。（）A、正确B、错误正确答案：A3.医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。（）A、正确B、错误正确答案：B4.银行理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但不保证客户本金安全和收益给付的理财产品。（）A、正确B、错误正确答案：A5.净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。（）A、正确B、错误正确答案：A6.在综合理财服务活动中，客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理活动的，投资收益与风险均由客户个人承担。（）A、正确B、错误正确答案：A7.保险标的可以分为两大类：财产及相关利益、人的身体和寿命。（）A、正确B、错误正确答案：A8.银行理财产品都是由银行自己开发的。（）A、正确B、错误正确答案：B9.开放式基金的认购和申购是一回事。（）A、正确B、错误正确答案：B10.封闭期是指募集期结束后不接受赎回的时间段，通常不超过3个月。（）A、正确B、错误正确答案：A11.当财务自由度等于1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。（）A、正确B、错误正确答案：A12.金融资产基本上没有物质形态，其数量代表着一个国家或社会的财富。（）A、正确B、错误正确答案：B13.理财支出主要包括利息支出和保障型的保费支出（）。A、正确B、错误正确答案：A14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。（）A、正确B、错误正确答案：B15.投资组合的业绩评估所依据的指标至少有两个：投资收益和投资风险。（）A、正确B、错误正确答案：A16.在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力相同。（）A、正确B、错误正确答案：B17.家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。（）A、正确B、错误正确答案：A18.标准普尔家庭资产配置配比通常是一成不变的。（）A、正确B、错误正确答案：B19.进行客户信息分析，建立现代化的客户信息库是非常必要地。（）A、正确B、错误正确答案：A20.理财从业者在未经客户书面许可，不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。（）A、正确B、错误正确答案：A21.选择综合性的理财规划还是特殊需求的理财规划取决于家庭的生活目的和理财目标。（）A、正确B、错误正确答案：A22.如果客户风险承受能力较低，但却渴望高收益，理财从业人员可考虑推荐一些高风险高回报的投资工具，如股票、期货、期权等。（）A、正确B、错误正确答案：B23.证券投资规划在个人或家庭总投资中往往占有很高的比例。（）A、正确B、错误正确答案：A24.家庭理财规划是管理家庭理财事务的过程。（）A、正确B、错误正确答案：A25.理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财从业人员不能获得足够多的相关信息满足客户的需要，客户可以选择终止服务。（）A、正确B、错误正确答案：A26.零存整取适用各类储户参加储蓄，尤其适用于高收入者生活节余积累成整的需要。（）A、正确B、错误正确答案：B27.成熟的投资者看待投资项目或投资工具时，首先看到的应该是风险而不是收益。（）A、正确B、错误正确答案：A28.注重“节流”，靠省钱来增加财富。如：少一些购物，少一些生活支出，少一些朋友聚会等，是富人思维。（）A、正确B、错误正确答案：B29